理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識培訓(xùn)(二)-預(yù)覽頁
【正文】 管,第一單元 金融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行：經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)，以追求利潤為目標(biāo)，多功能、綜合性金融企業(yè) 職能：★ 支付中介 信用中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù),商業(yè)銀行,我國已形成了人行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商行為主體，多種商行并存、分工協(xié)作的金融組織體系 商行組織形式 單元制 總分行制 銀行控股公司制 連鎖銀行制,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)★,資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、投資 負(fù)債業(yè)務(wù)：吸收存款、籌資 中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu),政策性銀行： 國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu)：信托投資公司、證券公司、基金管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、保險(xiǎn)公司、典當(dāng)行和汽車金融公司等,中央銀行,類型（選擇）★ 單一的中央銀行制度 一元制：中國、英國、日本和法國 二元制：美國和德國 復(fù)合的中央銀行制度：蘇聯(lián)東歐 跨國中央銀行制度：歐洲中央銀行制度 準(zhǔn)中央銀行制度：新加坡、香港,中央銀行,職能（多選）★ 發(fā)行的銀行 壟斷紙幣發(fā)行權(quán) 貨幣政策最高決策機(jī)構(gòu) 銀行的銀行－最能體現(xiàn)央行作為特殊金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì) 集中存款準(zhǔn)備 組織全國資金清算 最后貸款人 政府的銀行 代理國庫 代辦金融事務(wù)，充當(dāng)金融代理人 為政府提供資金融通 制定并監(jiān)督執(zhí)行金融行政法律法規(guī),金融市場,功能： 便利投融資 促進(jìn)資本向某一部門集中 方便資金的靈活轉(zhuǎn)換 合理引導(dǎo)資金流向和流量 有利增強(qiáng)中央宏觀調(diào)控靈活性 融資方式：直接融資和間接融資,金融市場,貨幣市場：期限1年內(nèi)的短期金融資產(chǎn)交易市場 特點(diǎn)： 交易期限短 滿足短期資金周轉(zhuǎn)需要 流動性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小 主要市場：銀行同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貼現(xiàn)市場、銀行承兌匯票市場和回購市場（多選）,金融市場,資本市場：期限在1年以上的金融資產(chǎn)交易市場 特點(diǎn)：期限長，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，解決長期資金供求矛盾 主要包括股票、債券市場 股票與債券的區(qū)別（多項(xiàng)選擇） 持有者權(quán)利 期限 收益穩(wěn)定性 分配和清償順序,金融市場風(fēng)險(xiǎn)管理,金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)： 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動性風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理： 保持理財(cái)產(chǎn)品流動性 進(jìn)行有效的產(chǎn)品組合 套期保值,金融工具,特征：★ 期限性 流動性 風(fēng)險(xiǎn)性 收益性,金融工具,收益率： 名義收益率＝票面收益／票面金額 當(dāng)期收益率＝票面收益／當(dāng)前市場價(jià)格 到期收益率：使未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值的和等于當(dāng)前價(jià)格的折現(xiàn)率 實(shí)際收益率＝票面收益＋資本利得／買入價(jià)格價(jià)格 練習(xí) 某人以40元的價(jià)格買入某股票，預(yù)期股利1.02，一年后能以50元價(jià)格賣出，實(shí)際收益率為（ ） A2.04%B27.55%C21%D55.1%,金融監(jiān)管,作用（多項(xiàng)選擇） 維護(hù)信用、支付體系穩(wěn)定 保護(hù)存款人和投資者利益 保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營 促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭 混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營 分業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn) 混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn) 我國的金融監(jiān)管體制：分業(yè)監(jiān)管,國際金融－國際收支,國際收支：一國在一定時(shí)期內(nèi)居民與非居民之間全部經(jīng)濟(jì)交易系統(tǒng)記錄 國際收支平衡表采用復(fù)式記帳法，引起外匯收入增加記貸方，減少記借方 國際收支平衡表主要內(nèi)容： 經(jīng)常項(xiàng)目：貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移 資本和金融項(xiàng)目 誤差與遺漏項(xiàng)目,國際收支平衡分析,國際收支平衡：自主性交易平衡 國際收支不平衡原因： 臨時(shí)性 結(jié)構(gòu)性 周期性 貨幣性 收入性,國際收支平衡分析,國際收支不平衡影響： 逆差 本幣貶值 貨幣當(dāng)局干預(yù)，拋外匯買本幣，外匯儲備減少，削弱對外支付能力；國內(nèi)貨幣緊縮，不利經(jīng)濟(jì)增長 順差★ 外匯儲備增加，增強(qiáng)對外支付能力 本幣升值，不利出口有利進(jìn)口，加重失業(yè) 貨幣當(dāng)局干預(yù)，拋本幣買外幣，加重通脹 一國順差以他國逆差為代價(jià)，加劇國際摩擦 國內(nèi)可用資源減少，不利經(jīng)濟(jì)發(fā)展,國際收支的調(diào)節(jié),自動調(diào)節(jié)機(jī)制 貨幣－價(jià)格機(jī)制 逆差 本幣貶值 出口增加，進(jìn)口減少，貿(mào)易收支自動改善 收入機(jī)制 逆差 國民收入下降 進(jìn)口需求下降，貿(mào)易收支改善 利率機(jī)制 逆差 本幣供應(yīng)量相對減少，利率上升 對本國金融資產(chǎn)需求增加，資金外流減少，資金、金融和貿(mào)易收支項(xiàng)目改善,國際收支的調(diào)節(jié),政策調(diào)節(jié)：★ 外匯平準(zhǔn)基金 央行在外匯市場上買賣外匯調(diào)節(jié)供求，影響匯率 財(cái)政貨幣政策 逆差－緊縮性政策（外匯支出大于收入即供不應(yīng)求） 順差－擴(kuò)張性政策 匯率政策 逆差－貶值 順差－升值 直接管制 外匯 貿(mào)易 財(cái)政,國際資本流動與國際金融機(jī)構(gòu),國際資本流動含義 國際資本流動類型： 長期國際資本流動： 國際證券投資 國際貸款 短期國際資本流動（多項(xiàng)選擇）★ 貿(mào)易資金流動 銀行資金流動 保值性資本流動 投機(jī)性資本流動,國際資本流動,影響因素（多項(xiàng)選擇） 資本供求 利率 匯率 資產(chǎn)分散化 財(cái)政赤字和通脹 政府經(jīng)濟(jì)政策 政治、經(jīng)濟(jì)及戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn),國際資本市場與國際資本流動,離岸銀行與離岸銀行交易 離岸銀行業(yè) 國外代理行 國外子銀行：獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧 國外分行：附屬于總行 離岸存款：以銀行所在國以外的國家貨幣的存款,國際資本市場與國際資本流動,國際融資證券化趨勢 國際證券融資取代國際貸款融資 原因： 銀行信貸成本和風(fēng)險(xiǎn)上升 西方國家金融制度的自由化 銀行業(yè)務(wù)新技術(shù)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的綜合化 計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛使用 國際資本市場管理,國際直接投資與跨國公司,國際直接投資方式（多項(xiàng)選擇）★ 在國外創(chuàng)辦新企業(yè) 與東道國或其他國家共同投資合作建立合營企業(yè) 直接收購先由國外企業(yè) 購?fù)馔鈬髽I(yè)股票，取得一定比例股權(quán) 利潤再投資,國際直接投資理論,壟斷優(yōu)勢理論 產(chǎn)品生命周期理論 國際生產(chǎn)折衷論 內(nèi)部化理論 比較優(yōu)勢理論,
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