【正文】 8 二、附表： 省級(jí) 科技計(jì)劃項(xiàng)目經(jīng)費(fèi) 概算 表 ※ 項(xiàng)目名稱(chēng)： 浙商投資小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題研究 金額單位： 萬(wàn)元 概算 科目名稱(chēng) 合計(jì) 省財(cái)政撥款 經(jīng)費(fèi) 地方部門(mén)配套 經(jīng)費(fèi) （ 1） （ 2） （ 3） （ 4） 一、經(jīng)費(fèi)支出 （合計(jì)） 9 9 （ 一 ） 直接費(fèi)用 設(shè)備費(fèi) （ 1）購(gòu)置設(shè)備費(fèi) （ 2）試制設(shè)備費(fèi) （ 3）設(shè)備租賃費(fèi) 材料費(fèi) 測(cè)試化驗(yàn)加工費(fèi) 燃料動(dòng)力費(fèi) 差旅費(fèi) 會(huì)議費(fèi) 合作 協(xié)作研究 與交流費(fèi) 出版 /文獻(xiàn) /信息傳播 /知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)費(fèi) 勞務(wù)費(fèi) 專(zhuān)家咨詢(xún)費(fèi) （二） 間接費(fèi)用 1管理費(fèi) 1 激勵(lì)費(fèi) （三）其他 1 其他費(fèi)用明細(xì)說(shuō)明 二、經(jīng)費(fèi)來(lái)源 （合計(jì)） 2020 申請(qǐng) 省財(cái)政 經(jīng)費(fèi) 9 地方、部門(mén)配套 撥款 0 自籌經(jīng)費(fèi) 0 （ 1）單位自有貨幣資金 0 （ 2）其他資金 0 注：支出 概算 按照經(jīng)費(fèi)開(kāi)支范圍確定的支出科目和不同經(jīng)費(fèi)來(lái)源編列，同一支出科目一般不同時(shí)在財(cái)政撥款經(jīng)費(fèi)和自 籌經(jīng)費(fèi)中 概算 。 7 研究成果將同時(shí)提供給浙江省人民政府金融辦公室、浙江小額貸款協(xié)會(huì)、中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)局等相關(guān)處室部門(mén)，供決策參考之用。 但由于商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐歷史過(guò)短，對(duì)我國(guó)特別是浙商投資小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的系統(tǒng)與大樣本研究至今還屬空白。他們的研究表明非政府型的小額貸款機(jī)構(gòu)在目標(biāo)客戶(hù)選擇，可持續(xù)性發(fā)展以及社會(huì)影響方面都比政府支持的小額貸款機(jī)構(gòu)表現(xiàn)得優(yōu)越很多。 隨 著 SKS的成功上市，人們開(kāi)始擔(dān)心會(huì)有更多小額貸款機(jī)構(gòu)步其后塵，進(jìn)入股市。 從目前浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀看，因金融制度改革滯后而產(chǎn)生的金融壓制的負(fù)面效應(yīng)已十分顯著 (如 2020 年第三季度溫州等地已出現(xiàn)因部分中小薇型企業(yè)資金鏈斷裂而引出的民間高利貸危機(jī) )。 2020 年 7 月，浙江省政府《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)》的發(fā)布開(kāi)啟了浙商民營(yíng)資本大規(guī)模投資以小額貸款公司為代表的金融服務(wù)業(yè)的新紀(jì)元。雖然小額貸款公司可以依靠政府補(bǔ)助以及捐贈(zèng)者的贈(zèng)與來(lái)抵 消自身的開(kāi)支，但是在小額貸款這個(gè)行業(yè)中，很多人堅(jiān)持認(rèn)為小 3 額貸款機(jī)構(gòu)必須能夠自負(fù)盈虧，用自身項(xiàng)目的收益來(lái)彌補(bǔ)成本的開(kāi)支。 鑒于這些借款者沒(méi)有任何實(shí)體資產(chǎn)，小額貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)控機(jī)制轉(zhuǎn)而依賴(lài)于目標(biāo)客戶(hù)的社會(huì)擔(dān)保，即通過(guò)小組貸款（ Wenner， 1995； Woolcock， 2020）。