【正文】 否齊全，內(nèi)容是否完整，是否合法有效。第二章 信貸業(yè)務(wù)申請第五條 客戶申請客戶到支行申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)首先提交申請書及相關(guān)資料，申請書內(nèi)容應(yīng)包括：企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人、基本經(jīng)營狀況、借款金額、借款用途（交易合同內(nèi)容）、借款期限、還款來源及擔(dān)保人情況。（三）對列入黑名單的單位、個人及其參與經(jīng)營的單位，嚴禁與之建立信貸關(guān)系。異地直屬支行貸款戶的開立由本行信貸審查小組審批。第二篇：銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程為加強信貸管理，防范信貸操作風(fēng)險，使每筆信貸業(yè)務(wù)從調(diào)查、審批、發(fā)放到最終收回程序清楚、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)明確，實現(xiàn)管理的科學(xué)化、操作的規(guī)范化，確保貸款的安全性、流動性和效益性，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》及我行的有關(guān)規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。在收到呆賬核銷轉(zhuǎn)賬通知后，區(qū)域管理總部營運管理部應(yīng)按照通知要求及時安排轉(zhuǎn)賬，將相關(guān)呆賬轉(zhuǎn)入表外登記，同時落實專人負責(zé)賬銷案存?zhèn)鶛?quán)的繼續(xù)追索，并將追索責(zé)任人名單報總行公司業(yè)務(wù)部備案。（三）聘請律師區(qū)域管理總部可根據(jù)案件的難易程度等情況選擇行內(nèi)員工代理、或聘請行外律師代理，外聘律師應(yīng)優(yōu)先聘用我行律師團成員代理案件，如聘請團外律師以及律師費率超過權(quán)限的，均應(yīng)將聘請律師方案上報總行公司業(yè)務(wù)部審批。（二）我行為被告的案件（涉及授信類業(yè)務(wù)）區(qū)域管理總部在獲知以我行作為被告（含第三人，下同）的訴訟案件之日起的五個工作日內(nèi)，保全管理崗提出應(yīng)訴方案。因特殊原因不實施或暫緩實施的，保全管理崗應(yīng)按原審批程序提交書面報告說明理由。第三十九條 訴訟管理（一）我行為原告案件客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信類民事訴訟相關(guān)制度要求，對授信類資產(chǎn)的債務(wù)人資產(chǎn)狀況進行詳細調(diào)查，撰寫訴訟方案的請示報告，逐級送營銷部門負責(zé)人、分管營銷行長確認并簽字后，提交貸后管理部審查。區(qū)域管理總部需出租或自用抵債資產(chǎn)的，一律報總行公司業(yè)務(wù)部審批。盡職檢查。抵債資產(chǎn)重要權(quán)利憑證原件，包括：產(chǎn)權(quán)證、股權(quán)證等，由區(qū)域管理總部上交總行公司業(yè)務(wù)部統(tǒng)一保管。貸后管理部保全管理崗對經(jīng)營機構(gòu)抵債資產(chǎn)收取方案進行審查,重點審查抵債資產(chǎn)收取的合法合規(guī)性、是否符合收取條件，逐級送貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部負責(zé)人、區(qū)域管理總部負責(zé)人確認并簽字，提交總行公司業(yè)務(wù)部（貸后管理部）審批。（四）區(qū)域管理總部根據(jù)總行批復(fù)同意的貸款重組方案進行操作。未或全額清償?shù)模瑒t實施訴訟保全措施或貸款重組等方式。由客戶經(jīng)理到所在支行營業(yè)部領(lǐng)取“抵質(zhì)押物權(quán)證”，并在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上與營業(yè)部做好出庫簽收記錄，“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”復(fù)印件由營業(yè)部留存。審查通過后，提交區(qū)域管理總部貸后管理部審查，貸后管理部審查同意后，提交有權(quán)審批人/機構(gòu)審批。