xx人壽保險股份有限公司承保業(yè)務(wù)暫行管理制度-預(yù)覽頁
【正文】 用范圍標(biāo)準(zhǔn)件核保:核保人員對新契約投保書的審核和風(fēng)險評估，完成標(biāo)準(zhǔn)件的承保。非標(biāo)準(zhǔn)件:指被保險人因健康、職業(yè)等因素，使其表現(xiàn)的風(fēng)險高于正常標(biāo)準(zhǔn)，不能按照標(biāo)準(zhǔn)保費或條款承保的投保件，而對需加費或附加特別約定的投保申請將下發(fā)《新契約核保通知書》。調(diào)查：根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗，開具生存調(diào)查通知，并對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行綜合評估，確保結(jié)論統(tǒng)一，公平，公正，全面，合理，為客戶提供最專業(yè)化的保障，實現(xiàn)公司的價值最大化?？蛻舴?wù)首問接待制的信息受理和處理狀態(tài)的查詢及解答。具有公平、公正的核保理念，權(quán)衡客戶、代理人、公司三者的利益，為客戶提供最佳的保障服務(wù)，為公司實現(xiàn)價值最大化。投保人與被保險人是否具有保險利益，被保險人與受益人是否具有保險利益。七、相關(guān)規(guī)定《核保業(yè)務(wù)規(guī)則手冊》《核保業(yè)務(wù)操作手冊》《核保人員考核管理辦法》《投保書填寫規(guī)則》《投保作業(yè)規(guī)則》八、核保的各項操作嚴(yán)格按照《核保資料收集SOP》、《核保風(fēng)險評估SOP》、《契約調(diào)查SOP》、《體檢SOP》、《核保培訓(xùn)SOP》、《核保解釋SOP》執(zhí)行第七章 新契約的品質(zhì)管理第二十一條 新契約品質(zhì)管理一、釋義及適用范圍對投保的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行承保前及承保后的質(zhì)量檢查與核對，包括投保資料的自動核保、投保資料的人工核保的品質(zhì)管理。對抽到的投保書檢查銀行賬號、險種、保險金額、保險費是否錄入正確；②對投保書中健康、財務(wù)及其它告知的填寫內(nèi)容與電腦中錄入內(nèi)容進(jìn)行逐項核對，以確保電腦資料錄入準(zhǔn)確，杜絕應(yīng)轉(zhuǎn)“人工核?！钡耐侗味半娔X自核通過”的現(xiàn)象發(fā)生；③發(fā)現(xiàn)有漏錄、多錄告知或未發(fā)問題單的現(xiàn)象，在“品檢不合格投保書登記表”中進(jìn)行詳細(xì)記錄，并在承保前交錄入人員修改；④對做完修改的投保書要在“品檢不合格投保書登記表”中記錄修改后的保單狀態(tài)并反饋情況；⑤如在自核通過投保書中發(fā)現(xiàn)其它狀態(tài)的投保書，要對此單的錄入人員進(jìn)行差錯登記，并將此單交給相關(guān)崗位處理人員；⑥所有檢查完畢且無誤的投保書，進(jìn)行統(tǒng)一放置，第二日進(jìn)行狀態(tài)查詢；⑦抽檢比例：3—5%；⑧抽檢條件：年齡及保險金額接近體檢及生存調(diào)查規(guī)定而未達(dá)到體檢和調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的投保申請。對非標(biāo)準(zhǔn)體承保的，檢查其核保結(jié)論是否準(zhǔn)確、公平、合理，是否有遺漏的風(fēng)險點，評估的用語是否規(guī)范，是否符合公司的要求；③對不符合公司要求或評估欠準(zhǔn)確、用語不規(guī)范的核保結(jié)論進(jìn)行登記，詳細(xì)記錄相關(guān)核保人員的姓名、核保操作時間及不合格項；④將不合格的問題反饋至相關(guān)的核保人員，總結(jié)分析錯誤的原因；⑤抽檢比例：10—30%；⑥抽檢條件：針對以往核保工作中差錯較多的核保人員進(jìn)行重點抽檢。七、相關(guān)規(guī)定《核保業(yè)務(wù)規(guī)則手冊》《核保業(yè)務(wù)操作手冊》《核保人考核管理辦法》《投保書填寫規(guī)則》《投保作業(yè)規(guī)則》《錄入作業(yè)SOP》《投保申請SPD》第八章 問題件的處理第二十二條 問題件處理相關(guān)事項一、釋義及適用范圍問題件: 指投保單填寫不規(guī)范、保險費不符、違反投保規(guī)則、有告知異?；虬赐侗Ｒ?guī)則需體檢、進(jìn)行生存調(diào)查的投保件，公司將下發(fā)《新契約作業(yè)通知書》。咨詢與查詢：接受客戶或代理人對問題件的咨詢。一般問題件分為：填寫差錯件問題件、違反投保規(guī)則問題件、核保通知問題件、問卷問題件、加費免責(zé)延期拒保問題件。（2）修改客戶資料中的身份證時，須注意該客戶以前保單的狀態(tài)及生效日期。（三）生日不存在出生日期出現(xiàn)2月30日，2月31日，或非閏年出現(xiàn)2月29日等公歷中不可能出現(xiàn)的日期。處理方法：進(jìn)入“客戶資料維護(hù)”，根據(jù)投保單（指流水線上的修改件）、復(fù)印件或作業(yè)通知書上確認(rèn)的姓名進(jìn)行修改即可。六、相關(guān)規(guī)定《承保業(yè)務(wù)規(guī)則手冊》《承保業(yè)務(wù)操作手冊》《承保人員考核管理辦法》《投保書填寫規(guī)則》《投保作業(yè)規(guī)則》七、以上各項操作嚴(yán)格按照各崗位作業(yè)SOP執(zhí)行。在問題單下發(fā)第三十日，如該問題單仍未返回契約部，問題單崗人員將電話通知代理人該單將做撤件處理。新契約超期撤件退費（1）首期交費使用方式為銀行轉(zhuǎn)賬的投保單，在銀行轉(zhuǎn)賬成功后撤件，所有保費劃回客戶原賬號。四、辦理撤件的時間在接到客戶本人的撤件申請，或公司發(fā)出的各種問題件在規(guī)定的時間內(nèi)未有效解決的，即進(jìn)行投保申請的撤件操作。承保保單裝訂制作、清分下發(fā)、歸檔及行政日常事務(wù)三、工作描述承保人員在接收到執(zhí)行承保操作的口令后，進(jìn)入承保程序，進(jìn)行承保操作。保單的裝訂要整齊，完整、有序。二、工作描述核對契約崗移交的交接清單與送達(dá)的資料是否一致。（3）按檔案室規(guī)定順序排列每份投保書內(nèi)容，同時檢查體檢單、生存調(diào)查單是否有抄號遺漏，如有應(yīng)給予補充。對已歸檔的投保書資料的查找對轉(zhuǎn)入檔案室的投保書，核保員等相關(guān)崗位因工作要求需再次查閱原始投保書時，檔案室應(yīng)負(fù)責(zé)辦理查閱登記手續(xù)并進(jìn)行投保書的臨時移交。將文本資料按照檔案要求管理規(guī)定分類。自覺嚴(yán)格遵守公司的各項規(guī)章制度四、相關(guān)規(guī)定《檔案管理業(yè)務(wù)操作手冊》《業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)則》《檔案法》五、檔案管理的具體操作嚴(yán)格按照《檔案管理SOP》執(zhí)行26 / 26
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