金融機(jī)構(gòu)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理研究-全文預(yù)覽
【正文】 構(gòu)的關(guān)系、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況與非正常交易數(shù)額、可疑交易類型等關(guān)鍵要素，通過常規(guī)化電子監(jiān)測手段將客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況與其資金交易結(jié)合起來考察。設(shè)立專門的反洗錢部門或指定合規(guī)部等負(fù)責(zé)反洗錢、反恐融資工作，持久、主動(dòng)的參與到新賬戶開 立、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶盡職調(diào)查以及交易監(jiān)測工作中。在所有情況下都應(yīng)當(dāng)遵循分級(jí)審批原則，對(duì)審批給予二次簽名。 。 就風(fēng)險(xiǎn)控制的措施來講，針對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的情形， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采 取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查（ cdd）程序，提高持續(xù)性客戶關(guān)系控制的層次。在有效完成風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有針對(duì)性地處理和緩解所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分類既可以簡單地 將風(fēng)險(xiǎn)描述為低、中、高三等，也可以是更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更為細(xì)致的劃分。在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，基于風(fēng)險(xiǎn)的管理方法必須考慮到金融產(chǎn)品與服務(wù)的實(shí)際情況，確保盡職調(diào)查和監(jiān)控程序能對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的適當(dāng)處理。犯罪的嚴(yán)重性常常與所欺詐資產(chǎn)的數(shù)額有關(guān)。 。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將國內(nèi)或者國際組織對(duì)相關(guān)國家的評(píng)級(jí)和自己的研究成果結(jié)合起來，確定自己的評(píng)級(jí)模式。 。 “沃爾夫斯堡集團(tuán)”提供給成員銀行的反洗錢行動(dòng)指南將洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分為國家風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)三類，并給出了金融機(jī)構(gòu)判斷洗錢風(fēng)險(xiǎn)增減因素的五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：客戶的資產(chǎn)數(shù)量與交易規(guī)模、客戶受反洗錢規(guī)制或監(jiān)控的程度、客戶的交易往來歷史、自身對(duì)反洗錢規(guī)則的熟悉程度、客戶使用的交易媒介和所處交易環(huán)境的透明程度。為此，金融機(jī)構(gòu)需要綜合考慮自己的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶種類、經(jīng)營方式和外部環(huán)境等因素，以便進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)歸類和評(píng)級(jí)。金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)以信用為基礎(chǔ)，反映了該機(jī)構(gòu)在金融市場上的知名程度、同業(yè)機(jī)構(gòu)間的認(rèn)同程度和社會(huì)公眾中的信任程度，只有通過長期的努力才能建立良好的聲譽(yù)。金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)資金活動(dòng)的主要載體，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有可能被犯罪分子所利用而成為洗錢和恐怖融資的渠道。守法合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)開展日常經(jīng)營活動(dòng)所應(yīng)當(dāng)遵循的基本要求。如果金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，該金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)會(huì)嚴(yán)重受損，并面臨法律制裁和經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，不僅可能流失優(yōu)質(zhì)客戶和喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，而且可能 因此而被吊銷業(yè)務(wù)許可，被迫退出市場，甚至可能引發(fā)擠兌，影響到金融秩序和金融穩(wěn)定。 金融機(jī)構(gòu)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理研究 摘 要：為避免洗錢與恐怖融資活動(dòng)所帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)必須制定有效的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：評(píng)估洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)與實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制程序、
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