【正文】 凍、賬戶維護(hù)等功能。自營外匯買賣是指本行以盈利或保值為目的進(jìn)行的各種外匯交易。外匯買賣包括代客外匯買賣、自營外匯買賣、套匯外匯買賣。出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留本名簽名式樣或者印鑒不符的支票及支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。[付款期限]銀行匯票的提示付款期自出票之日起1個月。分行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款貴客交存其開戶銀行。商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。匯兌業(yè)務(wù)適用于異地結(jié)算。匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個月無法交付的匯款，應(yīng)主動輸入退匯。[付款期限]付款人開戶行收到托收憑證及其附件后，應(yīng)及時通知付款人。查詢書號碼：發(fā)起查詢書時按發(fā)起行號在同一發(fā)報(bào)日期里從1開始順序編號。［業(yè)務(wù)規(guī)定］一般貸款按資產(chǎn)質(zhì)量可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。收到成員行劃來的資金時，入專戶核算。 柜臺小額質(zhì)押貸款［概念］柜臺小額質(zhì)押貸款是指以民生借記卡卡內(nèi)定期存款或定期一本通內(nèi)定期存款或存單為質(zhì)押，申請的期限在一年以內(nèi)的個人短期貸款。其中轉(zhuǎn)發(fā)授信的公司稱為上級客戶，接受授信的客戶或子公司稱為下級客戶。貸款的歸還還可通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行及其他自助設(shè)備進(jìn)行。管庫人員調(diào)動工作或臨時請假，庫存實(shí)物筆庫房鑰匙必須辦理交接。 重要空白憑證管理［概念］重要空白憑證是指無面額的，經(jīng)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)或單位填寫金額并簽章后即具有支付效力的空白憑證，包括：存單、存折、支票、匯票、本票、債券收款單證以及其他重要空白憑證。屬于銀行簽發(fā)的很需要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)，并不得預(yù)先蓋好印章備用。有價單證需要銷毀時，應(yīng)抄列清單，經(jīng)會計(jì)部門核對報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后統(tǒng)一銷毀。本代他業(yè)務(wù)分為通過當(dāng)?shù)胤种行霓D(zhuǎn)接和通過總中心轉(zhuǎn)接兩種情況，在業(yè)務(wù)發(fā)生時將成功的交易流水記錄在銀聯(lián)前置機(jī)中，待日終時批量發(fā)往總行記賬。［抵質(zhì)押物品出入庫］抵押物品入庫采取兩種方式：一種是在貸款發(fā)放時已開有抵押物品編號，在貸款業(yè)務(wù)發(fā)放時，錄入相應(yīng)的抵押物編號，將抵押物表外賬與該筆貸款建立關(guān)聯(lián)；一種是在貸款發(fā)放時沒有抵押物編號，事后開立抵押物編號時，將抵押物表外賬與相關(guān)賬戶建立關(guān)聯(lián)。有價單證的樣本和暗記，比照人民幣票樣管理辦法妥善保管。［重要空白憑證領(lǐng)繳］內(nèi)部領(lǐng)用重要空白憑證時，應(yīng)辦理領(lǐng)用手續(xù)，及時登記，并記載起訖號碼柜員對所領(lǐng)用的重要空白憑證，要在登記簿上簽收。［自助柜員現(xiàn)金領(lǐng)繳］自助柜員現(xiàn)金領(lǐng)繳由自助設(shè)備管理站庫管員發(fā)起交易，經(jīng)自助設(shè)備管理員確認(rèn)后，進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)繳。根據(jù)人民銀行關(guān)于大額現(xiàn)金支付登記備案問題的規(guī)定，開戶單位或個人在提取大額現(xiàn)金時，要填寫有半大額現(xiàn)金支取登記表格，開戶銀行要建立臺賬逐筆登記，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮＂奘谛蓬~度貸款的發(fā)放與使用：授信額度貸款的發(fā)放與使用按授信額度貸款類型的不同而有所區(qū)別：審批使用類額度貸款：貸款審批發(fā)放時，除確定授信額度編號外，其他要素同傳統(tǒng)貸款。申請使用類授信額度由客戶直接通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行及其他自助設(shè)備進(jìn)行申請后即可發(fā)放，銀行無需審查。［業(yè)務(wù)規(guī)定］在發(fā)放按揭貸款之前，需要先設(shè)置按揭項(xiàng)目。參加銀團(tuán)貸款的銀行，按其在銀團(tuán)中發(fā)揮的作用，分為主辦行和參與行。擔(dān)保貸款是指金融企業(yè)依據(jù)貸款人提供的抵質(zhì)押物或第三方保證發(fā)放的貸款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]支付交易序號碼：錄入支付業(yè)務(wù)時，按支付交易種類（大額業(yè)務(wù)或小額業(yè)務(wù)）和發(fā)起行號，在同一發(fā)報(bào)日期里從1開始順序編號。