【正文】 在許多中間業(yè)務服務中少收費甚至不收費,銀行之間行成了“囚徒困境”博弈均衡,嚴重打擊了商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的積極性管理體制、經營機制不完善我國商業(yè)銀行缺乏科學的管理經營體制,在發(fā)展中間業(yè)務過程中沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和管理,在一定程度上使中間業(yè)務的管理缺乏業(yè)務政策和決策的統(tǒng)一性、連貫性以及業(yè)務推動的有效性,嚴重制約著中間業(yè)務的發(fā)展在某些商業(yè)銀行中,由于對中間業(yè)務的認識有偏差,雖然逐級設臵了中間業(yè)務部,但上級行往往沒有制定對下級行中間業(yè)務發(fā)展狀況的考核辦法和考核制度,無法形成嚴格的監(jiān)督和激勵機制由于管理制度不健全導致代理問題,出現(xiàn)了銀行經理和企業(yè)勾結利用虛假中間業(yè)務套匯、融資,增大了中間業(yè)務發(fā)展的風險,最終制約了其發(fā)展硬件、技術與人才支持不夠中間業(yè)務涉及領域廣,技術含量高,是知識密集型業(yè)務,需要一大批掌握信息技術、精通法律、金融、計算機等方面的復合型、綜合型人才來開拓而目前我國商業(yè)銀行無論在專業(yè)人才、技術裝備以及技術手段上,對中間業(yè)務的支持力度都不夠我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的政策建議加快金融體制改革,完善業(yè)務發(fā)展的外部環(huán)境要發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務,必須加快金融體制改革的深化和完善,使其跟上整個經濟體制改革的步伐,從而為推動中間業(yè)務的拓展創(chuàng)造各種必需的條件我國金融業(yè)應該早日實行混業(yè)經營,混業(yè)經營是世界金融業(yè)的趨勢,只有混業(yè)經營才能更好的使銀行進行中間業(yè)務創(chuàng)新同時,應該發(fā)揮銀行協(xié)會等中介組織的作用,使商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務能夠信息對稱,能達成一個最優(yōu)均衡此外,要完善法律環(huán)境,健全法律體系,以法律來規(guī)范商業(yè)銀行的經營行為,培養(yǎng)強有力的宏觀金融調控能力并建立有效的金融監(jiān)控加快商業(yè)銀行制度創(chuàng)新,建立有效的獎懲激勵機制好的制度能夠提高生產力,商業(yè)銀行必須按照“產權明晰、權責明確、政企分開、管理科學”的現(xiàn)代企業(yè)制度要求進行改革商業(yè)銀行應該按股份制改革,完善銀行內部治理結構,減少多層代理出現(xiàn)的不規(guī)范問題,對違法違規(guī)的管理人員進行嚴格的責任追究制度商業(yè)銀行應該借鑒西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理辦法,在發(fā)展中間業(yè)務中進行制度創(chuàng)新,建立基于收益的績效考評體系和配套的激勵機制完善對中間業(yè)務的金融監(jiān)管,制定與國際接軌的管理制度與操作規(guī)范監(jiān)管部門應出臺中間業(yè)務監(jiān)管原則,為我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務制定業(yè)務規(guī)范,加強對商業(yè)銀行中間業(yè)務的分類管理,制定和完善相關的管理法規(guī),構建一個公平競爭的經營環(huán)境,加強金融監(jiān)管、杜絕違規(guī)行為的發(fā)生,使商業(yè)銀行中間業(yè)務始終處于規(guī)范、有序、良好的市場競爭狀態(tài)應借鑒國外對商業(yè)銀行中間業(yè)務的監(jiān)管標準、監(jiān)管手段、風險測量指標體系等,提高對中間業(yè)務的監(jiān)管水平由于中間業(yè)務不同品種的風險差異很大,監(jiān)管部門應據(jù)此對中間業(yè)務實行分類監(jiān)管,對商業(yè)銀行不動用自身的資金,以中間人的身份為客戶提供收付服務并收取手續(xù)費的業(yè)務全面放開,由商業(yè)銀行自主經營和管理,對擔保、承諾以及金融衍生工具類的中間業(yè)務,因其可能形成客戶對銀行的負債,風險較大,監(jiān)管部門應強化監(jiān)管,要求商業(yè)銀行將其納入授信管理范圍加強風險管理因此,制定與國際慣例相適應的政策、法規(guī)就顯得尤為迫切和重要注重人才開發(fā)戰(zhàn)略中間業(yè)務需要既懂理論又有實踐經驗的高素質、多類型、具有開拓敬業(yè)精神的高層次、復合型人才商業(yè)銀行一方面要大力引進一批具備金融、法律、財會稅收、企業(yè)管理、計算機等專業(yè)知識的人才。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國金融體制改革的不斷深化和經濟高速發(fā)展對金融產品需求的拉動,我國商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競爭,我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務取得了快速發(fā)展。