第三十四條貸款回收貸款到期前，支行營銷條線應(yīng)事先通知借款人按時還本付息。對于未按期存入足額利息的授信客戶，支行營銷條線應(yīng)分析欠息原因，加強監(jiān)控，實施風(fēng)險預(yù)警，制定風(fēng)險預(yù)案，并將相關(guān)信息報送區(qū)域管理總部，重大風(fēng)險事項還應(yīng)同時向總行報告。變更后的“抵質(zhì)押物權(quán)證”取回后，由客戶經(jīng)理進行核對，核對無誤后在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上簽字做取回簽收記錄，并將“抵質(zhì)押物權(quán)證”送交所在支行營業(yè)部入庫保管，入庫手續(xù)按照上述押品入庫流程辦理。核準同意后，區(qū)域管理總部貸后管理人員（或委托第三方）會同客戶經(jīng)理到支行營業(yè)部領(lǐng)取“抵質(zhì)押物權(quán)證”，并在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上與營業(yè)部做好出庫簽收記錄，“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”復(fù)印件由營業(yè)部留存。除上級部門借閱外，借閱者應(yīng)在區(qū)域總部指定地點查閱。第三十條檔案借閱支行應(yīng)盡量減少檔案借閱，對于經(jīng)常需查閱的檔案資料，可復(fù)印留存。對總行權(quán)限內(nèi)風(fēng)險分類結(jié)果的認定，總行風(fēng)險監(jiān)控部對照風(fēng)險分類核心定義，根據(jù)對全行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險監(jiān)控狀況，進行內(nèi)部評估審定。分類認定小組成員可包括區(qū)域管理總部總經(jīng)理、風(fēng)險副總經(jīng)理、風(fēng)險監(jiān)控部負責(zé)人、貸后管理部負責(zé)人、風(fēng)險監(jiān)控部監(jiān)測崗客戶經(jīng)理等；區(qū)域管理總部總經(jīng)理至少應(yīng)參加“超權(quán)限認定申請”及“重要事項”分類的集體討論認定。（二）分類復(fù)審貸后管理部檢查監(jiān)測崗對客戶經(jīng)理提交的風(fēng)險分類基礎(chǔ)信息資料、分類工作底稿及分類初步意見等進行復(fù)審，提出分類復(fù)審意見，與分類相關(guān)資料一并提交風(fēng)險監(jiān)控部監(jiān)測崗進一步復(fù)審。對于黃色預(yù)警的受信人，除做好上述常規(guī)預(yù)警要求的工作外，還應(yīng)結(jié)合受信人的風(fēng)險排查情況、風(fēng)控措施執(zhí)行情況等，一旦確認其風(fēng)險程度未見明顯改善，應(yīng)及時將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至關(guān)注類。檢查監(jiān)測崗應(yīng)將上述情況及時報備區(qū)域管理總部風(fēng)險監(jiān)控部監(jiān)測崗。區(qū)域管理總部有權(quán)對受信人預(yù)警級別從黃色預(yù)警下調(diào)為常規(guī)預(yù)警和從一年以上的常規(guī)預(yù)警調(diào)出預(yù)警清單。（五）分級處置客戶經(jīng)理應(yīng)及時落實風(fēng)險預(yù)警認定小組提出的各項風(fēng)險控制和處置措施，并將各項措施的執(zhí)行情況和受信人風(fēng)險狀況的變化報告營銷部門負責(zé)人和公司/零售/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗。（三）預(yù)警情況報備公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗應(yīng)及時將受信人預(yù)警級別認定或調(diào)整為黃色預(yù)警、橙色預(yù)警和紅色預(yù)警的《對公授信預(yù)警報告》、《對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)案》和《風(fēng)險預(yù)警級別認定表》（附件52）等材料，以電子郵件或紙質(zhì)文檔方式，報備區(qū)域管理總部風(fēng)險監(jiān)控部監(jiān)測崗和總行貸后管理部。