【正文】 者責(zé)任保險，來應(yīng)對各種交通意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失?！　〉诹?，應(yīng)對養(yǎng)老的需要。現(xiàn)在基本上都是421家庭，要是指望兒女，就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老，這不現(xiàn)實。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以期應(yīng)對養(yǎng)老的需要?！　∩厦孢@六個“有利于”，集中到一點，就是有利于構(gòu)建和諧家庭。月光族則反映了一種消極的生活態(tài)度和思維方式。第一個夢，他夢見自己在墻上種了一棵白菜。舉人第二天起來，就找算命先生解夢。老板娘一聽樂了，說：“我倒覺得你這次一定要留下來，定能高中?！备F親戚滿懷希望開始開荒。他的計劃付諸實施了。他的計劃又付諸實施了。他發(fā)現(xiàn)，這位窮親戚正就著咸鹽喝酒呢！牛早就沒了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一貧如洗?！　┍笳Z錄　　理財就是要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的生活態(tài)度和思維方式。什么時候做到擺脫債務(wù)，是進一步的生活目標(biāo)。有一位俄國人、一位法國人、一位猶太人。法國人最浪漫，要了一個美麗的女人相伴。法國人正愁眉苦臉地想著，如何把這些孩子養(yǎng)大成人。今天的生活狀況，由以前的選擇所決定，而今天的選擇將決定未來的生活。　?。ㄈ┡囵B(yǎng)良好的理財習(xí)慣　　確立積極的生活目標(biāo)要落實在自覺培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣上。習(xí)慣在左右你的生活?！　∧敲?，我們應(yīng)該培養(yǎng)哪些理財?shù)暮昧?xí)慣呢？　　第一，節(jié)儉的習(xí)慣。每月生活開支不足3000港元。富豪們尚且如此，我們普通人是否更應(yīng)該養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣呢？很多人認(rèn)為，錢節(jié)省不下來，總是有花的地方。我提一個建議，試著省下你每個月的伙食費的10%。一位世界著名的保險推銷大師，即將告別自己的職業(yè)生涯。現(xiàn)場的人都覺得丈二和尚摸不著頭腦。大師仍然靜靜地敲著大鐵球，臺下的人越走越多，留下的只有幾百人?！边@個故事說明了一個道理：成功其實并不太難，就是要養(yǎng)成有助于成功的習(xí)慣，堅持不懈。在追求財富的道路上，我們面臨著各種各樣的誘惑。到了中午，還不見回來。”老婆心比較寬，就問：“那其他的九頭呢？”牛販子說：“其他的想要翻本，卻都輸?shù)袅?。理財?shù)幕驹瓌t和方法就是要圍繞“管錢”這個中心，抓好攢錢、生錢、護錢這三個環(huán)節(jié)。因為最終決定財富的不是收入，而是支出。因為最終決定財富的不是收入，而是支出。而林女士的水庫中卻有60萬元?！　┍笳Z錄　　只有省下來的錢才是自己的財，花出去的錢是流出去的水，不再屬于自己了。攢錢一定要從年輕時開始，要學(xué)會攢小錢，積少成多。要養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣，就需要制訂強制的儲蓄計劃。存錢，可以當(dāng)作公司削減了你的薪水，把原來工資的10%存到銀行里面，這樣就有了自己的第一筆儲蓄。要記?。核械陌偃f富翁都是先有1元錢，后有999999元錢的。還應(yīng)該利用手中的錢去做投資，打一口屬于自己的深井，讓井里的水不斷地冒出來，流進自家的水庫。有兩個和尚，分別住在前后兩座山上的廟里，這兩座山之間有一條小溪。后山的和尚心想，大概他睡過頭了，就沒有當(dāng)回事。他心想：“我的老朋友可能是生病了，我應(yīng)該去看看他，看看能給他幫上什么忙。他很好奇地問，“老兄，你已經(jīng)一個月沒有下山挑水了，難道你不用喝水嗎？”前山的和尚說，“老弟，來來來，我?guī)闳タ纯础拇?