【正文】 法份子利用商物通進(jìn)行洗錢活動，規(guī)范員工大額交易報告行為，落實執(zhí)行主管機(jī)關(guān)有關(guān)《反洗錢法律制度》之強制性要求。 (二 ) 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告： a) 某一交易客觀上具有異常特征，但有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動； b) 中國人民銀行確定其他可排除的情形。 (二 ) 如果無法采取上述方式報送時，則依人民銀行規(guī)定方式報送。 8 具體報告方式： 商物通按照本制度規(guī)范需提交大額交易報告時，有關(guān)具體報告要素、報告格式及填報要求將參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)可以交易報告要素》及相關(guān)規(guī)定辦理。交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告 18 / 19 e) 商物通應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報告要素要求，提供真實、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件 f) 商物通在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告 g) 商物通在履行商戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為： ? 商戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 ? 對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 ? 商戶無正當(dāng)理由拒絕更新商戶基本信息的 ? 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的商戶身份數(shù)據(jù)的真實性、有效性、完整性的 ? 履行商戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為 h) 商物通應(yīng)按年度向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种?機(jī)構(gòu)報告以下反洗錢信息： ? 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 ? 反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況 ? 反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況 ? 反洗錢年度內(nèi)部審計情況 ? 中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息 i) 商物通應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下反洗錢信息： ? 執(zhí)行商戶身份識別制度的情況 ? 協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況 ? 向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪的情況 ? 中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息 內(nèi)部報告中應(yīng)涵蓋內(nèi)容 (一 ) 內(nèi)部報告路線 由經(jīng)手人員將疑似洗錢之相關(guān)資料載明，交由該業(yè)務(wù)主管呈報合規(guī)主管、風(fēng)控部 19 / 19 負(fù)責(zé) 人及總經(jīng)理進(jìn)行裁決。 (二 ) 累計交易金額以單一商戶為單位，按資金收入或者支出情況，單邊累計計算并報告，即商物通應(yīng)將對同一商戶在其不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有帳戶發(fā)生的交易累計計算，如果累計交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，則商物通仍應(yīng) 當(dāng)報告。報告的內(nèi)容包含刷卡交易報告。 (五 ) 法律、行政法規(guī)及規(guī)章對商戶身份資料與交易記錄有更長保存期限要求者，適用其規(guī)定。 5 商戶身份資料與交易記錄保存之期限 (一 ) 商戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起，至少保存 5 年。 3 商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存 之要求 商戶身份數(shù)據(jù)與交易記錄須符合真實、完整，并應(yīng)及時更新商戶身份資料及交易數(shù)據(jù)。 5 重新歸類風(fēng)險等級 商戶若其帳戶往來交易活動與開戶時所告知顯不相符，應(yīng)請商戶說明；如有必要，應(yīng)考慮將商戶重新風(fēng)險歸類。 (五 ) 其他經(jīng)分析識別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險的 中風(fēng)險等級商戶 或帳戶劃分標(biāo)準(zhǔn) (一 ) 先前獲得的商戶身份數(shù)據(jù)的真實性、有效性及完整性存在疑點。 12 / 19 4 商戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn) 商物通對于商戶之風(fēng)險等級劃分為三個等級，分別為高風(fēng)險等級、中風(fēng)險等級及低風(fēng)險等級，其劃分標(biāo)準(zhǔn)如下 高風(fēng)險等級商戶劃分標(biāo)準(zhǔn) (一 ) 商戶法人要素： a) 外國政要或與其相關(guān)聯(lián)人士成立的企業(yè)，在準(zhǔn)許接納其成為特約 商戶之前，應(yīng)先行確定有其開立該商戶的相關(guān)資金來源之合法性及其目的； b) 在中國人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)有不良信用記錄，但該不良信用記錄不足以影響其成為我司特約商戶； (二 ) 公開數(shù)據(jù)所揭露訊息 a) 商戶所有權(quán)結(jié)構(gòu)過度復(fù)雜 (公開發(fā)行公司除外 )，又無正當(dāng)理由者。 e) 商戶成為特約商戶后，若該商 戶實際經(jīng)營模式與分公司對該商戶的認(rèn)識并不相符，分公司便應(yīng)考慮把有關(guān)商戶重新歸類為高風(fēng)險類型。 (五 )協(xié)助商物通風(fēng)險管理： a) 聲譽風(fēng)險： 藉由建置完善的商戶身份識別制度可提高員工警覺性，杜絕不法份子利用，以確保商物通聲譽免遭損傷。 2 目的 通過商戶身份識別，商物通可以達(dá)到下列幾點目的： (一 )防止犯罪資金滲透至金融交易： 當(dāng)商戶與商 物通建立收單業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)確實執(zhí)行商戶身份確認(rèn)作業(yè)，確認(rèn)商戶法人真實身份，商戶交易真是目的，防止犯罪資金滲透至金融交易。 (二 ) 遇有法令修改時，本制度相關(guān)內(nèi)容隨之調(diào)整，適用新法令規(guī)定。 (二 ) 在職訓(xùn)練： a) 每年定期舉辦有關(guān)之訓(xùn)練課程提供員工研習(xí)，以加強員工之判斷力，落實反洗錢之功能，并避免員工違法； b) 有關(guān)反洗錢之訓(xùn)練課程除由商物通的培訓(xùn)之講師擔(dān)任外，并得視實際需要延聘其他機(jī)構(gòu)之學(xué)者或?qū)＜覔?dān)任； c) 反洗錢之訓(xùn)練課程除介紹相關(guān)法令之外，并應(yīng)輔以實際案例，使員工充分了解洗錢之特征及可疑交易之類型，有助于發(fā)覺可疑交易； d) 安排員工參加洗錢防范訓(xùn)練，對于未曾參加者，應(yīng)視實際 需要督促其參加有關(guān)之訓(xùn)練； e) 每年應(yīng)辦理至少一次防范洗錢作業(yè)之相關(guān)內(nèi)部在職訓(xùn)練，并作成紀(jì)錄。 5 反洗錢工作基本原則 (一 ) 保密原則 a) 對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的商戶身份數(shù)據(jù)和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供； 8 / 19 b) 對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向商戶和其他人員提供。 （八） 成員部門有權(quán)向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組提交關(guān)于反洗錢工作的議案，供領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行審議。 6）、合規(guī)審計室 負(fù)責(zé)反洗錢的內(nèi)部審計工作，監(jiān)督反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)和執(zhí)行情況及 內(nèi)部審計工作，每年應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行反洗錢相關(guān)法規(guī)、行政要求對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施進(jìn)行檢查。 3）、市場部 負(fù)責(zé)可疑交易的識別、報送工作；協(xié)助有關(guān)涉嫌洗錢的查詢；負(fù)責(zé)在本業(yè)務(wù) 條線中落實客戶身份識別制度和客戶資料、交易記錄保存制度；負(fù)責(zé)對本業(yè)務(wù)條線執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況的監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；辦理領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室交辦的其他工作。成員部門要在各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極協(xié)助配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室交辦的其他反洗錢工作，做到定人、定崗、定責(zé)。 （四）領(lǐng)導(dǎo)小組組長主持反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的工作，必要時組長可以委托副組長代行職權(quán)。下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”），作為領(lǐng)導(dǎo)小組的辦事機(jī)構(gòu)和反洗錢工作的執(zhí)行和協(xié)調(diào)部門，設(shè)在風(fēng)險控制管理部。 3 相關(guān)名稱涵義 : (一 ) 洗錢：是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私