【正文】 是客觀存在的，要制定完善、高效的追收和資產保全制度，在風險發(fā)生時及時地化解風險，盡可能減少損失。第二以現金流量分析為依據的首要償債來源評價現金是企業(yè)日常生產運作的血液，能夠更加直觀地反映企業(yè)償債能力。通過對外合同訂單、報關單等業(yè)務往來把握其市場拓展規(guī)模。一般的考量，資產價值越高，變現費用越低，變現周期越短資產質量越好，充當抵債資產的可能性越大。（三）建立擔保機構風險補償機制第一保后跟蹤監(jiān)管首先，保后跟蹤以項目經理自查為主，其他項目經理互查為輔：查賬與查庫相結合檢查分析與建議相結合、保后檢查與爭取派生業(yè)務相結合。第二擔保代償和債務處置首先，應審查對主債權人是否存在抗辯事由，如確認主債權人是否充分履行主合同及保證合同項下的義務：主債權人提出索賠時間是否超過保證責任期限；主債權人是否未經擔保機構同意就允許債務人轉讓債務；主債權人是否未經擔保機構同意就允許債務人延長償還期限；主債權人與債務人是否雙方串通，騙取擔保機構提供擔保；主債權人是否未履行應盡的監(jiān)督義務等。在處置前，通過各種途徑尋找債務人、保證反擔保人的資產線索，迅速、果斷落實資產保全措施。（2）調整反擔保方式。針對債務人已出現嚴重經營問題，無力用貨幣資金償還債務，經各方當事人協商同意或法院依法裁定，以資產抵償債務。但資金不足是目前我國中小企業(yè)面臨的主要問題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。當今社會，“?！贝硪环N信用，代表一種責任，更代表一種發(fā)展。而其形成取決與生產力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。擔保責任形式：一般保證、連帶保證、按份聯合擔保、最高限額擔保、再擔保。中小企業(yè)信用擔保體系是為中小企業(yè)的經營風險提供擔保。三、我國中小企業(yè)信用擔保體系發(fā)展的現狀與存在的問題（一）發(fā)展現狀為了構建中小企業(yè)信用擔保體系，國家相關部門先后出臺了《中小企業(yè)促進法》、《全國中小企業(yè)信用擔保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業(yè)信用擔保體系的建立和規(guī)范提供了依據。，管理多頭。政策性擔保機構不以盈利為主要目標，收取的擔保費用很低，資金來源以各級地方政府財政資金和資產劃入為主，但地方財政資金和資產劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補償機制。這樣不僅造成擔保機構責任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業(yè)的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著擔保機構的發(fā)展和擔保業(yè)務的開展。擔保收費困難。2擔保機構要按再擔保協議要求，將擔保資金和會員交納的風險保證金按約定比例上存再擔保機構指定的銀行專門帳戶。商業(yè)性擔保機構和企業(yè)互助擔保機構從事中小企業(yè)擔保業(yè)務的收費標準經同級政府物價部門審批，可以在上述標準基礎上適當浮動。五、規(guī)范我國中小企業(yè)信用擔保體系發(fā)展的對策（一）健全中小企業(yè)信用法律體系（二）建立資金補償機制財政投入；稅收優(yōu)惠。第三篇：中小企業(yè)信用擔保公司聲譽風險管理中小企業(yè)信用擔保公司聲譽風險管理初探廣東省信用擔保協會 陳 文全球金融危機的暴發(fā)，使得商業(yè)銀行的風險管理成為人們關注的焦點。中國金融業(yè)在本次危機中可以說表現出色，聲譽收獲頗多，但聲譽風險管理同樣是應該關注的重要問題。良好的聲譽風險管理對增強競爭優(yōu)勢、提升擔保公司的盈利能力和實現長期戰(zhàn)略目標起著不可忽視的作用。聲譽因素比財務業(yè)績更能提升或挫傷一家公司甚至整個行業(yè)的聲望。在金融產品不斷創(chuàng)新的新形勢下對于強化擔保公司的競爭優(yōu)勢，提升市場地位具有非常重要的作用，擔保公司應該高度重視別切實提升聲譽風險的管理水平，為持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展打下穩(wěn)定的根基。