某公司授信業(yè)務基本操作規(guī)程-全文預覽
【正文】 具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項下業(yè)務辦理要求 ? 盡職調查環(huán)節(jié) 信用評級 資信調查 定向評價信息 定量評級信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評價模型 錄入財務報表 評級建議 以系統(tǒng)評級結果為基礎，給出評級建議，并測算風險限額 ? 盡職調查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調查要求同單筆業(yè)務調查，著重調查公司客戶基本情況、生產經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等反映其綜合資質水平的信息； ? 《公司客戶授信盡職調查報告》剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項額度、期限、用途、串用（調劑）規(guī)則、擔保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務 調查準備 盡職調查 撰寫調查報告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調研提綱 準備調查工具 約見時間、地點、訪談對象 看、拍、問、聽、要 調查要點：基本情況、生產經(jīng)營情況、財務狀況、行業(yè)狀況、擔保方式調查等 調查報告模板（《公司授信業(yè)務調查報告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費率、信用結構、還款方式、資金用途、支付方式、利率調整方式 簽字 ? 申報準備環(huán)節(jié) 信用評級 全部基礎 資料 業(yè)務申報表 額度授信 全部基礎 資料 業(yè)務申報 表 授信盡職 調查報告 單筆業(yè)務 全部基礎 資料 業(yè)務申報 表 業(yè)務調查 報告 ? 業(yè)務上報環(huán)節(jié) 一、上報路徑 對于本級行無審批權的，經(jīng)前臺業(yè)務主管復核后，交本級行長或授權副行長在申報表上簽署同意推薦意見后，報送上級行信貸業(yè)務部審查，同時抄送上幾行相關業(yè)務部門； 對于本級行有審批權的，由前臺業(yè)務主管復核夠直接報送本級行信貸業(yè)務部審查。公司授信業(yè)務基本操作規(guī)程 ? 提綱 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務流程設計的基本原則 三、信用評級、額度授信、單筆業(yè)務的辦理流程 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 ? ? 一、規(guī)定的內容 ? 二、適用的對象 ? 三、適用的范圍 一、基本介紹 ? 一、基本介紹 一、基本介紹 what 基本辦理流程 公司授信業(yè)務 how 基本原則 who ? 一、基本介紹 一、公司授信業(yè)務 公司授信業(yè)務，主要包括為非金融類公司客戶（不含小企業(yè)）辦理的 信用評級、額度授信以及各項具體表內外信貸業(yè)務 。 （二）需單獨發(fā)起授信額度的情形 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務的單筆支用時需單獨發(fā)起單筆業(yè)務流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務，核定債項評級，并確定其債項額度，單筆業(yè)務的金額即專項額度金額。 ? 若核實申報要件部齊全，應及時通知申報機構補充要件后再予以受理，對不符合受理條件的予以退回； ? 符合受理條件的，應根據(jù)審查人員專業(yè)分工和工作任務量等情況，合理、有效安排授信審查人員（雙人），經(jīng)上級領導審核同意后交授信審查崗審查； ? 逐筆登記《中國郵政儲蓄銀行審查受理登記簿》 操作要求 ? 授信審查環(huán)節(jié) 審查什么 出具怎樣的審查意見 審查意見處理 授信審查崗 ? 授信審查 — 審查什么 一、審查什么內容 （一）基本審查內容 報批材料的合規(guī)性、完整性和有效性 對公司授信業(yè)務進行風險分析與揭示 （二）特殊處理 信用評級的，還應審查前臺錄入財務數(shù)據(jù)是否準確、選擇的客戶評級模型是否恰當、定價評價賦值是否合理、等級建議是否準確合理、授信防范是否恰當、風險限額計算結果是否準確 對于公司外匯信貸業(yè)務等特殊信貸業(yè)務的，還應進行技術性審查，由技術審查人員出具《技術性審查意見表》，提交授信審查人員。 授信業(yè)務審批結論 ? 授信業(yè)務審批結論的形成規(guī)則 ? 同意：出席會議 2/3及 以上授信審批人同意，且主任委員同意的 ? 有條件同意：出席會議 2/3及 以上授信審批人同意或有條件同意，且主任委員同意或有條件同意的 ? 否決：出席會議 1/3（不含 1/3）以上授信審批人不同意，或主任委員不同意的 ? 續(xù)議：按照上述規(guī)則，一筆授信業(yè)務既未被同意或有意見同意，也未被否決，則授信業(yè)務審批結論為續(xù)議 一、有條件同意 授信審批人審批結論即為該筆授信業(yè)務審批結論 二、雙人審批 主審批人應在充分研究授信審批人審批結論的基礎上形成授信業(yè)務審批結論； 三、會議審批 ? 授信業(yè)務審批結論的形成規(guī)則 ? 對于申報方案中金額、期限兩項要素，如分別有 1/3及以上授信審批人認為需要調整而沒有同意申報的授信業(yè)務 ,則應將對金額、期限的調整要求納入審批結論，具體調整幅度、調整意見由會議主任委員在充分考慮各授信審批人意見的基礎上決定 ? 對于授信審批人對申報方案提出的
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