【正文】 30多歲了還在向父母要錢，覺(jué)得自己在道德品質(zhì)上有問(wèn)題。　　有些年輕人在向父母要錢時(shí)不打著要的旗號(hào)，而是說(shuō)借，但是這種借款基本都是有來(lái)無(wú)回。有一次，我在看電視的一個(gè)訪談節(jié)目時(shí)，看到一個(gè)小伙子在講，他和他的女朋友要結(jié)婚了，需要買一所房子，由于兩個(gè)人收入都不是很高，雙方的父母就為他們承擔(dān)了首付。長(zhǎng)此以往他們?cè)谪?cái)務(wù)上必然會(huì)陷入惡性循環(huán)，一旦遇到失業(yè)，或者一旦需要結(jié)婚、生小孩，他們財(cái)務(wù)上必然捉襟見(jiàn)肘，無(wú)法應(yīng)對(duì)，從而使生活陷入困境。他們以“月月花光”為榮，還說(shuō)不會(huì)花錢的人不會(huì)掙錢?，F(xiàn)在商家經(jīng)常巧立名目打折促銷。手機(jī)在最新款式推出后，買最新的老款式產(chǎn)品時(shí)，也會(huì)便宜很多?！　?買東西要買“最新的老款”。如果在買完房之后還有財(cái)力去買汽車，這是無(wú)可厚非的?！　∽》渴侨藗兊纳畋匦杵贰Ｓ捎谑苌鐣?huì)環(huán)境的影響，有些人年紀(jì)輕輕就超出自己的財(cái)務(wù)能力去買房、買車，拿著明天的錢過(guò)上今天的幸福生活，過(guò)度消費(fèi)使他們背上沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，成為房奴和車奴?，F(xiàn)在很多年輕人互相攀比，過(guò)度超前消費(fèi)，競(jìng)相購(gòu)買高檔消費(fèi)品，這些錢很可能就是他們晚年時(shí)的 窗體頂端窗體底端養(yǎng)老金，到晚年缺少養(yǎng)老金的時(shí)候，才知道生活是多么凄涼。什么是一個(gè)人真正幸福的時(shí)候？我認(rèn)為一個(gè)人晚年的幸福才是真正的幸福。對(duì)很多的年輕人、特別是“月光族”來(lái)說(shuō)，這是邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健　。ǘ┮?dāng)“延遲族”　　1一個(gè)人為了晚年的幸福，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的幸福，年輕時(shí)要在消費(fèi)上做出犧牲。這里，我們借用“按揭”這一提法，希望青年人自覺(jué)養(yǎng)成一種習(xí)慣，自覺(jué)地強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，哪怕一開(kāi)始是不自覺(jué)的，時(shí)間長(zhǎng)了就變成了一種習(xí)慣?！　∫B(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，并不是一件難事，可是很多年輕人很難自覺(jué)做到這一點(diǎn)。哪怕你只收入一塊錢，也要把10%存起來(lái)?！备晃绦χf(shuō)道：“致富的首要原則就是在你的錢包里放進(jìn)十個(gè)硬幣，最多只能用掉九個(gè)。二、 如何恪守量入為出的原則(1)（一）向自己收取“按揭款”　　我們還以故事開(kāi)頭。由于揮霍無(wú)度，到了2004年12月底，泰森的資產(chǎn)只剩下了1740萬(wàn)美元，但是債務(wù)卻高達(dá)2800萬(wàn)美元?！　∈紫葋?lái)看拳王泰森的故事。量入為出是理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)，是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。”　　對(duì)理財(cái)?shù)陌俗址结樧魍ㄋ谆?、形象化的解釋，就形成了理?cái)?shù)摹熬抛煮鹧浴保骸靶匏畮?kù)，打深井，筑堤壩。　　應(yīng)該在水庫(kù)之外，再筑一道堤壩。保險(xiǎn)的作用就是當(dāng)突然遇到意外事故的時(shí)候，會(huì)提供補(bǔ)償性的資金，幫你渡過(guò)意外事故造成的財(cái)務(wù)危機(jī)，保障你家的財(cái)務(wù)安全。我們前面講過(guò)，有可能由于一次車禍、一次空難事故、一次工傷、一次重大疾病或者說(shuō)一次意外責(zé)任，造成水庫(kù)決堤，使水流失殆盡?！　