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銀行柜員現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作手冊-預(yù)覽頁

2025-01-16 19:18 上一頁面

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【正文】 維護(hù)成不清理賬戶,或?qū)⒉磺謇碣~戶維護(hù)為待清理賬戶。 ( 7)核準(zhǔn)類賬戶銷戶的還須交回人民銀行核發(fā)的開戶許可證。 ( 3)開通多級賬簿、透支、資金池、資金歸集等功能的賬戶銷戶時,相應(yīng)功能必須關(guān)閉。 ( 2)多級賬簿與結(jié)算賬戶的關(guān)系 :多級賬簿 不參與銀行與結(jié)算賬戶的賬務(wù)核對, 不參與銀行總賬核算;多級賬簿的賬務(wù)處理基于結(jié)算賬戶的賬務(wù)處理,當(dāng)發(fā)生對外支付業(yè)務(wù)時,只要結(jié)算賬戶有足夠的余額,即使客戶指定的各級賬簿無足夠余額,也可以對外正常支付。 ( 2)存款單位辦理單位協(xié)定存款,須和開戶行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行單位協(xié)定存款協(xié)議》(中國農(nóng)業(yè)銀行合同文本序列編號ABCS(2021)4036),協(xié)定存款協(xié)議的期限最長不超過 1 年,到期時存款單位或開戶行未書面提出終止或修改協(xié)議,即視作自動延期。 ( 5)獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位,必須以轉(zhuǎn)賬方式將驗(yàn)資款轉(zhuǎn)入基本戶 或一般戶,不得提取現(xiàn)金。 ( 4)未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位,應(yīng)向銀行申請撤銷注冊驗(yàn)資臨時存款賬戶, 退還原銀行出具的所有驗(yàn)資證明資料原件。 6.注冊驗(yàn)資業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定 ( 1) 注冊驗(yàn)資戶開戶時,客戶必須出具工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或有關(guān)部門的批文。其最長有效期限為兩年。臨時機(jī)構(gòu)和注冊驗(yàn)資需要開立的臨時存款賬戶除外。 3.單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般 存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。 2.客戶申請開立銀行結(jié)算賬戶,必須根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 》 要求,向開戶銀行提供完整、合規(guī)的證明文件,并對其出具的開戶申請資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)??蛻糁荒茉阢y行開立一個基本存款賬戶,其他銀行結(jié)算賬戶的開立必須以基本存款賬戶的開立為前提,必須憑基本存款賬戶開戶許可證辦理開戶手續(xù)。 ( 4)臨時存款賬戶是客戶因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。其中:黨、團(tuán)、工會部門負(fù)責(zé)黨、團(tuán)、工會經(jīng)費(fèi) 類內(nèi)部機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶的審批工作;財(cái)務(wù)會計(jì)部門負(fù)責(zé)費(fèi)用類、備用金類、基建類內(nèi)部機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶口審批工作;總務(wù)、財(cái)會部門共同負(fù)責(zé)福利類內(nèi)部機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶的審批工作;運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)存放同業(yè)類內(nèi)部機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶的審批工作;特定用途類內(nèi)部機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶由歸口賬戶主管部門負(fù)責(zé)審批。 其預(yù)留銀行印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。以轉(zhuǎn)賬方式繳存驗(yàn)資款的不得提取現(xiàn)金。 7.單位協(xié)定存款相關(guān)規(guī)定 ( 1)單位協(xié)定存款是指存款單位與農(nóng)業(yè)銀行協(xié)議約定,在基本存款賬戶或一般存款賬戶(下稱“結(jié)算戶”)之上,開立協(xié)定存款賬戶(下稱“協(xié)定戶”),并約定基本存款額度,由開戶行對超出基本額度的協(xié)定戶存款按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的存款。 