聲譽風險對銀行損害極大，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維護存款人、貸款人和整個市場的信心”。（二）聲譽風險的特點聲譽風險相對于信用、市場、操作等風險而言是一種非常特殊的風險，有其獨特的特點：對聲譽風險缺乏通行的界定和衡量的標準。難以組織有效的聲譽風險管理體系。難以通過常規(guī)的風險管理部門利用常規(guī)方法進行有效管理。監(jiān)管機構是代表政府維護公眾對擔保體系信任的一種機制設計，并通過監(jiān)管法規(guī)強制性地影響擔保機構的行為，增強公眾對擔保公司的信任。擔保創(chuàng)新使聲譽風險有加大的趨勢。聲譽風險危害性大。一旦出現聲譽風險危機，將使公眾產生不信任感，直接讓人們產生對擔保公司的特征、能力、產品、服務以及行為的負面判斷，在今后業(yè)務競爭中處處受制約。（一）聲譽管理意識欠缺，缺乏對聲譽風險危機的認識。即使一些公司有過聲譽管理行為，但還比較粗放，科學性和規(guī)范性還比較弱。因此，建立一只高素質的聲譽管理團隊、一套高效的協調管理機制，對信托公司來說是一個很大的挑戰(zhàn)。四、構建聲譽風險管理體系的思路與對策探討聲譽風險不僅具有其重要性和特殊性，同時也是容易被忽視和難于管理的風險，銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》已將其提高到發(fā)展戰(zhàn)略的高度。歸口管理，共同關注。治本是前提，要抓好聲譽風險的管理，治本之道是信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類基礎性的風險管理要抓到位，經營效益和股東分紅、員工收入、客戶服務要抓到位，社會責任履行要抓到位，品牌建設要抓到位。正面引導，勇于面對。一旦遇到負面輿情和聲譽事件，應當以積極的心態(tài)冷靜面對，抓住有利的時機，采用有效的方式，防患于未然，變壞事為好事。擔保公司有必要結合品牌建設，進行聲譽評估與投資，提高專業(yè)、實力、監(jiān)管合規(guī)、道德等方面的信任和聲譽，加強內部協調和處理好外部傳播關系，增強客戶和員工的忠誠度，增加聲譽資產的價值。其中，建立利于聲譽風險管理的激勵機制非常重要，而短期化的激勵機制正是本次危機中備受公眾質疑和批評的指向之一。（2）倡導合規(guī)經營文化建設。培養(yǎng)主體責任意識。并且這些相關職能部門或崗位之間需要建立高效的溝通和協調機制，具有快速的反應和決策能力，這樣才能及時、有效地處理聲譽事件，管理聲譽風險。特別是針對利益相關者關注的苗頭性傾向性問題，及時出臺相關監(jiān)管法規(guī)，規(guī)范銀行業(yè)務行為，有效保護消費者權益，增強公眾對銀行體系的信心。媒體往往是聲譽事件的媒介，處理好和媒體的關系、及時溝通、澄清事實，可以盡可能確保媒體對正面形象的關注。擔保公司應建立全面的預警機制，采用動態(tài)指標與靜態(tài)指標相結合、定性與定量指標相結合的方式建立聲譽風險考核指標體系，從不同的方面考核聲譽風險發(fā)生的可能性?，F實生活中，一些擔保公司在遭到客戶投訴后，不是想辦法盡力解決，而是想辦法回避甚至抵賴，致使客戶頻頻尋找媒體幫助，使得一些簡單問題復雜化。從實踐看，導致聲譽風險的諸多因素與擔保公司的社會責任意識淡薄有關。三是充分傾聽利益相關者的意見和建議，滿足其合理要求。擔保機構在經營過程中，希望與商業(yè)銀行實行比例擔保，以共擔風險；同樣，一般而言，擔保機構在要求被擔保企業(yè)提供有效的反擔保措施，以保障自身利益時也不應該要求企業(yè)出具嚴格的100%的反擔保，否則。２、擔保業(yè)務具有很大的風險和較高的不確定性由于信用擔保業(yè)務的特殊性，其面臨風險的作用機制及表現形式相當復雜。信用擔保業(yè)務則不同，由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，無法精確計算擔保費率，大數原則無法或短期內難以適用。二、擔保機構風險控制的主要措施１、造就一支高素質的職業(yè)隊伍擔保風險的高發(fā)性、離散性與不確定性，勢必要求擔保機構管理層和員工應具有很高的業(yè)務素質。要合理設置內部機構，建立一套科學的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務操作程序。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，加強信息反饋系統的建設。