∩X是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。因此要拿這些錢來(lái)做分散的投資?！　〉谌齻€(gè)池子里放的是閑錢。這個(gè)池子里的錢，要保證只會(huì)賺不會(huì)賠?！　〉诙€(gè)池子里放的是自家的保命錢。第一個(gè)池子里放的是應(yīng)急錢，應(yīng)該在這個(gè)池子里留六個(gè)月到十二個(gè)月的生活費(fèi)。第一個(gè)池子里放的是應(yīng)急錢，第二個(gè)池子里放的是自家的保命錢?！薄　∵@個(gè)故事說(shuō)明一個(gè)道理：我們現(xiàn)在上班拿的薪水再多，都是挑水吃，要把握下班后的時(shí)間，打一口真正屬于自己的深井，這才是要做的一件大事?！庇谑?，他帶著后山的和尚，走到廟后院，指著一口井說(shuō)：“這三年來(lái)，我每天做完功課都會(huì)抽空挖這口井?！庇谑?，他便爬上了前面那座山，去看望他的老朋友。哪知道第二天，前山的和尚還是沒(méi)有下山挑水。兩個(gè)和尚幾乎每天都在同一時(shí)間下山到溪邊挑水，久而久之他們成了好朋友?！　┍笳Z(yǔ)錄　　光依靠攢錢，自家水庫(kù)里的水不足以應(yīng)對(duì)生活中諸多需要。理財(cái)一定要從攢錢開(kāi)始。這就是我們前面講的，攢錢的習(xí)慣一定要堅(jiān)持，持之以恒就會(huì)有效果，它有一個(gè)從量變到質(zhì)變的過(guò)程。比如說(shuō)把每個(gè)月收入的10%~20%都先存入銀行，我想一般人都可以做到這一點(diǎn)。我有這樣一個(gè)建議，把自己省下來(lái)的一次打車錢、一次做美容的錢、一次吃飯的錢，都放在一個(gè)儲(chǔ)蓄罐里，每個(gè)月再省下10%的伙食費(fèi)，也放在儲(chǔ)蓄罐里。這就需要養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣。由此我們一定要明白這樣一個(gè)道理，是支出決定了你最終的財(cái)富，而不是收入?！　∥覀兇蛞粋€(gè)比方，張先生一個(gè)月掙2萬(wàn)元，他開(kāi)銷大，一個(gè)月要花掉19萬(wàn)元?！　〉谝粋€(gè)環(huán)節(jié)：攢錢，這是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)?！　┍笳Z(yǔ)錄　　理財(cái)?shù)幕驹瓌t和方法就是要圍繞“管錢”這個(gè)中心，抓好攢錢、生錢、護(hù)錢這三個(gè)環(huán)節(jié)。”我們?cè)谧非筘?cái)富的道路上，經(jīng)常會(huì)遇到各種各樣的誘惑，我們要做的不是挑戰(zhàn)誘惑，而是挑戰(zhàn)自己，遠(yuǎn)離誘惑。直到三更半夜，他老婆才見(jiàn)他無(wú)精打采地回來(lái)。如何才能抵御種種誘惑，靠的就是遵守理財(cái)?shù)募o(jì)律。要想打開(kāi)財(cái)富之門，就必須養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，并持之以恒。終于，大鐵球開(kāi)始慢慢地晃動(dòng)了。那位保險(xiǎn)推銷大師走上前去，用小錘子把鐵球敲了一下，鐵球沒(méi)有動(dòng)，隔了五秒，他又敲了一下，鐵球還是沒(méi)有動(dòng)。他的告別大會(huì)吸引了保險(xiǎn)界的數(shù)千位精英前來(lái)參加。比如一個(gè)家庭在北京吃飯一個(gè)月要花1000元，如果你花900元吃飯，是否可以達(dá)到同以前一樣的生活水平？我認(rèn)為這是可以的。其實(shí)這是借口，很多時(shí)候你都可以養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。她坐著極為普通的轎車，吃著極為普通的飯菜，外出辦事經(jīng)常吃肯德基和 窗體頂端窗體底端麥當(dāng)勞等快餐?！　∠葋?lái)看一個(gè)關(guān)于節(jié)儉的故事。好的習(xí)慣，比如勤奮、節(jié)儉等等可以成就你的事業(yè)。我們的生活是被各種各樣的習(xí)慣左右著。因此， 窗體頂端窗體底端理財(cái)就是要樹立積極的生活目標(biāo)，積極的生活目標(biāo)導(dǎo)致積極的生活結(jié)果。最后出來(lái)的是猶太人，他緊緊地握著監(jiān)獄長(zhǎng)的手說(shuō)：“感謝你讓我擁有一部電話，這五年來(lái)，我每天和外界聯(lián)系，我的生意不僅沒(méi)有停頓，反而增長(zhǎng)了很多。