金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管-預(yù)覽頁
【正文】 集團的監(jiān)管、跨境監(jiān)管中復(fù)雜問題及時磋商。金融改革與發(fā)展的多頭決策、多頭監(jiān)管模式加劇了各部門在涉及宏觀經(jīng)濟調(diào)控的貨幣政策制定、銀行業(yè)改革、股權(quán)分置改革、人民幣匯率改革、金融機構(gòu)的審批和管理、以及資產(chǎn)證券化、短期融資券、國際開發(fā)性金融機構(gòu)發(fā)行人民幣計值的債券等金融品種的開發(fā)等大大小小問題上的分歧和爭議，增加了政策協(xié)調(diào)的復(fù)雜性，加大了協(xié)調(diào)成本，降低了政策的決策效率和執(zhí)行效果，損害了政府部門的公信力。目前，金融監(jiān)管法律體系很不健全，無法保證金融監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實施?！ 谋O(jiān)管部門來看，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管。這就不可避免地造成監(jiān)管職能的缺位，也導(dǎo)致監(jiān)管的真空和沖突。而一些金融控股公司如光大集團、中信集團等集銀行、證券、保險業(yè)務(wù)于一身，工商銀行、交通銀行等則組建證券投資基金管理公司，都以控股方式擴張業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使原有以機構(gòu)類型確定監(jiān)管對象和領(lǐng)域的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，引發(fā)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空。這其中，既有政治體制的原因，也有個人道德的因素，還有經(jīng)濟利益驅(qū)動的原因。但經(jīng)過金融體系的過濾，它與現(xiàn)行監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)則之間產(chǎn)生沖突，這種沖突影響著貨幣政策的有效傳導(dǎo)。事實上，銀監(jiān)會的貸款管理制度對商業(yè)銀行的實際約束力及商業(yè)銀行自身追求經(jīng)濟效益的動因比貨幣政策的影響力更強?！ ‖F(xiàn)行金融監(jiān)管中重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機構(gòu)，重外資、輕中資的傾向十分突出。目前，監(jiān)管機構(gòu)龐大，人員眾多，而監(jiān)管手段落后，開展大規(guī)?？绲貐^(qū)的現(xiàn)場檢查，成本高，效果差，已不適應(yīng)金融國際化、電子化和網(wǎng)絡(luò)化日益增強的趨勢。如外匯占款增長過快成為貨幣供應(yīng)量增速過快的主要原因之一，外資投資于境內(nèi)房產(chǎn)市場加劇房地產(chǎn)過熱；而另一方面，國家外匯管理局又基于鼓勵更多資金進入A股市場，支持股市復(fù)蘇的考慮，不斷增加QFII的數(shù)量和審批規(guī)模；對于外資進入房地產(chǎn)卻不加限制，任其大肆進入。在金融監(jiān)管中，資金調(diào)度、人事安排和違規(guī)處罰等都受到地方政府過多的干預(yù)，監(jiān)管機構(gòu)難以真正根據(jù)金融市場規(guī)律和法規(guī)來實施監(jiān)管。市場約束機制和信息披露機制不健全，存款人、股東、貸款人、債權(quán)人等社會公眾缺乏應(yīng)有的金融知識、基本的風險知識，無法對金融機構(gòu)產(chǎn)生有效的約束。盡管進入中國的外資金融機構(gòu)也要根據(jù)中國法律限制接受分業(yè)監(jiān)管，但多數(shù)外資金融機構(gòu)的母體在其母國接受的都是混業(yè)監(jiān)管。(2)建立健全信息共享機制。為避免金融體系的突發(fā)事件，及時正確發(fā)揮中央銀行最后貸款人作用，維護金融穩(wěn)定，人民銀行必須對金融機構(gòu)的日常經(jīng)營有跟蹤和連續(xù)的觀察。一是建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫。主要是以法規(guī)形式明確人民銀行與金融監(jiān)管機構(gòu)的信息共享原則、標準、內(nèi)容以及應(yīng)負的法律責任等，以保障貨幣政策與金融監(jiān)管信息的共享質(zhì)量，增強貨幣政策與金融監(jiān)管的合力?！ ?。為防止監(jiān)管漏洞，應(yīng)指定一家主要監(jiān)管部門，負責對金融控股公司的監(jiān)管?！ ?2)合作交流制度。因此，金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)審批、日常檢查、風險傳遞的防范等方面加強合作，以提高監(jiān)管整體效果。我國銀行體系中，國有獨資商業(yè)銀行、三家政策性銀行和四家金融資產(chǎn)管理公司均由財政部劃撥資本金。國家審計部門按照《憲法》和《審計法》可以受政府委托對國有金融機構(gòu)從事經(jīng)營管理和會計核算的真實性、合規(guī)性進行審計監(jiān)督。一是積極參與重要的國際經(jīng)濟、金融機構(gòu)等牽頭組織的多邊經(jīng)濟、金融政策協(xié)調(diào)。要在市場準入、信息交流、并表監(jiān)管、風險監(jiān)管以及危機處理等方面加強國際合作，協(xié)調(diào)國際性金融監(jiān)管在監(jiān)管職責方面的劃分，便于構(gòu)建統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管體系。這是我國順應(yīng)時勢，從注重機構(gòu)型監(jiān)管向功能型監(jiān)管的明顯標志。目前，英國、美國、日本等國家已實行功能性監(jiān)管，不少國家正朝著這一方向邁進。二是隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，不可避免地將會出現(xiàn)某類金融產(chǎn)品所實現(xiàn)的金融功能不同于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象?！ ?三)建立健全金融法律法規(guī)，為金融監(jiān)管創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。根據(jù)有關(guān)法律、建議國務(wù)院制定《金融監(jiān)管信息共享制度》，保證人民銀行與銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會之間信息、共享的制度化安排。16 / 16
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