【正文】 付款項(xiàng)，按逾期付款處理，并按每天萬分之五計(jì)算逾期付款賠償金。托收承付適用于異地結(jié)算。以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人，并按照有關(guān)辦法規(guī)定將有關(guān)債務(wù)憑證交給付款人，付款人應(yīng)于接到通知的當(dāng)日書面通知銀行付款，特殊委托收款業(yè)務(wù)按有關(guān)辦法規(guī)定處理。匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)立即辦理退匯。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。[適用范圍]單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。付款人提前收到由其承兌的商業(yè)匯票，應(yīng)通知銀行于匯票到期日付款。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。商業(yè)承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個(gè)月。 銀行承兌匯票[概念]商業(yè)匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。[分類]銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。[付款期限]本票提示付款期限自出票日起不得超過2個(gè)月。領(lǐng)用支票時(shí)，客戶應(yīng)有可靠的資信，并存入一定的資金。[分類]支票可分為現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬和普通支票三類。外幣兌換包括現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)鈔、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)匯、現(xiàn)匯兌換現(xiàn)鈔。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)外匯平倉有四種方式：結(jié)售匯、外匯買賣、自營外匯買賣和歐元兌換。[分類]外匯買賣包括自營、代客（中間貨幣為美元）、套匯（中間貨幣為人民幣）、系統(tǒng)內(nèi)和歐元的買賣業(yè)務(wù)。鈔買價(jià)是銀行買入現(xiàn)鈔的價(jià)格，鈔買價(jià)低于匯買價(jià)。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類對(duì)公活期存款、定期存款的開戶、續(xù)存、取款、結(jié)息、銷戶等業(yè)務(wù)。 特殊業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)包括調(diào)整積數(shù)、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、外幣賬戶限額控制、創(chuàng)建賬戶備注信息等。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。本行收取的單位保證金存款，確須計(jì)息的，其期限、利率、計(jì)、結(jié)息規(guī)定比照單位存款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；單位保證金存款賬戶結(jié)計(jì)的利息轉(zhuǎn)入該客戶的結(jié)算賬戶內(nèi)；保證金存款中的定期存款，要按照權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則，計(jì)提應(yīng)付利息；提前支取的保證金存款按活期存款利率支付利息。保證金賬戶應(yīng)納入保證金賬戶管理，保證金賬戶的存款，在對(duì)應(yīng)的保證業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，權(quán)屬關(guān)系已讓渡給銀行，客戶喪失支配權(quán)。計(jì)提應(yīng)付利息采用手工計(jì)息方式，計(jì)提的應(yīng)付利息在結(jié)息日（批量計(jì)提利息日）次日入賬?！按屯鈪R理財(cái)審批表”和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”專夾保管。采取按年付息方式的，分行每年付息時(shí)，將利息上劃總行，由總行統(tǒng)一劃給保險(xiǎn)公司。單位定期存款可多次轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限為原定期存款期限，轉(zhuǎn)存利率使用存款到期當(dāng)天國家公布的同期限檔次利率。[業(yè)務(wù)規(guī)定]人民幣單位定期存款期限分為3個(gè)月、半年、一年。存款人可以通過該賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為安全賬戶提供簽約、修改、刪除等功能。[業(yè)務(wù)規(guī)定]代發(fā)單位是具有法人資格的企事業(yè)單位。國債過期支取部分不計(jì)算利息。由總行承銷或包銷國債，向各分行分配國債額度，再由分行向所轄支行分配額度。特殊業(yè)務(wù)掛失與解掛、補(bǔ)寫磁、換卡、銷卡、修改持卡人資料、卡密碼悠等民生借記卡的特殊業(yè)務(wù)，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復(fù)印件。如有附屬卡，應(yīng)先銷附屬卡；如有人民幣活期以外的賬戶，應(yīng)先銷其他賬戶，最后再銷人民幣活期存款賬戶。B卡：可對(duì)卡內(nèi)的人民幣活期賬戶進(jìn)行無限額的存取款操作。