商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理第一章(完整版)
【正文】 務(wù) —— 支票的雛形 貨幣匯兌業(yè)務(wù) —— 匯票的雛形 貨幣保管業(yè)務(wù) —— 收取保管費(fèi) 貨幣貸放業(yè)務(wù) —— 收取高額利息 信用創(chuàng)造功能 —— 現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生 威尼斯銀行的演變過(guò)程：威尼斯 當(dāng)時(shí)的世界貿(mào)易中心 商品交換 貨幣兌換商 貨幣的保管、辦理支付、匯兌 發(fā)放貸款 形成早期銀行。擁有必需的自有資本，實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，追求利潤(rùn)最化目標(biāo)。 漢語(yǔ)： 從事銀器鑄造或交易的行業(yè)（ 11世紀(jì) ） 專門從事貨幣信用業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（ 19世紀(jì)中葉 ）；銀本位制（白銀、銀票）； Bank： 原意為 “ 存取錢財(cái)?shù)墓褡?” ，后來(lái)泛指銀行 Commercial Bank： 長(zhǎng)期使用的習(xí)慣用語(yǔ)，原意指專門融通短期商 業(yè)資金的銀行； 商業(yè)銀行在整個(gè)銀行體系中，只是一類銀行的 一個(gè)抽象的、一般化的概念 現(xiàn)代銀行的業(yè)務(wù)和功能已發(fā)生了很大的變化 最好的辦法： 銀行提供了什么樣的服務(wù) 。 ?早期銀行業(yè)產(chǎn)生的原因：國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展 ?公認(rèn)的早期銀行的萌芽于意大利的威尼斯 ， 著名的世界貿(mào)易中心 ； ?貨幣兌換業(yè)： 貨幣兌換商，錢商 (Money Merchant) 鑄幣鑒定、兌換，收取手續(xù)費(fèi)；貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)（錢銀業(yè)）的最初形態(tài)；匯兌銀行； ?代保管貨幣和匯兌業(yè)務(wù)： 結(jié)算、代收付現(xiàn)金等；貨幣的兌換、存儲(chǔ)、保管、收付、結(jié)算、匯兌及貨幣差額的平衡和往來(lái)款項(xiàng)登記業(yè)務(wù)，既從事 貨幣兌換、 又為整個(gè) 貨幣周轉(zhuǎn)服務(wù) 的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)；匯劃銀行； ?貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)已具備銀行業(yè)的初始職能： 支付中介 ；但不提供信用服務(wù)，不具備 信用中介 的職能，不具備銀行業(yè)的本質(zhì)特征，不是真正的銀行業(yè)。 ?1653年，英國(guó)建立了資本義制度。清末洋務(wù)運(yùn)動(dòng)重臣，李鴻章幕僚。這種模式下的商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，其理論依據(jù)是傳統(tǒng)的 “ 商業(yè)放款論 ” ， 即 “ 實(shí)質(zhì)票據(jù)論 ” 。美國(guó)頒布了《格拉斯 — 斯蒂格爾法》、《證券交易法》和《信托契約法》，將商業(yè)銀行與投資銀行的業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)格區(qū)分，只有商業(yè)銀行才能吸收使用支票的活期存款；商業(yè)銀行以發(fā)放 1年以下的短期貸款為主要業(yè)務(wù)。 1998年花旗銀行與旅行者集團(tuán) (經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司與投資銀行業(yè)務(wù) )合并成為綜合化經(jīng)營(yíng)模式重新抬頭的標(biāo)志性事件。 ? 隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的深化，各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域開(kāi)始重疊、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)始交叉。商業(yè)銀行被迫利用金融創(chuàng)新繞過(guò)法律、法規(guī)的限制，積極開(kāi)拓新業(yè)務(wù)和新品種，向客戶提供原來(lái)不能經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)；二是近 30年來(lái)，西方商業(yè)銀行活期存款比重逐漸下降，定期儲(chǔ)蓄存款的比重相應(yīng)上升，存款結(jié)構(gòu)的變化意味著資金來(lái)源向穩(wěn)定性傾斜，有助于商業(yè)銀行開(kāi)拓中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。 ? 日本于 1998年 4月進(jìn)行“大爆炸”的金融改革，啟動(dòng)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。 返回 相關(guān)概念：政策功能 是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和追求社會(huì)目標(biāo)的政策傳遞渠道。 ? 銀行控股公司有兩種類型，即非銀行性控股公司和銀行性控股公司。 （三）監(jiān)督系統(tǒng) ? 構(gòu)成：由股東大會(huì)選擇產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門組成； ? 監(jiān)事會(huì)由監(jiān)事組成；監(jiān)事的一般都是具有豐富銀行管理經(jīng)驗(yàn)的人員，熟悉銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的問(wèn)題； ? 監(jiān)事會(huì)的職責(zé)：對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。 ? 貸款集中程度： 規(guī)定個(gè)別貸款對(duì)銀行資本的最高比率。 ? 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。 。 ? 第十二條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件 ? 有符合本法和 《 中華人民共和國(guó)公司法 》 規(guī)定的章程； ? 有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額 ? 有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員； ? 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； 商業(yè)銀行法設(shè)立商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定 ? 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。銀監(jiān)會(huì)的主要職能： ?制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；起草有關(guān)法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。 ? 財(cái)務(wù)管理： 由負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作的副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）擔(dān)當(dāng)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行籌資及成本管理、現(xiàn)金管理等，制定財(cái)務(wù)預(yù)算，進(jìn)行財(cái)務(wù)控制，進(jìn)行審計(jì)、稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理。 返回 金融控股公司制 金融控股公司 非金融 企 業(yè) 銀行 機(jī)構(gòu) 證券 機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu) 持股公司制的特點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn) ?形成壟斷利潤(rùn) ?擴(kuò)大金融創(chuàng)新空間 ?實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同經(jīng)濟(jì) 不足 ?易形成壟斷，妨礙競(jìng)爭(zhēng) ?資本重復(fù)計(jì)算，財(cái)務(wù)杠桿比率過(guò)高，影響集團(tuán)財(cái)務(wù)安全 ?內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，甚至危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。 優(yōu)點(diǎn) ：（ 1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)； （ 2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)； （ 3）銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較為靈活； （ 4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能 一、商業(yè)銀行的功能（從服務(wù)的角度總體概
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