按結(jié)算款項(xiàng)弁回方式不同，可分為郵寄和電報(bào)兩種。匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請撤消。商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓。在銀行開立存款賬戶的法人及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，出票人與付款人要有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源，方可使用商業(yè)承兌匯票。[付款期限]定日付款的銀行承兌匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。 銀行匯票[概念]銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。支票限于見票即付。買入票據(jù)的種類有：旅行支票、銀行本票、國際定額匯票、其他銀行匯票及代理旅行信用證項(xiàng)下的票據(jù)。售匯是指銀行按國家有關(guān)規(guī)定，以一定的人民幣匯率賣給企事業(yè)單位或個人的外匯并收取相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。外幣賬戶的限額控制：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供按客戶號或?qū)χ付ㄙ~戶進(jìn)行限額控制，將客戶號項(xiàng)下的所有幣種結(jié)算賬戶余額折算成指定幣種，如其合計(jì)金額超過預(yù)定限額，由批處理日終時打印超限額清單。單位通知存款的起存金額為人民幣50萬元，存戶一次存入本金，可一次或分次支取，最低支取金額為10萬元。專夾保管的“代客外匯理財(cái)審批表”和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”做存款證實(shí)書的附件。報(bào)總行審批：分行將審批表報(bào)送總行，總行內(nèi)部審批；如果未獲通過，則需要分行重新與客戶溝通。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持單位定期存款到期自動轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存方式在開戶時由客戶選擇，并可以修改?；敬婵钯~戶：是指存款人在辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。五、代工代扣業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[概念]代工代扣業(yè)務(wù)是銀行受單位或儲戶本人委托，并與之簽訂協(xié)議，約定銀行代替單位向其員工的存款賬戶發(fā)放工資或費(fèi)用，或由銀行代理客戶繳納電費(fèi)、水費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用的業(yè)務(wù)。四、國債業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[概念]國債是指國家為籌集資金而發(fā)行的，并承擔(dān)還本付息義務(wù)的債務(wù)總稱。一張主卡不得超過兩張附屬卡。作廢卡：因印制卡、銷卡及換卡等原因作廢的卡片要由各分行收回，登記表外賬，定期集中銷毀。特殊業(yè)務(wù)辦理掛失、解掛、補(bǔ)發(fā)、領(lǐng)卡、補(bǔ)寫磁、更改支付條件、重置密碼、出具存款證明等儲蓄特殊業(yè)務(wù)時，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復(fù)印件。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。存本取息儲蓄存款每次取息不扣利息稅，銷戶時一次性扣收利息稅?？蛻粼谵k理定期存款業(yè)務(wù)時可重返自動轉(zhuǎn)存類型。 對私客戶信息管理[概念]對私客戶信息是針對個人客戶建立的客戶資料。六、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜述 新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是以會計(jì)核算為核心子系統(tǒng)，以業(yè)務(wù)管理操作，客戶信息管理，交易控制為基礎(chǔ)；以授權(quán)有限的全功能綜合柜員制、業(yè)務(wù)觸發(fā)交易為操作模式，集本外幣各項(xiàng)業(yè)務(wù)為一體的，以加強(qiáng)管理和服務(wù)手段為目的的，從而達(dá)到便捷操作，簡化核算程序，提高效率，防范風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)的作用?？ㄌ枺?6位）＝BIN號（6位）＋分行號（2位）＋順序號（7位）＋校驗(yàn)位（1位）1 客戶經(jīng)理號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶經(jīng)理號定義為8位，用數(shù)字表示，其內(nèi)容同員工編號。 