客戶經(jīng)理確定預(yù)警信號后，應(yīng)及時報告支行營銷部門負責(zé)人，按照《銀行對公客戶授信后管理辦法（試行）》（銀行風(fēng)管〔2008〕26號）的要求填報《對公授信預(yù)警報告》（附件51），經(jīng)支行營銷部門負責(zé)人審核簽字后報送區(qū)域管理總部的公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗，并經(jīng)其負責(zé)人復(fù)核簽字后，提交區(qū)域管理總部風(fēng)險預(yù)警認定小組。檢查監(jiān)測崗可獨立或會同客戶經(jīng)理進行專項授信后檢查，撰寫專項授信后檢查報告，并提交區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部負責(zé)人審閱、簽字后交檔案管理崗歸檔。授信后檢查報告應(yīng)逐級送營銷部門負責(zé)人、分管營銷行長審核確認并簽字后，交區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測崗，將相關(guān)檢查報告上傳CRMS系統(tǒng)。第二十六條支付后審核（一）支付后，客戶經(jīng)理在CRMS系統(tǒng)中錄入貸款資金支付信息，同時根據(jù)相關(guān)要求收集補充支付佐證材料以及資金流向資料，每月的第5個工作日前，提交放款支付審核崗人員進行復(fù)核、歸檔。第二十五條支付（一）受托支付區(qū)域管理部所在營業(yè)部放款經(jīng)辦柜員對支付要素進行審核，在對借款人提交的對外劃付憑證與支付審核單審核一致的情況下，直接將貸款資金從借款人賬戶劃付到交易對手賬戶，并由記賬柜員、復(fù)核柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進行支付信息的錄入、復(fù)核。第二十二條實施放款放款支付審核崗人員將放款通知單/簽發(fā)通知單、借款憑證、支付審核單等資料送區(qū)域總部所在營業(yè)部會計柜，經(jīng)經(jīng)辦柜員審核無誤后進行賬務(wù)處理。審核通過后，報所在單位營銷分管行長進行核批。第四章 放款與支付第二十一條支付前放款審核（一）受托支付方式下，支行營銷部門應(yīng)要求借款人提供書面提款申請、借款憑證、與交易對手相關(guān)交易資料等。第二十條押品入庫（一）客戶經(jīng)理對收妥的抵質(zhì)押物權(quán)利證明或抵質(zhì)押權(quán)登記文件（以下簡稱“抵質(zhì)押物權(quán)證”）等文件正本進行初審并復(fù)印，提交所在支行營業(yè)部進行入庫審核。第十八條額度、合同信息錄入（一）全套授信材料審核通過后，放款支付審核崗人員在CRMS系統(tǒng)中錄入相關(guān)額度、合同信息，在T24系統(tǒng)中錄入合同信息并換人（放款支付審核崗人員或授信審核部負責(zé)人）復(fù)核。（二）公司業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核通過后，客戶經(jīng)理按照相關(guān)用印審批程序，經(jīng)有權(quán)人（支行行長或被授權(quán)委托人）簽批后，由營銷內(nèi)勤統(tǒng)一送至支行綜合部辦理相關(guān)用印手續(xù)。（二）客戶經(jīng)理負責(zé)與客戶預(yù)約采集制作印鑒樣本時間并提前通知貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）；貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與客戶經(jīng)理于約定時間當(dāng)面采集制作印鑒樣本。（三）對于簡化程序的調(diào)整，屬于區(qū)域管理部權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，由營銷副總經(jīng)理（或被授權(quán)人）核準，無需進入審核流程；屬于總行權(quán)限的業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程序上報總行。第十三條復(fù)議支行在收到否決批復(fù)后可提請復(fù)議，復(fù)議需填寫《銀行 區(qū)域管理總部授信業(yè)務(wù)復(fù)議、調(diào)整、再議申請表》（格式見附件211），復(fù)議流程與原業(yè)務(wù)審批流程一致，復(fù)議規(guī)則按《關(guān)于規(guī)范審批否決授信業(yè)務(wù)后續(xù)受理規(guī)則的通知》（銀行風(fēng)管〔2012〕7號）執(zhí)行。