【正文】 知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]普通存折和民生借記卡支持教育儲(chǔ)蓄存款?！板X生錢”理財(cái)業(yè)務(wù)[概念]“錢生錢”理財(cái)業(yè)務(wù)是民生借記個(gè)人卡（僅限主卡）提供的一卡多戶，活期、定期存款多種最優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以自動(dòng)進(jìn)行活期基本賬戶與“錢生錢”理財(cái)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，其轉(zhuǎn)賬金額必須是基數(shù)存款的倍數(shù)（基數(shù)存款是指“錢生錢”理財(cái)賬戶的基礎(chǔ)份額，本行基數(shù)存款為100元）?！板X生錢”理財(cái)賬戶的轉(zhuǎn)存由批處理來(lái)完成。[業(yè)務(wù)規(guī)定]卡、折互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)必須在同一開戶行辦理。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類儲(chǔ)蓄存款的開戶、續(xù)存、部分提前支取、取款、取息、銷戶、銷折等業(yè)務(wù)。三、借記卡業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[概念]民生借記卡是中國(guó)民生銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行的，具有儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理收付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具?？瞻卓ǎ嚎瞻卓ㄓ煽傂薪y(tǒng)一設(shè)計(jì)和制作。待發(fā)卡：對(duì)擬采用事后發(fā)卡的空白卡進(jìn)行初始化和個(gè)人化后所形成的卡為待發(fā)卡。 個(gè)人卡[功能]個(gè)人卡的發(fā)行對(duì)象為個(gè)人。聯(lián)名卡：本行和某大型企業(yè)集團(tuán)、商業(yè)集團(tuán)聯(lián)合發(fā)行的民生借記卡為民生聯(lián)名卡。A卡：可以無(wú)限地對(duì)卡內(nèi)定活期賬戶進(jìn)行存取款操作，及對(duì)除人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶以外的其他賬戶進(jìn)行銷戶。[業(yè)務(wù)規(guī)定]個(gè)人卡賬戶的資金，以其持有的現(xiàn)金存入，或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的小額勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)賬存入。主卡銷卡時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)檢查該卡是否有附屬卡未收回，是否有除人民幣活期以外的賬戶，是否有關(guān)聯(lián)的短期或定期一本通存折。[業(yè)務(wù)規(guī)定]單位卡的發(fā)卡對(duì)象為單位。單位卡不能用于該單位10萬(wàn)元以上的商品交易和勞務(wù)款項(xiàng)結(jié)算。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持民生借記卡個(gè)人卡、單位卡的發(fā)卡、領(lǐng)卡、額卡授權(quán)、卡級(jí)別調(diào)整、銷卡等業(yè)務(wù)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)國(guó)債額度采取統(tǒng)一管理、逐級(jí)下?lián)艿姆绞健挝槐仨毷褂棉D(zhuǎn)賬方式購(gòu)買國(guó)債，儲(chǔ)戶可用卡或折中存款購(gòu)買國(guó)債。兌付期內(nèi)提前兌付，按客戶實(shí)際持有期限及相應(yīng)的利率檔次計(jì)付利息，不收取手續(xù)費(fèi)。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持國(guó)債額度的入賬、下?lián)?、調(diào)整，國(guó)債的發(fā)售、提前兌付、兌付等業(yè)務(wù)。 代發(fā)工資[概念]代發(fā)工資是指銀行代替單位為其員工發(fā)放工資或費(fèi)用的服務(wù)項(xiàng)目。