【正文】 書》 (注：鏈接 )，同時(shí)應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性： （ 1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） * （ 2）驗(yàn)資報(bào)告 * （ 3）當(dāng)期（季、月）的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證明的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告） ，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等。 項(xiàng)目初審包括哪些內(nèi)容？ 項(xiàng)目初審內(nèi)容主要包括： （ 1）企業(yè)基本情況 （ 2）項(xiàng)目基本情況 （ 3）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析 （ 4）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 29 （ 5）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析 （ 6）企業(yè)資金及還款來源 （ 7）安全保證措施 （ 8）基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估 （ 9）其他需要說明的問題 （ 10）結(jié)論 擔(dān)保收費(fèi)的種類及如何計(jì)算？收取方式如何？ 擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。 擔(dān)保費(fèi) =擔(dān)保金額 擔(dān)保時(shí)間（月） 月?lián)ＹM(fèi)率 月?lián)ＹM(fèi)率 =月基準(zhǔn)費(fèi)率 風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù) 額度系數(shù) 其中：月 基準(zhǔn)費(fèi)率設(shè)定為 ‰ 風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù)及額度系數(shù)如下表： (費(fèi)率系數(shù)表 ) 基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值 ≤ ≤ ≤ ≤ 以上 風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù) 擔(dān)保額度 300 萬以下 (含300 萬 ) 300500 萬 (含500 萬 ) 5001000 萬 (含1000 萬 ) 1000 萬以上 額度系數(shù) 擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時(shí)一次性收取，擔(dān)保額度超過 1000 萬元并且擔(dān)保時(shí)間超過二年的可以分年度收取。 1資信評(píng)估指標(biāo)及方法如何？ 項(xiàng)目 分值 項(xiàng)目 分值 項(xiàng)目 分值 30 一、企業(yè)素質(zhì)及潛力 12 （ 1） =100% 5 （ 6） ≥800萬元 10 管理素質(zhì) 4 （ 2） ≥90% 4 （ 7） ≥500萬元 8 （ 1）好 4 （ 3） ≥80% 3 （ 8） ≥300萬元 6 （ 2）中 2 （ 4） ≥70% 2 （ 9） ≥200萬元 4 （ 3）差 0 （ 5） ≥60% 1 （ 10） ≥100萬元 2 主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì) 3 （ 6）＜ 60% 0 （ 11）＜ 100 萬元 0 （ 1）好 3 三、企業(yè)效益水平 20 資產(chǎn)負(fù)債率 13 （ 2）中 1 資產(chǎn)回報(bào)率 10 （ 1） ≤30% 13 （ 3）差 0 （ 1） ≥10% 10 （ 2） ≤40% 10 職工素質(zhì) 2 （ 2） ≥8% 8 （ 3） ≤50% 8 （ 1）好 2 （ 3） ≥6% 6 （ 4） ≤60% 4 （ 2）中 1 （ 4） ≥4% 3 （ 5） ≤70% 2 （ 3）差 0 （ 5）＜ 4% 0 （ 6）＞ 70% 0 發(fā)展?jié)摿? 3 利潤(rùn)率 10 流動(dòng)比率 5 （ 1）好 3 （ 1） ≥20% 10 （ 1） ≥200% 5 （ 2）中 2 （ 2） ≥16% 8 （ 2） ≥180% 4 （ 3）差 0 （ 3） ≥12% 6 （ 3） ≥160% 3 二、企業(yè)信用狀況 25 （ 4） ≥8% 4 （ 4） ≥130% 2 到期貸款償還率 20 （ 5） ≥4% 2 （ 5） ≥100% 1 （ 1） =100% 20 （ 6）＜ 4% 0 （ 6）＜ 100% 0 （ 2） ≥90% 16 四、企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 43 速動(dòng)比率 5 （ 3） ≥80% 12 凈資產(chǎn) 20 （ 1） ≥100% 5 （ 4） ≥70% 8 （ 1） ≥5000萬元 20 （ 2） ≥80% 4 （ 5） ≥60% 4 （ 2） ≥4000萬元 18 （ 3） ≥60% 3 （ 6） ≥50% 1 （ 3） ≥3000萬元 16 （ 4） ≥40% 2 （ 7）＜ 50% 0 （ 4） ≥20xx萬元 14 （ 5） ≥20% 1 或有負(fù)債償還率 5 （ 5） ≥1000萬元 12 （ 6）＜ 20% 0 合計(jì)： 100 分 1 什么情況下，公司應(yīng)主動(dòng)撤保？ 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： （ 1）資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； （ 2）公司認(rèn)定項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)； （ 3）或企業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)水平下降； （ 4）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； （ 5）連續(xù)二年，該項(xiàng)目未能達(dá)到初審預(yù)測(cè)目標(biāo)。 31 1什么是保證？ 保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 企業(yè)法人的分支 機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。 