，我不用再下山挑水，我可以有更多的時間練我喜愛的拳術(shù)了?！　┍笳Z錄　　為了規(guī)避風(fēng)險，我建議把自家水庫里的水分成三份，分別放在三個池子里。為了規(guī)避風(fēng)險，我建議把自家水庫里的水分成三份，分別放在三個池子里。這些錢不求收益，但求安全和流動性，保證隨時可以拿出來花。這些錢用來做些什么呢？可以用來做定期儲蓄，購買中期的國債、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券，購買儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、社會保險。我們應(yīng)該用省下來的閑錢去做投資，這樣才能讓自家水庫中的水源源不斷地得到補充。閑錢是可以全部用來投資，但投資是有風(fēng)險的。因此，只能拿自家的閑錢來做投資?！　H僅靠攢錢和生錢是不夠的，因為自家的水庫由于種種原因有可能會決堤。我們這里講的保險是屬于保障型的保險，比如，定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫(yī)療保險?！　┍笳Z錄　　僅僅靠攢錢和生錢是不夠的，因為自家的水庫由于種種原因有可能會決堤?！　±碡?shù)摹耙粋€中心，三個基本點”可以引申為理財?shù)摹鞍俗址结槨?，這就是：“管錢、攢錢、生錢、護錢。要想讓水庫中的水量不斷增多，節(jié)流是其中的一個重要手段。養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣是邁出理財?shù)牡谝徊健５撬顦O盡奢侈、揮金如土：泰森有過六座 窗體頂端窗體底端豪宅，其中一座豪宅有108個房間、38個 窗體頂端窗體底端衛(wèi)生間，還有一個影院和豪華的夜總會；他曾買過110輛名貴的汽車，其中的三分之一都送給了朋友；他養(yǎng)白老虎當(dāng)寵物，最多的時候養(yǎng)了五只老虎，其中有兩只價值七萬美元的孟加拉白老虎，后來因為法律不允許才作罷，付給訓(xùn)獸師的錢就有12萬美元；他曾經(jīng)在拉斯維加斯最豪華的酒店包下了帶游泳池的套房，一個晚上房租15000美金，在這樣的套房里點一杯雞尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服務(wù)生托盤中的小費都不會少于2000美元；在凱撒宮賭場飯店，泰森甚至帶著一大群他叫不出名字的朋友走進商場，一小時就刷卡50萬美元，自己卻什么都沒有買；就在他申請破產(chǎn)之前，他還在拉斯維加斯一家珠寶店中買走了一條鑲有鉆石的價值17萬美元的金項鏈。因此，要積累財富就一定要養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣，否則賺再多的錢都有可能被揮霍殆盡，最后落得兩手空空，甚至成為負(fù)債一族。當(dāng)天吃掉九個雞蛋，最后會如何呢？”有人回答說：“遲早有一天籃子會被裝得滿滿的，因為我們每天放在籃子里的雞蛋比吃掉得要多一個。無論何時何地，永不破例?！熬乓弧狈▌t的意義并不在于存下幾個錢，而是可以形成一個把未來和金錢統(tǒng)一成一個整體的觀念；隨著自家水庫里水量不斷增多，財務(wù)上的安全感不斷增加，內(nèi)心變得祥和和寧靜；它可以使你養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，刺激獲取財富的欲望，激發(fā)對美好未來的追求。如果這種被別人強制的行為，變成了一種自覺的儲蓄行為，持續(xù)下去就能積累一筆非常可觀的財富。　　劉彥斌語錄　　希望青年人自覺養(yǎng)成一種習(xí)慣，自覺地強制自己儲蓄，哪怕一開始是不自覺的，時間長了就變成了一種習(xí)慣。其實，這種認(rèn)識正是年輕人對幸福生活理解上的誤區(qū)。因此，為了晚年的幸福，就應(yīng)該在年輕的時候養(yǎng)成好的消費習(xí)慣，千萬不要把晚年的幸福都透支掉?！　?5歲之前的年輕人正是在事業(yè)上打基礎(chǔ)的時期，35歲至40歲是夯實基礎(chǔ)的時期，要談享受至少是40歲之后的事情。他認(rèn)為35歲之前應(yīng)該集中力量夯實事業(yè)的基礎(chǔ)，為未來過上幸福生活創(chuàng)造條件。