六、安全賬戶業(yè)務(wù)描述[概念]“安全賬戶”服務(wù)是指客戶在柜臺(tái)申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)服務(wù)后，當(dāng)賬戶余額發(fā)生變動(dòng)，如消費(fèi)、存取款、代工代扣等，客戶可通過(guò)手機(jī)短信息服務(wù)得到賬戶變動(dòng)信息。民生卡主卡持卡人可以申請(qǐng)安全賬戶服務(wù)，附屬卡持有人不能簽約安全賬戶服務(wù)。[分類] 單位活期存款[概念]單位活期存款是指不確定存款期限，隨時(shí)可以存取的一種存款。臨時(shí)存款賬戶：是指存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)需要開立的賬戶。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)公活期存款銷戶過(guò)程由活期存款賬戶單戶結(jié)息、活期存款賬戶支付和活期存款賬戶銷戶組成。 單位定期存款[概念]單位定期存款是指單位在存款時(shí)約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的存款。但嚴(yán)禁將銀行貸款、財(cái)政撥款以及預(yù)算內(nèi)資金作為定期存款存入。如客戶沒(méi)有選擇轉(zhuǎn)存方式，系統(tǒng)默認(rèn)為本息轉(zhuǎn)存。 單位協(xié)議存款[概念]單位協(xié)議存款是指保險(xiǎn)公司與全國(guó)性商業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定單筆存款金額3000萬(wàn)元人民幣以上，存期5年以上（不含5年）的存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]協(xié)議存款結(jié)息方式及利率由總行與保險(xiǎn)公司在簽訂協(xié)議時(shí)確定。 外匯結(jié)構(gòu)性存款[開戶]開戶條件：外匯結(jié)構(gòu)性存款的起點(diǎn)金額為單筆300萬(wàn)美元或等值其他外幣。無(wú)誤后，開立外匯結(jié)構(gòu)性存款證實(shí)書（單位定期存款開戶證實(shí)書）。［業(yè)務(wù)規(guī)定］分行將客戶的委托指令報(bào)送總行，總行可根據(jù)客戶委托對(duì)外平盤；如果國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格已無(wú)法滿足客戶委托，總行將通知分行，需要分行重新與客戶溝通。計(jì)提利息：外匯結(jié)構(gòu)性存款按照規(guī)定按季計(jì)提應(yīng)付利息。［銷戶］外匯結(jié)構(gòu)性存款到期，使用“4102對(duì)公定期存款銷戶”交易進(jìn)行銷戶。[業(yè)務(wù)規(guī)定]本行收取保證金的業(yè)務(wù)包括信用證業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)以及貸款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。不得以發(fā)放貸款等方式作為客戶保證金存款的資金來(lái)源。保證金賬戶從開戶到支取，每筆業(yè)務(wù)的辦理必須經(jīng)有權(quán)人審批。 單位通知存款[概念]單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。[分類]通知存款按單位提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]單位協(xié)定存款的開辦對(duì)象為企事業(yè)單位的閑散資金，機(jī)關(guān)、團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求選擇。由系統(tǒng)自動(dòng)登記凍結(jié)登記簿。公式：客戶號(hào)限額控制＝每日存款賬戶各幣種（由系統(tǒng)按當(dāng)日牌價(jià)折合成控制幣種）余額合計(jì)＞余額限額賬號(hào)限額控制＝每日賬戶余額合計(jì)＞余額限額賬戶維護(hù)應(yīng)填制“特種業(yè)務(wù)申請(qǐng)單”并經(jīng)會(huì)計(jì)主管簽字授權(quán)。外匯匯率是以一種貨幣單位表示另一種貨幣單位的價(jià)格。我國(guó)人民幣外匯牌價(jià)有鈔買價(jià)、匯買價(jià)、中間價(jià)、匯賣價(jià)、鈔賣價(jià)五種。[業(yè)務(wù)規(guī)定]綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)外幣兌換交易支持柜臺(tái)外幣與人民幣、人民幣與外幣、外幣與外幣之間的現(xiàn)鈔兌換。 外匯買賣[概念]外匯買賣是指不同貨幣之間兌換時(shí)，按一定匯價(jià)買入一種貨幣或賣出一種貨幣的業(yè)務(wù)。