財險課程設(shè)計-遼寧貨車車損險費率影響因素研究-預(yù)覽頁
【正文】 。它由車鉤，緩沖器、鉤尾框，從板等組成一個整體，安裝于車底架構(gòu)端的牽引梁內(nèi)。 圖 1 貨車車鉤作用圖 （ 5） 制動裝置 車輛制動裝置包括三個部分，即制動機（空氣制動部分） 、 基礎(chǔ)制動裝置和人力制動機，這三部分有機的組成車輛制動裝置的整體。 1)、按投保時保險車輛的實際價值確定。最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的 80%。對于投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備，應(yīng)在保險合 同中列明設(shè)備名稱與價格清單，可以按設(shè)備的實際價值相應(yīng)增加保險金額。 財險課程設(shè)計 第 7 頁 3 貨車車輛損失保險費率影響因素 本文以沈陽至吉林的重型運輸貨車為例進(jìn)行風(fēng)險分析評價。 （ 2）車輛分類：貨車種類繁多，形式各異，全國的分類標(biāo)準(zhǔn)有所不同，在我國國家標(biāo)準(zhǔn) GB/《汽車和掛車類型的術(shù)語和定義》中，將貨車分為普通貨車、多用途貨車、全掛牽引車、越野貨車、專用作業(yè)車和專用貨車六大類，具體形式定義見表 2： 表 2 貨車分類及定義 貨車分類 定義 普通貨車 多用途貨車 3個以上的乘 客的貨車。 專用貨車 車、乘用車運輸車、集裝箱運輸車等 。車輛狀況財險課程設(shè)計 第 8 頁 與車齡直接相關(guān)，車齡越大，使用時間越長，車輛磨損與老化程度越高，從而車況越差出險概率越高。 （ 6）出廠性能：目前全世界共有貨車生產(chǎn)廠商無數(shù)，不同的廠商生產(chǎn)的車輛特點不同，車輛的安全性能也不同。目前分為：省內(nèi)行駛、國內(nèi)行駛和出入境行駛。省外公路雖然路況不夠好，但是由于行駛車輛少，出險概率是較低的，城市內(nèi)的公路出險概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于省外公路。對于標(biāo)的行駛范圍，從沈陽到吉林，省內(nèi)行駛里程較大，故權(quán)重設(shè)置為，省外行駛設(shè)置為 ，因為不存在境外行駛故權(quán)重設(shè)置為 0；對于噸位、 種類、車輛載貨類型 、行程、車齡、出廠性能 六 個因素，車輛的出廠性能在車輛的使用壽命中具有較大的影響，并且無法更改，故確定較大的權(quán)重為 ；噸位、載貨類型 的不同直接影響到了車輛的出險概率，雖然車輛行程、車齡的不同也會影響到車輛的出險概率，但是行程和車齡可以在營運的過程中根據(jù)實際情況加以控制，比如行程長、車齡久 的車只在較短的行程內(nèi)運輸，故將噸位、 種類、載貨類型 的權(quán)重確定為 ，將行程、車齡的權(quán)重系數(shù)確定為 。對于 六 種風(fēng)險指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 、 、 。貨車駕駛員的生理狀況、心理狀況都與年齡有著密不可分的關(guān)系。一般來說，新手駕駛員的行車經(jīng)驗不足，對路面信息不熟悉，對復(fù)雜的交通 狀況處理反應(yīng)較差。即上年賠款次數(shù)越多，或者經(jīng)驗賠付率越高，代表該駕駛員風(fēng)險越大，所收取保費越多。在意外事故肇事分析中，未婚的年輕男性是風(fēng)險最高的組群。續(xù)保的客戶代表對公司的忠誠，也由于續(xù)?？蛻舻男畔⒄莆毡容^完全，有較少的道德風(fēng)險的顧慮，所以在續(xù)保費率上會給予一些優(yōu)惠。 建立一個綜合評判矩陣，如下，分別對男性續(xù)保和男性不續(xù)保二種情況下各個相關(guān)風(fēng)險因素的打分。如此就可以進(jìn)行如下評判計算： 財險課程設(shè)計 第 12 頁 權(quán)重矩陣 W3= ? ? ； 權(quán)重矩陣 W4=????????????； 風(fēng)險評價矩陣 A2= ??????88868987； 綜合風(fēng)險指數(shù) I2=W3*A2*W4= ? ? ??????88868987????????????= 地理環(huán)境因素 貨車 的一大特點就是它的流動性，因此地理環(huán)境 對其風(fēng)險影響 相當(dāng) 大，表現(xiàn)在行駛區(qū)域、路況、氣候、地形等方面。 高速公路 和一級公路 的使用年限 為 20 年；二級公路為 15年；三級公路為 10年；四級公路一般為 10 年。西部和北部沙塵天氣多，能見度偏低易引發(fā)事故；冬季寒冷，降雪多路面滑，因而冬季事故多。 建立一個綜合評判矩陣，如下，分別對平原、山地、戈壁和盆地四種 情況下各個相關(guān)風(fēng)險因素的打分。如此就可以進(jìn)行如下評判計算： 權(quán)重矩陣 W5= ? ? ； 權(quán)重矩陣 W6=????????????； 風(fēng)險評價矩陣 A3= ?????? 7879 8879； 綜合風(fēng)險指數(shù) I3=W5*A3*W6= ? ? ?????? 7879 8879 ????????????=； 項目 平原 山地 戈壁 盆地 路況 9 7 8 8 氣候 9 7 8 7 財險課程設(shè)計 第 14 頁 大量數(shù)據(jù)研究表明，事故的發(fā)生 與人相關(guān)的原因占 93%94%，與車相關(guān)的占 8%12% ，與道路相關(guān)的占 28%34%，其中單純由人的原因占到 57%67%。 險別 貨運險 費別車輛種類 基本保險費 費率 % A 類 B 類 十噸及十噸以上貨車 1400 1000 二噸及十噸以下貨車 800 480 二噸以下貨車 560 200 財險課程設(shè)計 第 15 頁 結(jié) 目前國內(nèi)貨車車輛損失保險的費率結(jié)構(gòu)僅考慮從車因素，并未考慮從人因素和環(huán)境因素。而加入從人因素和環(huán)境因素后，風(fēng)險矩陣模型擬合效果 更優(yōu)
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