【正文】 括，立足于商業(yè)銀行自身而不是宏觀層面） 二、歷史上銀行曾提供過(guò)的服務(wù) 三、近年來(lái)銀行發(fā)展的新服務(wù) 一、商業(yè)銀行的功能 信用中介功能 支付中介功能 擔(dān)保功能 代理功能 政策功能 相關(guān)概念：信用中介功能 商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散資金集中到銀行，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投放到國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)，借貸之間充當(dāng)中間人的角色。這一途徑是在金融監(jiān)管逐步松動(dòng)的情況下發(fā)生的。商業(yè)銀行開(kāi)始通過(guò)新建與并購(gòu)的方式綜合化經(jīng)營(yíng)，如交通銀行已經(jīng)建立了包括交銀保險(xiǎn)、交銀國(guó)際、交銀信托、交銀施羅德基金、交銀租賃等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的綜合性金融集團(tuán)的架構(gòu)。 ? 次貸危機(jī)加劇了美國(guó)金融機(jī)構(gòu)的整合。 相關(guān)概念：全能型模式 又稱(chēng)德國(guó)模式，也叫綜合式的商業(yè)銀行，以德國(guó)、奧地利、瑞士為代表。 返回 ?早期的商業(yè)銀行處在金屬貨幣制度下，銀行資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較大的活期存款，本身的信用創(chuàng)造能力有限。 中國(guó)通商銀行是中國(guó)第一家發(fā)行紙幣的銀行， 1897年 4月 26日正式開(kāi)業(yè)。 ?1694年英國(guó)的英格蘭銀行成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立 商業(yè)銀行 (現(xiàn)代 )主要通過(guò)兩種途徑產(chǎn)生 ? 從舊式 高利貸 銀行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái) ，如威尼斯銀行 ? 以 股份公司 形式組建而成。 ?當(dāng)存放款業(yè)務(wù)逐漸成為貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)者的主要業(yè)務(wù)時(shí)， 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) 就轉(zhuǎn)化成辦理存款、放款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)的 銀行業(yè) 了。 定義 ?具有一般企業(yè)特征。 全能銀行可提供以下服務(wù) ?信貸 ?支付 ?投資或計(jì)劃 ?儲(chǔ)蓄 ?信托 ?現(xiàn)金管理 ?經(jīng)紀(jì) ?保險(xiǎn) ?投資銀行業(yè)務(wù)或承銷(xiāo) 商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 ?存貸業(yè)務(wù)： 貨幣經(jīng)營(yíng)商將一部分存款貨幣貸放給社會(huì)上急需資金的人，到期收回并加收一定利息 ； 為吸引更多的存款，開(kāi)始對(duì)存款支付利息， 保管業(yè)務(wù)演化為“存貸業(yè)務(wù)” 。隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生，與之相適應(yīng)的多種支付方式和靈活融通資金的商業(yè)銀行便隨之產(chǎn)生。先后任電報(bào)局總辦、天津海關(guān)道，籌辦蘆漢鐵路、中國(guó)通商銀行、任中國(guó)近代第一所大學(xué) “天津北洋西學(xué)學(xué)堂”（北洋大學(xué)堂 ）首任督辦。根據(jù)這種理論，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)集中 自償性 貸款。 ?以英、美、日為代表的這種金融機(jī)構(gòu)職能明確劃分的金融體制從 20世紀(jì) 80年代以來(lái)又受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，另一種模式日益受到各國(guó)的青睞。1999年美國(guó)頒布實(shí)施的 《 金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 》 提出了金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式，標(biāo)志著美國(guó)金融行業(yè)全面進(jìn)入綜合化經(jīng)營(yíng)階段。如商業(yè)銀行開(kāi)始為券商、基金提供資金托管服務(wù)，并成為銷(xiāo)售開(kāi)放式基金的主要渠道。 ?商業(yè)銀行全能化發(fā)展的途徑主要有兩條：一是通過(guò)收購(gòu)、合并或成立附屬機(jī)構(gòu)的方式滲透到證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；二是直接開(kāi)辦其他金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。其他實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家的立法也有所松動(dòng)，全能化趨勢(shì)已成為商業(yè)銀行發(fā)展的方向。 返回 二、歷史上銀行曾提供的服務(wù) ?貨幣兌換 ?貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)和發(fā)放商業(yè)貸款 ?儲(chǔ)蓄存款服務(wù) ?貴重物品的保管 ?用信用支持政府活動(dòng) ?提供支票賬戶 (活期存款 ) ?提供信托服務(wù) 三、近年來(lái)銀行發(fā)展的新服務(wù) 1 ?消費(fèi)者貸款 ?金融咨詢 ?現(xiàn)金管理 ?提供設(shè)備租賃 ?發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)資本貸款 2 ?出售保單 ?出售退休計(jì)劃 ?提供證券經(jīng)紀(jì)(security brokerage)投資服務(wù) 3 ?提供共同基金和年金服務(wù) ?提供投資銀行和商人銀行業(yè)務(wù) 現(xiàn)代銀行 租賃職能 儲(chǔ)蓄職能 支付職能 投資銀行業(yè)務(wù) 或承銷(xiāo)職能 證券職能 保險(xiǎn)職能 信托職能 信用職能 投資 /金融顧問(wèn) 職能 現(xiàn)代銀行承擔(dān)的職能 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織形式和組織結(jié) 構(gòu) ?單一銀行制 ?分支行制 ?銀行控股公司制 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 單一銀行制 又稱(chēng)獨(dú)家銀行制 銀行的業(yè)務(wù)由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng) ,不設(shè)或法律不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)；主要代表美國(guó)。前者為通過(guò)大企業(yè)控制某一銀行的主要股份組織起來(lái)，后者為大銀行直接組織一個(gè)控股公司，有若干較小的銀行從屬于這一大銀行。 （四）管理系統(tǒng) ? 全面管理： 由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理（行長(zhǎng)）負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是確定銀行目標(biāo)、業(yè)務(wù)計(jì)劃和經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)，制定政策，指導(dǎo)、控制及評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)、職能部門(mén)的工作。 世界各國(guó)在對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，主要包括以下內(nèi)容 三、我國(guó)政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 2022年 4月 28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；意味著沿用了近 50年的中國(guó)人民銀行宏觀調(diào)控與銀行監(jiān)管合一的管理模式正式結(jié)束。 商業(yè)銀行法設(shè)立商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定 ? 第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查