套匯是指以人民幣為中間價(jià)的兩種貨幣之間的買賣業(yè)務(wù)。支行與客戶交易后，由總行根據(jù)多頭或空頭統(tǒng)一在國(guó)內(nèi)或國(guó)際外匯市場(chǎng)賣出或買入調(diào)劑平盤。[業(yè)務(wù)規(guī)定]旅行支票一般由知名度較高的銀行發(fā)行，委托其他銀行代售，代售票款逐日或定期劃給委托行。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供外匯兌換、結(jié)售匯、外匯買賣、外匯敞口平盤、旅行支票、外匯票據(jù)、光票托收等功能。外匯票據(jù)業(yè)務(wù)支持買入外匯票據(jù)、銷記買入外匯票據(jù)、票匯匯款和票匯解付等功能。支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。開立支票存款賬戶，必須使用其本名，提交證明其身份的合法證件，并預(yù)留其本名簽名式樣和印鑒。 銀行本票[概念]銀行本票簡(jiǎn)稱本票，是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，需在本需上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。[業(yè)務(wù)規(guī)定]銀行本票可背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票可用于異地結(jié)算，區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)內(nèi)的收款人出票。[業(yè)務(wù)規(guī)定]銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的，銀行匯票無(wú)效。[適用范圍]銀行承兌匯票在同城和異地均可使用。銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。[業(yè)務(wù)規(guī)定]銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額的萬(wàn)分之五向出票人收取手續(xù)費(fèi)。 商業(yè)承兌匯票[概念]商業(yè)匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。定日付款的商業(yè)承兌匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。對(duì)異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前通過(guò)開戶銀行委托收款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將票款劃給持票人。付款人存在合法抗辨事由拒絕支付的，應(yīng)在接到通知日的次日起3日內(nèi)，做成拒絕付款證明，送交開戶銀行。匯兌分為電匯、信匯兩種，由匯款人選擇使用。[業(yè)務(wù)規(guī)定]匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。支取現(xiàn)金的，信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填寫的“現(xiàn)金”字樣才能辦理。轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)由原收款人向銀行填制信、電匯憑證，并由本人交險(xiǎn)身份證件。轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對(duì)匯款的撤消或退匯。[適用范圍]單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用委托收款結(jié)算方式。以分行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人。付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后，對(duì)收款人委托收取的款項(xiàng)需要拒絕付款的，可以辦理拒絕付款。[適用范圍]使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國(guó)有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營(yíng)管理較好、并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。驗(yàn)貨付款的承付期為10天，從運(yùn)輸部門向付款人發(fā)出提貨通知的次日算起。付款人不得在承付貨款中抵扣其他款項(xiàng)。