8.多級賬簿相關(guān)規(guī)定 ( 1)多級賬簿是結(jié)算賬戶下的明細(xì)核算登記簿,用于客戶對其內(nèi)部獨(dú)立核算的部門或賬戶明細(xì)進(jìn)行 分項(xiàng)核算。存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的,不得申請撤銷 該賬戶。 ( 6)賬戶銷戶前必須將未用的重要空白憑證全部收回并作廢處理,對于客戶確實(shí)無法繳回未用重要憑證,必須出具承諾書。開戶行必須在待清理長期不動戶一覽表生成后 10 日內(nèi)通知開戶單位 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù);逾期未來辦理的,在次月 20 日(即 12 月 20 日)日終,系統(tǒng)自動對清理 標(biāo)志為“清理”的結(jié)算賬戶進(jìn)行銷戶處理,將賬戶余額轉(zhuǎn)入長期不動戶專戶管理,同時登記《長期不動戶明細(xì)登記簿》。 ( 5)轉(zhuǎn)入長期不動戶專戶管理的款項(xiàng),所有權(quán)仍屬于原賬戶的客戶,客戶支取原賬戶款項(xiàng)時,應(yīng)向銀行出具合法擁有原賬戶支配權(quán)的證明文件,經(jīng)銀行確認(rèn)并核對賬務(wù)后,補(bǔ)辦銷戶手續(xù),結(jié)清余款。 2.交易操作 ( 1) 開立賬戶。 ( 3)收取開戶手續(xù)費(fèi)。 3.后續(xù)處理 ( 1)會計(jì)主管對柜員提交的資料審核無誤后,將印鑒卡、加蓋業(yè)務(wù)辦訖章的 賬戶開戶通知書 (客戶留存)、申請書和客戶回單等資料交客戶。柜員選擇“ 2503 賬戶開戶資料修改”交易,補(bǔ)充錄入開戶許可證核準(zhǔn)號或修改年檢日期等其他賬戶信息,打印記賬憑證。 注意事項(xiàng) 1.新開賬戶時通存通兌標(biāo)志選擇“不允許”。賬戶啟用日期必須大于等于當(dāng)前會計(jì)日期,小于等于賬戶終止日期??蛻粼谏暾堥_立銀行結(jié)算 賬戶時,營業(yè)機(jī)構(gòu)要在對公客戶信息系統(tǒng)中錄入客戶資料,同時產(chǎn)生一個客戶號,柜員根據(jù)客戶號開立相應(yīng)銀行結(jié)算賬戶。打印記賬憑證和賬戶開設(shè)通知書(客戶留存),賬戶開設(shè)通知書(客戶留存)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 ( 3)繳存驗(yàn)資款。 ( 5)柜員選擇“ 2543 收費(fèi)”交易收取手續(xù)費(fèi),打印記賬憑證和客戶回單,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章,并將詢證函與客戶回單交會計(jì)主管。 2.交易操作 ( 1)建立法人客戶基本信息。柜員選擇“ 2520 注冊驗(yàn)資戶結(jié)轉(zhuǎn)(基本戶 /一般戶)”交易處理,打印記賬憑證和客戶回單。 驗(yàn)資不成功的處理 1.受理審核 驗(yàn)資不成功,客戶應(yīng)提供以下資料辦理銷戶手續(xù): ( 1)不予核準(zhǔn)通知書或其他驗(yàn)資不成功證明原件及其復(fù)印件。 會計(jì)主管核對原繳存驗(yàn)資款時的記賬憑證及原始憑證,主要審核以下內(nèi)容: ( 1)出資人為個人的,有無提供出資人身份 證件,有無出資人親筆簽名,憑證用途是否注明“投資款退回”。 審核無誤后在銷戶申請書上批注意見,交柜員進(jìn)行銷戶處理。柜員選擇“ 2587 清息”交易 ,結(jié)清驗(yàn)資賬戶利息,打印記賬憑證和利息回單,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 銷戶通知書(客戶通知)交客戶,過渡憑證和 支取憑證交后續(xù)柜員處理。 ( 2)銷戶申請書的賬號、戶名等要素是否正確。 ( 2)清息。記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章, 銷戶通知書(客戶通知)交客戶留存,過渡憑證和 支取憑證交后續(xù)柜員處理。賬戶基本信息維護(hù)后即時生效。賬戶印鑒掛失后,除批量交易和有權(quán)機(jī)關(guān)的強(qiáng)制扣劃外,其它聯(lián)機(jī)支付交易均不能辦理;賬戶印鑒解掛后,系統(tǒng)自動恢復(fù)賬戶的全部結(jié)算功能。 個人結(jié)算賬戶的計(jì)息周期不能維護(hù),保證金賬戶的計(jì)息周期可維護(hù)為利隨本清。 ( 9)賬戶交易渠道有柜臺、客戶端、公網(wǎng)客戶端、網(wǎng)上銀行、電話銀行五種,除注冊驗(yàn)資戶和保證金賬戶外,其他賬戶的交易渠道都可維護(hù)為關(guān)閉或啟用。營業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請和人民銀行 現(xiàn)金管理規(guī)定對基本存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶(支票)、外幣存款賬戶取現(xiàn)標(biāo)志進(jìn)行維護(hù)。打印記賬憑證,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 ( 3)核準(zhǔn)類賬戶還需將變更銀行結(jié)算賬 戶申請書、開戶資料交指定人員兩個工作日內(nèi)送人行核準(zhǔn)。會計(jì)主管 檢查申請賬戶狀態(tài)是否正常, 符合要求的在申請書上簽署意見后 交柜員辦理。 