1保證合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ （一）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額； （二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （三）保證的方式； （四）保證擔(dān) 保的范圍； （五）保證的期間； （六）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利： （ 1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的； （ 2）人民法院受理債 務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的； （ 3）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。 保證責(zé)任有哪些？ 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。 在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲 裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中 斷的規(guī)定。 抵押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 2什么是抵押人、抵押權(quán)人、抵押物？ 債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。 2哪些財(cái)產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記？登記部門為哪些？ （一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門； （二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人 民政府規(guī)定的部門； （三）以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門； （四）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門； （五）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 3質(zhì)押合同包括哪些內(nèi)容？ （一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額； （二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （三）質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況； （四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍； （五）質(zhì)物移交的時(shí)間； （六）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他 事項(xiàng)。 3質(zhì)物拍賣后的價(jià)款如何處理？ 質(zhì)物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。 3什么是拍賣？ 拍賣是指以公開競(jìng)價(jià)的形式，將特定物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者的買賣方式。 4什么是競(jìng)買人？ 競(jìng)買人是指參加競(jìng)購拍賣標(biāo)的的公民、法人或者其他組織。 4房地產(chǎn)抵押手續(xù)如何辦理？ 首先，以房地產(chǎn)作為債務(wù)的擔(dān)保，抵押雙方當(dāng)事人必須簽訂書面房地產(chǎn)抵押合同，并且應(yīng)當(dāng)規(guī)范。辦理抵押登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)交驗(yàn)下列文件： ? 抵押當(dāng)事人的身份證明或法人資格證明； ? 抵押登記申請(qǐng)書；抵押合同； ? 《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》，共有的房屋還必須提交《房屋共權(quán)證》和其他共有人的同意抵押的證明； ? 可以證明抵押人有權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的文件與證明材料； ? 可以證明抵押房地產(chǎn)價(jià)值的資料； ? 登記機(jī)關(guān)認(rèn)為必要的其他文 件。 4反擔(dān)保的方式有哪些？需要辦理哪些手續(xù)？ 序號(hào) 方式 種類 程序 備注 B1 保證 第三方 簽訂保證反擔(dān)保合同 B2 個(gè)人（股東、法定代表人 或其他經(jīng)營(yíng)管理者） （ 1）同上 （ 2）反擔(dān)保保證人的家庭共有財(cái)產(chǎn)人同意 D1 抵押 房地產(chǎn) （ 1）抵押物評(píng)估 （ 2）投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) （ 3）簽訂《抵押反擔(dān)保合同》 （ 4）登記 （ 5）移交房地產(chǎn)權(quán)屬憑證 以劃撥方式取得土地使用權(quán)的，應(yīng)先辦理出讓手續(xù)，或經(jīng)土地管理部門批準(zhǔn)。 申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備的條件 經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，獨(dú) 立核算，自負(fù)盈虧，具有法人資格，在國(guó)家有關(guān)商業(yè)銀行及其他依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的中小企業(yè)（不分所有制和企業(yè)類型）；具有符合法定要求的注冊(cè)資本金，必須的經(jīng)營(yíng)資本金，合法經(jīng)營(yíng)，資信程度良好，經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高；資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠反擔(dān)保措施的中小企業(yè)。 * 貸款證 * 資信證明 * 企業(yè)《章程》 * 法人代表證明（委托）書和法人代表（或委托人）身份證 * 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及主管部門批件； 企業(yè)或項(xiàng)目的有關(guān)證明材料。業(yè)務(wù)部在初步認(rèn)定事實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合條件的項(xiàng)目予以正式受理、編號(hào)、登記、裝訂及填寫《項(xiàng)目受理表》。若因企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可在《項(xiàng)目處理表》中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可予以暫緩處理。 