【正文】 寫完整，是否有錯漏和涂改，經(jīng)辦人是否簽字，借款人簽名是否符合規(guī)定，借據(jù)編號、放款賬戶戶名及賬號、貸款金額、期限、利率、借款用途、還款方式等內(nèi)容是否與合同一致。第七章 貸款發(fā)放與回收第三十四條 業(yè)務審批通過后，業(yè)務員應與客戶取得聯(lián)系，將審批結果告知客戶。每次審貸會應記錄每個審貸會委員的提問和業(yè)務員的回答情況以及每個審貸會委員的貸款決策，并填寫《審貸會記錄表》，詳細記錄審貸會的提問與回答內(nèi)容，并由各個審貸會委員簽名確認。審批決策結論包括：審批退回、審批拒絕和審批通過。對符合要求的，進入有權簽字人簽字環(huán)節(jié)。對于客戶的疑問，業(yè)務員應給予解釋，告知相關責任人關于合同內(nèi)容、權利義務、違約責任、還款方式、每次還款時間和金額以及還款過程中應當注意的問題等。第六章 審查審批第二十五條 貸款審查。第二十二條 針對在前一次現(xiàn)場調(diào)查3個月內(nèi)的客戶，其再次申請授信時，經(jīng)初步確認客戶資信狀況未發(fā)生實質性變化的，原調(diào)查報告可繼續(xù)有效，可不再進行調(diào)查；對于距上次現(xiàn)場調(diào)查超過3個月的，或初步確認客戶資信狀況發(fā)生變化的（如曾發(fā)生貸款逾期或部分逾期），必須對客戶重新調(diào)查并撰寫新的調(diào)查報告。對于初評結果通過的貸款客戶，業(yè)務員應根據(jù)實地調(diào)查及從第三方獲取的客戶基本情況、資產(chǎn)負債及收入支出信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息和資信狀況等信息，撰寫調(diào)查報告并打印。第二十條 核實客戶信息，對調(diào)查結果進行初評。在調(diào)查過程中一定要注意觀察細節(jié)，包括客戶如何處理業(yè)務經(jīng)營當中的一些細節(jié)問題，對待客戶、雇員、供貨商的態(tài)度，以及家庭責任感等。調(diào)查一般采用談話的方式進行，并盡量不要使用書面語，要采用通俗易懂的語言，拉近與被訪問者的距離；必須事先將需要提問的問題記住，同時在訪談過程中做好記錄，保證調(diào)查的全面性。了解方法：訪談實際控制人、銷售部門負責人、技術部門負責人；在互聯(lián)網(wǎng)上收集行業(yè)資訊；主管部門文件或行業(yè)協(xié)會內(nèi)部刊物上查找有關資訊（引用的數(shù)據(jù)須說明來源）5. 企業(yè)競爭力調(diào)查。包括：商品的銷售渠道、合作年限、年銷售金額、議價能力、收款結算方式、實際收款情況、前五名銷售商的銷售情況；近兩年收到訂單、履行訂單的情況；最新已簽訂銷售訂單的情況；未來銷售價格的發(fā)展趨勢；商品出去的物流運輸系統(tǒng)。5. 上游供應渠道調(diào)查。了解方法：訪談實際控制人、人力資源負責人、查看考勤統(tǒng)計表、工資表、員工檔案等。將實際控制人陳述的信息與收集的工商登記信息、銀行征信系統(tǒng)的信息、資產(chǎn)產(chǎn)權證明等進行核對，確認是否一致。 二、法人客戶貸款調(diào)查內(nèi)容（一） 企業(yè)基本信息1. 注冊登記情況：查看公司營業(yè)執(zhí)照、公司章程、工商查詢單、驗資報告、稅務登記證、法人代碼證、特殊資質證書、貸款卡等證件的原件，考查證件原件是否真實有效、原件是否與提供的復印件相符；證件原件有效期是否已過期；相關證件是否按時通過年檢；證件之間的相關內(nèi)容是否銜接、一致；與工商登記核準單或近期查詢的工商信息查詢單內(nèi)容是否一致。（三） 影像信息1. 生產(chǎn)經(jīng)營場所；2. 存貨、機器設備、主要生產(chǎn)原材料；3. 客戶及其雇員勞作的場景；4. 客戶家庭場景。調(diào)查內(nèi)容包括以下幾個方面： 一、個人貸款調(diào)查內(nèi)容（一） 申請人及家庭基本信息1. 申請人個人身份證明、個人職業(yè)經(jīng)歷、受教育背景、品行、健康狀況、婚姻狀況，以及經(jīng)營能力等；2. 主要家庭成員基本情況、居住情況、健康狀況；家庭其他收入來源（包括家庭成員工資收入、小生意收入和其他收入）和主要生活支出（包括子女教育、贍養(yǎng)老人和醫(yī)療等支出），若家里有長期生病人員或先天不足人員，需要特別注意了解這方面的花費；3. 家庭主要財產(chǎn)和負債情況，財產(chǎn)包括住房、交通工具、家電、農(nóng)用生產(chǎn)工具等財產(chǎn)；負債包括住房貸款、汽車貸款等銀行借款和私人借款。