金融業(yè)的混合經(jīng)營(yíng)與金融監(jiān)管-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 集團(tuán)的監(jiān)管、跨境監(jiān)管中復(fù)雜問(wèn)題及時(shí)磋商。金融改革與發(fā)展的多頭決策、多頭監(jiān)管模式加劇了各部門(mén)在涉及宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的貨幣政策制定、銀行業(yè)改革、股權(quán)分置改革、人民幣匯率改革、金融機(jī)構(gòu)的審批和管理、以及資產(chǎn)證券化、短期融資券、國(guó)際開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行人民幣計(jì)值的債券等金融品種的開(kāi)發(fā)等大大小小問(wèn)題上的分歧和爭(zhēng)議，增加了政策協(xié)調(diào)的復(fù)雜性，加大了協(xié)調(diào)成本，降低了政策的決策效率和執(zhí)行效果，損害了政府部門(mén)的公信力。目前，金融監(jiān)管法律體系很不健全，無(wú)法保證金融監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實(shí)施?！ 谋O(jiān)管部門(mén)來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。這就不可避免地造成監(jiān)管職能的缺位，也導(dǎo)致監(jiān)管的真空和沖突。而一些金融控股公司如光大集團(tuán)、中信集團(tuán)等集銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)于一身，工商銀行、交通銀行等則組建證券投資基金管理公司，都以控股方式擴(kuò)張業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使原有以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象和領(lǐng)域的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，引發(fā)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空。這其中，既有政治體制的原因，也有個(gè)人道德的因素，還有經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)的原因。但經(jīng)過(guò)金融體系的過(guò)濾，它與現(xiàn)行監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)則之間產(chǎn)生沖突，這種沖突影響著貨幣政策的有效傳導(dǎo)。事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)的貸款管理制度對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)際約束力及商業(yè)銀行自身追求經(jīng)濟(jì)效益的動(dòng)因比貨幣政策的影響力更強(qiáng)?！ ‖F(xiàn)行金融監(jiān)管中重審批、輕管理，重國(guó)有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，重外資、輕中資的傾向十分突出。目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，人員眾多，而監(jiān)管手段落后，開(kāi)展大規(guī)?？绲貐^(qū)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，成本高，效果差，已不適應(yīng)金融國(guó)際化、電子化和網(wǎng)絡(luò)化日益增強(qiáng)的趨勢(shì)。如外匯占款增長(zhǎng)過(guò)快成為貨幣供應(yīng)量增速過(guò)快的主要原因之一，外資投資于境內(nèi)房產(chǎn)市場(chǎng)加劇房地產(chǎn)過(guò)熱；而另一方面，國(guó)家外匯管理局又基于鼓勵(lì)更多資金進(jìn)入A股市場(chǎng)，支持股市復(fù)蘇的考慮，不斷增加QFII的數(shù)量和審批規(guī)模；對(duì)于外資進(jìn)入房地產(chǎn)卻不加限制，任其大肆進(jìn)入。在金融監(jiān)管中，資金調(diào)度、人事安排和違規(guī)處罰等都受到地方政府過(guò)多的干預(yù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以真正根據(jù)金融市場(chǎng)規(guī)律和法規(guī)來(lái)實(shí)施監(jiān)管。市場(chǎng)約束機(jī)制和信息披露機(jī)制不健全，存款人、股東、貸款人、債權(quán)人等社會(huì)公眾缺乏應(yīng)有的金融知識(shí)、基本的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，無(wú)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生有效的約束。盡管進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)也要根據(jù)中國(guó)法律限制接受分業(yè)監(jiān)管，但多數(shù)外資金融機(jī)構(gòu)的母體在其母國(guó)接受的都是混業(yè)監(jiān)管。(2)建立健全信息共享機(jī)制。為避免金融體系的突發(fā)事件，及時(shí)正確發(fā)揮中央銀行最后貸款人作用，維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行必須對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)有跟蹤和連續(xù)的觀察。一是建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫(kù)。主要是以法規(guī)形式明確人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容以及應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任等，以保障貨幣政策與金融監(jiān)管信息的共享質(zhì)量，增強(qiáng)貨幣政策與金融監(jiān)管的合力?！ ?。為防止監(jiān)管漏洞，應(yīng)指定一家主要監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管?！ ?2)合作交流制度。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)審批、日常檢查、風(fēng)險(xiǎn)傳遞的防范等方面加強(qiáng)合作，以提高監(jiān)管整體效果。我國(guó)銀行體系中，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、三家政策性銀行和四家金融資產(chǎn)管理公司均由財(cái)政部劃撥資本金。國(guó)家審計(jì)部門(mén)按照《憲法》和《審計(jì)法》可以受政府委托對(duì)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營(yíng)管理和會(huì)計(jì)核算的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。一是積極參與重要的國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)等牽頭組織的多邊經(jīng)濟(jì)、金融政策協(xié)調(diào)。要在市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息交流、并表監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及危機(jī)處理等方面加強(qiáng)國(guó)際合作，協(xié)調(diào)國(guó)際性金融監(jiān)管在監(jiān)管職責(zé)方面的劃分，便于構(gòu)建統(tǒng)一的國(guó)際金融監(jiān)管體系。這是我國(guó)順應(yīng)時(shí)勢(shì)，從注重機(jī)構(gòu)型監(jiān)管向功能型監(jiān)管的明顯標(biāo)志。目前，英國(guó)、美國(guó)、日本等國(guó)家已實(shí)行功能性監(jiān)管，不少國(guó)家正朝著這一方向邁進(jìn)。二是隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，不可避免地將會(huì)出現(xiàn)某類金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的金融功能不同于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象?！ ?三)建立健全金融法律法規(guī)，為金融監(jiān)管創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。根據(jù)有關(guān)法律、建議國(guó)務(wù)院制定《金融監(jiān)管信息共享制度》，保證人民銀行與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間信息、共享的制度化安排。16 / 16
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