金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管(參考版)
2025-05-31 00:51本頁面
【正文】 ，取消對外資金融機構(gòu)的優(yōu)惠待遇，把所有中、外資金融機構(gòu)納入統(tǒng)一的監(jiān)管法律和監(jiān)管程序中，創(chuàng)造中、外資金融機構(gòu)平等競爭環(huán)境。 、監(jiān)督金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的內(nèi)外部交易條例?！ ?、證監(jiān)會、保監(jiān)會之間的信息共享制度?！ ?。金融機構(gòu)應依據(jù)國外監(jiān)管的成功經(jīng)驗以及我國的具體國情制定行之有效的監(jiān)管制度，防范由此可能引發(fā)的金融風險。金融監(jiān)管機構(gòu)必須對該類產(chǎn)品在國民經(jīng)濟中的重要性以及未來發(fā)展趨勢加以分析判斷，以決定監(jiān)管方式的有效實施，更好地對金融業(yè)實行監(jiān)管。一是針對我國金融控股公司的發(fā)展趨勢，金融監(jiān)管機構(gòu)要擬定各自的監(jiān)管規(guī)則和實施細則，并在此基礎(chǔ)上制定對金融控股公司予以監(jiān)管的一般原則及總體要求。功能性監(jiān)管已成為現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。功能型監(jiān)管的主要優(yōu)點是在于管理的協(xié)調(diào)性高，它針對混合經(jīng)營下金融業(yè)務(wù)的交叉情況，注重跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的監(jiān)管，可使監(jiān)管機構(gòu)的注意力不局限于各行業(yè)內(nèi)部的金融風險，可對金融機構(gòu)資產(chǎn)組合總體風險作出判斷，克服多個監(jiān)管機構(gòu)所造成的重復和交叉監(jiān)管，用統(tǒng)一的尺度管理各類金融機構(gòu)，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，這無疑更有利于金融業(yè)的安全。所謂功能型監(jiān)管是依據(jù)金融體系的基本功能而設(shè)計的金融監(jiān)管體系。即對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實施分業(yè)監(jiān)管，而對金融控股公司的集團公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應的監(jiān)管機構(gòu)負責?！ ?二)完善主監(jiān)管制度，對混合經(jīng)營實行功能型監(jiān)管。四是我國金融監(jiān)管當局可借鑒有關(guān)國際準則，在對等互惠的基礎(chǔ)上與國外金融監(jiān)管當局建立長期聯(lián)系，通過簽訂雙邊和多邊協(xié)議，建立定期聯(lián)系制度來強化監(jiān)管。二是創(chuàng)造條件積極參與有關(guān)國家政府組織召開的重要國際金融會議，發(fā)揮我國在國際經(jīng)濟金融秩序建設(shè)和金融監(jiān)管合作等方面的應有作用。隨著我國金融業(yè)的逐步開放，一些外資銀行和其他非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)并將繼續(xù)進入我國金融市場，我國的一些金融機構(gòu)也會“走出去”，更多地參與國際競爭，這就要求我國監(jiān)管當局加強與我國金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)的東道國、外資金融機構(gòu)母國的監(jiān)管機構(gòu)及國際金融監(jiān)管組織的交流與合作，對外資金融機構(gòu)及我國金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)進行有效監(jiān)管，以防止跨國金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉等風險的國際擴散。因此，建議建立發(fā)改委、財政部、審計署、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等七部委的部際協(xié)調(diào)合作制度，在有效防范和處置金融風險，及時堵塞漏洞，切實維護金融穩(wěn)定方面形成合力。國家發(fā)展改革委員會理應成為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的一部分。人民銀行作為貨幣政策的制定與執(zhí)行者，同時又承擔著維護金融穩(wěn)定的職責，有必要就一些關(guān)系金融體系穩(wěn)定的重大問題與財政部進行協(xié)商。我國財政部門雖然不是專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，但它可以代表政府作為國有金融機構(gòu)的出資人行使出資人權(quán)利；作為社會管理者制定統(tǒng)一的金融財務(wù)會計政策，并監(jiān)督執(zhí)行，金融機構(gòu)必須按照財政部制定的《金融企業(yè)會計制度》制作財務(wù)報表；承擔國有金融機構(gòu)的部分風險損失?！ ⒔鹑诒O(jiān)管機構(gòu)與國務(wù)院有關(guān)部委的協(xié)調(diào)合作制度。此外，隨著金融各業(yè)之間的資金、業(yè)務(wù)以及風險的聯(lián)系日益緊密，其中一家監(jiān)管機構(gòu)采取的監(jiān)管行動，就會涉及其他金融業(yè)務(wù)部門，從而影響其他監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管效果。金融監(jiān)管機構(gòu)要采取多種措施，減少金融監(jiān)管中存在的信息不對稱現(xiàn)象，規(guī)范信息的收集整理和傳遞，擴充監(jiān)管信息的深度和廣度，建立完善的信息交流共享機制。各監(jiān)管機構(gòu)要合理劃分對網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍，及時通報各自對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管情況，發(fā)現(xiàn)問題及時協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同處理，并通過三家監(jiān)管機構(gòu)之間信息資源的共享，實施三者的聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管，實現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)銀行的有效監(jiān)管。對于有明顯主營業(yè)務(wù)的金融控股公司，可任命對占集團資產(chǎn)、負債、收益或資本金主體的核心機構(gòu)實施監(jiān)管的部門為主要監(jiān)管部門，而對金融各業(yè)規(guī)模比較均衡的金融集團，在無法明確主要監(jiān)管部門時，應通過建立監(jiān)管協(xié)同制度，使各監(jiān)管部門密切合作，共同實施對金融控股公司的監(jiān)管。雖然我國已對金融控股公司的銀行、證券、保險子公司實行了嚴格的行業(yè)監(jiān)管，但這種監(jiān)管有各自為政的弊端?！ ?1)協(xié)同監(jiān)管制度。因此，必須建立行之有效的緊急磋商制度，以便確定中央銀行與各監(jiān)管機構(gòu)
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