某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程-全文預(yù)覽
【正文】 具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 資信調(diào)查 定向評(píng)價(jià)信息 定量評(píng)級(jí)信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評(píng)價(jià)模型 錄入財(cái)務(wù)報(bào)表 評(píng)級(jí)建議 以系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評(píng)級(jí)建議，并測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《公司客戶授信盡職調(diào)查報(bào)告》剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項(xiàng)額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔(dān)保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準(zhǔn)備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報(bào)告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準(zhǔn)備調(diào)查工具 約見時(shí)間、地點(diǎn)、訪談對(duì)象 看、拍、問、聽、要 調(diào)查要點(diǎn)：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔(dān)保方式調(diào)查等 調(diào)查報(bào)告模板（《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費(fèi)率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報(bào)準(zhǔn)備環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào)表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 授信盡職 調(diào)查報(bào)告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報(bào) 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報(bào)告 ? 業(yè)務(wù)上報(bào)環(huán)節(jié) 一、上報(bào)路徑 對(duì)于本級(jí)行無(wú)審批權(quán)的，經(jīng)前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核后，交本級(jí)行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)在申報(bào)表上簽署同意推薦意見后，報(bào)送上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查，同時(shí)抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 對(duì)于本級(jí)行有審批權(quán)的，由前臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報(bào)送本級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查。公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程 ? 提綱 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? ? 一、規(guī)定的內(nèi)容 ? 二、適用的對(duì)象 ? 三、適用的范圍 一、基本介紹 ? 一、基本介紹 一、基本介紹 what 基本辦理流程 公司授信業(yè)務(wù) how 基本原則 who ? 一、基本介紹 一、公司授信業(yè)務(wù) 公司授信業(yè)務(wù)，主要包括為非金融類公司客戶（不含小企業(yè)）辦理的 信用評(píng)級(jí)、額度授信以及各項(xiàng)具體表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) 。 （二）需單獨(dú)發(fā)起授信額度的情形 ? 先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時(shí)需單獨(dú)發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù)，核定債項(xiàng)評(píng)級(jí)，并確定其債項(xiàng)額度，單筆業(yè)務(wù)的金額即專項(xiàng)額度金額。 ? 若核實(shí)申報(bào)要件部齊全，應(yīng)及時(shí)通知申報(bào)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充要件后再予以受理，對(duì)不符合受理?xiàng)l件的予以退回； ? 符合受理?xiàng)l件的，應(yīng)根據(jù)審查人員專業(yè)分工和工作任務(wù)量等情況，合理、有效安排授信審查人員（雙人），經(jīng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審核同意后交授信審查崗審查； ? 逐筆登記《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行審查受理登記簿》 操作要求 ? 授信審查環(huán)節(jié) 審查什么 出具怎樣的審查意見 審查意見處理 授信審查崗 ? 授信審查 — 審查什么 一、審查什么內(nèi)容 （一）基本審查內(nèi)容 報(bào)批材料的合規(guī)性、完整性和有效性 對(duì)公司授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與揭示 （二）特殊處理 信用評(píng)級(jí)的，還應(yīng)審查前臺(tái)錄入財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確、選擇的客戶評(píng)級(jí)模型是否恰當(dāng)、定價(jià)評(píng)價(jià)賦值是否合理、等級(jí)建議是否準(zhǔn)確合理、授信防范是否恰當(dāng)、風(fēng)險(xiǎn)限額計(jì)算結(jié)果是否準(zhǔn)確 對(duì)于公司外匯信貸業(yè)務(wù)等特殊信貸業(yè)務(wù)的，還應(yīng)進(jìn)行技術(shù)性審查，由技術(shù)審查人員出具《技術(shù)性審查意見表》，提交授信審查人員。 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論 ? 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論的形成規(guī)則 ? 同意：出席會(huì)議 2/3及 以上授信審批人同意，且主任委員同意的 ? 有條件同意：出席會(huì)議 2/3及 以上授信審批人同意或有條件同意，且主任委員同意或有條件同意的 ? 否決：出席會(huì)議 1/3（不含 1/3）以上授信審批人不同意，或主任委員不同意的 ? 續(xù)議：按照上述規(guī)則，一筆授信業(yè)務(wù)既未被同意或有意見同意，也未被否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為續(xù)議 一、有條件同意 授信審批人審批結(jié)論即為該筆授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論 二、雙人審批 主審批人應(yīng)在充分研究授信審批人審批結(jié)論的基礎(chǔ)上形成授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論； 三、會(huì)議審批 ? 授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論的形成規(guī)則 ? 對(duì)于申報(bào)方案中金額、期限兩項(xiàng)要素，如分別有 1/3及以上授信審批人認(rèn)為需要調(diào)整而沒有同意申報(bào)的授信業(yè)務(wù) ,則應(yīng)將對(duì)金額、期限的調(diào)整要求納入審批結(jié)論，具體調(diào)整幅度、調(diào)整意見由會(huì)議主任委員在充分考慮各授信審批人意見的基礎(chǔ)上決定 ? 對(duì)于授信審批人對(duì)申報(bào)方案提出的
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