【正文】 ，該地段為鞍山市一級(jí)地段，鞍鋼嘉園、鞍鋼花園、臺(tái)廳為頂尖鞍山市高檔居民小區(qū)，住戶數(shù)量多，資金實(shí)力深厚，使得我行具備了得天獨(dú)厚的客戶資源，同時(shí)，與我行僅一路之隔的鞍鋼設(shè)備部、自動(dòng)化等鞍鋼優(yōu)質(zhì)企業(yè)也為我行開展零售業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)有力的客戶資源支持；另一方面，地處中華路及通往鞍山另一高端住宅區(qū)高薪區(qū)的千山中路交匯處也最大程度的發(fā)揮了我行對(duì)潛在零售客戶的的輻射作用；此外，湖南支行所在地湖南明達(dá)地區(qū)，也聚集了相當(dāng)數(shù)量具備較強(qiáng)資金實(shí)力的零售客戶資源。/ 5零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)主要以宣傳與貴賓活動(dòng)為主。Threats 包括中農(nóng)工建交五大行在內(nèi)，鞍山現(xiàn)有商業(yè)銀行18家，各家銀行為了爭(zhēng)奪有限的市場(chǎng)資源，投入巨大的精力、物力、財(cái)力，開展各種營(yíng)銷活動(dòng)，創(chuàng)新各種零售業(yè)務(wù)，以各種優(yōu)惠條件吸引零售客戶；五大行及中信、鞍山銀行憑借先入為主、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置廣泛的優(yōu)勢(shì)牢牢掌握了絕大部分儲(chǔ)蓄客戶資源，其他各家銀行也都/ 5各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)以期在零售市場(chǎng)占據(jù)一席之地；同時(shí)，隨著各行對(duì)鞍山市場(chǎng)重視程度的增強(qiáng)，越來越多的銀行也將勢(shì)必落戶鞍山，參與到激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，另外近期多家銀行行長(zhǎng)的調(diào)整，也昭示鞍山零售市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加慘烈，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，稍有不慎，便有可能在零售市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中敗下陣來。作為零售業(yè)務(wù)開展的窗口部門，營(yíng)業(yè)廳全體工作人員，年輕富有激情、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)、服務(wù)態(tài)度好，與市場(chǎng)同業(yè)相比，客戶評(píng)價(jià)高；隨著業(yè)務(wù)的不斷深入，日常培訓(xùn)的持續(xù)開展，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)與營(yíng)銷能力進(jìn)步明顯；良好的服務(wù)態(tài)度、迅速提升的業(yè)務(wù)素質(zhì)與營(yíng)銷能力共同造就了過硬的服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)質(zhì)服務(wù)已成為鞍山分行在鞍山市場(chǎng)的一張名片。營(yíng)業(yè)廳業(yè)務(wù)人員大部分缺少銀行從業(yè)經(jīng)歷，未接觸過相關(guān)業(yè)務(wù)工作，經(jīng)過長(zhǎng)期不懈的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在業(yè)務(wù)工作中鍛煉，營(yíng)業(yè)廳各崗位的業(yè)務(wù)人員工作能力實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，能夠基本滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，但隨著零售業(yè)務(wù)的深入開展，業(yè)務(wù)量的不斷攀升，現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力方面的不足逐漸暴露出來，主要表現(xiàn)在客戶數(shù)量激增情況下業(yè)務(wù)辦理速度難以滿足客戶辦理業(yè)務(wù)需求，對(duì)部分業(yè)務(wù)掌握不夠扎實(shí)，也在一定程度上影響了服務(wù)質(zhì)量，隨著湖南分行、自助營(yíng)業(yè)廳的陸續(xù)投入使用，現(xiàn)有營(yíng)業(yè)廳人員無法滿足零售業(yè)務(wù)發(fā)展需要；財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)方面，由于理財(cái)人員配備少，理財(cái)業(yè)務(wù)量大，財(cái)富管理人員既要做好財(cái)富管理與貴賓客戶維護(hù)工作，還要將大部分精力投入到理財(cái)產(chǎn)品銷售工作中，從而影響財(cái)富管理工作的有效開展；零售信貸方面，零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理大都以資源型為主，持續(xù)業(yè)務(wù)拓展能力、對(duì)零售業(yè)務(wù)理解程度、業(yè)務(wù)辦理能力都有待加強(qiáng)。 推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 為零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展贏得機(jī)遇 為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，市政府將持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，特別是零售業(yè)，多家大型超市、商場(chǎng)即將落戶鞍山，將有效促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)類及經(jīng)營(yíng)類貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展；此外，隨著市政府領(lǐng)導(dǎo)班子的調(diào)整，鞍山大面積拆遷工作有望重啟，屆時(shí)必將拉動(dòng)商用房、個(gè)人住房消費(fèi)，進(jìn)而帶動(dòng)個(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)?！