猶太人則說(shuō)，他要擁有一部與外界溝通的電話。這三個(gè)人都即將被關(guān)進(jìn)監(jiān)獄五年。最終，什么時(shí)候能夠獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，結(jié)束打工的歷史，成為一個(gè)真正自由的人，是更進(jìn)一步的生活目標(biāo)?！　。ǘ┐_立積極的生活目標(biāo)確立積極的生活目標(biāo)是具有積極的生活態(tài)度和思維方式的必然要求和具體表現(xiàn)?！　∥覀儚纳厦鎯蓚€(gè)故事可以看出來(lái)，不同的生活態(tài)度和思維方式，會(huì)產(chǎn)生完全不同的結(jié)果?？墒歉F日子還是沒(méi)有改變，他忍不住又殺雞，終于殺到只剩下一只的時(shí)候，他的理想徹底破滅了?？墒钱?dāng)他吃完一只羊的時(shí)候，小羊還沒(méi)有生下來(lái)，日子又開(kāi)始艱難了，他忍不住又吃了一只?？墒菦](méi)過(guò)幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子反而比以前更難過(guò)了。你想想，高墻上種白菜，不是說(shuō)你這次高中嗎？戴著斗笠打雨傘，不是說(shuō)你有備無(wú)患嗎？你和表妹背靠背躺在一起，不是說(shuō)你翻身的時(shí)候就要到了嗎？”舉人一聽(tīng)，覺(jué)得更有道理，他就參加了考試，結(jié)果中了進(jìn)士?！　∷忝壬鷦窀嫠s緊回家。第二個(gè)夢(mèng)，他夢(mèng)見(jiàn)自己在下雨天戴著斗笠，還打著傘。下面我們講兩個(gè)小故事。家庭是社會(huì)的細(xì)胞，和諧家庭建設(shè)好了，不言而喻，必將有助于構(gòu)建社會(huì)主義 窗體頂端窗體底端和諧社會(huì)。人窮志短，要是沒(méi)有錢，可能在老的時(shí)候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒(méi)有尊嚴(yán)的。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們?cè)诰ι虾拓?cái)力上也承受不了?！　∪巳硕紩?huì)有晚年，都會(huì)有干不動(dòng)的時(shí)候。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒后駕車，因?yàn)橐坏┌l(fā)生 窗體頂端窗體底端交通事故，你要承擔(dān)全部責(zé)任，并且保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。我們應(yīng)該通過(guò)理財(cái)來(lái)達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的?！　〉谖?，應(yīng)對(duì)意外事故的需要。　　小孩長(zhǎng)大后，更要花錢。當(dāng)太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資而領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入是減少的。因此，撫養(yǎng)子女也是 窗體頂端窗體底端理財(cái)中的一個(gè)很重要的問(wèn)題。　　人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫(kù)中去花錢。贍養(yǎng)父母是每個(gè)人應(yīng)盡的義務(wù)?！∥覀冎v理財(cái)，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題來(lái)臨時(shí)手忙腳亂。以貸款來(lái)講，40萬(wàn)元以等額本息來(lái)支付，在目前市場(chǎng)利率水平下，按照每年72%的貸款利率計(jì)算，月供是31494元。總共就是25萬(wàn)元。 窗體頂端窗體底端契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費(fèi)用，至少需要3萬(wàn)元?！　∪绻朐诒本┵I100平方米的房子，按每平方米5000元算，這樣的房子至少要坐落在五環(huán)路以外，甚至六環(huán)之外了?！　