個(gè)人卡可以向持卡人提供多種服務(wù)，包括人民幣、外幣儲(chǔ)蓄、個(gè)人小額質(zhì)押貸款、ATM及CDM等自助銀行設(shè)備的存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、商戶消費(fèi)、電話銀行及民生借記卡開辦的其他代收代付業(yè)務(wù)服務(wù)。各分行領(lǐng)用后按重要空白憑證管理。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補(bǔ)發(fā)、換折、換卡、補(bǔ)登折、補(bǔ)寫磁、更改支付條件、更改密碼、賬戶維護(hù)和打印存款證明、儲(chǔ)蓄結(jié)算收費(fèi)等功能。定期存款到期或提前支取由系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)入活期賬戶；若支取后，滿足錢生錢理財(cái)業(yè)務(wù)的要求，由系統(tǒng)再轉(zhuǎn)入“錢生錢”理財(cái)賬戶。該服務(wù)把客戶活期基本存款賬戶中屬于定期存款性質(zhì)的資金合理分離出來，在定期存款和活期存款之間統(tǒng)籌安排，使客戶僅使用一張個(gè)人卡，即可享受定期存款的較高收益。外幣只有七天通知存款。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元人民幣。未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。整存整取只能部分提前支取一次?；钇谝槐就ê兔裆栌浛梢詾榱阌囝~。證件種類、號(hào)碼與客戶號(hào)一一對(duì)應(yīng)。[業(yè)務(wù)規(guī)定]對(duì)公客戶信息建立時(shí)，系統(tǒng)以組織機(jī)構(gòu)代碼為唯一標(biāo)識(shí)自動(dòng)生成對(duì)公客戶號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼與客戶號(hào)一一對(duì)應(yīng)。它以客戶基本信息為基礎(chǔ)，以客戶靜態(tài)和動(dòng)態(tài)信息為內(nèi)容，為銀行進(jìn)行客戶分析和業(yè)務(wù)拓展提供基礎(chǔ)資料?！　?凍結(jié)編號(hào)（12位）＝機(jī)構(gòu)號(hào)（4位）＋順序號(hào)（8位）2 柜員尾箱號(hào)：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，柜員尾箱號(hào)定義為4位，用數(shù)字表示，0000表示現(xiàn)金庫管員尾箱，8888代表憑證尾箱，其它用順序號(hào)表示其他柜員。1 貨幣代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，貨幣代碼定義為2位，用數(shù)字表示（貨幣代碼CYNO＝幣種）。憑證種類：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，憑證種類定義為2位（只分配給重要空白憑證和有價(jià)單證），用數(shù)字表示?！　C(jī)構(gòu)號(hào)（4位）＝城市代碼（2位）＋支行順序號(hào)（2位）聯(lián)行行號(hào)：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中聯(lián)行行號(hào)支持11位，按人民銀行的要求目前暫定義為5位，用數(shù)字表示，由人行確定。新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊編寫說明一、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊結(jié)構(gòu)說明：新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊按交易類別劃分為十大類，每類項(xiàng)下按交易子類分不同的章節(jié)，按照業(yè)務(wù)模塊，在每大類項(xiàng)下簡要介紹以下內(nèi)容：第一、 本模塊的業(yè)務(wù)綜述第二、 本部分業(yè)務(wù)在整個(gè)核心系統(tǒng)中的位置（用圖示法）第三、 本部分業(yè)務(wù)的具體系統(tǒng)的約定第四、 具體交易設(shè)置及說明在交易設(shè)置及說明中，主要按以下順序逐個(gè)描述每個(gè)具體交易內(nèi)容： 交易代碼 功能描述 授權(quán)說明 前臺(tái)錄入界面 錄入說明 操作要點(diǎn) 前臺(tái)輸出畫面 輸出說明 打印說明 可能的錯(cuò)誤信息及解決辦法1 會(huì)計(jì)分錄二、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊輸入內(nèi)容相關(guān)定義 錄入項(xiàng)：是指在辦理業(yè)務(wù)時(shí)前臺(tái)錄入界面的各種業(yè)務(wù)信息，包括漢字、 漢語拼音、阿拉伯?dāng)?shù)字字符、英文字母、英文字符。前兩位代表分行所在城市代碼（按開業(yè)前后順序排列），后兩位為分行所轄支行的順序號(hào)（按所轄支行開業(yè)順序排列）。交易代碼（4位）＝業(yè)務(wù)類型（1位）＋交易子項(xiàng)（1位）＋交易順序號(hào)（2位）業(yè)務(wù)代號(hào)：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中業(yè)務(wù)代號(hào)定義為3位，用數(shù)字表示。1 現(xiàn)金項(xiàng)目代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，現(xiàn)金項(xiàng)目代碼定義為10位，用數(shù)字表示，（按人行規(guī)定格式）。外幣票據(jù)編號(hào)等（8位）＝機(jī)構(gòu)號(hào)（4位）＋順序號(hào)（4位）2 凍結(jié)編號(hào)：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，凍結(jié)編號(hào)定義為12位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號(hào)，后8位代表序號(hào)。