某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程-文庫吧
2025-02-27 22:05 本頁面
【正文】 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔(dān)保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準備調(diào)查工具 約見時間、地點、訪談對象 看、拍、問、聽、要 調(diào)查要點：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔(dān)保方式調(diào)查等 調(diào)查報告模板（《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報準備環(huán)節(jié) 信用評級 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報 表 授信盡職 調(diào)查報告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報告 ? 業(yè)務(wù)上報環(huán)節(jié) 一、上報路徑 對于本級行無審批權(quán)的，經(jīng)前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核后，交本級行長或授權(quán)副行長在申報表上簽署同意推薦意見后，報送上級行信貸業(yè)務(wù)部審查，同時抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 對于本級行有審批權(quán)的，由前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報送本級行信貸業(yè)務(wù)部審查。 對于分行發(fā)起的業(yè)務(wù)，無論一級分行有無審批權(quán)，均由前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核后直接報送本級行信貸業(yè)務(wù)部審查。 二、報批資料要求 全部資料以掃描的電子版形式上報 報本級行信貸部的，申報表、調(diào)查報告均應(yīng)原件加蓋部門章 報上級行信貸部的，申請表、調(diào)查報告均應(yīng)原件加蓋行章 ? （二）授信審查 審查受理 授信審查 上報審批 ? 審查受理環(huán)節(jié) ? 根據(jù)報批材料清單和評級審查審批材料要求，及時、逐項清點材料，核對材料要件的齊全性和格式的規(guī)范性。 ? 若核實申報要件部齊全，應(yīng)及時通知申報機構(gòu)補充要件后再予以受理，對不符合受理條件的予以退回； ? 符合受理條件的，應(yīng)根據(jù)審查人員專業(yè)分工和工作任務(wù)量等情況，合理、有效安排授信審查人員（雙人），經(jīng)上級領(lǐng)導(dǎo)審核同意后交授信審查崗審查； ? 逐筆登記《中國郵政儲蓄銀行審查受理登記簿》 操作要求 ? 授信審查環(huán)節(jié) 審查什么 出具怎樣的審查意見 審查意見處理 授信審查崗 ? 授信審查 — 審查什么 一、審查什么內(nèi)容 （一）基本審查內(nèi)容 報批材料的合規(guī)性、完整性和有效性 對公司授信業(yè)務(wù)進行風(fēng)險分析與揭示 （二）特殊處理 信用評級的，還應(yīng)審查前臺錄入財務(wù)數(shù)據(jù)是否準確、選擇的客戶評級模型是否恰當、定價評價賦值是否合理、等級建議是否準確合理、授信防范是否恰當、風(fēng)險限額計算結(jié)果是否準確 對于公司外匯信貸業(yè)務(wù)等特殊信貸業(yè)務(wù)的，還應(yīng)進行技術(shù)性審查，由技術(shù)審查人員出具《技術(shù)性審查意見表》，提交授信審查人員。設(shè)計單證業(yè)務(wù)時，可由國際業(yè)務(wù)部內(nèi)部協(xié)調(diào)交由總行單證中心出具單證審查意見。 ? （三）客戶信貸審查分析 ? （四）客戶財務(wù)因素分析 ? 授信審查 — 審查意見 一、審查意見 就報批材料的完整性、合規(guī)性、有消息的審查意見 就揭示的風(fēng)險點提出風(fēng)險控制措施、前提條件和管理要求 二、意見類型 信用評級： 補充材料 評級調(diào)整 評級推翻 審查通過 額度授信 補充材料 審查退回 審查通過 單筆業(yè)務(wù) 補充材料 審查退回 審查通過 三、 意見依據(jù) 評級調(diào)整：審查認為前臺經(jīng)營機構(gòu)客戶評級建議與客戶實際情況存在一定差異，經(jīng)適當調(diào) 整可以得到客戶最終信用等級的（以系統(tǒng)評級為基礎(chǔ)，上調(diào)不超過 1級，下調(diào)不超過 2級） 評級推翻：審查認為前臺經(jīng)營機構(gòu)客戶評級建議經(jīng)過調(diào)整后仍不能正確反映客戶信用狀況的； ? 授信審查 — 處理要求 （一）補充材料 填寫《授信審查通知單》，提出補充材料要求 （二）評級調(diào)查 /審查通過 出具審查分析報告 ,提交審貸秘書崗或上報審批 (三 )審查退回 /評級推翻 填寫《授信審查通知單》，提交授信審批主管審核后下發(fā)申報機構(gòu) 單筆業(yè)務(wù)的，還應(yīng)同時抄送各級行相關(guān)業(yè)務(wù)部門 ? 上報審批環(huán)節(jié) 一、上報程序 本級行審批權(quán)限內(nèi)的，交審貸秘書崗，由審貸秘書崗安排審批； 超出本級行審批權(quán)限的，授信審查崗在申報表上簽署審查意見，經(jīng)部門負責(zé)人簽字后報本級行或授權(quán)副行長簽署推薦意見，上報上級行信貸業(yè)務(wù)部，直至有權(quán)審批機構(gòu)進行審批。 二、報批資料要求 申報表和審查分析報告均應(yīng)原件加蓋行章 ? （三）授信審批 授信審批 審批流程 審批結(jié)論 授信再審批 審批方式 ? 審批方式 ? 審批流程 審批安排 授信審批 終審人簽批 下發(fā)審批批復(fù) 決策意見處理 ? 審批流程 ? 審批流程 ? 審批原則 ? （一）授信審批人必須
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