∶總€(gè)人都希望過(guò)上越來(lái)越好的生活。當(dāng)女主人公拉著男主人公的手說(shuō)：“親愛(ài)的，我們結(jié)婚吧。沒(méi)有錢光有愛(ài)情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒(méi)有錢就沒(méi)有浪漫。　　第一，應(yīng)對(duì)戀愛(ài)和結(jié)婚的需要。”這句話是多么發(fā)人深省?。纳厦鎯蓚€(gè)故事我們可以看出：注重理財(cái)、善于理財(cái)，就能步入財(cái)富的殿堂；而不注重理財(cái)、不善于理財(cái)，即使有再高的工資、再多的收入，生活始終會(huì)陷入拮據(jù)，度日艱難。但胡適不注重理財(cái)，經(jīng)常吃干花凈，長(zhǎng)期沒(méi)有積蓄。當(dāng)時(shí)他著作更多，版稅、稿酬更加豐厚。1917年，27歲的胡適留學(xué)回國(guó)，在北京大學(xué)任教授，月薪280銀元。在不考慮復(fù)利因素的情況下，連家的資產(chǎn)以五年翻一番的速度在增長(zhǎng)，從而創(chuàng)造了“富甲一方”的神話。據(jù)臺(tái)灣有關(guān)部門估值，2萬(wàn)余坪的土地，按照臺(tái)灣當(dāng)前的市價(jià)計(jì)算，價(jià)值約200億元新臺(tái)幣。　　由于連家持有金融公司的 窗體頂端窗體底端股票，獲取貸款比較方便。因此趙蘭坤便大膽地購(gòu)買了“北企”的原始股，并擔(dān)任了“北企”的董事。趙蘭坤出身于沈陽(yáng)的名門世家，畢業(yè)于北平燕京大學(xué)。雖說(shuō)其祖上一直是臺(tái)灣的名門望族，但真正使連家“富甲一方”，還應(yīng)歸功于連戰(zhàn)的父親連震東和連戰(zhàn)這兩代人?！　┍笳Z(yǔ)錄　　理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過(guò)抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時(shí)候都有錢花。只有堅(jiān)持不懈，才能打開(kāi)財(cái)富的大門。我們做個(gè)假設(shè)，如果當(dāng)時(shí)這24美元不用來(lái)買曼哈頓島，而是拿這筆錢去做投資，我們僅以每年8%的收益率（復(fù)利）來(lái)計(jì)算，到381年后的今天，這筆錢值多少？非常驚人，大約值50萬(wàn)億美元。從這里，我們看到，巴菲特已經(jīng)養(yǎng)成了用錢生錢的良好習(xí)慣。”他這樣講是有道理的。凱瑟琳說(shuō)：“不用換，25美分也可以。但是凱瑟琳的兜里沒(méi)有零錢。巴菲特2007年以520億美元的身價(jià)位居全球富豪榜的第二位?！甭蹇朔评辗浅?yán)肅地回應(yīng)：“誰(shuí)說(shuō)一美元算不了什么？一美元要放在銀行里，十年之后才會(huì)生出另外的一美元?！庇幸淮温蹇朔评障掳啵胱财嚮丶??！　≡賮?lái)看一個(gè)美國(guó)石油大王洛克菲勒的故事。我們把它撿起來(lái)，是因?yàn)橛矌胚€有它的用處。有一次李嘉誠(chéng)從酒店里出來(lái)，一掏兜不小心掉下來(lái)一枚硬幣，那枚硬幣順著地面向溝渠滾去。他旗下的長(zhǎng)江實(shí)業(yè)和和記黃埔，每年的利潤(rùn)都有數(shù)百億港元。下面，我們就從理財(cái)?shù)拿孛苷f(shuō)起。這里說(shuō)的“取”，就是掙錢，這里說(shuō)的“治”，就是理財(cái)。出版社:人民出版社人的一生是一個(gè)求生存、求繁衍、求發(fā)展的漫長(zhǎng)過(guò)程。《理財(cái)有道》連載:理財(cái)有道 君子愛(ài)財(cái)，更當(dāng)治之有道。這里，人們不禁要問(wèn)：什么是理財(cái)？為什么要理財(cái)？怎么樣才能理好財(cái)？為了正確回答這些問(wèn)題，我們首先需要了解理財(cái)?shù)拿孛?。李嘉誠(chéng)是全球華人首富，2006年以188億美元的身價(jià)位居全球富人榜第十位。他的標(biāo)準(zhǔn)裝束是普通的白襯衫和藍(lán)西服?！　∷碾S從大惑不解地問(wèn)：“這是為什么？”李嘉誠(chéng)說(shuō)：“如果不把這枚硬幣撿起來(lái)，它很可能滾進(jìn)溝渠，或者被汽車壓在土里面，制造這枚硬幣的金屬就浪費(fèi)了，這枚硬幣也就浪費(fèi)了?！