【正文】 0元 中學(xué)期間六年時(shí)間開支（ 12—17歲） 206000元 大學(xué)期間四年開支（ 18—21歲） 115360元 出國碩士留學(xué)期間開支（ 22—23歲） 359160元人民幣 合計(jì) 975520元 以 45萬元教育金計(jì)算 …… 提前 20年您需要1080844 提前 10年您需要279415 提前 5年您需要 352586 5% 3% 子女教育規(guī)劃 為什么要作子女教育金規(guī)劃 ?教育程度愈高收入愈高 ?高等教育期間的開銷屬于階段性高支出 ?子女教育金是最沒有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo) 子女教育金規(guī)劃的彈性 時(shí)間彈性 費(fèi)用彈性 規(guī)劃彈性 子女到了 18歲就要念大 學(xué) ,與退休準(zhǔn)備不足時(shí)推 遲退休不同教育費(fèi)用相 對(duì)固定 ,不管收入與資 產(chǎn)如何，基本負(fù)擔(dān)相同 子女幼兒階段開銷大 能準(zhǔn)備高等教育金的時(shí)間只有小學(xué)中學(xué) 12年 時(shí)間彈性 ? 子女到了18歲 就要念大學(xué)，與退休準(zhǔn)備不足時(shí)推遲退休不同 費(fèi)用彈性 ? 教育費(fèi)用相對(duì)固定，不管收入與資產(chǎn)如何，基本負(fù)擔(dān)相同 規(guī)劃彈性 ? 子女幼兒園階段開銷大，能準(zhǔn)備高等教育金的時(shí)間只有小學(xué)中學(xué)12年 子女教育規(guī)劃原則 提早規(guī)劃 子女高等教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重迭， 犧牲退休生活品質(zhì)？ 子女教育規(guī)劃 負(fù)擔(dān)比 = 教育支出 /家庭收入 如一年大學(xué)教育支出為 ，家庭收入為 5萬 負(fù)擔(dān)比 = 指標(biāo)：負(fù)擔(dān)比高于 30%，即應(yīng)早日進(jìn)行子女教育規(guī)劃 （存款嗎？） 教育規(guī)劃 制定教育規(guī)劃方案： 資金來源： ? 客戶自身收入和資產(chǎn) ? 國家資助、獎(jiǎng)學(xué)金、工讀收入和教育貸款 規(guī)劃工具 ? 教育儲(chǔ)蓄 (2萬元限額 ) ? 教育保險(xiǎn) ? 政府債券 ? 股票與公司債券 ? 子女教育信托基金 ? 投資基金 理財(cái)規(guī)劃之退休養(yǎng)老規(guī)劃 20xx年中國 65歲及以上老年人口： 2040年，中國老年人口將達(dá)三億八千萬人 老齡協(xié)會(huì)調(diào)查 51％老人不愿與子女同住 人生夕陽紅 假設(shè)： 退休后的生活費(fèi)用上漲情況 退休后的生活費(fèi)用上漲情況 年齡 年支出 年齡 年支出 61 105000 71 141111 62 108150 72 145345 63 111395 73 149705 64 114736 74 154196 65 118178 75 158822 66 121724 76 163587 67 125375 77 168494 68 129137 78 173549 69 133011 79 178755 70 137001 80 184118 退休后生活費(fèi)用合計(jì) 2821389元 退休規(guī)劃 養(yǎng)兒防老的三個(gè)基本要素 子女的經(jīng)濟(jì) 能力 父母與子女 親情狀況 子女配偶 配合程度 退休養(yǎng)老規(guī)劃 應(yīng)注意的三個(gè)問題 ? 養(yǎng)兒不養(yǎng)老 ——子女有限收入只能養(yǎng)兒無法養(yǎng)老 , 甚至要求父母分 攤孫子女的負(fù)擔(dān) ? 養(yǎng)兒養(yǎng)到老 ——愈來愈多子女因晚婚不婚失業(yè)或無力購屋 ,當(dāng)父母退 休時(shí)還要父母供給吃住 ? 養(yǎng)老防兒 ——不肖子女?dāng)哪愕募耶a(chǎn)，侵占你的收入，影響你的生活 退休規(guī)劃 退休規(guī)劃兩個(gè)基本特點(diǎn) 6所謂“ 421家庭”，即一對(duì)獨(dú)生子女結(jié)婚生子后，他們的家庭結(jié)構(gòu)成為： 4個(gè)父母長(zhǎng)輩、小夫妻 2人和 1個(gè)小孩。個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿１５年的，退休后不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額一次支付給本人。 “中人” 企業(yè)年金制度 企業(yè)年金制度 (Supplementary Pension System)又稱企業(yè)退休年金制度和企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。 ? 我可不想 60歲的時(shí)候破產(chǎn)，還需要出去做苦力活。 惡性腫瘤、心臟病、腦血管病、傷害的死亡率有所上升。 日本 1970年人均 GDP為 1998美元，壽險(xiǎn)密度為 元，與今天的中國大體相當(dāng)。 