買房、買車這樣的重大消費，買房應(yīng)該排在前面。還完購房貸款后再去買汽車來享受生活，這才是 窗體頂端窗體底端理財?shù)纳喜?。但如果?007年買2006年款式的汽車，價格就會比在2006年購買時便宜很多。　　對于服裝一類的過季產(chǎn)品，商家為了促銷，經(jīng)常會打出很大的折扣，打折時買就會省很多錢。　?。ㄈ┎划?dāng)“月光族”、“借光族”　　現(xiàn)在很多年輕人在生活上都是“月光族”，每個月掙多少花多少，這已經(jīng)成為一種比較常見的現(xiàn)象?！　∩贁?shù)年輕人不僅是“月光族”，而且還當(dāng)“借光族”，這個月的錢不夠就利用 窗體頂端窗體底端信用卡透支，花下個月的錢。結(jié)婚向父母要錢，買房向父母要錢，生小孩也向父母要錢，自己依然是父母財務(wù)上的負(fù)擔(dān)。一個人在大學(xué)畢業(yè)、走向社會以后，就應(yīng)該獨立生活了，就應(yīng)該成為財務(wù)上獨立的人，就應(yīng)該徹底“斬斷”向父母要錢的第三只手?！　∵€有一次，我在博客中看到一篇文章，文章的作者說，他在電視中看到我做的有關(guān)“啃老族”的訪談節(jié)目后，深深地反省自己，覺得自己是一個很不孝順的人。中華民族的傳統(tǒng)美德之一是孝順父母，而“啃老”和孝順是背道而馳的。我們把現(xiàn)實生活中的這種現(xiàn)象姑且稱之為“假富人”現(xiàn)象。這也是“假富人”現(xiàn)象的一種。由于兒子平時在學(xué)校住宿，每周五才能回家，男主人每到周五就提前下班到學(xué)校去接兒子。他為了不讓孩子覺得面子上過不去，每次都把車停在離學(xué)校很遠(yuǎn)的地方，避免同那些奔馳、 窗體頂端窗體底端寶馬等高檔車扎成一堆?；丶乙院螅蚱迋z就這個問題交流了看法，他們覺得長此以往，兒子在“貴族學(xué)?！笨赡軙W(xué)到一些知識，但同時也會學(xué)到一身不好的毛病?！　。└牡魤牧?xí)慣　　1購物癖。要知道：你少花一元錢就相當(dāng)于掙到一元錢，而少花一元錢要比掙到一元錢容易得多?！　?無計劃消費的習(xí)慣?！　e人需要的東西未必自己也需要，千萬不要因為“怕落伍”和“不入流”，而花掉不該花的錢?！　∪?、警惕消費陷阱　　（一）消費陷阱面面觀　　生活中會面臨各種各樣的消費陷阱，這些消費陷阱會吞噬你的錢財。有的商場甚至是月月打折、年年打折。消費者實際付出的價款同打折前基本沒什么區(qū)別，有時候甚至還會多付錢?！　『芏嗌虉鲈诖蛘鄣臅r候都會推出各種各樣的購物返券?！　∩虉鲋薪?jīng)常會搞抽獎的活動，但獎品可并不是免費的。（5）商場保留“最終解釋權(quán)”。　　2電視廣告銷售陷阱。2007年被中央電視臺曝光的兩個產(chǎn)品，一個是藏秘排油，一個是鍋王胡師傅無煙鍋。　　很多家庭都收到過郵購商品的小廣告?！　∑墼p方式一：款到發(fā)貨，實為拖而不辦。有位農(nóng)民想購買兩公斤，錢匯給郵購商之后不久收到一封來信，信里面寫著這樣一句話：“一間房子養(yǎng)一只貓，兩間房子養(yǎng)三只貓?！　∑墼p方式四：明為 窗體頂端窗體底端中獎，實為騙錢。然而，在此之前，冒牌的第29屆奧林匹克奧運門票“官方票務(wù)網(wǎng)站”正式上線，設(shè)計陷阱騙人錢財。5講座促銷陷阱?！　≌袛?shù)二：請“知名專家”上臺講課，這些“專家”大多是一些江湖“專家”?！　≌袛?shù)四：當(dāng)場免費體檢、看病。　　很多老年人在決定購買“專家”推薦的產(chǎn)品之后，由于兜里沒有帶那么多錢，主辦方就會派人送貨上門，非常熱情地跟隨老人們回家取錢。　?。?）“轉(zhuǎn)型”銷售?！　∮行╇娮赢a(chǎn)品經(jīng)銷商以超低價格推出某款產(chǎn)品，但又大都不敢開發(fā)票，或者提供假發(fā)票?！　榱宋櫩?，很多銷售商把產(chǎn)品的價格報得很低，甚至低于進貨價?！　。?）名校分校陷阱。　?。?）高校招生陷阱。聲稱一旦聘請了這些名師，學(xué)生的成績會在短時間內(nèi)得到大幅度的提高?！　‰S著國內(nèi)赴海外留學(xué)的人越來越多，國外有一些不法分子也借機在國外開設(shè)“三無大學(xué)”?！　