【正文】 件系統(tǒng)以適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,還要大力培養(yǎng)高科技人才參考文獻(xiàn):,郝廣才,1996,譚寅生,2000,2003,2001第二篇：對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考來源：中國論文下載中心 [ 070305 13:31:00 ] 作者：未知 編輯：studa20 內(nèi)容摘要:WTO后過渡期是國內(nèi)銀行提高自身實力迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時期。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 制度創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱,中間業(yè)務(wù)發(fā)展對商業(yè)銀行現(xiàn)代化和金融現(xiàn)代化極為重要。我國商業(yè)銀行正逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,將中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為實現(xiàn)金融工具創(chuàng)新、新的利潤增長點、建立現(xiàn)代化經(jīng)營機制的“排頭兵”。在2001年底,我國四大國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平均收入約占7%,到2002年底中國建設(shè)銀行已開辦中間業(yè)務(wù)品種達(dá)300個,約占總收入的10%。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績,但同西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比,無論在數(shù)量上和質(zhì)量上都存在較大差距,且發(fā)展中還存在不規(guī)范、低效率、市場競爭混亂等諸多問題,具體表現(xiàn)在:中間業(yè)務(wù)規(guī)模小、收益低。盡管我國商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤率很低。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品很多都是證券、保險和銀行業(yè)務(wù)的混合體,而我國實行的分業(yè)經(jīng)營限制了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行缺乏科學(xué)的管理經(jīng)營體制,在發(fā)展中間業(yè)務(wù)過程中沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和管理,在一定程度上使中間業(yè)務(wù)的管理缺乏業(yè)務(wù)政策和決策的統(tǒng)一性、連貫性以及業(yè)務(wù)推動的有效性,嚴(yán)重制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域廣,技術(shù)含量高,是知識密集型業(yè)務(wù),需要一大批掌握信息技術(shù)、精通法律、金融、計算機等方面的復(fù)合型、綜合型人才來開拓。我國金融業(yè)應(yīng)該早日實行混業(yè)經(jīng)營,混業(yè)經(jīng)營是世界金融業(yè)的趨勢,只有混業(yè)經(jīng)營才能更好的使銀行進行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。好的制度能夠提高生產(chǎn)力,商業(yè)銀行必須按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度要求進行改革。監(jiān)管部門應(yīng)出臺中間業(yè)務(wù)監(jiān)管原則,為我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)制定業(yè)務(wù)規(guī)范,加強對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類管理,制定和完善相關(guān)的管理法規(guī),構(gòu)建一個公平競爭的經(jīng)營環(huán)境,加強金融監(jiān)管、杜絕違規(guī)行為的發(fā)生,使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)始終處于規(guī)范、有序、良好的市場競爭狀態(tài)。注重人才開發(fā)戰(zhàn)略。同時,必須加大收入分配制度改革力度,盡快建立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人事激勵約束機制,能充分挖掘員工的潛力。要投入一定的資金完善開辦中間業(yè)務(wù)所需的硬件設(shè)施,組織研發(fā)隊伍不斷開發(fā)新的軟件系統(tǒng)以適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,還要大力培養(yǎng)高科技人才。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 風(fēng)險監(jiān)控 業(yè)務(wù)創(chuàng)新商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及種類所謂商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行不運用或較少運用自己的資財，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。代理性中間業(yè)務(wù)。如傳統(tǒng)的結(jié)算。服務(wù)性中間業(yè)務(wù)。衍生性中間業(yè)務(wù)。因此中間業(yè)務(wù)無論是在業(yè)務(wù)品種的開發(fā)上，還是在市場營銷的管理方面，均缺乏總體的發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃。目前各商業(yè)銀行雖然也相繼推出了許多新的中間業(yè)務(wù)品種，但從整體看仍然以傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、代客收付等業(yè)務(wù)品種為主，咨詢類、承諾類、代客理財?shù)刃屡d業(yè)務(wù)和高附加值的業(yè)務(wù)品種較少，金融衍生類工具則基本是空白。缺乏統(tǒng)一規(guī)范，管理松散。收費低廉，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。新興中間業(yè)務(wù)大多數(shù)是人力資本和技術(shù)含量較高的業(yè)務(wù)，它的運作以先進的電子設(shè)備為基礎(chǔ)，這需要大量的資本、技術(shù)和人力投入。調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和完善管理體制隨著我國銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利差收益的不斷萎縮，中間業(yè)務(wù)收入已逐步成為商業(yè)銀行新的效益增長點，也成為銀行間業(yè)務(wù)競爭的熱點和焦點。