商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)ppt課件-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 熟悉我國(guó)目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ★ 本章學(xué)習(xí)方法 上網(wǎng)查看各大商業(yè)銀行網(wǎng)站，了解其中間業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況； 自學(xué)有關(guān)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)、研究論文 中間業(yè)務(wù)概述 一、中間業(yè)務(wù)的含義 根據(jù) 2022年 7月 4日中國(guó)人民銀行頒布的 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 ： 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。 評(píng)估型咨詢： 貸款項(xiàng)目評(píng)估、信用等級(jí)評(píng)估等 中介型咨詢： 資信調(diào)查、專項(xiàng)調(diào)查等 綜合型咨詢： 管理咨詢、企業(yè)并購(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、 投資銀行業(yè)務(wù)等 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 二、代理類中間業(yè)務(wù) 代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，是典型的中間業(yè)務(wù)。金融衍生品買賣 商業(yè)銀行還可以介入銀行在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不僅可以獲得差價(jià)或手續(xù)費(fèi)收入，還可以吸收到保證金存款。 主要包括 銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 備用信用證 備用信用證（ standby letter of credit)實(shí)際上是一種銀 行擔(dān)保，客戶對(duì)受益人負(fù)有償付或其他義務(wù)時(shí)，銀行通過(guò)備用 信用證向受益人承諾，如果客戶未按協(xié)議規(guī)定履行義務(wù)，開(kāi)證 行代替客戶向受益人進(jìn)行償付。 包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、借款保函、租賃保 函、付款保函、加工裝配業(yè)務(wù)進(jìn)口保函、承包工程保函、質(zhì)量 維修保函和留置金保函。 后者是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的借款承諾，具有法律約束力，包括 票據(jù)發(fā)行便利 、回購(gòu)協(xié)議等。 （一）利率的確定 票據(jù)發(fā)行的利率多 以倫敦銀行同業(yè)拆放利率 為基礎(chǔ)，也有以 新加坡銀行同業(yè)拆放利率 為依據(jù)的。 ? 例： A銀行想在日本籌措日元，因限制而得不到，只能在歐洲貨幣市場(chǎng)籌措美元 1億，利率固定為 %，期限 5年。 主要品種：貨幣 (外匯 )遠(yuǎn)期和利率遠(yuǎn)期 例如，四通公司 6個(gè)月后有一筆金額為 150000美元的外匯收入，四通公司希望用日元的形式保存其外匯，因?yàn)?6個(gè)月后該公司要用日元進(jìn)貨。 參照利率通常選用倫敦銀行同業(yè)拆借利率（ LIBOR） 若 LIBOR高于協(xié)議利率，則賣方將差價(jià)支付給買方，反之則反。這200美元將馬上增加到他的保證金賬戶中去，并且該投資者還可以將這部分多余的保證金提走。 期權(quán)合約 是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。 涉及三方當(dāng)事人，并同時(shí)具備兩個(gè)或兩個(gè) 以上的合同。對(duì)報(bào)價(jià)銀行而言，若所減的遠(yuǎn)期差價(jià)愈大，則買入被報(bào)價(jià)貨幣的價(jià)格就愈低，對(duì)報(bào)價(jià)銀行愈有利。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 一、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素 成本 人力成本 物力成本 風(fēng)險(xiǎn)成本 邊際成本 目標(biāo)利潤(rùn) 即銀行確定的期望實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)率。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 現(xiàn)代租賃的特征 融資與融物相結(jié)合。 假定在 4月的某一天 ， 6月份到期的指數(shù)期貨為 420． 80點(diǎn) ， 那么該期貨合約的面值就為 420． 80 500＝ 210400美元 。 期貨合約 合約的交易在有組織的交易所內(nèi)完成，合約的內(nèi)容（如相關(guān)資產(chǎn)的種類、數(shù)量、交割時(shí)間、交割地點(diǎn)等）具有標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)。 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 （一）遠(yuǎn)期利率協(xié)議的概念 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 (Forward Rate Agreement,縮寫(xiě)為 FRA）是一種遠(yuǎn)期合約。利率互換多采取凈 額利息支付的方法來(lái)結(jié)算，沒(méi)有實(shí)際的本金交換。 合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。 票據(jù)：銀行 —— CD 非銀行發(fā)行人 —— 歐 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 票據(jù)發(fā)行便利對(duì)發(fā)行人、銀行、持有人的好處： 對(duì)于發(fā)行人： 利用票據(jù)發(fā)行便利籌資的成本低于辛迪 加貸款，而且融資的靈活性也大大提高。 融資保函包括延期付款保函、透支保函、海關(guān)保函、保釋金保函。甚至用在發(fā)行債券，發(fā)行商業(yè)票據(jù)和資產(chǎn)銷售 方面。 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 四、基金類中間業(yè)務(wù) 基金類中間業(yè)務(wù)包括： 基金管理： 銀行設(shè)立基金管理公司，負(fù)責(zé)具體投 資操作和日常管理 基金托管： 安全保管、資金清算、款項(xiàng)劃撥、監(jiān)督 基金代銷： 代基金管理人銷售基金 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù) 不含有期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供此類中間業(yè)務(wù)時(shí)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行和客戶所承擔(dān)的義務(wù)是對(duì)稱的，客戶不擁有單獨(dú)決定是否履行合同的權(quán)利。 （二）資產(chǎn)證券化運(yùn)作程序 確定目標(biāo)，組成資產(chǎn)池 成立特殊目的的信托機(jī)構(gòu) 完善交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)行信用增強(qiáng) 資產(chǎn)證券化的評(píng)級(jí) 安排證券銷售，向發(fā)起人支付 掛牌上市交易及到期支付。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 貸款證券化所得資金用于銀行 新貸款和其他資產(chǎn)中 企業(yè)家庭部門(mén)貸款顧客 銀行（原始貸款發(fā)行銀行） 購(gòu)買信用擔(dān)保 出售 貸款
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