中間業(yè)務品種明顯增加。中間業(yè)務發(fā)展環(huán)境差、市場競爭無序。由于管理制度不健全導致代理問題,出現(xiàn)了銀行經理和企業(yè)勾結利用虛假中間業(yè)務套匯、融資,增大了中間業(yè)務發(fā)展的風險,最終制約了其發(fā)展。此外,要完善法律環(huán)境,健全法律體系,以法律來規(guī)范商業(yè)銀行的經營行為,培養(yǎng)強有力的宏觀金融調控能力并建立有效的金融監(jiān)控。由于中間業(yè)務不同品種的風險差異很大,監(jiān)管部門應據(jù)此對中間業(yè)務實行分類監(jiān)管, 對商業(yè)銀行不動用自身的資金,以中間人的身份為客戶提供收付服務并收取手續(xù)費的業(yè)務全面放開,由商業(yè)銀行自主經營和管理,對擔保、承諾以及金融衍生工具類的中間業(yè)務,因其可能形成客戶對銀行的負債,風險較大,監(jiān)管部門應強化監(jiān)管,要求商業(yè)銀行將其納入授信管理范圍加強風險管理。中間業(yè)務要依托于高科技發(fā)展,特別是通過網絡計算機和電子通信。作為一種資產負債之外的和占用銀行資產較少的業(yè)務，它在銀行的資產負債表上一般不能直接反映出來，所以通常稱之為表外業(yè)務。擔保性中間業(yè)務。目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在的問題經營觀念陳舊，市場營銷乏力。我國商業(yè)銀行多將中間業(yè)務視為表內業(yè)務的一種附屬，作為發(fā)展和吸收存貸客戶的一種手段，在辦理結算、代理收付等傳統(tǒng)業(yè)務時收費低廉，有時甚至是無償服務，以獲取大量的在途和低成本存款。國內中間業(yè)務這種市場競爭不規(guī)范、收費偏低和標準不統(tǒng)一的問題已成為制約商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的主要障礙。各商業(yè)銀行要根據(jù)各自的經營特色和優(yōu)勢，積極創(chuàng)造發(fā)展中間業(yè)務的具體條件，包括制訂中間業(yè)務發(fā)展計劃，建立中間業(yè)務的經營機構和管理部門。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統(tǒng)資產負債表內業(yè)務的同時，盡快發(fā)展中間業(yè)務，以求在努力減少經營風險的同時，尋找銀行利潤新的增長點，從而減低經營風險，提高贏利能力。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務。對中間業(yè)務缺乏內涵式開拓，即較少開拓經營深度，提高經營要素的質量，銀行很少能利用其經濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優(yōu)勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業(yè)務的應得收入流失，不能產生效益，挫傷各銀行開辦中間業(yè)務的積極性。體現(xiàn)在銀行一些中間業(yè)務的開展方面，有的是被動發(fā)展，有些則是國家行政指令和政策傾斜的產物，如代理國債、政策性銀行業(yè)務等。三、加快中間業(yè)務發(fā)展的對策（一）優(yōu)化人才結構。要摒棄過去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發(fā)展的粗放型經營觀念，在注重外延合理擴張的同時，更要注重內涵的有效發(fā)展。（六）加快產品創(chuàng)新，嚴密防范銀行風險。如今隨著我國加入WTO,金融市場逐步開放,我國商業(yè)銀行面臨外資銀行的強勢競爭,如何提高國際競爭力,大力發(fā)展中間業(yè)務占有舉足輕重的位置。對于處在體制轉軌,結構調整與加入WTO的中國商業(yè)銀行來說,要想在國際市場競爭中獲得新的發(fā)展,對中間業(yè)務的重視、發(fā)展與創(chuàng)新就更不容忽視。其次,中小企業(yè)和私營企業(yè)的發(fā)展壯大增加了對諸如投資理財、信息咨詢、財務顧問等方面的需求。隨著金融服務業(yè)的逐漸開放,全球經濟、金融一體化帶來匯率的變動,比如促使企業(yè)和銀行對期權、互換及其衍生產品的需求。第一,加快金融體制的改革,使其跟整個經濟體制改革的步伐。但我國目前商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)達國家商業(yè)銀行還有很大差距,應積極借鑒西方國家商業(yè)銀行成功的經驗,積極改革,創(chuàng)造有利于中間業(yè)務發(fā)展的主客觀條件,制定出符合我國國情的發(fā)展戰(zhàn)略,有計劃、有步驟的實現(xiàn)我國商業(yè)銀行向現(xiàn)代化經營模式轉變。第三,指定與國際接軌的管理制度和操作規(guī)范,這是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務得以長足發(fā)展的前提條件。商業(yè)銀行應立足未來發(fā)展趨勢,主動提前熟悉信托和融資租賃業(yè)務,學習國外經驗,尋找業(yè)務突破口,為將來的發(fā)展打好基礎。3我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務起步較晚、發(fā)展緩慢、品種單一、范圍狹窄,與發(fā)達國家相比存在較大的