一、 客戶信息業(yè)務(wù)描述[概念]客戶信息管理是指通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)全行的客戶信息進(jìn)行歸集、統(tǒng)一管理。包括客戶號(hào)、客戶名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼等內(nèi)容。[業(yè)務(wù)規(guī)定]對(duì)私客戶信息建立時(shí)，系統(tǒng)以個(gè)人有效身份證件（如身份證、戶口本、軍官證等法定有效證件）號(hào)碼為唯一標(biāo)識(shí)自動(dòng)生成對(duì)私客戶號(hào)。[業(yè)務(wù)規(guī)定]本行活期一本通和民生借記卡支持本外幣活期儲(chǔ)蓄存款。轉(zhuǎn)存期限按原存單約定期限執(zhí)行，轉(zhuǎn)存利率按原存單約定期限檔次、轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌利率執(zhí)行。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存，補(bǔ)存日期要在開戶約定日以前。[業(yè)務(wù)規(guī)定]存單和民生借記卡支持定活兩便儲(chǔ)蓄存款。[分類]人民幣通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款?！板X生錢”理財(cái)業(yè)務(wù)[概念]“錢生錢”理財(cái)業(yè)務(wù)是民生借記個(gè)人卡（僅限主卡）提供的一卡多戶，活期、定期存款多種最優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)?！板X生錢”理財(cái)賬戶的轉(zhuǎn)存由批處理來完成。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類儲(chǔ)蓄存款的開戶、續(xù)存、部分提前支取、取款、取息、銷戶、銷折等業(yè)務(wù)?？瞻卓ǎ嚎瞻卓ㄓ煽傂薪y(tǒng)一設(shè)計(jì)和制作。 個(gè)人卡[功能]個(gè)人卡的發(fā)行對(duì)象為個(gè)人。A卡：可以無限地對(duì)卡內(nèi)定活期賬戶進(jìn)行存取款操作，及對(duì)除人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶以外的其他賬戶進(jìn)行銷戶。主卡銷卡時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)檢查該卡是否有附屬卡未收回，是否有除人民幣活期以外的賬戶，是否有關(guān)聯(lián)的短期或定期一本通存折。單位卡不能用于該單位10萬元以上的商品交易和勞務(wù)款項(xiàng)結(jié)算。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)國債額度采取統(tǒng)一管理、逐級(jí)下?lián)艿姆绞健陡镀趦?nèi)提前兌付，按客戶實(shí)際持有期限及相應(yīng)的利率檔次計(jì)付利息，不收取手續(xù)費(fèi)。 代發(fā)工資[概念]代發(fā)工資是指銀行代替單位為其員工發(fā)放工資或費(fèi)用的服務(wù)項(xiàng)目。民生卡主卡持卡人可以申請(qǐng)安全賬戶服務(wù)，附屬卡持有人不能簽約安全賬戶服務(wù)。臨時(shí)存款賬戶：是指存款人因臨時(shí)經(jīng)營需要開立的賬戶。 單位定期存款[概念]單位定期存款是指單位在存款時(shí)約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的存款。如客戶沒有選擇轉(zhuǎn)存方式，系統(tǒng)默認(rèn)為本息轉(zhuǎn)存。[業(yè)務(wù)規(guī)定]協(xié)議存款結(jié)息方式及利率由總行與保險(xiǎn)公司在簽訂協(xié)議時(shí)確定。無誤后，開立外匯結(jié)構(gòu)性存款證實(shí)書（單位定期存款開戶證實(shí)書）。計(jì)提利息：外匯結(jié)構(gòu)性存款按照規(guī)定按季計(jì)提應(yīng)付利息。[業(yè)務(wù)規(guī)定]本行收取保證金的業(yè)務(wù)包括信用證業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)以及貸款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。保證金賬戶從開戶到支取，每筆業(yè)務(wù)的辦理必須經(jīng)有權(quán)人審批。[分類]通知存款按單位提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求選擇。公式：客戶號(hào)限額控制＝每日存款賬戶各幣種（由系統(tǒng)按當(dāng)日牌價(jià)折合成控制幣種）余額合計(jì)＞余額限額賬號(hào)限額控制＝每日賬戶余額合計(jì)＞余額限額賬戶維護(hù)應(yīng)填制“特種業(yè)務(wù)申請(qǐng)單”并經(jīng)會(huì)計(jì)主管簽字授權(quán)。我國人民幣外匯牌價(jià)有鈔買價(jià)、匯買價(jià)、中間價(jià)、匯賣價(jià)、鈔賣價(jià)五種。 外匯買賣[概念]外匯買賣是指不同貨幣之間兌換時(shí)，按一定匯價(jià)買入一種貨幣或賣出一種貨幣的業(yè)務(wù)。支行與客戶交易后，由總行根據(jù)多頭或空頭統(tǒng)一在國內(nèi)或國際外匯市場賣出或買入調(diào)劑平盤。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供外匯兌換、結(jié)售匯、外匯買賣、外匯敞口平盤、旅行支票、外匯票據(jù)、光票托收等功能。支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。