維護(hù)后的支控方式即時生效。 選擇“ 2543— 收費(fèi)”交易收取信息維護(hù)手續(xù)費(fèi),打印記賬憑證和 客戶回單,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 ( 2)賬戶支付限額的控制方式 賬戶支付限額的控制方式有收入不增加限額和收入增加限額兩種。 ( 4)單筆限額小于等于日限額,日限額小于等于月限額,不定期支出限額大于等于日限額。 ( 7)不定期支出限額到期后,賬戶不再受不定期支出限額的控制。 ( 9)對有支付限額控制的賬戶進(jìn)行抹賬、沖正處理時,系統(tǒng)根據(jù)限額的控制方式,自動調(diào)整支付限額。 2.受理審核 會計(jì)主管根據(jù)客戶與銀行簽訂的申請書,確認(rèn)賬戶狀態(tài)正常后 在申請書上簽署意見, 交柜員處理。 ( 2)柜員選擇“ 2543 收費(fèi)”交易收取信息維護(hù)手續(xù)費(fèi),打印記賬憑證和客戶回單,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章, 客戶回單交客戶。 現(xiàn)金管理簽約 /解約 1.受理審核 客戶 向營業(yè)機(jī)構(gòu)提出書面申請 使用或停用現(xiàn)金 管理類產(chǎn)品,會計(jì)主管確認(rèn)賬戶性質(zhì)不是注冊驗(yàn)資賬戶和保證金賬戶后簽署意見,交柜員處理。 營業(yè)機(jī)構(gòu)在 辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時,經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的 工作證件 ,以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上(含,下同)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。 營業(yè)機(jī)構(gòu) 辦理 協(xié)助 扣劃業(yè)務(wù)時,經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書:有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件;有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書,法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的,應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字;有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。 要求 續(xù)凍 的, 有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù),逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的,視為自動解除凍結(jié)措施 ,由柜員手工解凍。 5.針對 兩個以上有權(quán)機(jī)關(guān)對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時,應(yīng)當(dāng) 優(yōu)先 協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。賬戶凍結(jié)解凍時,必須按照原凍結(jié)要素解凍。 全封、半封的賬戶強(qiáng)制扣劃時,扣劃成功后,系統(tǒng)不能自動解除該賬戶的凍結(jié)狀態(tài),柜員根據(jù)有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的協(xié)助 扣劃存款通知書 的內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)處 理。 業(yè)務(wù)操作 協(xié)助查詢 有權(quán)機(jī)關(guān)要求查詢客戶存款時,會計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員證件是否符合規(guī)定,協(xié)助查詢存款通知書上所 列賬戶的開戶行是否為本行,客戶賬號、戶名是否相符;查詢個人存款的,協(xié)助查詢存款通知書上身份證件號碼是否與銀行留存資料一致,審核無誤后,在協(xié)助查詢存款通知書上簽章后交柜員辦理。 柜員選擇“ 2507 賬戶凍結(jié)”交易處理。會計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員證件是否符合規(guī)定,《協(xié)助延期凍結(jié)存款通知書》相關(guān)要素與原《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》是否一致,審核無誤后,在協(xié)助延期凍結(jié)存款通知書上簽章后交柜員辦理。 柜員選擇“ 2508 賬戶 解凍”交易處理,打印記賬憑證和客戶回單,在《解除凍結(jié)存款通知書》回執(zhí)聯(lián)填寫解凍結(jié)果,登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認(rèn)。 