前臺(tái)系統(tǒng)主要接收用戶的輸入和對(duì)某些數(shù)據(jù)域進(jìn)行控制，分行系統(tǒng)除了完成通訊的功能，還要分解、組織各種報(bào)文發(fā)往人行或后臺(tái)系統(tǒng)。系統(tǒng)狀態(tài)：CNAPS系統(tǒng)按一天的業(yè)務(wù)運(yùn)作劃分的時(shí)間段，共有六種狀態(tài)，包括：營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理、日切處理。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供支票業(yè)務(wù)的簽發(fā)、柜臺(tái)受理本行付款支票、提入轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行本票、柜臺(tái)兌付本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的銀行本票、結(jié)清銀行本票、銀行本票未用退回、銀行本票過(guò)期付款，簽發(fā)銀行匯票、柜臺(tái)兌付銀行匯票、柜臺(tái)收到他行解付銀行匯票、銀行匯票過(guò)期付款；簽開銀行承兌匯票、到期日向承兌申請(qǐng)人收取票款、承兌銀行支付承兌票款，柜臺(tái)受理商業(yè)承兌匯票（承兌人開戶行收到商業(yè)承兌匯票、持票人開戶行收到劃回票款），同城提入借方退票、同城提出借方退票、同城提出貸方票據(jù)、同城提入貸方票據(jù)、同城提入貸方退票、同城提出貸方退票、票據(jù)掛失止付、喪失、撤消，出售憑證，查詢查復(fù)、委托收款、托收承付等功能。柜員在發(fā)放貸款時(shí)，可直接選擇分行貸款類型。一般貸款按貸款提供方式不同可分為信用貸款、擔(dān)保貸款等。對(duì)于抵（質(zhì)）押貸款，商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的抵押、質(zhì)押品管理和評(píng)估的政策和程序。 委托貸款［概念］委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等（委托人）提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。當(dāng)委托貸款結(jié)息時(shí)，本行代委托單位收取利息系統(tǒng)自動(dòng)扣劃貸款賬戶存款，將實(shí)際收到的利息收入入代收利息專戶。 銀團(tuán)貸款［概念］銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行作為貸款參與人向某個(gè)政府或企業(yè)提供一筆數(shù)額較大、期限較長(zhǎng)的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。對(duì)到期或季度結(jié)息無(wú)款支付的銀團(tuán)貸款利息，應(yīng)進(jìn)入表外應(yīng)收代收利息科目中進(jìn)行核算。銀團(tuán)貸款到期由系統(tǒng)自動(dòng)扣收，對(duì)不足支付部分，系統(tǒng)只置逾期標(biāo)志，不做逾期賬務(wù)處理，由銀行視其具體情況以直接發(fā)放逾期貸款的方式轉(zhuǎn)逾期。押匯的金額不得超過(guò)本行核給申請(qǐng)人的押匯額度。個(gè)人貸款的發(fā)放由信貸部門或個(gè)人業(yè)務(wù)部門在系統(tǒng)中錄入，觸發(fā)至?xí)?jì)部門，會(huì)計(jì)部門確認(rèn)后完成貸款的發(fā)放。同一售貨商下的按揭貸款科目走向、計(jì)息方式一般是相同的。小額質(zhì)押貸款只可展期一次，展期期限不得超過(guò)原貸款期限，且貸款到期日（含展期后的貸款到期日）不得超過(guò)質(zhì)押定期存款或存單的到期曰。授信額度貸款是指使用某個(gè)授信額度發(fā)放的貸款，貸款發(fā)放時(shí)會(huì)消減該授信額度的余額，歸還時(shí)會(huì)增加授信額度余額。［業(yè)務(wù)規(guī)定］ 授信額度的申請(qǐng)：按照申請(qǐng)方式的的不同，授信額度分為審批使用類授信額度、申請(qǐng)使用類授信額度。每個(gè)授信額度在發(fā)放時(shí)要確定授信品種、授信使用類型、額度限額、額度期限以及為該額度項(xiàng)下貸款設(shè)立貸款類型、利率浮動(dòng)比率，申請(qǐng)使用類授信額度需確定透明度類型，審批使用類授信額度在貸款發(fā)放時(shí)確定利率類型。轉(zhuǎn)授信分為指定限額和不指定限額兩種，如果指定了限額，下級(jí)客戶占用上級(jí)客戶的額度總額不得超過(guò)此轉(zhuǎn)授信限額；如果未指定限額，下級(jí)客戶可以不超過(guò)上級(jí)客戶總授信額度的情況下任意使用上級(jí)客戶的額度。