皥?jiān)持以‘服務(wù)民生’為出發(fā)點(diǎn)，立足于客戶需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)和加強(qiáng)金融服務(wù)，是興業(yè)銀行贏得廣大零售客戶信賴，業(yè)務(wù)取得跨越式發(fā)展的關(guān)鍵。隨后，興業(yè)銀行開始了大刀闊斧的改革之路。同時(shí)，該行還提供個(gè)人消費(fèi)貸款支持客戶在住房裝修、旅游、出國(guó)留學(xué)、購置大額耐用消費(fèi)品等方面的消費(fèi)需求；積極發(fā)放再就業(yè)小額貸款，為眾多下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供資金支持；發(fā)放助學(xué)貸款，幫助品學(xué)兼優(yōu)、經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)子一圓就學(xué)夢(mèng)。這一貼心服務(wù)一經(jīng)推出即廣受好評(píng)，并獲得《銀行家》雜志、第一財(cái)經(jīng)電視、搜狐網(wǎng)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合評(píng)選的“金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)”。興業(yè)銀行零售信貸規(guī)模在短短3年間實(shí)現(xiàn)了255%的增長(zhǎng)，截至2010年3月末突破1800億元，且資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良，不良率僅為 %，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，成為國(guó)內(nèi)零售信貸市場(chǎng)令人矚目的后起之秀。通過興業(yè)銀行提供的“一站式”服務(wù)，客戶的財(cái)務(wù)成本、時(shí)間成本、信息成本和生活成本均可以大大縮短。為滿足成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主“短、頻、急、快”的用款需求，“興業(yè)通”專設(shè)快速貸款通道：對(duì)于符合貸款條件、申請(qǐng)資料齊全的，25個(gè)工作日即可完成審批，并可提供5萬元至300萬元之間的基本貸款額度，用于客戶流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。例如，2008年下半年該行與中國(guó)義烏小商品城(600415,股吧)合作推出商鋪使用權(quán)權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，截至2009年末，為眾多中小商戶把握商機(jī)大展鴻圖提供了有力的資金支持。為服務(wù)廣大投資者，興業(yè)銀行逐步構(gòu)建起以現(xiàn)金管理、資產(chǎn)顧問、投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)保障為四大主題的全面理財(cái)服務(wù)，近期還將考慮針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的高端客戶推出定制類私人銀行服務(wù)，致力于滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的理財(cái)需求。貴金屬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：全國(guó)領(lǐng)先除了為客戶提供豐富的基金、理財(cái)投資產(chǎn)品外，為滿足投資者不斷增長(zhǎng)的貴金屬投資需求，興業(yè)銀行緊跟市場(chǎng)趨勢(shì)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化客戶服務(wù)，快速成長(zhǎng)為代理上海黃金交易所交易掛牌品種最全、交易量最大、代理個(gè)人客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，博得了市場(chǎng)廣大投資者的認(rèn)可，奠定了市場(chǎng)領(lǐng)軍者的地位。興業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到，貴金屬投資對(duì)于國(guó)內(nèi)大多數(shù)投資者來講，都是一個(gè)新的投資領(lǐng)域，市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)、分析方法、市場(chǎng)交易規(guī)則等，都與普通投資人所熟悉的股票市場(chǎng)有著較大差異，尤其是延期交收產(chǎn)品，采用的是保證金交易方式，客戶在雙向買賣，放大交易盈利的同時(shí)，交易風(fēng)險(xiǎn)也同比例放大。據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心總經(jīng)理嚴(yán)學(xué)旺介紹，中國(guó)低碳信用卡具有兩大特色：一是攜手我國(guó)權(quán)威環(huán)境權(quán)益交易機(jī)構(gòu)北京環(huán)境交易所搭建信用卡碳減排量個(gè)人購買平臺(tái)，為個(gè)人購買碳排放交易提供首個(gè)銀行交易渠道；二是與北京環(huán)境交易所聯(lián)合建立國(guó)內(nèi)首個(gè)“個(gè)人綠色檔案”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人低碳交易記錄可追溯可查詢，鼓勵(lì)持卡人積極參與碳減排，倡導(dǎo)低碳生活。截止目前。改善民生39。上半年代理行代銷理財(cái)產(chǎn)品占總額度的20%，產(chǎn)生收入達(dá)6054萬興業(yè)銀行終于去到它原來去不到的地方。興業(yè)銀行銀銀合作網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)12329個(gè)，加上銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)533，共計(jì)12862個(gè)。