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【正文】 當然，理論上講，如果資本市場真的能為小額貸款機構(gòu)提供所 需營運資本，如果投資者能夠在承受風險的同時獲得收益，那么全世界消除貧困的愿望將更有可能實現(xiàn)。 對小額貸款風險控制特色的討也是小額 貸款可持續(xù) 問題 研究的一個熱點。他總結(jié)到，可以將相同類型的代理組成一個小組，而劃分代理的根據(jù)則是他們在低利率的情況下愿意承擔的聯(lián)合負債的比率。他們的研究表明非政府型的小額貸款機構(gòu)在目標客戶選擇，可持續(xù)性發(fā)展以及社會影響方面都比政府支持的小額貸款機構(gòu)表現(xiàn)得優(yōu)越很多。 Schreiner 討論了小額貸 4 款機構(gòu)中信用評級的作用，并且強調(diào)信用評級可以為小額貸款機構(gòu)增加 價值。 在國內(nèi)， 杜曉山（ 2020）指出，小額信貸不僅僅是金融活動，也是一種發(fā)展工具。張改清、陳凱（ 2020）特別對小組聯(lián)保貸款提出了創(chuàng)新的途徑：規(guī)范小組的組建，明確聯(lián)保的職責；提高小組貸款項目的投資效益，促進小組聯(lián)保機制的有效發(fā)揮：設立小組風 險基金，保障小組聯(lián)保機制的正常運作。 但由于商業(yè)化經(jīng)營的實踐歷史過短，對我國特別是浙商投資小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的系統(tǒng)與大樣本研究至今還屬空白。 （三）項目主要研究開發(fā)內(nèi)容、技術(shù)關鍵及主要創(chuàng)新點 項目 主要研究 開發(fā) 內(nèi)容 本項目主要研究 開發(fā) 內(nèi)容： 1） 浙商投資浙江小額貸款公司的 金融創(chuàng)新 意義； 2） 浙江小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀與主要問題（具體包括小額貸款社會貢獻、準入門檻、規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟、 外部（ 銀行 ） 融資 、貸款風險控制機制、貸款利率上限、稅收支持與其他補貼、多頭監(jiān)管、轉(zhuǎn)型升級條件和浙商投資熱情影響要素等） ； 3） 浙江小額貸款公司 可持續(xù)發(fā)展的 風險控制機制 研究； 4） 浙江小額貸款公司 可持續(xù)發(fā)展的 定價機制研究 ； 5） 浙江小額貸款公司 轉(zhuǎn)型升級的途徑與條件。 其次，我們以小組聯(lián)保機制為例，推斷小額貸款公司的可持續(xù)風險控制機 制的設計思路： 借助博弈論 （ game theory） 與 金融工程（期權(quán)定價思路） 論證分析小額貸款公司通過小組聯(lián)保機制，可以使借款人之間實現(xiàn)小組自由組合，它能夠激勵相同類型的借款人組成小組，使小組成員在風險癖好上呈現(xiàn)一致性 (Group homogeneity)，最終能改善小額貸款償還率，并 實現(xiàn) 更低的借貸利率，進而提高區(qū)域性社會福利（證明從略）。 （四）項目預期目標（主要技術(shù)經(jīng)濟指標、社會效益、技術(shù)應用和產(chǎn)業(yè)化前景以及獲取自主知識產(chǎn)權(quán)的情況） 本項目研究目標： 及時總結(jié)浙商投資草根金融的基本經(jīng)驗，跟蹤浙商投資 只貸不存新型 小額貸款公司的最新動向，分析浙商民營資本介入草根金融的動機、時機、方法和 手段，揭示民營資本 借道小額貸款參與 金融 活動的 程度和所帶來的金融生態(tài)效應 ，探索小額貸款可持續(xù)發(fā)展中的風險控制機制和定價機制的創(chuàng)新途徑與手段， 探討新 36 條有關金融開放的制度性質(zhì) 、演進方向 及其 對小額貸款業(yè)務發(fā)展的影響 ，最終為浙商民營資本有序、穩(wěn)健和 可 持續(xù)地投資小額貸款公司提供戰(zhàn)略指引與策略工具，同時為 浙江 區(qū)域性金融全方位向民資開放的制度安排提供經(jīng)濟分析框架（范式）。 7 研究成果將同時提供給浙江省人民政府金融辦公室、浙江小額貸款協(xié)會、中國人民銀行與銀監(jiān)局等相關處室部門，供決策參考之用。其 中資料來源為：相關部門的統(tǒng)計資料，課題組調(diào)研（問卷調(diào)查、實地考察），網(wǎng)絡資源等。主筆人：課題主持人 （六）計劃進度安排 a) 前展開相關文獻整理工作 ,完成研究課題總體思路架構(gòu)； b) 展開問卷設計 \發(fā)放 \回收 \整理工作 ，同時 開展典型案例篩選與實地調(diào)研，獲取大量第一手資料 。 申請人和主要參加者先后主持并完成國家級與省部級基金資助項目多項。 8 二、附表： 省級 科技計劃項目經(jīng)費 概算 表 ※ 項目名稱： 浙商投資小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題研究 金額單位： 萬元 概算 科目名稱 合計 省財政撥款 經(jīng)費 地方部門配套 經(jīng)費 （ 1） （ 2） （ 3） （ 4） 一、經(jīng)費支出 （合計） 9 9 （ 一 ） 直接費用 設備費 （ 1）購置設備費 （ 2）試制設備費 （ 3）設備租賃費 材料費 測試化驗加工費 燃料動力費 差旅費 會議費 合作 協(xié)作研究 與交流費 出版 /文獻 /信息傳播 /知識產(chǎn)權(quán)事務費 勞務費 專家咨詢費 （二） 間接費用 1管理費 1 激勵費 （三）其他 1 其他費用明細說明 二、經(jīng)費來源 （合計） 2020 申請 省財政 經(jīng)費 9 地方、部門配套 撥款 0 自籌經(jīng)費 0 （ 1）單位自有貨幣資金 0 （ 2）其他資金 0 注：支出 概算 按照經(jīng)費開支范圍確定的支出科目和不同經(jīng)費來源編列，同一支出科目一般不同時在財政撥款經(jīng)費和自 籌經(jīng)費中 概算 。 勞務費 ：按 5%科研總經(jīng)費計提。
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