可能出現(xiàn)的錯誤信息及解決辦法：是指在辦理業(yè)務(wù)時由于輸入錯誤或系統(tǒng)原因系統(tǒng)會出現(xiàn)錯誤信息提示代碼或錯誤信息內(nèi)容。帳號（16位）＝機(jī)構(gòu)號（4位）＋幣種代碼（2位）＋業(yè)務(wù)代碼（3位）＋順序號（6位）＋校驗(yàn)位（1位）儲蓄定期一本通、活期一本通號：在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中儲蓄定期一本通、活期一本通定義為12位，用數(shù)字表示，前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間1位代表活期或定期類型號，后6位代表順序號，最后1位校驗(yàn)位。1 國債編號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，國債編號定義為15位，用數(shù)字表示，其中前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間4位分別代表國債發(fā)行年度和發(fā)行期次，后2位代表國債期限，最后5位代表順序號。[業(yè)務(wù)規(guī)定]客戶信息僅限銀行內(nèi)部管理使用。同時提供建立商戶信息、集團(tuán)公司所屬上下級關(guān)聯(lián)及創(chuàng)建賬戶備注信息等功能。 零存整取儲蓄存款[概念]零存整取儲蓄存款是存款時約定存期，在存期內(nèi)分期存入本金，到期一次支取本息的定期儲蓄存款。 通知存款[概念]通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款?！板X生錢”理財(cái)業(yè)務(wù)客戶要授權(quán)我行按事先約定的比例，在約定轉(zhuǎn)存日將活期存款轉(zhuǎn)成定期存款。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持卡轉(zhuǎn)單、折，單、折轉(zhuǎn)卡，存單轉(zhuǎn)定期一本通、定期一本通轉(zhuǎn)存單等功能。普通卡：本行獨(dú)立發(fā)行的民生借記卡為普通卡。 單位卡[功能]單位卡可向持卡人提供消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，還可通過柜臺及自助銀行設(shè)備向持卡人提供查詢服務(wù)。 國債發(fā)售客戶可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬兩種付款方式。 系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持代發(fā)工資、代扣費(fèi)用等業(yè)務(wù)。如：基本建設(shè)資金、更新改造資金以及其他需要專戶管理的資金賬戶。對公定期存款銷戶或提前支取采取利隨本清的方式，將本息款項(xiàng)通過待銷賬或相應(yīng)的匯劃交易進(jìn)行處理。在證實(shí)書上加蓋業(yè)務(wù)公章后交與客戶。保證業(yè)務(wù)結(jié)束，其保證金存款應(yīng)劃轉(zhuǎn)到其結(jié)算賬戶再辦理支付。 單位協(xié)定存款[概念]單位協(xié)定存款是指銀行與存戶簽訂協(xié)議，確定結(jié)算戶的留存額度。八、外匯柜臺業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[概念]外匯是外國貨幣或以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的支付手段。代客外匯買賣是指本行接受客戶委托，按照國際市場價格為客戶辦理的兩種外幣之間的買賣業(yè)務(wù)。外匯敞口平盤支持支行、分行、總行的外匯敞口平盤。對屢次簽錯的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后，見票當(dāng)日支付票款。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。[付款期限]匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證，經(jīng)審核無誤后，應(yīng)于當(dāng)日至次日向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。 委托收款[概念]委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。驗(yàn)單付款的承付期為3天，從付款人開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起（承付期內(nèi)遇法定休假日順延）。查復(fù)書號碼：發(fā)起查復(fù)書時按發(fā)起行號在同一發(fā)報(bào)日期里從1開始順序編號。正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑類：借款人無法足額償還貸款本處，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。銀團(tuán)貸款采用信貸部門輸入、會計(jì)部門確認(rèn)的方式。