它還只處于裂變的始端，但已經(jīng)影響到銀行的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)比例。在微小企業(yè)貸款最活躍的江浙地區(qū)，臺(tái)州商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行及浙江民泰商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)負(fù)碛写蟛糠值奈⑿∑髽I(yè)主資源。該行以山東為據(jù)點(diǎn)，現(xiàn)已擴(kuò)張到江浙兩湖一帶，全國(guó)自有網(wǎng)點(diǎn)94個(gè)，興業(yè)銀行與恒豐銀行聯(lián)合，與已完成柜面互通的協(xié)議簽署，未來雙方的財(cái)富管理資源可以互相共享。在裂變的初始，不光興業(yè)銀行的財(cái)富管理理念及產(chǎn)品能深度的進(jìn)入12329個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)還增加了中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金交易、融資服務(wù)等則收取一定利息。興業(yè)去建設(shè)全功能的網(wǎng)點(diǎn)，則是小成本。這才是銀銀合作的核心。如某城商行歷史久，遺留問題多，但合作機(jī)會(huì)并不大。主要原因開展村鎮(zhèn)銀行的合作業(yè)務(wù)剛開展，這將成為未來主拓展對(duì)象。分行會(huì)與信用社合作，分行與當(dāng)?shù)氐男庞蒙缏?lián)社合作，簽定全省聯(lián)社合作協(xié)議，這樣在全省的柜面互通的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)能達(dá)到上千個(gè)。最初銀銀合作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)是散落在銀行各個(gè)不同部門。該部門主要的責(zé)任是合作銀行的業(yè)務(wù)及技術(shù)培訓(xùn)、銷售支行及專業(yè)方案設(shè)計(jì)。2006年完成二期開發(fā)，提出銀銀合作八大板塊。而產(chǎn)品整合，興業(yè)銀行主要是把散落到其它部門的產(chǎn)品都整到合同業(yè)業(yè)務(wù)部。同時(shí)靠宣傳、推介、網(wǎng)絡(luò)帶來的便利的口碑使客戶有意識(shí)地使用對(duì)方的網(wǎng)點(diǎn)。一般是針對(duì)管理層和主要的業(yè)務(wù)骨干，進(jìn)行關(guān)于業(yè)務(wù)流程、宣傳模式方面的培訓(xùn)。而銀銀平臺(tái)，整合下游的資源，主要是渠道資源。08年興業(yè)銀行理財(cái)代銷100多億，09年達(dá)500億，而今年大約會(huì)有1000多億。興業(yè)銀行內(nèi)部各個(gè)部門負(fù)責(zé)屬于自己的產(chǎn)品線，但各個(gè)部門中都有和同業(yè)客戶做業(yè)務(wù)交易的，由銀行合作中心分配產(chǎn)品給這些人員。興業(yè)銀行不同部門的產(chǎn)品線整合在銀行合作中心，向客戶提供服務(wù)。理財(cái)周報(bào)：現(xiàn)在興業(yè)銀行提出的“銀銀合作”的合作方式如何推進(jìn)? 鄭新林：目前銀銀合作有三個(gè)層次，業(yè)務(wù)合作、技術(shù)合作和資本合作，三個(gè)層面依次加深。在產(chǎn)品提供上，一些中小銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏資格和受到門檻過高的限制，如理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、貴金屬交易、基金代銷和第三方存管等。興業(yè)銀行可以軟件租賃、系統(tǒng)集成和代理等方式為其提供支持和服務(wù)。銀銀合作現(xiàn)狀與未來競(jìng)爭(zhēng)力理財(cái)周報(bào)：目前興業(yè)銀行簽約的、上線的、聯(lián)網(wǎng)的合作銀行有多少家?主要分布在哪里? 鄭新林：簽約的有232家，上線聯(lián)網(wǎng)的162家。國(guó)內(nèi)的一些股份制銀行，比如招行、深發(fā)展等也已經(jīng)開始在這塊業(yè)務(wù)發(fā)力了，可以預(yù)見未來的競(jìng)爭(zhēng)格局會(huì)更加激烈。興業(yè)銀行把同業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略，重視程度上是不一樣。興業(yè)銀行的銀銀合作未來的發(fā)展主要集中在三方面：在支付結(jié)算方面，要持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大合作銀行的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模，建設(shè)全國(guó)性的支付結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。還要介紹法人代表或?qū)嶋H控制人的實(shí)力情況（如個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、另外控制的其他企業(yè)的有關(guān)情況）?！迸d業(yè)銀行零售銀行管理總部副總裁嚴(yán)學(xué)旺對(duì)記者稱。改變按揭貸款獨(dú)大自2006年后，興業(yè)房產(chǎn)按揭貸款增長(zhǎng)迅猛，曾一度增量趕超招行，零售信貸殺出了在股份行中的江湖地位。我們內(nèi)部考慮到收益，房貸進(jìn)行了重新定價(jià)，基本要求在基準(zhǔn)利率9折以上。相反，該行在經(jīng)營(yíng)性貸款上卻力求突破，近期更推出12年超長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)性貸款?！拔覀冎皩?duì)出境游群體做了深入研究，就算我們只做這個(gè)群體1%生意，客戶數(shù)也在好幾十萬。為此，興業(yè)銀行近期推出了專門針對(duì)出境游產(chǎn)品“隨興游”，一年期無抵押貸款，在央行基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%左右，折合年利率8%；如果是23年期貸款，折合年利率在9%?！眹?yán)學(xué)旺稱?！眹?yán)學(xué)旺稱?！眹?yán)學(xué)旺表