根據(jù)閱示意見，出具審批通知書。對于五人貸審會審議的授信業(yè)務(wù)，在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍?，提交授信審核部負?zé)人進行復(fù)審并召集三人審核會審議，審核會的會議組織及投票表決規(guī)則按審核指引的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）雙簽及授信審核會區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審核采用雙簽和三人審核會兩種形式。（一）業(yè)務(wù)受理和分配對于審批通過的授信業(yè)務(wù)，由授信部授信管理崗填寫銀行授信審核業(yè)務(wù)申請單（格式見附件27），經(jīng)主辦審批人及公司業(yè)務(wù)部負責(zé)人（或被授權(quán)人）簽署意見后，連同送審資料報授信審核部審核（送審核資料目錄及格式要求見附件115）。（3）評審人應(yīng)當(dāng)詳細記錄會議討論內(nèi)容，并形成貸審會會議紀要（附件25），在對公授信業(yè)務(wù)審批表（格式見附件26）內(nèi)填寫討論要點及決議記錄，由評審、審批崗雙簽后交由授信部負責(zé)人審核簽字。單人審批否決的授信業(yè)務(wù)，報授信部負責(zé)人簽發(fā)審批通知書（格式見附件），由授信管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。評審崗要求客戶經(jīng)理補充相關(guān)資料的，客戶經(jīng)理應(yīng)在兩個工作日內(nèi)完成。第八條 評審公司業(yè)務(wù)部授信部評審崗對提交的授信業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性、合理性進行全面評估審查，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)集中度、借款人基本情況、行業(yè)情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、借款用途、還款來源、貸款擔(dān)保、貸款效益、前次授信期內(nèi)業(yè)務(wù)評價、貸款風(fēng)險等，并提出同意與否定的明確意見及相應(yīng)的控險措施，形成評審報告（格式見附件222）。（五）信用評級結(jié)果應(yīng)及時錄入CRMS系統(tǒng)。（三）區(qū)域管理總部風(fēng)險監(jiān)控部監(jiān)測崗對評級信息的真實準確性進行校驗，對評級結(jié)果進行復(fù)評。第四條 業(yè)務(wù)審查支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部負責(zé)人審閱客戶經(jīng)理送審資料，并在《銀行 支行授信業(yè)務(wù)審查表》上簽署審查意見。第三條 貸前調(diào)查客戶經(jīng)理進行盡職調(diào)查，按規(guī)定撰寫調(diào)查報告，根據(jù)行內(nèi)相關(guān)制度要求收集、整理授信申請資料，并在《銀行 支行授信業(yè)務(wù)審查表》（附件11）上簽署調(diào)查意見。第二條 資料收集和信息輸入（一）客戶經(jīng)理根據(jù)本行相關(guān)制度要求收集、整理授信業(yè)務(wù)申請的基礎(chǔ)資料，待資料齊全后，交支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部內(nèi)勤。對于不符合受理條件的，終止業(yè)務(wù)申請，資料退回客戶；對于符合受理條件的，收集授信業(yè)務(wù)資料并開展貸前調(diào)查。信息錄入與測評完成后，查詢和打印客戶貸款卡、征信等信息。上述管理人員參與貸前調(diào)查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但不替代客戶經(jīng)理盡職調(diào)查的責(zé)任。（二）客戶經(jīng)理將初評結(jié)果和相關(guān)材料提交所在部門負責(zé)人并經(jīng)其審核通過后，將信用等級測評表、財務(wù)報表、客戶信用調(diào)查報告等材料報送區(qū)域管理總部風(fēng)險監(jiān)控部。