∮行﹪鴥?nèi)的教育機構(gòu)和海外教育機構(gòu)聯(lián)手，推出了遠(yuǎn)程教育的課程體系，宣稱在國內(nèi)通過遠(yuǎn)程教育即可獲取海外著名教育機構(gòu)的文憑。　　我們國家的教育進入了職業(yè)教育和學(xué)歷教育并重的時期，很多海外的職業(yè)教育機構(gòu)看好了中國巨大的人才培訓(xùn)市場，紛紛在國內(nèi)推出了海外職業(yè)資格證書。姑且不說大多數(shù)人都到國外去執(zhí)業(yè)根本不可能，即使有一小部分人到國外執(zhí)業(yè)，他們會面臨著語言不通、人脈關(guān)系不廣的障礙，職業(yè)證書很難幫助他們謀生?！　。?）培訓(xùn)陷阱?！　。?）實習(xí)陷阱?！　。?）創(chuàng)意剽竊?！　。?）購買崗位陷阱。　　人們由于工作越來越忙，加上工作的范圍所限，很少接觸到異性?！　〗n并不等于入會，如果建立檔案并不入會就無法獲得婚介服務(wù)。如果一旦入會，他們就會以種種借口，千方百計加以回避，想見意中人可就見不到了。　　不法的婚介公司會積極地為你介紹對象，但是同你的要求相差很遠(yuǎn)。　?。?）經(jīng)常更換“紅娘”?！　。?）玩“空城計”。有些人為了獲得大獎，興奮之余就會將幾百元、幾千元甚至幾萬元的費用匯入騙子指定的賬戶?！　≡谶M行重大消費之前，你要進行深入的調(diào)查研究，要做到貨比三家、心中有數(shù)，這樣就不會輕易被那些不法之徒欺騙了。你不要覺得磨不開面子或者是不好意思，因為如果你不好意思他就會好意思了。4克制虛榮心。　　不要指望吃三盒減肥茶就可以抹平大肚子，這是違背人體規(guī)律的；也不要指望擁有一套炒股軟件就可以成為股神，就可以在股市中戰(zhàn)無不勝，一夜暴富；更不要輕信，會突然間中了什么大獎，因為天上不會掉餡餅。2006年年底，我在媒體上看到一個調(diào)查機構(gòu)關(guān)于信貸消費的報道，他們在北京、上海、廣東對1500名大學(xué)生進行了問卷調(diào)查。下面，我們先從債務(wù)的分類說起。住房這種商品，在人們的生活中是一種非常特殊的商品，擁有自己的住房會給一個人帶來內(nèi)心的祥和和平靜，會給夫妻雙方一種家的感覺?！　∥覀冋f，要把每月的還款額控制在月收入的30%以內(nèi)，這是根據(jù)我自己多年 窗體頂端窗體底端理財經(jīng)驗得出的經(jīng)驗數(shù)值?！　∪绻軌?qū)⑦€款額嚴(yán)格地控制在月收入的30%以內(nèi)，就會在住上自己房子的同時，在財務(wù)上處于一個安全的境地?！　。ǘ┎涣紓鶆?wù)　　所謂不良債務(wù)有以下幾種：第一種不良債務(wù)是貸款購買住房時，每月的還款金額超過月收入50%的債務(wù)。汽車是一種持續(xù)消耗資金的消費品，購買一輛車之后，每個月的汽油費、養(yǎng)路費、停車費、過橋費，每年的保險費、保養(yǎng)費、修車費，還有違章的罰款都會讓購車人持續(xù)地花錢。第二種不良債務(wù)是貸款 窗體頂端窗體底端購車。信用卡貸款首先是一種高利貸，如果你不能按時向銀行償還貸款，銀行會按照每日萬分之五的罰息收取利息，這樣一年下來就是18%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前銀行的商業(yè)貸款利率，這是一種典型的高利貸。其實信用卡本身不是錢，而是債，刷卡的同時是在向銀行舉債。爾后的很長一段時間，他就沒有出新的唱片?！　‖F(xiàn)在，很多商業(yè)銀行在大學(xué)生中間推廣使用信用卡。銀行向大學(xué)生推廣信用卡，并不是看上了大學(xué)生的信用，而是大學(xué)生父母的信用。銀行為了鼓勵持卡人刷卡消費，還推出了一些刷卡有積分、刷卡有禮品的促銷活動，他們其實是在鼓勵持卡人多花錢，是在鼓勵持卡人給銀行多送錢。2000年，我認(rèn)識一對年輕的夫婦，他們都在從事當(dāng)時最熱門的職業(yè)，在網(wǎng)絡(luò)公司任職。其中首付20%，30萬元，其余的120萬元向銀行貸款。但是，收入跟以前相比就不可同日而語了， 兩人的收入降到了一個月只有1萬元。他們跟我說：“雖然沒有自己的房子了，現(xiàn)在住的房子也沒有以前那么寬敞了，但是自從賣了房子之后，心情比以前好了許多，沒有了那種焦慮的感覺。33 / 33