業(yè)務員接到分配的調(diào)查任務后，應根據(jù)客戶受理信息登記表、貸款申請表、信用報告等資料事先了解客戶的經(jīng)營狀況、盈利能力以及主要經(jīng)營風險，把握實地調(diào)查過程中需要進一步調(diào)查和核實的關鍵信息。營銷部經(jīng)理復核認為不符合要求的，應在兩個工作日內(nèi)讓業(yè)務員通知申請人其業(yè)務申請初審未通過。對于信用報告符合我公司客戶準入標準的，業(yè)務員須根據(jù)收集整理的客戶基本信息、業(yè)務經(jīng)營信息、財務信息及信用報告情況，對客戶信用狀況、償債能力等作出初步判斷，在受理信息登記簿上填寫明確受理意見后，將申請表、相關申請材料及受理信息登記簿提交營銷部經(jīng)理。如果申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料；如果提交的業(yè)務申請不滿足業(yè)務具體規(guī)定，應拒絕客戶的申請。若客戶在申請時沒能提供某些資料，在確認客戶能夠提供的前提下，可要求客戶在貸款審批前提供完整。同時把獲得的客戶信息登記在受理信息臺帳中。第七條 宣傳單上應注明如下內(nèi)容：信貸業(yè)務人員無權與客戶私下簽署借款相關協(xié)議，請您按照公司規(guī)定程序辦理借款手續(xù)；本廣告內(nèi)容若有調(diào)整將不再另行通知，君泰世紀擔保公司擁有對本廣告的最終解釋權。第六條 宣傳的內(nèi)容。第二章 基本操作流程第三條 業(yè)務流程可劃分為貸前處理、貸中處理、貸后處理三大部分。第二條 本操作規(guī)程包括貸前咨詢受理、授信調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放與回收、貸后管理等環(huán)節(jié)的規(guī)定與程序。結合市場需求和自身業(yè)務處理能力等實際情況，制定業(yè)務宣傳方案，有步驟、有計劃、有針對性地開展宣傳，掌握好宣傳范圍與力度，使業(yè)務量與處理能力相適應。應將客戶需支付的費用一攬子公布；3. 貸款產(chǎn)品介紹；4. 申請貸款應具備的條件；5. 申請貸款需要準備的材料；6. 辦理貸款的流程；7. 貸款的利率和還款方式；8. 抵押或者保證的方式、責任；9. 貸款營業(yè)場所地址及業(yè)務咨詢電話。第九條 無論是何種方式的客戶咨詢，在受理咨詢時均應：給客戶介紹貸款產(chǎn)品，了解客戶的基本情況和貸款需求；要在受理信息登記表中詳細記錄客戶的信息，并告訴客戶帶上貸款申請書、身份證、營業(yè)執(zhí)照等資料來公司洽談；對于明顯不符合條件的客戶，需要委婉地拒絕客戶的貸款申請，感謝他對我們公司的支持，并請客戶關注我們公司的其他產(chǎn)品。3. 借款人已婚的，應提供婚姻證明材料（夫妻戶口在一起的戶口簿，或結婚證）原件與復印件、配偶的有效身份證件；4. 申請保證貸款的，應提供保證人居民身份證原件及復印件、保證人證明材料（若保證人為有固定職業(yè)的自然人，應提供載明保證人姓名、工作單位、月均收入、單位聯(lián)系人及聯(lián)系電話并加蓋單位公章的工作單位證明；若保證人為公司的，應提供其營業(yè)執(zhí)照）（二）企業(yè)貸款應提供的材料：企業(yè)借款申請書 、股東會或董事會決議書；企業(yè)章程、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 、國地稅務登記證 、組織機構代碼證 、貸款卡 ；經(jīng)審計的上年末財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及即期財務報表； 抵(質)押物所有權或使用權證書或證明文件 、清單及同意保險承諾書 ；或擔保機構相關證明資料；注冊資本驗資報告（新建信貸關系的要檢查） ；法人代表、負責人身份證明及簽字樣本；其他資料（環(huán)保許可證、排污許可證、特種經(jīng)營許可證、外商投資企業(yè)批準證書、外商投資企業(yè)外匯登記證、企業(yè)資質登記證復印件及合法年檢證明等）。對于未蓋章戳的材料，后續(xù)處理人員應拒絕接受。（三）在人行征信系統(tǒng)內(nèi)查詢并打印客戶的征信記錄，標注客戶的信用報告等級。營銷部經(jīng)理接到業(yè)務員提交貸款申請材料之后，應復核貸款材料是否完備，對于材料完備的貸款申請應安排業(yè)務員進行貸款調(diào)查。第十四條 調(diào)查準備。業(yè)務員必須到申請人的家庭或者經(jīng)營場所去進行現(xiàn)場調(diào)查，收集申請人的基本信息、財務和非財務信息、影像信息、貸款用途等信息，并對申請人提供資料以及收集到信息的合