首先要組織專門部門具體負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，做好新品種的研究發(fā)展和設(shè)計推廣，培訓(xùn)中間業(yè)務(wù)的專門人才等。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)由爭奪以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向爭奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現(xiàn)代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。短期內(nèi)中資銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)不會受到太大沖擊，所以競爭的重點就落在了風(fēng)險小收益高的中間業(yè)務(wù)上。（三）有利于化解風(fēng)險，提高銀行市場形象隨著金融業(yè)競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)使得獲利能力降低，銀行經(jīng)營風(fēng)險也不斷增加。隨著服務(wù)結(jié)構(gòu)的改善和服務(wù)范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場形象，取得廣大客戶的信任。中間業(yè)務(wù)是一項范圍廣、跨度大的系統(tǒng)化服務(wù)項目。（二）中間業(yè)務(wù)定價政策不完善。中間業(yè)務(wù)是以為社會提供各類金融服務(wù)并收取一定手續(xù)費為目的的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，但由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營觀念的束縛及客戶金融意識較弱等原因的影響，對中間業(yè)務(wù)沒有合理的定位和規(guī)定，缺乏足夠的認(rèn)識。（四）缺乏開展中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人才、復(fù)合型人才，且無人才培育和管理的專門機構(gòu)。（五）經(jīng)營觀念陳舊，市場營銷手段落后。因此，對中間業(yè)務(wù)的市場宣傳和營銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業(yè)務(wù)客戶不了解，另一方面客戶需要的產(chǎn)品銀行又不能提供，限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，中間業(yè)務(wù)的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門完成。首先，商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業(yè)務(wù)人員的知識全面化、科學(xué)化、精通化。商業(yè)銀行要做到以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務(wù)的運作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門的職能作用。（三）加強監(jiān)管，鼓勵和支持銀行開展中間業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實際情況，對現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)管理部門進行整合與再造，建立專門機構(gòu)對中間業(yè)務(wù)進行集中管理，統(tǒng)一負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開發(fā)、設(shè)計和推廣，對中間業(yè)務(wù)進行日常的管理與協(xié)調(diào)，保障中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康的發(fā)展。要以市場為導(dǎo)向，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發(fā)展趨勢，積極研發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。關(guān)鍵詞中間業(yè)務(wù)必要性發(fā)展與創(chuàng)新保障條件中間業(yè)務(wù)以其風(fēng)險小、收益高的優(yōu)點受到各國銀行的青睞,尤其是在發(fā)達(dá)國家,已成為發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行收入和利潤的主要來源。1商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是一種廣泛的金融服務(wù),指不占用銀行資金,銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。在此,只要有效地控制各業(yè)務(wù)交易風(fēng)險,就能使銀行獲得表外業(yè)務(wù)發(fā)展的領(lǐng)域。因此,商業(yè)銀行必須在注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)的同時,盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù),以求在努力減少經(jīng)營風(fēng)險的同時,尋找銀行利潤新的增長點,從而減低經(jīng)營風(fēng)險,提高贏利能力。因此,隨著金融業(yè)開放步伐的加快,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)迫在眉睫。最后,我國的進出口貿(mào)易發(fā)展迅猛。 我國投資銀行業(yè)務(wù)可以結(jié)合我國的實際情況,做企業(yè)的財務(wù)顧問,幫助企業(yè)進行并購,實行產(chǎn)權(quán)的流動和重組,以市場的手段對整個國有經(jīng)濟實行戰(zhàn)略性改組。之所以把信托和融資租賃放在一起討論,是因為在我國目前實行分業(yè)經(jīng)營的原則下,商業(yè)銀行不允許涉足信托和融資租賃業(yè)務(wù)。因此,商業(yè)銀行不能無視金融衍生業(yè)務(wù)的廣大領(lǐng)域,要把眼光放在國際市場上,未雨綢繆,掌握金融衍生市場業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)、技巧、風(fēng)險的防范等。完善法律法規(guī),提供風(fēng)險保障體系,從而為推進中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造各種必需的條件。第五,金融監(jiān)管當(dāng)局逐步放寬法律限制,商業(yè)銀行逐步積累經(jīng)驗,提高自身抗風(fēng)險的能力,漸進地實現(xiàn)向混業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變