商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理第一章-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。 早期的銀行家被稱為貨幣兌換商，從事一般的貨幣兌換業(yè)務(wù)；早期的銀行通常在某個(gè)商業(yè)區(qū)的小店鋪里，貨幣兌換商就坐在桌旁幫助顧客進(jìn)行本外幣的兌換；或者向那些需要流動(dòng)資金的商人貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)。 ?隨著商品交換的不斷擴(kuò)大，兌換商逐漸開(kāi)始從事 信用 活動(dòng)，銀行的萌芽出現(xiàn) 。 ?早期銀行主要從事 高利貸放款 。（標(biāo)志） 盛宣懷，江蘇武進(jìn)人。 三、商業(yè)銀行的發(fā)展 ? 職能分工型 ? 全能型 相關(guān)概念：職能分工型模式 又稱英國(guó)模式，也叫 傳統(tǒng)式商業(yè)銀行， 以 英美日 為代表 。大危機(jī)中 40％銀行倒閉，給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了毀滅性的打擊，經(jīng)濟(jì)學(xué)家將原因歸結(jié)為商業(yè)銀行的證券業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)長(zhǎng)期貸款助長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)泡沫，導(dǎo)致了貨幣信用危機(jī)。 ? 80年代與 90年代金融創(chuàng)新的發(fā)展，不少金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始利用衍生產(chǎn)品挑戰(zhàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的底線。為適應(yīng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也由央行一家演變?yōu)楫?dāng)前的一行三會(huì)模式。 原因一是， 70年代以來(lái)，西方金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行業(yè)的盈利水平普遍下降，由于法規(guī)的限制，其經(jīng)營(yíng)成本節(jié)節(jié)上升，效益急劇滑坡。 1999年 10月 22日美國(guó)國(guó)會(huì)正式廢除 66年來(lái)一直實(shí)施的對(duì)商業(yè)銀行嚴(yán)格監(jiān)管的《格拉斯 — 斯蒂格爾法》，代之以較為寬松的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，允許銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司相互滲透并參與彼此的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行全能化經(jīng)營(yíng)合法化。 返回 相關(guān)概念：代理功能 代表顧客營(yíng)運(yùn)和保護(hù)財(cái)產(chǎn)或者發(fā)行和償還證券 (通常由銀行的信托部門進(jìn)行 )。這種商業(yè)銀行的組織形式在美國(guó)最為流行。 ? 副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）及各業(yè)務(wù)職能部門在總經(jīng)理（行長(zhǎng)）的領(lǐng)導(dǎo)下；一般設(shè)置若干個(gè)副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）以及業(yè)務(wù)、職能部門。 ? 銀行資本的充足性： 《 巴塞爾協(xié)議 》 規(guī)定的資本比率對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資本管理 ? 銀行的清償能力： 負(fù)債的異常變動(dòng)，利率變動(dòng)對(duì)負(fù)債的影響，銀行籌集和調(diào)配資金的能力，檢查資產(chǎn)的流動(dòng)性 ? 銀行業(yè)活動(dòng)范圍： 銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)合業(yè)與分業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。 ? 會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議。 ? （具體的監(jiān)管內(nèi)容見(jiàn)以后有關(guān)章節(jié)） 課外作業(yè) ?比較中農(nóng)工建交五大行個(gè)人服務(wù)和企業(yè)服務(wù)的主要產(chǎn)品； ?比較中農(nóng)工建交五大行與花旗（中國(guó)）銀行業(yè)務(wù)的異同； ?比較中農(nóng)工建交五大行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類及特點(diǎn)。 ? 設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。 ?審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。 ? 人事管理： 由人事部門負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是招募員工、培訓(xùn)職工、進(jìn)行工作和工資審評(píng)、處理勞資關(guān)系。 中國(guó)光大集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)圖 二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) （一）決策系統(tǒng) （二）執(zhí)行系統(tǒng) （三）監(jiān)督系統(tǒng) （四）管理系統(tǒng) （一）決策系統(tǒng) ? 構(gòu)成：股東大會(huì)、董事會(huì)、董事會(huì)下設(shè)的各種委員會(huì) ? 股東大會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；每年召開(kāi)一次或幾次股東大會(huì)；聽(tīng)取和審議銀行的一切業(yè)務(wù)報(bào)告，提出咨詢，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)方針、管理決策和各種重大議案進(jìn)行表決。 缺點(diǎn) ：（ 1）與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的橫向發(fā)展和商品交換范圍的不斷擴(kuò)大存在矛盾；在 計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)大量應(yīng)用條件下，業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制； （ 2）銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)、行業(yè)，易受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，籌資不易，風(fēng)險(xiǎn)集中； （ 3）銀行規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 返回 單一制銀行的特點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn) ?有利于競(jìng)爭(zhēng) ?有利于與地方政府的配合 ?經(jīng)營(yíng)靈活 ?便于集中管理和控制 不足 ?業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新受到限制 ?風(fēng)險(xiǎn)集中 ?不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 分支行制 又稱總分行制 指法律允許在總行之下，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支銀行；總行設(shè)在大中心城市，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮；目前世界上絕大多數(shù)國(guó)家采用。 其功能體現(xiàn)三方面 ? 變閑置資本為有用資本 ? 變小額資本為大額資本 ? 變短期資本為長(zhǎng)期資本 表現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)方面，即銀行的存貸款業(yè)務(wù) ? 返回 相關(guān)概念：支付中介功能 商業(yè)銀行為商品交易的貨幣結(jié)算提供一種付款機(jī)制。 ? 80年代，英國(guó)實(shí)施“大爆炸”（ Big Bang）式金融改革，開(kāi)始實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行制度。其他金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始向商業(yè)銀行業(yè)務(wù)滲透，如平安保險(xiǎn)就建立了包括平安銀行、平安證券、平安信托等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融控股公司。美洲銀行并購(gòu)美林，摩根大通并購(gòu)貝爾斯登，高盛與摩根斯坦利轉(zhuǎn)為銀行控股公司，美國(guó)五大投行已集體消失，取而代之的是兼營(yíng)商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)，為投融資者提供一站式服務(wù)的“ 金融超市 ” 。這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款，以及全面的證券與投資業(yè)務(wù)。為避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不愿提供長(zhǎng)期貸款。 中國(guó)通商銀行大樓，坐落于上海外灘 6號(hào)，全國(guó)重點(diǎn)文物保護(hù)單位，現(xiàn)由香港僑福國(guó)際企業(yè)有限公司使用。大多數(shù)商業(yè)銀行按這一方式建立，如英格蘭銀行。 商業(yè)銀行的形成過(guò)程 貨幣兌換業(yè)務(wù) —— 收取手續(xù)費(fèi) 貨幣支付業(yè)
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