20xx年小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析報(bào)告=45-管理案例-預(yù)覽頁
【正文】 ? 行業(yè)前景 行業(yè)是否穩(wěn)定，前景好壞 ? 企業(yè)在行業(yè)中的地位 上等、中等、下等 ? 企業(yè)成長性 好、一般、差 5 定性指標(biāo)調(diào)查（二） 企業(yè)基本情況分析 ? 企業(yè)技術(shù)先進(jìn)性 ? 企業(yè)設(shè)備先進(jìn)性 ? 企業(yè)內(nèi)部管理完善程度 ? 企業(yè)產(chǎn)品的可替代性 ? 項(xiàng)目人員對(duì)客戶的把控程度 ? 項(xiàng)目人員與企業(yè)信息的對(duì)稱性（是否便于及時(shí)了解企業(yè)最新變動(dòng)狀況） 6 定性指標(biāo)調(diào)查（三） 企業(yè)經(jīng)營情況分析 ? 經(jīng)營環(huán)境分析 國家、地方政策支持，交通、信息、能源環(huán)境，所在行業(yè)競爭環(huán)境 ? 原材料取得和銷售渠道分析 上游供應(yīng)商、下游客戶 ? 信用狀況 企業(yè)、個(gè)人信用狀況 ? 議價(jià)能力 強(qiáng)、一般、弱 ? 結(jié)算周期 長、短、沒有 。法定代表人嚴(yán)某。我公司介入前該公司無銀行負(fù)債。經(jīng)協(xié)商，在免除該公司部分利息后，由該公司在兩年內(nèi)分季度等額償還貸款本息 12 存在問題 ? 該公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，股東原始積累不足，一單貨物損失 200多萬元以后，造成資金流短缺，影響了后續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營 ? 經(jīng)營模式簡單，客戶單一，議價(jià)能力差，信息不對(duì)稱。事后項(xiàng)目經(jīng)理去浙江了解情況，張某在浙江的企業(yè)已于 2020年基本停產(chǎn)，張某因要處理浙江公司的事務(wù)，沒有精力打理該公司，于 2020年實(shí)行承包經(jīng)營，業(yè)務(wù)交由 A省另一公司承接，只有小部分業(yè)務(wù)仍在該公司操作，導(dǎo)致我公司發(fā)放的貸款還款困難，我公司于 2020年做了壓縮部分貸款后展期，神州模塑有限公司答應(yīng)先償還 65萬元，我公司展期 235萬，到期日 2020年。該公司主營業(yè)務(wù)：動(dòng)漫產(chǎn)品及動(dòng)漫衍生產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售 ? “大投入，大產(chǎn)出；小投入，不產(chǎn)出”是動(dòng)漫行業(yè)的行業(yè)特征 19 ? 2020年，我公司為其提供一年期，金額 500萬元貸款。公司主要從事某礦石的開采、加工及銷售。項(xiàng)目經(jīng)理在隨后的保后檢查過程中發(fā)現(xiàn)：自 2020年以來，該公司產(chǎn)能大幅增加，已建成年產(chǎn)值可達(dá)到 30億元以上的 3個(gè)省級(jí)生產(chǎn)基地，但銷售增長和產(chǎn)能不匹配，銷售收入雖有所提升，但因原材料漲價(jià)、銀行負(fù)債大幅度增加導(dǎo)致成本費(fèi)用上升較快，利潤呈下降趨勢。市場發(fā)展戰(zhàn)略、配套資金、管理水平不配套，發(fā)展過快 ? 該公司為了急速擴(kuò)張，大規(guī)模要求供應(yīng)商墊付材料款，資金斷鏈后被定為涉嫌非法集資 30 案例分析（六） 基本情況 ? 神州建材有限公司成立于 2020年 9月 2日，注冊(cè)資金 2020萬元，張某、李某、神州實(shí)業(yè)公司各占注冊(cè)資本的 40%、30%、 30%，法人代表張某。該公司自 2020年３月已全部停產(chǎn)，目前拖欠我公司向乙銀行代償?shù)目铐?xiàng) 740萬元 31 支持理由： ? 背景１：公司實(shí)際控制人張某，為 A省某市十屆人大代表、人大財(cái)經(jīng)委員、工商聯(lián)常委，其從 1992年以建材批發(fā)起家，于 2020年 12月成立神州實(shí)業(yè)公司，后發(fā)展成一家集商貿(mào)、農(nóng)業(yè)開發(fā)為一體的綜合型民營企業(yè)，擁有神州建材連鎖超市、神州建材批發(fā)中心等實(shí)體；其于 2020年底與國內(nèi)大型建材公司九州集團(tuán)合作，在 A省籌建神州建材有限公司 結(jié)論：實(shí)際控制人在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^為豐富的社會(huì)資源和一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也積累了一定的資金實(shí)力 ? 背景２：公司自 2020年 6月起，前后共３次與九州集團(tuán)簽署合作合同，合作生產(chǎn)該集團(tuán)“九州”品牌建材產(chǎn)品，期限至 2020年 12月 31日止。由于前期投入過高，產(chǎn)能與產(chǎn)量差距過大，市場需求程度不旺盛，并且加上過高的固定成本導(dǎo)致企業(yè)利潤有限。② A市經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資有限公司對(duì)我公司出具承諾函，承諾 200萬元甲銀行貸款資金到企業(yè)的帳戶時(shí)，直接扣劃至信托歸還借款。以賭的心態(tài)去做項(xiàng)目，失敗的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成功的概率 ? 實(shí)力考量企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力：在冰災(zāi)、金融危機(jī)、宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣等因素的影響下，企業(yè)毫無翻身之力 42 ? 不能違背信貸的基本原則：即企業(yè)自身實(shí)力和第一還款來源永遠(yuǎn)是衡量風(fēng)險(xiǎn)最重要的
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