【正文】 本文引用了數(shù)位學(xué)者的研究文獻(xiàn)，如果沒有各位學(xué)者的研究成果的幫助和啟發(fā)， 我將很難完成本篇論文的寫作。隨著進(jìn)口車價(jià)格的下調(diào)，車輛的更新?lián)Q代，預(yù)計(jì)今后二手車交易市場(chǎng)將會(huì)有很大的發(fā)展空間，與此相 對(duì)應(yīng)，商業(yè)銀行二手車貸款有一定的發(fā)展?jié)摿Γ虼宋覀兘ㄗh商業(yè)銀行應(yīng)著手醞釀二手車貸款品種，搶占市場(chǎng)先機(jī)，進(jìn)一步擴(kuò)大汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。通過(guò)信用評(píng)分結(jié)果分為不同檔次，據(jù)以決定貸與不貸、貸款金額、貸款期限、利率以及還款方式等，提高汽車消費(fèi)貸款的科學(xué)性和效率，從而簡(jiǎn)化消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸的過(guò)程和手續(xù)，使汽車消費(fèi)貸款成為更加便利、快捷消費(fèi)方式。因此，收入水平的提高了消費(fèi)者才有資金購(gòu)買汽車，才有可能選擇汽車消費(fèi)貸款。 童鵑：消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素調(diào)查 10 4 結(jié)論分析及相關(guān)建議 基本結(jié)論 為了了解消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素最開始就應(yīng)該要了解消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款前對(duì)汽車消費(fèi)貸款的了解渠道有哪些。既懂汽車又懂信貸的專業(yè)汽車信貸公司是我國(guó)汽車信貸較為理想的模式。這種不平等的消費(fèi)模式，阻礙著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款發(fā)展。各有關(guān)部門建立的個(gè)人資料因部門分割 而難以資源共享 , 同樣各大商業(yè)銀行之間客戶個(gè)人資料的信息也沒有達(dá)到資源共享。各個(gè)年齡階段消費(fèi)者對(duì)因素的看重又是不一樣的。 指標(biāo) 選項(xiàng)人數(shù)統(tǒng)計(jì) 總分 滿意度 服務(wù)很好 （ 4 分） 32（ 80%） 128 86% 服務(wù)一般 （ 3 分） 5（ %） 15 10% 服務(wù)比較差 （ 2 分） 2（ 5%） 4 3% 服務(wù)很差 （ 1 分） 1（ %） 1 1% 影響商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素分析 江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 5 影響消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款因素分析 調(diào)查問卷對(duì)影響商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便 、 貸款利率低、貸款額度大、服務(wù)好和其他五大因素進(jìn)行分析，分析結(jié)果如下。從調(diào)查的結(jié)果可以看出，現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，消費(fèi)者主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道或是具體行為宣傳渠道來(lái)獲取信息改變了傳統(tǒng)的通過(guò)報(bào)紙雜志之類的渠道來(lái)獲取信息的方式。消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款，選擇汽車消費(fèi)貸款的原因有：“分期付款，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)壓力，節(jié)省資金用于其 他投資 ”，“資金不到位”，“提高購(gòu)車檔次”和“習(xí)慣現(xiàn)代生活方式”等其他因素。國(guó)外的汽車金融服務(wù)已 給我們提供了一定的參考價(jià)值和值得借鑒的東西 ，其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)十分明顯，國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)已經(jīng)面臨十分激烈的競(jìng)爭(zhēng)。 關(guān)鍵詞：消費(fèi)者； 汽車消費(fèi)貸款；影響因素；問卷調(diào)查；建議 Investigation of automobile consumption loan of mercial banks of consumer choice behavior factors Abstract Automobile consumption loans not only stimulate consumption, expanding domestic demand, but also for promoting the growth of the national economy is of great significance. But with the development of car consumer credit business, existing automobile consumption loans problems continue to appear, and only by constantly improving automobile consumption loan market problems, in order to promote the business of automobile consumption loans continued, stable and healthy development, of which the consumer is one of the most important participant