承保業(yè)務(wù) ——處于上升周期 承保業(yè)務(wù) ——處于上升周期 承保業(yè)務(wù) ——處于上升周期 20年 2倍于 GDP增速 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 大量風(fēng)險(xiǎn)需要以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式來管理，怎樣投保才最符 合自身需求？ 商業(yè)保險(xiǎn)與非商業(yè)保險(xiǎn)如何匹配？ 其他風(fēng)險(xiǎn)管理 理財(cái)規(guī)劃之投資規(guī)劃 股市 8個(gè)月“蒸發(fā)”市值 14萬億 基金八年累計(jì)虧損萬億 中國 28年年均 CPI為 % 運(yùn)籌帷幄，擇時(shí)而動(dòng) 投資規(guī)劃 對(duì)客戶的金融投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過 對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng) 險(xiǎn)，從而保障投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。如果再考慮不愉快的程度大于愉快的程度，那么他以很高的頻率檢視投資組合的表現(xiàn)，反而給自己制造了很大的情緒赤字。 ? 如果每年只看投資組合的表現(xiàn)一次，那么在 20年的時(shí)間內(nèi)，他將體驗(yàn)到 19次驚喜，只有一次不愉快！ 金融危機(jī)“火”了什么行業(yè) 人口學(xué)視角： 20xx20xx年中國的繁榮 海外經(jīng)驗(yàn)：人口紅利的全球轉(zhuǎn)換 全球的人口紅利之窗 將資產(chǎn)配置與財(cái)富水平相結(jié)合 常見金融投資產(chǎn)品特性之綜合對(duì)比 理財(cái)規(guī)劃之稅收籌劃 最新一期的 《 福布斯 》 發(fā)表的二 OO七年最新數(shù)據(jù)顯示，中國繼續(xù)是亞洲經(jīng)濟(jì)體中稅務(wù)最重的國家，全球排名第三，稅負(fù)痛苦指數(shù)是一百五十二。 ? 其次，可以考察基金分紅比率，分紅比越高越好 ? 第三，可將基金收益與大盤走勢(shì)相比較 ? 第四，可以將基金收益與其他同類型的基金比較 ? 最后，借助一些專業(yè)公司的評(píng)判，如晨星評(píng)級(jí)公司對(duì)市場(chǎng)上所有基金產(chǎn)品綜合表現(xiàn)的星級(jí)評(píng)價(jià) 私募股權(quán)基金與私募證券基金 什么是私募基金？ 私募基金是指通過非公開方式發(fā)行的，面向少數(shù)機(jī) 構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金而設(shè)立的基金。公募基金對(duì)信息披露有非常嚴(yán)格的要求，而私募基金的要求則低得多。索羅斯 ? 朱利安 投資費(fèi)用情況如何？ ? 認(rèn)購費(fèi)用： 1% ? 管理費(fèi)用： % ? 受托人管理費(fèi)： % ? 銀行托管費(fèi)用： % ? 投資顧問費(fèi)用： % ? 激勵(lì)費(fèi)用： 20%。 ? 在當(dāng)日交易的最后一個(gè)小時(shí)，韓國的 KOSPI200股指期貨市場(chǎng)突 然風(fēng)云突變創(chuàng)下了 KOSPI200該股指期貨合約的歷史最高價(jià) ,上 漲了 %。 荷蘭的 ABN Amro最近也邀請(qǐng)了一家咖啡連鎖店在其新開張的 網(wǎng)點(diǎn)營業(yè) 美國的華盛頓互助銀行請(qǐng)?jiān)?jīng)設(shè)計(jì)過迪斯尼故事的設(shè)計(jì)公 司幫助創(chuàng)造新的環(huán)境。 理財(cái)規(guī)劃的流程 收集客戶信息 2 制定的理財(cái)方案是否適合客戶的實(shí)際情況， 關(guān)鍵取決于信息的搜集情況。 制訂理財(cái)方案 4 理財(cái)規(guī)劃的流程 執(zhí)行理財(cái)方案 5 需要注意以下的一些問題 讓客戶親自參與計(jì)劃的規(guī)定和修改過程 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) 妥善保管財(cái)物計(jì)劃的執(zhí)行記錄 持續(xù)理財(cái)服務(wù) 6 理財(cái)規(guī)劃的流程 評(píng)估步驟 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 什么是理財(cái)規(guī)劃師 “理財(cái)規(guī)劃師是運(yùn)用 理財(cái)規(guī)劃的原理、方 法和工具，為客戶提 供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的人 員。 ? 答題方式：答題卡 理財(cái)規(guī)劃師： ? 理財(cái)規(guī)劃師考試共分為三門考試，即 ? 理論知識(shí)： ? 考試時(shí)間： 8： 30~10： 00 ? 試題結(jié)構(gòu)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，多項(xiàng)選擇題，判斷題三種，其中單選 60道，多選 30道，判斷 10道，每道題各 1分。 ? 答題方式：筆答 謝謝大家！