［業(yè)務(wù)規(guī)定］綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)小額質(zhì)押貸款的質(zhì)押率采取總行設(shè)定、分行管理的方法。轉(zhuǎn)授信后，下級客戶可以使用上級客戶的授信額度。⑦授信額度貸款的還款、計(jì)息及形態(tài)轉(zhuǎn)移處理：審批使用類額度貸款的還款方式、計(jì)息方式、執(zhí)行利率由發(fā)放時輸入確定。現(xiàn)金庫房管理員應(yīng)分別掌管庫房密碼和鑰匙，不得兼管。［基本規(guī)定］各行要建立重要空白憑證保管庫及保管使用登記簿。使用計(jì)算機(jī)打印重要空白憑證，只能在原有重要空白憑證上填空打印，不得自行打印憑證格式。［有價單證出入庫］有價單證入庫保管。［業(yè)務(wù)規(guī)定］本行的自助業(yè)務(wù)采用自助設(shè)備管理中心管理的模式，在發(fā)卡分行城市均設(shè)立自助設(shè)備管理中心，該中心負(fù)責(zé)該發(fā)卡城市的自助設(shè)備的日常管理（包括現(xiàn)金的管理）、會計(jì)核算、資金清算以及對自助設(shè)備的監(jiān)控、制卡等。對抵（質(zhì)）押物品庫房管理按系統(tǒng)自動生成的抵（質(zhì)）押物品編號進(jìn)行管理，一筆貸款可對應(yīng)多個抵質(zhì)押物編號，一個抵質(zhì)押物編號可對多筆貸款。［基本規(guī)定］建立有價單證保管登記簿，專管人員變動時應(yīng)辦理好交接手續(xù)。［重要空白憑證庫間調(diào)撥］重要空白憑證的調(diào)入調(diào)出應(yīng)視同現(xiàn)金管理，調(diào)入行應(yīng)在調(diào)出行預(yù)留印鑒。營業(yè)終了，檢查運(yùn)送中現(xiàn)金科目余額情況，落實(shí)現(xiàn)金入庫。對于外幣現(xiàn)鈔存、取業(yè)務(wù)應(yīng)同時按外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理。批處理時應(yīng)先處理貸款，后處理額度。審批使用類授信額度必須經(jīng)過銀行有關(guān)部門的審批才能發(fā)放。 按揭貸款［概念］按揭貸款是指本月發(fā)放，從下月結(jié)息日開始每期扣收本息，到期扣收最后一期本息。銀團(tuán)貸款使借款人能夠在短期內(nèi)籌措到成本較低的巨額資金，并可達(dá)到分散貸款風(fēng)險的目的。信用貸款是指金融企業(yè)依據(jù)借款人信用發(fā)放的貸款。后臺核心系統(tǒng)主要處理賬務(wù)和登記簿。 托收承付[概念]托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承諾付款的結(jié)算方式。轉(zhuǎn)匯的收款人必須是原收款人。銀行將拒絕付款證明和商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人開戶行轉(zhuǎn)交持票人。[適用范圍]商業(yè)承兌匯票同城、異地均可使用。在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，出票人與承兌行要有真實(shí)的委托付款關(guān)系，且資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源，方可簽發(fā)銀行承兌匯票。收款人或申請人為單位的，銀行不提為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。[付款期限]支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 買入外幣票據(jù)買入外幣票據(jù)是指本行買入客戶和其他銀行（國外）付款的票據(jù)，同時扣收貼息并保留追索權(quán)的一種業(yè)務(wù)。 結(jié)售匯[概念]結(jié)匯是指銀行按國家有關(guān)規(guī)定，以一定的人民幣匯率買入 企事業(yè)單位或個人的外匯并支付相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。凍結(jié)到期或超過6個月，由批處理自動進(jìn)行解凍處理，并打印解凍通知單。[業(yè)務(wù)規(guī)定]單位通知存款的開辦對象為企事業(yè)單位的閑散資金，機(jī)關(guān)、團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。本、息結(jié)轉(zhuǎn)采用手工方式，使用“8001本轉(zhuǎn)”交易。開戶審批：分行內(nèi)部審批：分行填制結(jié)構(gòu)性存款分行審批表；如果分行內(nèi)部審批未獲通過，則向總行重新詢價。起存金額為等值人民幣1萬元。[業(yè)務(wù)規(guī)定]按照人民銀行《銀行賬戶管理辦法》，存款人可在本行選擇開立以下存款賬戶。并提供國債的掛失和補(bǔ)發(fā)等功能。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補(bǔ)發(fā)、換卡、補(bǔ)寫磁、更改密碼等功能。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)存入個人卡賬戶。待發(fā)卡卡面上包含客戶姓名，待發(fā)卡及持卡人密碼封由各制作中心制作，并列入重要空白憑證管理。從借記卡中轉(zhuǎn)出的儲蓄賬戶不能再轉(zhuǎn)入卡中。教育儲蓄存