in the market, so it is necessary to consumer choice factors influencing the automobile consumer loans of mercial banks were analyzed. Zhanggong District of Ganzhou city were selected for the survey of consumers, consumers in the choice of factors generally automobile consumption loans of mercial banks into the analysis, in addition to study the existing reference automobile consumption loan market problems and suggestions of some scholars. The main conclusions of this study are: firstly, Zhanggong District of Ganzhou City, consumers in the choice of car consumption loans of mercial banks are the factors, simplicity, low interest rates, loan, good service and other, which convenient application procedures, loan interest rates low, loan, good service is the consumer values factors. Secondly, in view of the existing automobile consumption loan problems put forward the following suggestions: (1) establish and perfect personal credit system (2) to establish and perfect the laws and regulations of automobile consumption loans (3) to establish a diversified auto loan marketing mode (4) pletely change their concepts. Keywords: consumers。選取贛州市章貢區(qū)的消費(fèi)者為調(diào)查對(duì)象，對(duì)一般消費(fèi)者在選擇商業(yè)銀行汽車 消費(fèi)貸款時(shí)考慮的因素進(jìn)行分析，另外參考了一些學(xué)者對(duì)汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)存在的問題和相關(guān)的建議的研究。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家，通過(guò)汽車消費(fèi)信貸出售的汽車數(shù)量占銷售總量的 50%— 70％，美國(guó)高達(dá) 90%，而在我國(guó)的汽車銷售中 ，僅有 10％左右的消費(fèi)者涉及汽車消費(fèi)信貸，顯然，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸存在很大的發(fā)展空間。 通過(guò)調(diào)查研究贛州章貢地區(qū)消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行消費(fèi)貸款得出的數(shù)據(jù)來(lái)作為下一步或是今后商業(yè)銀行與汽車廠商和消費(fèi)者之間的一種連接紐帶作用提供依據(jù)。 在所調(diào)查的人群中，男的 比例要比女的比例要高一點(diǎn)，分別是 22 人， 18 人，各占中人數(shù)的 55%和 45%，從年齡分布來(lái)看， 26~35 歲的人群和 46~55 歲的人群是一樣的，所占的比例都是 30%，而 18~25 歲 ,36~45 歲， 55 歲以上的人群比例分別是 5%， 20%和 15%。 綜合分析看出，對(duì)于贛州這樣一個(gè)處于正在蓬勃發(fā)展的城市來(lái)說(shuō)，消費(fèi)觀念與大中城市吻合，唯一情況不同的是消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行貸款的起點(diǎn)存在差距。 由此可見： 性別 的差異也是影響選擇汽商業(yè)銀行車消費(fèi)貸款因素之一，男性比較在乎“手續(xù)簡(jiǎn)便”“貸款額度大”這兩個(gè)因素，女性比較在乎“貸款利率低”“服務(wù)好”。 因素 3000~5000 元（人） 5000~8000 元（人） 8000~10000元（人） 10000 元以上（人） 手續(xù)簡(jiǎn)便 2 3 2 0 貸款利率低 4 4 2 0 貸款額 度大 3 6 5 2 服務(wù)好 1 3 1 0 其他 0 2 0 0 童鵑：消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素調(diào)查 8 3 商業(yè)銀行發(fā)展汽車消費(fèi)貸款制約因素 個(gè)人信用制約商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款發(fā)展 商業(yè)銀行進(jìn)入普通大眾從最初的居民儲(chǔ)蓄到現(xiàn)在居民消費(fèi)信貸這一跨越，其中肯定是存在問題。目前汽車消費(fèi)貸款主要依據(jù)《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》《汽車貸款管理辦法》等非法律性文件來(lái)規(guī)范經(jīng)營(yíng)過(guò)程。這種模式下消費(fèi)者除承擔(dān)銀行利息外，還要承擔(dān)保證保險(xiǎn)、代理費(fèi)等各項(xiàng)支出。而現(xiàn)在開辦的汽車消費(fèi)貸款發(fā)生了很大的改變，由面向國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)向眾多的個(gè)人消費(fèi)者，貸