商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 此為 軟條款 欺詐信用證，不可以接受。 16 信用證 ? 二 .進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)與防范 ? 由于信用證是一項(xiàng)自足的文件，獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同之外。 17 信用證 ? ? 辦理提貨擔(dān)保后 ,按照管理辦法 ,不管后續(xù)出口商交單有無(wú)不符點(diǎn) ,進(jìn)口商都要對(duì)外付款 . ? 措施 :對(duì)于信譽(yù)不明的出口商 ,進(jìn)口商應(yīng)等待發(fā)票 ,裝箱單 ,質(zhì)檢證等關(guān)鍵單據(jù)及正本提單到來(lái) ,經(jīng)審核符合信用證規(guī)定后再提貨 ,尤其對(duì)大宗貨物進(jìn)口 ,不能因小失大隨便做提貨擔(dān)保 . 18 信用證 出口商經(jīng)營(yíng)道德欠佳 ,偽造商業(yè)發(fā)票 ,質(zhì)檢單保險(xiǎn)單 ,提單等單據(jù) ,進(jìn)口商對(duì)空頭提單付款贖單 ,造成損失 . 《 UCP600》 規(guī)定“銀行對(duì)單據(jù)下述方面不負(fù)責(zé)任：形式、完整性、準(zhǔn)確性、真?zhèn)?、法律效力等。支付條件為即期信用證，規(guī)定為 2月和 3月。集裝箱明顯完好，封條未動(dòng)。這時(shí)，外貿(mào)公司發(fā)現(xiàn)商業(yè)發(fā)票與提單兩者不符：即信用證內(nèi)的商品發(fā)票中要求規(guī)格為 50厘米，而提單內(nèi)規(guī)格為 50毫米。 ? 20 ? 【 分析 】 在這案例中我們要吸取教訓(xùn) ? （ 1）外貿(mào)公司在要求中國(guó)銀行簽發(fā)信用證時(shí)，應(yīng)先對(duì)受益人的資金情況和信用情況進(jìn)行調(diào)查。 ? （ 3）外貿(mào)公司和中國(guó)銀行在發(fā)現(xiàn)受騙以后，審單太慢，發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重不符點(diǎn)后再向香港銀行索償時(shí)已過(guò)了銀行審單合理時(shí)間（ 5個(gè)工作日）。如果開(kāi)證行不付款，轉(zhuǎn)讓銀行沒(méi)有對(duì)第二受益人付款的責(zé)任。 ? 3月 2日，新加坡銀行通知中間商替換發(fā)票，中間商以 1000萬(wàn)美元的發(fā)票替換印度出口商的發(fā)票。 ? 3月 18日，新加坡銀行將 980萬(wàn)美元支付給印度出口商，剩余 20萬(wàn)美元成為中間商的利潤(rùn)。 ? 新加坡中間商收到母證后，以母證為保證，向新加坡銀行申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè)子信用證給印度出口商，子證金額 980萬(wàn)美元，付款期限為見(jiàn)單后 30天。 3月 5日，新加坡銀行將中間商的單據(jù)郵寄我行。 27 出口信用證流程 ? 。 ? 。 ? (2).單證相符。收到第二受益人提交的單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)通知第一受益人辦理?yè)Q單。 ? ，保證客戶(hù)安全、及時(shí)收匯。 31 (二 )辦理流程 ? 進(jìn)出口商簽訂合同 ? 進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)開(kāi)證 ? 開(kāi)證行開(kāi)出信用證 ? 通知行通知受益人 ? 受益人發(fā)貨后交單 ? 議付行審單議付并向開(kāi)證行提示單據(jù) ? 開(kāi)證行獨(dú)立審單提示付款 /承兌 ? 申請(qǐng)人付款 /承兌 ? 單據(jù)交申請(qǐng)人 ? 申請(qǐng)人憑單提貨 申請(qǐng)人 （進(jìn)口商） 受益人 （出口商） 開(kāi)證行 通知行 議付行 1 9 3 5 4 5 6 8 船公司 10 32 工商銀行優(yōu)勢(shì) ? 工商銀行開(kāi)立的信用證具有速度快、接受程度高、種類(lèi)豐富、延伸服務(wù)齊全等優(yōu)點(diǎn) : ? 速度快：通過(guò)工商銀行眾多的海外分行及代理行網(wǎng)絡(luò)，工商銀行會(huì)為企業(yè)精心選擇最快捷的路線(xiàn)，確保在最短的時(shí)間內(nèi)將信用證交到出口商的手上； ? 接受程度高：信用證能否融資大多取決于開(kāi)證銀行的資信，工商銀行憑借自身優(yōu)良的資信，所開(kāi)立的信用證為國(guó)際銀行界所接受，因而方便出口商憑信用證進(jìn)行融資； ? 種類(lèi)豐富：工商銀行可根據(jù)企業(yè)的需要，開(kāi)立包括可轉(zhuǎn)讓、背對(duì)背、即期付款、延期付款、議付、買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證等不同種類(lèi)的信用證，滿(mǎn)足您個(gè)性化的貿(mào)易需要； ? 延伸服務(wù)齊全：工商銀行可以提供進(jìn)口押匯、買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證、信用證代付、提貨擔(dān)保、提單背書(shū)等配套產(chǎn)品，滿(mǎn)足企業(yè)的貿(mào)易及融資需求。 ? （二）業(yè)務(wù)流程 ? 申請(qǐng)人提交 《 進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū) 》 、 《 信托收據(jù) 》 、《 進(jìn)口押匯協(xié)議 》 資信審查 單據(jù)審查 我行押匯對(duì)外付款 36 進(jìn)口押匯 ?四、產(chǎn)品價(jià)格 ?利率 貿(mào)易融資利率 37 工商銀行優(yōu)勢(shì) ? 工商銀行辦理的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)具有手續(xù)簡(jiǎn)便、還款期限靈活、與信用證占用同一個(gè)授信額度等優(yōu)點(diǎn)。 39 信用證代付 ? 二、產(chǎn)品功能特點(diǎn) ? 出口商可以及時(shí)得到信用證項(xiàng)下款項(xiàng)； ? 進(jìn)口商獲得一定時(shí)間的資金融通； ? 三、產(chǎn)品價(jià)格 ? 價(jià)格 比照貿(mào)易融資利率 40 工行優(yōu)勢(shì) ? 為企業(yè)解決短期資金融通需求。 41 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) ? 一、概念 ? 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是我行與客戶(hù)簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯合約，約定將來(lái)辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，在到期日外匯收入或支出發(fā)生時(shí)，再按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)。 44 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) ? （二）業(yè)務(wù)流程 ? 簽訂總協(xié)議書(shū)。到期日我行根據(jù)結(jié)匯、售匯及收付匯管理的有關(guān)規(guī)定，審核客戶(hù)提交的有效憑證及 /或商業(yè)單據(jù)，與客戶(hù)辦理交割。原協(xié)議價(jià)格與平倉(cāng)價(jià)格之間的匯率差，若虧損，由客戶(hù)全部補(bǔ)足方可予以展期；若盈利，則先存入客戶(hù)的保證金賬戶(hù)，待展期交易到期時(shí)一并付給客戶(hù)。 47 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)舉例 【 例 】 我行某客戶(hù) 2021年 12月 14日簽訂商品出口合約，合約金額 500萬(wàn)美元， 3個(gè)月后付款，合約簽訂時(shí) 1美元＝ 。 48 付匯理財(cái)通 ? （進(jìn)口融資＋遠(yuǎn)期售匯＋全額人民幣質(zhì)押） ? 一、套餐描述 ? 如果客戶(hù)為進(jìn)口型企業(yè)，以外幣 /人民幣資金購(gòu)匯對(duì)外支付貨款，我行可以推薦“付匯理財(cái)通”套餐。 ? 若 A公司選擇辦理工商銀行的 “ 付匯理財(cái)通 ” 套餐，將原本用于購(gòu)匯的人民幣以人民幣存單的方式質(zhì)押工商銀行，由工商銀行即期代為支付 100萬(wàn)美元，融資期限一年，融資年利率 %（ Libor+160bps），需要支付的資金成本為：工商銀行融資本息 遠(yuǎn)期購(gòu)匯匯率 人民幣存款利息。從目前的市場(chǎng)條件看，盡管人民幣出現(xiàn)了較大的升值預(yù)期，但由于融資價(jià)格高居不下，影響了產(chǎn)品的收益空間。 56 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 聯(lián)動(dòng)版和普通版區(qū)別 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版 普通版 境內(nèi)人民幣存款 √ √ 境內(nèi)進(jìn)口貿(mào)易融資 √ √ 境內(nèi)遠(yuǎn)期售匯 X √ 境外 NDF遠(yuǎn)期售匯 √ X 57 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 ? 客戶(hù)準(zhǔn)入： 須在我行國(guó)際貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶(hù)的名單范圍內(nèi)，且在境外有關(guān)聯(lián)企業(yè)，境內(nèi)外企業(yè)綜合實(shí)力較強(qiáng)、資信記錄良好、公司治理機(jī)制完善、對(duì)匯率及利率變動(dòng)有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，雙方有一定量的貿(mào)易資金流動(dòng)，能獨(dú)立承擔(dān)到期虧損。支行收到匯款后，連同購(gòu)匯后的保證金本息（或定期存單本息），一并歸還我行融資本
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