商業(yè)銀行中間業(yè)務(4)-預覽頁
【正文】 大 監(jiān)管程度不同 適用備案制 適用審批制 狹義中間業(yè)務與狹義表外業(yè)務的比較 第二節(jié) 金融服務類中間業(yè)務 ? 支付結算類業(yè)務 ? 銀行卡業(yè)務 ? 代理類中間業(yè)務 ? 基金托管業(yè)務 ? 咨詢顧問類業(yè)務 是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務。 二、銀行卡業(yè)務 銀行卡與信用卡 外 觀 發(fā)卡機構、凸形字碼、磁條、 簽名、聲明、照片等 負債性質、資產業(yè)務性質、中間服務業(yè)務性質、零售業(yè)務性質、混業(yè)經(jīng)營的平臺 特 點 技術要求高、一次性投資大、經(jīng)營與發(fā)展并重、管理復雜、涉及內容多、有一定風險、現(xiàn)代化的服務手段、銀行間可聯(lián)合經(jīng)營 功 能 儲蓄功能、結算功能、匯兌功能、 透支功能、提款功能 收 入 特約商戶的銷售回扣、年費、利息收入、各種手續(xù)費收入（掛失、異地取現(xiàn)等） 性 質 銀行卡功能和特點 依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務可分為貸記卡業(yè)務、準貸記卡業(yè)務和借記卡業(yè)務。 按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（ IC卡）。 三、代理類業(yè)務 特 點 銀行一般不動用自己的資產，不為客戶墊款，不參與收益分配，只收取代理手續(xù)費，是風險較低的銀行業(yè)務。 五、咨詢顧問類業(yè)務 ? 咨詢顧問類業(yè)務指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務活動。 ?備用信用證：是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產或不能及時履行義務的情況下，由開證行向收益人及時支付本利。 ? 調查與初審： 銀行對承兌申請人各項情況進行調查、對擔保單位進行實地核實，撰寫調查報告，提出初審意見。 是一種特殊形式的光票信用證，是銀行出具的保函性質的支付承諾，以保證申請人履行某種合約規(guī)定的義務，在申請人沒有履行義務時，憑受益人在信用證有效期內所提交的與信用證條款相符的文件或單據(jù)，向受益人支付一定金額的款項。 不可撤銷承諾 是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。 票據(jù)發(fā)行便利（ Note Issuance Facilities） ? 貸款承諾是典型的含有期權的表外業(yè)務。 貸款承諾 交易類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務。 互換： 是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。 金融服務類業(yè)務是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務，目的是為了獲取手續(xù)費收入。 其他中間業(yè)務還有代保管中間業(yè)務、保理業(yè)務等。 本章思考題 ？隨著中間業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新，中間業(yè)務的性質發(fā)生了哪些新的變化？ ？ （狹義）有何異同 ? ？ ？銀行如何通過遠期利率協(xié)議規(guī)避利率風險？ ？ ？如何對中間業(yè)務產品進行定價？
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