商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理第一章-預(yù)覽頁
【正文】 的業(yè)務(wù)應(yīng)集中 自償性 貸款。 ?這種模式的優(yōu)點是能較好地保持銀行清償力，銀行經(jīng)營的安全性較好，缺點是銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。 ?以英、美、日為代表的這種金融機構(gòu)職能明確劃分的金融體制從 20世紀 80年代以來又受到嚴重的挑戰(zhàn)，另一種模式日益受到各國的青睞。 1933年的 《 格拉斯一斯蒂格爾法案 》 標志著美國金融機構(gòu)進入分業(yè)經(jīng)營年代，金融機構(gòu)只能在銀行、證券與保險三個領(lǐng)域中選擇一個經(jīng)營。1999年美國頒布實施的 《 金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 》 提出了金融控股公司的經(jīng)營模式，標志著美國金融行業(yè)全面進入綜合化經(jīng)營階段。改革開放前，人行兼具央行與商業(yè)銀行的功能。如商業(yè)銀行開始為券商、基金提供資金托管服務(wù)，并成為銷售開放式基金的主要渠道。 2022年 4月，發(fā)起設(shè)立了安吉交銀村鎮(zhèn)銀行。 ?商業(yè)銀行全能化發(fā)展的途徑主要有兩條：一是通過收購、合并或成立附屬機構(gòu)的方式滲透到證券、保險、信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；二是直接開辦其他金融機構(gòu)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)。 1982年美國國會通過《高恩 ?圣杰曼存款機構(gòu)法》，取消存款利率上限，允許商業(yè)銀行同貨幣市場互助基金 等 儲蓄機構(gòu)平等競爭； 1984年聯(lián)邦存款保險公司裁定 9300家注冊的商業(yè)銀行可以進入證券行業(yè)，包銷股票、債券； 1987年聯(lián)邦儲備體系允許銀行控股公司包銷地方債券、商業(yè)票據(jù)和抵押證券； 1989年批準花旗銀行等 5家商業(yè)銀行包銷企業(yè)債券； 1991年通過并生效《 1991聯(lián)邦存款保險公司改進法》，允許商業(yè)銀行以等于其資本 100％的數(shù)量獲得和持有普通股及優(yōu)先股。其他實行分業(yè)經(jīng)營的國家的立法也有所松動，全能化趨勢已成為商業(yè)銀行發(fā)展的方向。代替顧客對商品和勞務(wù)進行支付 (如簽發(fā)和清算支票，匯劃資金和分配貨幣 )。 返回 二、歷史上銀行曾提供的服務(wù) ?貨幣兌換 ?貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)和發(fā)放商業(yè)貸款 ?儲蓄存款服務(wù) ?貴重物品的保管 ?用信用支持政府活動 ?提供支票賬戶 (活期存款 ) ?提供信托服務(wù) 三、近年來銀行發(fā)展的新服務(wù) 1 ?消費者貸款 ?金融咨詢 ?現(xiàn)金管理 ?提供設(shè)備租賃 ?發(fā)放風險資本貸款 2 ?出售保單 ?出售退休計劃 ?提供證券經(jīng)紀(security brokerage)投資服務(wù) 3 ?提供共同基金和年金服務(wù) ?提供投資銀行和商人銀行業(yè)務(wù) 現(xiàn)代銀行 租賃職能 儲蓄職能 支付職能 投資銀行業(yè)務(wù) 或承銷職能 證券職能 保險職能 信托職能 信用職能 投資 /金融顧問 職能 現(xiàn)代銀行承擔的職能 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織形式和組織結(jié) 構(gòu) ?單一銀行制 ?分支行制 ?銀行控股公司制 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 單一銀行制 又稱獨家銀行制 銀行的業(yè)務(wù)由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營 ,不設(shè)或法律不允許設(shè)分支機構(gòu)；主要代表美國。 缺點 ： （ 1） 造成壟斷，妨礙競爭； （ 2）同時，銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次、機構(gòu)較多，管理困難 返回 總 行 職能部門 分 行 職能部門 職能部門 二級分行 職能部門 職能部門 支 行 職能部門 職能部門 辦事處 職能部門 總 分行制銀行的特點 優(yōu)點 ?風險分散，提高銀行的安全性 ?可以取得規(guī)模效益 ?便于宏觀管理 不足 ?易形成壟斷，妨礙競爭 ?規(guī)模大，內(nèi)部層次機構(gòu)多，管理困難 銀行控股公司制 ? 銀行控股公司制又叫集團制銀行，即由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干獨立的銀行。前者為通過大企業(yè)控制某一銀行的主要股份組織起來，后者為大銀行直接組織一個控股公司，有若干較小的銀行從屬于這一大銀行。職責： ?確定銀行的經(jīng)營目標和經(jīng)營決策； ?選擇銀行高級管理人員； ?設(shè)立各種委員會或附屬機構(gòu)，以貫徹董事會決議，監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動； ?通過稽核委員會對銀行業(yè)務(wù)進行檢查。 （四）管理系統(tǒng) ? 全面管理： 由董事長、總經(jīng)理（行長）負責，主要職責是確定銀行目標、業(yè)務(wù)計劃和經(jīng)營預(yù)測，制定政策，指導(dǎo)、控制及評價分支機構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)、職能部門的工作。 ? 市場營銷管理： 由總經(jīng)理（行長）、副總經(jīng)理（副行長）及有關(guān)業(yè)務(wù)、職能部門負責人共同參與，主要職責是分析消費者行為及市場變動狀況，確定市場營銷戰(zhàn)略，開展廣告宣傳、促銷和公共關(guān)系，指定銀行服務(wù)價格，開發(fā)產(chǎn)品和服務(wù)項目。 世界各國在對銀行進行監(jiān)管時，主要包括以下內(nèi)容 三、我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 2022年 4月 28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立；意味著沿用了近 50年的中國人民銀行宏觀調(diào)控與銀行監(jiān)管合一的管理模式正式結(jié)束。 三、我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。 商業(yè)銀行法設(shè)立商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定 ? 第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人
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