由于申請擔保的企業(yè)主要是中小企業(yè)，其財務管理規(guī)范性較低，因此應重點關注其財務信息的真實性、存在的法律風險并對其未來的現金流量進行科學的預測。對擔保資產組合的信用質量、流動性、多樣化、單一風險、地理分布、期限管理應當有明確的要求。合理的投資組合為：①至少20%的自有資本作為銀行存款，不少于40%的自有資本作為國債投資；②固定資本（固定資產凈值＋在建工程）≤資本額的20%；③現金類資產占資產總額的比例≥50%；④流動資產占資產總額的比例≥65%；⑤流動比率≥100%。三是爭取與銀行等金融機構簽署備用信貸協議等。要求被擔保人只能在擔保人的協作銀行開戶，擔保機構要及時了解被擔保人的資金信息。 法律中規(guī)定(2018)的公司登記事項都有哪些 擔保人需要承擔的責任 關于反擔保人的反擔保責任 宗地抵押有余額的怎么處理 營業(yè)性演出場所申辦需要什么條件 臨沂出臺動產抵押與股權質押暫 已經抵押的房屋如何進行買賣 泰州市機動車停駛 ,遺失物的歸屬是什么樣子的 購買二手房需要繳納哪些稅費 夫妻倆公積金貸款額最高仍為35萬元 申請住房公積金個人購房貸款的條件 寧波市公安機關新購車輛抵押登記的 刑法遺忘物和遺失物的規(guī)定(2018)是什么 關于勞動合同書范本2018最新可以約定的條款有哪 新版公司股份轉讓合同書范本2018最新 最新質押合同書范本2018最新范本 股權質押到期如何處理 遺失物品管理的基本原則 法律對虛假登記有何規(guī)定(2018) 關于房屋典當與房屋抵押的區(qū)別 新版退休人員聘用合同書范本2018最新書范本 拾得遺失物的法律效力是什么樣的 關于中國人民建設銀行外匯會計 關于進一步明確克拉瑪依市城但是,我國信用擔保業(yè)畢竟是一個僅有十幾年歷史的新興行業(yè),缺乏成熟的經營模式和管理經驗,加之作為其服務對象的中小企業(yè)信用缺失、與貸款銀行的協作關系扭曲以及來自政府部門的不適當干預,使中小企業(yè)信用擔保機構面臨的風險十分突出,有些擔保機構由于遭受了嚴重的風險損失已難以為繼。一旦冒險失敗,就會危害擔保公司的利益。四是中小企業(yè)信用缺失。目前A級以上中小企業(yè)所占比例很低,其中相當一部分中小企業(yè)根本達不到銀行認可的信用等級。三是許多從業(yè)人員來自于政府、企事業(yè)單位等非銀行部門,缺乏專業(yè)知識和從業(yè)經驗,對擔保對象判斷不準,對擔保條件把握不嚴,人為地為信用風險的產生提供了可能。(四)政府部門不適當干預引發(fā)的風險由于擔保機構大多是在政府支持下建立的,政府作為審批人、監(jiān)管者或出資人,其行為明顯地影響著擔保機構的運作,政府部門時常通過下指令、批條子、打招呼等方式直接干預擔保業(yè)務,將信用擔保資金變?yōu)橹行∑髽I(yè)的救濟金,嚴重影響了擔保資金的安全。(一)政府進行有效監(jiān)管,制定了較為完備的法律體系各國都制定有專門法律,嚴格行業(yè)準入制度,把擔保機構納入行業(yè)管理,規(guī)范信用擔保機構的各項行為。(二)注意避免政府直接干預造成的風險雖然政府承擔擔保資金的重要來源,但是政府部門一般并不直接負責信用擔保機構的運作,不干涉具體的擔保業(yè)務。(三)建立了較為完善的風險分擔機制和風險補償機制擔保機構并不承擔100%的風險,而是運用多種途徑分散和轉移風險:一是擔保機構與商業(yè)銀行各承擔一定比例的貸款風險。后者主要通過擔保機構建立風險準備金制度,以風險準備金彌補代償損失。監(jiān)管部門應該統一,將目前的分散監(jiān)管合并為一個部門。同時還可通過聯盟框架協議,發(fā)展擔保公司彼此間的業(yè)務合作關系,實現行業(yè)間互惠互利,以利于行業(yè)的健康發(fā)展。其次,要建立擔保限額審批制度。最后,建立擔保業(yè)務報告制度。三是加強對企業(yè)現金流的分析和預期,對企業(yè)未來現金流的預測應建立在可靠的基礎上,避免銷售預測的隨意性。二是建立擔保機構與貸款銀行共擔風險機制。為了使受保企業(yè)增強使用貸款的責任心和還貸意識,擔保機構應當要求企業(yè)提供反擔保人或反擔保物。彌補擔保風險損失,一方面擔保機構要嚴格按照財政部發(fā)布的《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》的有關規(guī)定,從擔保收入中提取一定比例的風險準備金。這些做法值得我國借