睆倪@里我們可以看出，愛(ài)惜錢已經(jīng)成為李嘉誠(chéng)的一種習(xí)慣。旅館的經(jīng)理問(wèn)他：“先生，為什么您每次都住最便宜的房間，而您的兒子每次來(lái)這里總是住最豪華的套房？”洛克菲勒跟經(jīng)理說(shuō)：“因?yàn)樗幸粋€(gè)有錢的爸爸，而我沒(méi)有。他的秘書跟他說(shuō)：“先生，一美元算不了什么。巴菲特的故事。有一次，他跟華盛頓郵報(bào)老板凱瑟琳外出，凱瑟琳在機(jī)場(chǎng)想打一個(gè)電話，需要十美分。凱瑟琳問(wèn)：“沃倫，你去干嘛？”巴菲特說(shuō)他要換一下零錢?！卑头铺卣f(shuō)：“今天的15美分就是明天的100美元。所以在巴菲特的眼里，今天的15美分就是明天的105美元?！　≡賮?lái)看最后一個(gè)故事，1626年，荷蘭人花了60荷蘭盾，大約合24美元，從印第安人手里買下了曼哈頓島，現(xiàn)代人一想，都會(huì)覺(jué)得非常便宜。理財(cái)?shù)娜棵孛芫驮谟趷?ài)惜錢、節(jié)省錢、錢生錢、堅(jiān)持不懈。理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。連戰(zhàn)先生的祖籍是福建漳州，祖上于明末清初遷到臺(tái)灣的臺(tái)南，世代以經(jīng)商為生?！　≌f(shuō)起連家的理財(cái)，不能不說(shuō)到連戰(zhàn)的母親趙蘭坤。“臺(tái)北中小企業(yè)銀行”董事長(zhǎng)陳逢源與連震東是臺(tái)南老鄉(xiāng)，私交甚好?！　┍笳Z(yǔ)錄　　 窗體頂端窗體底端理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。據(jù)臺(tái)灣有關(guān)資料記載，登記在連戰(zhàn)名下的有六塊土地，約合20250坪。他家長(zhǎng)期投資的平均收益率達(dá)到每年20%以上。他的一生始終處于社會(huì)的上層，在步入中年之前，一直收入豐厚。1931年，胡適從上?；乇贝?，任文學(xué)院院長(zhǎng)，月薪600銀元。他家住房十分寬敞，雇有6個(gè)用人，生活富裕。晚年他多次告誡身邊的工作人員：“年輕時(shí)，要注意多留點(diǎn)積蓄。具體說(shuō)來(lái)，理財(cái)要應(yīng)對(duì)一生六個(gè)方面的需要。我們先說(shuō)說(shuō)戀愛(ài)。　　有一次，我看一個(gè)感情訪談?lì)惞?jié)目，節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個(gè)情節(jié)?！　〉诙?，應(yīng)對(duì)提高生活水平的需要。拿買房子來(lái)說(shuō)，我們不說(shuō)買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來(lái)算算一筆賬?！　∈赘缎枰?0萬(wàn)元。家用電器加上其他七七八八的東西，需要2萬(wàn)元?！　〈送猓疫€要提醒，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬(wàn)元搬進(jìn)新家外，還要把一年的月供準(zhǔn)備好。這是很多年輕人沒(méi)有想到的問(wèn)題。　　人們常說(shuō)“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母的恩情是我們一輩子都報(bào)答不完的。因此，很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老?！　暮⒆映錾?，到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個(gè)時(shí)期都需要用錢。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。為此，在生小孩以前，應(yīng)該在家里水庫(kù)存足夠的水，什么時(shí)候生孩子，不是隨機(jī)的，而是應(yīng)該同自家水庫(kù)中的水量相適應(yīng)。為了讓孩子健康成長(zhǎng)，就需要有自己的積蓄，理好自己的財(cái)。這些事情會(huì)對(duì)家庭生活造成巨大的影響?！　∵€有，為了防患于未然，我們應(yīng)該為自己的車輛購(gòu)買一份車輛保險(xiǎn)和第三