柜員選擇“ 2511 強(qiáng)制扣劃”交易處理,強(qiáng)制扣劃款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 92 過渡賬戶,打印記賬憑證、 92 業(yè)務(wù)過渡憑證和客戶回單,記賬憑證、客戶回單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章,強(qiáng)制扣劃款項(xiàng)按規(guī)定轉(zhuǎn)入有機(jī)關(guān)指定賬戶。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的,應(yīng)出具書面承諾,造成損失的,由其自行承擔(dān)。 會計(jì)主管應(yīng)重點(diǎn)審核銷戶申請書上銷戶人的名稱、賬號、印章等要素是否齊全、正確; 檢查該賬戶是否正常、是否屬于現(xiàn)金管理類賬戶; 是否結(jié)欠銀行貸款和結(jié)算費(fèi)用;繳回的重要空白憑證是否與客戶領(lǐng)用記錄相符,確實(shí)無法繳回未用重要憑證的還需出具承諾書。 ( 2)結(jié)清賬戶余額。 ( 3)未用重要空白憑證收回作廢。 3.后續(xù)處理 ( 1)收回的重要空白憑證應(yīng)當(dāng)面切角作廢或加蓋“作廢”戳記,經(jīng)銷戶人確認(rèn)后,一份清單加蓋業(yè)務(wù)專用章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章后交銷戶人,另一份清單連同承諾書、作廢憑證作銷戶記賬憑證附件。身份證原 件、銷戶申請書第三聯(lián)、銷戶通知書等交還客戶;銷戶申請書第一聯(lián)、開戶許可證正本交指定人員 2 個工作日內(nèi)送人行報備;報備后銷戶申請書第一聯(lián)與法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)身份證件復(fù)印件、印鑒卡等資料專夾保管、定期裝訂。 2.交易操作 柜員選擇“ 2267 待清理不動戶維護(hù)”交易處理, 打印記賬憑證和 客戶回單,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章,回單交客戶。賬戶性質(zhì)為注冊驗(yàn)資賬戶、保證金戶賬戶、個人支票戶的不可 進(jìn)行維護(hù)。 會計(jì)主管審核銷戶申請書上銷戶人的名稱、賬號、印章等要素正確無誤后,在銷戶申請書上批注意見并簽章,將銷戶資料與原專夾保管的印鑒卡交柜員辦理長期不動戶銷戶。 3.后續(xù)處理 ( 1)記賬憑證和客戶回單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章,客戶回單交客戶。 ( 2)賬戶自轉(zhuǎn)入長期不動戶到銷戶支取或損益轉(zhuǎn)出,期間如遇活期存款利率調(diào)整不分段計(jì)息,銷戶時系統(tǒng)按賬 戶支取日的掛牌利率 進(jìn)行結(jié)息。 客戶身份密碼管理 概述 1.客戶身份密碼用于確認(rèn)辦理業(yè)務(wù)的存款人身份。客戶身份密碼的維護(hù)經(jīng)主管授權(quán)后當(dāng)日(即時)生效,修改或刪除后,原密碼無效。 業(yè)務(wù)操作 維護(hù)客戶身份密碼 1.受理審核 客戶要求開通客戶身份密碼管理的,需向營業(yè)機(jī)構(gòu)提交書面申請,會計(jì)主管審核客戶提交的具體要求,同意后簽字確認(rèn)。客戶向營業(yè)機(jī)構(gòu)提交書面申請,會計(jì)主管審核無誤后交柜員辦理。在屏幕顯示所查詢賬戶的所有 客戶身份的賬號、幣種、戶名、身份證號碼、密碼狀態(tài)、最后更改日期。因此,營業(yè)機(jī)構(gòu)要特別注意返回消息,避免出現(xiàn)交易成功,就誤以為通過了身份驗(yàn)證。預(yù)警通知是銀行在客戶賬戶的余額低于最低限額或高于最高限額時,通過信息提示方式及時通知客戶。 ( 2)多級賬簿產(chǎn)品中不同子賬簿對應(yīng)不同機(jī)構(gòu)的情況,信息服務(wù)提供單獨(dú)為子賬簿開通信息服務(wù)的功能,客戶可為同一賬戶下的不同子賬簿單獨(dú)設(shè)置通知人及通知方式。會計(jì)主管審核客戶資格和申請服務(wù)方式。 4.注意事項(xiàng) 在設(shè)置信息服務(wù)時,系統(tǒng)不能同時開通、修改或終止動賬通知和預(yù)警通知。 終止信息服務(wù) 1.受理審核 客戶提出書面申請要求 終止結(jié)算賬戶信息服務(wù) 。 查詢賬戶信息服務(wù)狀態(tài) 客戶申請查詢結(jié)算賬戶信息服 務(wù)設(shè)置時, 柜員選擇“ 7504 查詢賬戶信息服務(wù)狀態(tài)”交易處理, 打印查詢信息服務(wù)通知書交客戶 賬戶資料管理 基本規(guī)定 1.賬戶資料管理主要是按照人民銀行有關(guān)賬戶管理規(guī)定,在對公客戶信息系統(tǒng)登記的客戶資料的基礎(chǔ)上,補(bǔ)充登記其他有關(guān)賬戶管理資料信息,確保賬戶資料信息的真實(shí)、完整、 和 合規(guī)。 4.賬戶銷戶后,登記的賬戶資料內(nèi)容由系統(tǒng)自動完成聯(lián)動刪除。 注意事項(xiàng): 資金性質(zhì)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)、項(xiàng)目部三部分資料只用錄入其中一
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