授信額度貸款還款時(shí)，如在授信期內(nèi)，調(diào)增相應(yīng)表外授信額度賬戶余額；如已超過(guò)授信期，不必調(diào)整表外授信賬戶余額。授信額度到期時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將該授信對(duì)應(yīng)的表外賬戶余額清零，原額度項(xiàng)下已逾期的貸款歸還時(shí)將不再調(diào)增額度賬戶余額。申請(qǐng)使用類額度貸款：貸款申請(qǐng)發(fā)放時(shí)，客戶需確定授信額度編號(hào)、結(jié)算賬號(hào)、貸款金額和貸款期限，其他要素要按照授信額度發(fā)放時(shí)的約定處理［其中：貸款執(zhí)行利率＝掛靠基準(zhǔn)利率*（1+授信約定浮動(dòng)比率）］。貸款的還款、計(jì)息結(jié)息及形態(tài)轉(zhuǎn)移處理同傳統(tǒng)貸款。并提供對(duì)公和個(gè)人貸款特殊業(yè)務(wù)處理。對(duì)超過(guò)限額的現(xiàn)金收、付業(yè)務(wù)需由有權(quán)人授權(quán)?，F(xiàn)金庫(kù)房業(yè)務(wù)必須指定雙人辦理。凡運(yùn)送現(xiàn)金必須實(shí)行雙人業(yè)務(wù)押運(yùn)、雙人武裝押運(yùn)。支行間或網(wǎng)點(diǎn)間不得辦理現(xiàn)金出入庫(kù)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)內(nèi)上、下級(jí)行間現(xiàn)金調(diào)撥均通過(guò)“運(yùn)送中現(xiàn)金”科目過(guò)渡，并登記運(yùn)送中現(xiàn)金登記簿。當(dāng)天未查出原因的，經(jīng)會(huì)計(jì)主管簽批后，方可進(jìn)行掛賬處理，同時(shí)按照權(quán)限逐級(jí)上報(bào)。重要空白憑證必須指定專人負(fù)責(zé)管理。會(huì)計(jì)和管每月定期查重要空白憑證庫(kù)存、保管情況和信用手續(xù)，核對(duì)賬實(shí)，并登記登記簿，簽章備查。［分行重要空白憑證出入庫(kù)］分行庫(kù)管員憑供貨單位發(fā)貨票或上級(jí)調(diào)撥單清點(diǎn)驗(yàn)收入庫(kù)，并及時(shí)登記；憑上級(jí)調(diào)撥單或本單位使用部門加蓋預(yù)留印鑒并經(jīng)會(huì)計(jì)主管人員簽章的領(lǐng)用單出庫(kù)，并及時(shí)登記。［重要空白憑證的使用］經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，就進(jìn)行銷號(hào)控制。重要空白憑證上應(yīng)印具號(hào)碼，原則上按號(hào)碼順序發(fā)售和使用，不得跳號(hào)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)有尾箱的柜員及庫(kù)管員建立相應(yīng)的現(xiàn)金登記簿，按柜員尾箱設(shè)立余額表，并按幣種、金額進(jìn)行核算。 有價(jià)單證管理［概念］有價(jià)單證是指待發(fā)行的印有固定面額的特定憑證，包括：金融債券、代理發(fā)行的各類債券、定額存單、定額匯票、定額本票以及印有固定面值金額的其他有價(jià)單證等。已兌付、作廢及停止使用的待銷毀的有價(jià)單證應(yīng)設(shè)表外科目單獨(dú)核算。業(yè)務(wù)部門領(lǐng)用有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)辦理領(lǐng)用手續(xù)，并進(jìn)行登記。如發(fā)現(xiàn)缺漏頁(yè)錯(cuò)號(hào)等情況，應(yīng)將差錯(cuò)部分留查，不得發(fā)售使用，并及時(shí)與領(lǐng)發(fā)行和印刷廠聯(lián)系。對(duì)抵押物品按評(píng)估價(jià)值進(jìn)行表外核算，對(duì)質(zhì)押物按票面金額進(jìn)行表外核算。 自助業(yè)務(wù)［分類］自助設(shè)備業(yè)務(wù)分為系統(tǒng)內(nèi)和跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)兩大類，其中系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)分為本地和異地兩種，系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)實(shí)時(shí)發(fā)往主機(jī)記賬，日終時(shí)批量清算。同時(shí)可根據(jù)實(shí)際情況，在異地支行設(shè)置自助設(shè)備管理分