第十二條 業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交管理部，管理部在受理后兩個(gè)工作日內(nèi)提出機(jī)構(gòu)審核意見。 39 第十六條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理及各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由一名副總經(jīng)理擔(dān)任，管理部為評(píng)委會(huì)日常工作機(jī)構(gòu)。 與會(huì)評(píng)委按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目提出評(píng)審意見。 經(jīng)評(píng)委會(huì)審議且不需要進(jìn)行專家評(píng)議的項(xiàng)目，應(yīng)于會(huì)后的第二個(gè)工作日內(nèi)由管理部將所有的項(xiàng)目資料返還業(yè)務(wù)部；需要進(jìn)行專家評(píng)議的項(xiàng)目，按第二十條辦理。 會(huì)議由評(píng) 委會(huì)確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見以及會(huì)議最后綜合的意見。 第二十二條 對(duì)于決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目，由原項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 A、 B 角或重新委派 A、 B 角根據(jù)決策會(huì)議的要求進(jìn)行工作，并向評(píng)審會(huì)議提交《項(xiàng)目初審復(fù)議報(bào)告》。 第二十六條 對(duì)于機(jī)構(gòu)審核、會(huì)議評(píng)審、專家評(píng)議中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做 “不同意擔(dān)保 ”或 “進(jìn)行復(fù)議 ”的決定，而不能做 “同意擔(dān)保 ”的決定。 擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）收取。 返回 第八章 保證措施 第三十一條 對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)辦理相應(yīng)的安全保證措施，這些措施包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。 第三十五條 保證金為保證措施的附加條件，原則上按照擔(dān)保額的 10%預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定，并在《擔(dān)保協(xié)議書》中規(guī)定。 43 第三十九條 經(jīng)審批同意后的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)： 根據(jù)項(xiàng)目審批意見，擬訂《委托保證合同》、《抵押反擔(dān)保合同》或《質(zhì)押反擔(dān)保合同》等有關(guān)法律合同。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，應(yīng)及時(shí)與借款人和借款人協(xié)商、談判，并將擬修改意見經(jīng)法律顧問審核后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審定。 第四十二條 每月 30 號(hào)之前管理部負(fù)責(zé)提交當(dāng)月逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表及當(dāng)月項(xiàng)目檢查報(bào)告。企業(yè)需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。 建議撤保。 返回 第十三章 項(xiàng)目的撤保 第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： 資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； 44 公司認(rèn)定項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)； 項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)水平下降； 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)二年，該項(xiàng)目未能達(dá)到初審預(yù)測(cè)目標(biāo)。 第五十條 對(duì)于已結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，包括注銷抵押登記，核銷我公司貸款證等。 第五十二條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，我公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向主債務(wù)人追償，如主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按下列方式追償： 如主債務(wù)人與我公司簽定《抵押協(xié)議書》、《股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書》的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣，變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。 如果我公司在不知情而承擔(dān)了保證責(zé)任，事后應(yīng)依法向主合同債權(quán)人進(jìn)行追償，主合同債權(quán)人拒不清償?shù)模瑧?yīng)提起訴訟進(jìn)行追償。 返回 附： 反擔(dān)保有關(guān)資料 一、保證反擔(dān)保資料： 45 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） * 驗(yàn)資報(bào)告 * 當(dāng)期（季、月）的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等 * 貸款證 * 資信證明 * 企業(yè)《章程》 * 法人代表證明（委托）書和法人代表（或委托人）身份證 * 二、抵 押反擔(dān)保資料： 抵押物清單 抵押物所有權(quán)證明 抵押物評(píng)估材料 有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書 抵押物投保證明。 （ 3）該企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于 100 萬元人民幣； （ 4）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%