開立支票存款賬戶，必須使用其本名，提交證明其身份的合法證件，并預(yù)留其本名簽名式樣和印鑒。用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，需在本需上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。銀行匯票可用于異地結(jié)算，區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)內(nèi)的收款人出票。銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的，銀行匯票無效。銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。 商業(yè)承兌匯票[概念]商業(yè)匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。定日付款的商業(yè)承兌匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時(shí)，將票款劃給持票人。匯兌分為電匯、信匯兩種，由匯款人選擇使用。支取現(xiàn)金的，信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填寫的“現(xiàn)金”字樣才能辦理。轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對(duì)匯款的撤消或退匯。以分行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人。[適用范圍]使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好、并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。付款人不得在承付貨款中抵扣其他款項(xiàng)。系統(tǒng)狀態(tài)：CNAPS系統(tǒng)按一天的業(yè)務(wù)運(yùn)作劃分的時(shí)間段，共有六種狀態(tài)，包括：營業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理、日切處理。柜員在發(fā)放貸款時(shí)，可直接選擇分行貸款類型。對(duì)于抵（質(zhì)）押貸款，商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的抵押、質(zhì)押品管理和評(píng)估的政策和程序。當(dāng)委托貸款結(jié)息時(shí)，本行代委托單位收取利息系統(tǒng)自動(dòng)扣劃貸款賬戶存款，將實(shí)際收到的利息收入入代收利息專戶。對(duì)到期或季度結(jié)息無款支付的銀團(tuán)貸款利息，應(yīng)進(jìn)入表外應(yīng)收代收利息科目中進(jìn)行核算。押匯的金額不得超過本行核給申請(qǐng)人的押匯額度。同一售貨商下的按揭貸款科目走向、計(jì)息方式一般是相同的。授信額度貸款是指使用某個(gè)授信額度發(fā)放的貸款，貸款發(fā)放時(shí)會(huì)消減該授信額度的余額，歸還時(shí)會(huì)增加授信額度余額。每個(gè)授信額度在發(fā)放時(shí)要確定授信品種、授信使用類型、額度限額、額度期限以及為該額度項(xiàng)下貸款設(shè)立貸款類型、利率浮動(dòng)比率，申請(qǐng)使用類授信額度需確定透明度類型，審批使用類授信額度在貸款發(fā)放時(shí)確定利率類型。授信額度貸款還款時(shí)，如在授信期內(nèi)，調(diào)增相應(yīng)表外授信額度賬戶余額；如已超過授信期，不必調(diào)整表外授信賬戶余額。申請(qǐng)使用類額度貸款：貸款申請(qǐng)發(fā)放時(shí)，客戶需確定授信額度編號(hào)、結(jié)算賬號(hào)、貸款金額和貸款期限，其他要素要按照授信額度發(fā)放時(shí)的約定處理［其中：貸款執(zhí)行利率＝掛靠基準(zhǔn)利率*（1+授信約定浮動(dòng)比率）］。并提供對(duì)公和個(gè)人貸款特殊業(yè)務(wù)處理?，F(xiàn)金庫房業(yè)務(wù)必須指定雙人辦理。支行間或網(wǎng)點(diǎn)間不得辦理現(xiàn)金出入庫業(yè)務(wù)。當(dāng)天未查出原因的，經(jīng)會(huì)計(jì)主管簽批后，方可進(jìn)行掛賬處理，同時(shí)按照權(quán)限逐級(jí)上報(bào)。會(huì)計(jì)和管每月定期查重要空白憑證庫存、保管情況和信用手續(xù)，核對(duì)賬實(shí)，并登記登記簿，簽章備查。［重要空白憑證的使用］經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，就進(jìn)行銷號(hào)控制。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)有尾箱的柜員及庫管員建立相應(yīng)的現(xiàn)金登記簿，按柜員尾箱設(shè)立余額表，并按幣種、金額進(jìn)行核算。已兌付、作廢及停止使用的待銷毀的有價(jià)單證應(yīng)設(shè)表外科目單獨(dú)核算。如發(fā)現(xiàn)缺漏頁錯(cuò)號(hào)等情況，應(yīng)將差錯(cuò)部分留查，不得發(fā)售使用，并及時(shí)與領(lǐng)發(fā)行和印刷廠聯(lián)系。 自助業(yè)務(wù)［分類］自助設(shè)備業(yè)務(wù)分為系統(tǒng)內(nèi)和跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)兩大類，其中系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)分為本地和異地兩種，系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)實(shí)時(shí)發(fā)往主機(jī)記賬，日終時(shí)批量