其中，評級結(jié)果在AA級（含）以上的大中企業(yè)客戶，應(yīng)報總行風(fēng)險監(jiān)控部進行最終認定。第二章 評審、審批、審核第七條 審批受理公司業(yè)務(wù)部授信部授信管理崗負責(zé)受理送審單位報送審批的業(yè)務(wù)，并對報送資料的完整性、報送程序的合規(guī)性進行初審，按規(guī)定確定后續(xù)的評審、審批模式，同時將送審業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型和審批人員的授權(quán)，分配給相應(yīng)的評審、審批人員。對于調(diào)查報告不完整、不全面的，評審崗可根據(jù)需要進行現(xiàn)場調(diào)查或要求客戶經(jīng)理補充相關(guān)資料。單人審批同意的授信業(yè)務(wù)，屬于需提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)險管理部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由授信部負責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件24）。（2）貸審會應(yīng)對審議的貸款進行投票表決，根據(jù)投票結(jié)果，形成貸審會結(jié)論，并由授信管理崗在貸審會結(jié)束后公開唱票。第十條 審核授信審核部對審批同意的授信業(yè)務(wù)的程序合規(guī)性、政策合規(guī)性、重點信用風(fēng)險和授信方案審慎性進行審核（總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)及部分低風(fēng)險業(yè)務(wù)和標準化小企業(yè)“便捷貸”業(yè)務(wù)除外），對審核項目提出“同意”和“不同意”的明確意見（無附加條件），具體審核要求見《銀行授信審核工作指引（暫行）），以下簡稱“審核指引”》。審核崗人員在前述基礎(chǔ)上，按照審核內(nèi)容及標準，提出同意或不同意的審核意見，并撰寫授信審核報告（附件28）。雙簽業(yè)務(wù)，須得到雙簽組一致同意才能通過。第十一條閱示對于經(jīng)履行授信審核程序并獲通過的業(yè)務(wù)，授信部授信管理崗根據(jù)業(yè)務(wù)的權(quán)限，將對公授信業(yè)務(wù)審批表交由有權(quán)閱示人閱示。公司業(yè)務(wù)審批專用章由授信部保管、使用。適用于簡化程序的調(diào)整事項包括：利率、費率調(diào)整；縮短還款期限，或原貸款期限內(nèi)的分期還款計劃調(diào)整；授信品種調(diào)整中高風(fēng)險業(yè)務(wù)額度轉(zhuǎn)為低風(fēng)險業(yè)務(wù)額度；同類抵押物替換，替換后抵押率不變或下降；審批通知書涉及企業(yè)名稱、地址等錯漏更正；由于超過規(guī)定期限未簽約，導(dǎo)致《審批通知書》失效，在3個月內(nèi)提出的申請。第三章 簽約與落實擔(dān)保第十六條采集制作印鑒樣本（一）對于需要采集印鑒的客戶，應(yīng)由區(qū)域管理總部貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與客戶經(jīng)理共同辦理采印手續(xù)。第十七條簽約及合同審核（一）客戶經(jīng)理按要求填妥授信業(yè)務(wù)的各項合同文本，并與借款人、擔(dān)保人的法定代表人（或被授權(quán)人）簽訂借款合同及擔(dān)保合同后，將合同文本、抵質(zhì)押登記申請材料、以及其他業(yè)務(wù)資料提交本單位公司業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核。（五）放款支付審核崗人員在審核通過的每份合同封面右下角加蓋“簽約審核通過”章；如合同未通過審核，則在未通過的每份合同封面右上角以及合同簽章處加蓋作廢章后，退還客戶經(jīng)理。對于保證擔(dān)保類業(yè)務(wù)，應(yīng)安排雙人核保。（三）客戶經(jīng)理將第一聯(lián)“保管清單”退還客戶收執(zhí)，作為領(lǐng)取相應(yīng)抵質(zhì)押物的憑據(jù)，并將第四聯(lián)“保管清單”以及加蓋“此件與原件核對無異”章的“抵質(zhì)押物權(quán)證”復(fù)印件提交區(qū)域總部放款支付審核崗人員進行放款審核。受托支付方式下客戶經(jīng)理應(yīng)填列“貸款資金受托支付審核單”（附件41），提出支付審核