很多文獻(xiàn)分析了中國(guó)小額貸款發(fā)展的歷史性背景或機(jī)遇（ 劉大耕， 1999； 王緋， 2020； 何廣文等， 2020；金麟根，楊云聰?shù)龋?2020)。 主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn) （ 1）論證投資小額貸款公司是浙江民營(yíng)實(shí)業(yè)資本與金融資本有機(jī)融合過(guò)程中制度改革摩擦風(fēng)險(xiǎn)可控性最高、市場(chǎng)交易成本最低的現(xiàn)實(shí)途徑，因而也是我?。ɑ蛟S也是全國(guó)）金融改 革擺脫傳統(tǒng)路徑依賴(lài)實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展的最佳選擇； （ 2）提出并論證小額貸款公司補(bǔ)貼收入三分化建議（操作費(fèi)用補(bǔ)貼、融資補(bǔ)貼和貸款本金損失補(bǔ)償） ， 并在此基礎(chǔ)上 設(shè)計(jì) 只貸不存小額貸款公司可持續(xù)利率定價(jià)模型， 進(jìn)而提升了 它 的 政策工具化和實(shí)踐應(yīng)用性。 c) 展開(kāi)數(shù)據(jù)處理與統(tǒng)計(jì)分析，開(kāi)展定性與定量相結(jié)合的分析； d) 研究總報(bào)告寫(xiě)作、修改與定稿 (交稿 )。 9*8%= 萬(wàn)。 2）技術(shù)路線 本項(xiàng)目技術(shù)路線可以歸納為以下 4個(gè)關(guān)聯(lián)步驟： ○ 1 小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展文獻(xiàn)歸納 — ○ 2 浙商投資小額貸款公司試點(diǎn)發(fā)展中的現(xiàn)狀與問(wèn)題 分 析 — ○ 3 小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制的理論與實(shí)踐問(wèn)題研究 ｛定價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、融資桿杠、業(yè)務(wù)半徑與規(guī)模經(jīng)濟(jì)等｝ ○ 4 浙商投資小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展對(duì)策研究 3） 組織方式與課題分解 本項(xiàng)目通過(guò)課題組 成員合理 分工協(xié)作完成，具體分為以下若干子課題進(jìn)行： 子課題之一： 浙商投資浙江小額貸款公司的 金融創(chuàng)新 意義 、 發(fā)展現(xiàn)狀與主要問(wèn)題 研究； 分工小組： （ 隱 略） 子課題之二： 浙商小額貸款公司 可持續(xù)發(fā)展的 風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 研究；分工小組： （ 隱 略） 子課題之三： 浙商小額貸款公司 可持續(xù)發(fā)展的 定價(jià)機(jī)制研究 ；分工小組： （隱略） 研究總報(bào)告： 浙商 小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題研究。本項(xiàng)研究將圍繞模型（ 1），系統(tǒng)展開(kāi)分析 小額貸款公司的最優(yōu)服務(wù)半徑，進(jìn)而求證小額貸款公司的市場(chǎng)定位與發(fā)展 潛能 。他總結(jié)說(shuō)小額貸款機(jī)構(gòu)商業(yè)化的優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本，但也強(qiáng)調(diào)小額貸款機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持消除貧困這個(gè)目標(biāo)。當(dāng)時(shí)，印度南部的安得拉邦宣布為貸款利率實(shí)施封頂并且積極打擊資金回收策略（占據(jù)印度小額信貸市場(chǎng)三分之一份額的安得拉邦聲稱(chēng)，小額信貸的利息額不得超過(guò)貸款本金，并且貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)也不得每周進(jìn)行資金的回收），這使得當(dāng)?shù)匦刨J規(guī)模出現(xiàn)了急劇下降，從而導(dǎo)致由私募股權(quán)支持的