個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-全文預(yù)覽
【正文】 營(yíng)性、消費(fèi)貸 招行由 2023年房貸占個(gè)貸的 %,降至 2023年的 % 原因有四個(gè)： 規(guī)模管控，向高利潤(rùn)，支持中小微貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 ,同時(shí)滿足政治的需要 行業(yè)集中，風(fēng)險(xiǎn)控制 流動(dòng)性需要，增強(qiáng)流動(dòng)性 擔(dān)保方式弱化 ? 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)從強(qiáng)擔(dān)保向弱擔(dān)保轉(zhuǎn)化，推廣信用貸款，德國(guó) IPC微貸技術(shù)的廣泛運(yùn)用 ,平安消費(fèi)信用貸 ? 從人出發(fā)，不以抵押出發(fā)，首先，相信客戶是好人，第二，相信客戶是有本事的人，第三，相信客戶是充滿善意人，是借錢愿意還的人，第四，相信客戶是好面子的，信用體制建設(shè)，個(gè)人信用意識(shí)增強(qiáng) ? 不主推原因：惰于風(fēng)險(xiǎn)管理，避責(zé)不愿推 批量營(yíng)銷 ? 零售業(yè)務(wù)批發(fā)做，不做房貸，怎么去做批量營(yíng)銷 ? 股份制銀行做得最好，解決網(wǎng)點(diǎn)人員不足的問題 ? 商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、市場(chǎng)管理方、對(duì)公客戶的員工授信、汽車銷售商、中介公司 ? 百事達(dá)汽車銷售商合作兩年，累計(jì)達(dá)到 10億，余 8億 ? 重慶 XX數(shù)碼賣場(chǎng)電子市場(chǎng)商戶貸項(xiàng)目。 ? 個(gè)人貸款、個(gè)人存款、財(cái)富管理是零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù) ? 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款限制，公司融資的多元化，必須向投行化轉(zhuǎn)型，加大個(gè)貸競(jìng)爭(zhēng) 新型金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪個(gè)貸市場(chǎng) ? 村鎮(zhèn)銀行 31家，明年預(yù)計(jì)增加 20家，是區(qū)縣的主要對(duì)手 ? 小貸公司 243家，規(guī)模達(dá)到 500億元，民營(yíng)為主，以快速和靈活作為主要競(jìng)爭(zhēng)策略 ? 擔(dān)保公司 186家，擔(dān)保公司間接從事借貸業(yè)務(wù) ? 汽車金融公司 1家、消費(fèi)信貸公司 民間借貸及非正規(guī)金融猖獗 ? 私人借貸、理財(cái)投資咨詢公司發(fā)展驚人 ? 2023年預(yù)計(jì)民間借貸達(dá)到借貸市場(chǎng)的 8%， 重慶民間借貸規(guī)模達(dá)到 300億 ? 房地產(chǎn)、建筑施工及限制業(yè)是民間供貸的主要對(duì)象 POP網(wǎng)貸平臺(tái)來勢(shì)兇猛 ? 借助信息整合和標(biāo)準(zhǔn)化和批量化的技術(shù)手段提高辦貸效率，對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)貸款形成沖擊 ? 全國(guó) POP公司達(dá)到了 1200家， 2023年上半年融資規(guī)模達(dá)到1000億，較上年下半年增加 340億元，增長(zhǎng) 60% ? 下一步規(guī)范發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管 ? 四種類型的競(jìng)爭(zhēng)主體，客群在金融市場(chǎng)配置中進(jìn)行差異發(fā)展 ? 我行的當(dāng)前的主要對(duì)手還是同業(yè)，未來加入 POP ? 貸款公司、民間借貸主體 ,合規(guī)性還以滿足監(jiān)管要求，屬風(fēng)險(xiǎn)性高的行業(yè)，不是銀行的個(gè)貸發(fā)展重點(diǎn)對(duì)象 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散 ? 受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響相對(duì)于對(duì)公信貸影響要小，大行今年不良上升主要集中在水泥、電解鋁、鋼鐵、平板玻璃、船舶等五大行業(yè) ? 全行客戶數(shù) 41萬，其中房貸 21萬、農(nóng)小貸款 、助業(yè)貸款 、就業(yè)再就業(yè) ，其他 。 2023年 9月 一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況 二、 當(dāng)前個(gè)貸發(fā)展的一些形勢(shì) 三、 個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展問題及 意見 四、個(gè)人貸款相關(guān)制度要點(diǎn) 2023年末 508億增至 907億， 400億，年均增 155億，年均增幅 31% 11年末個(gè)貸占全行貸款為 35%， 7月末，占比為 41%，提高 6個(gè)百分點(diǎn) 個(gè)貸占本支行貸款總額 50%以上的達(dá)到了20家 ,合川 85%,大足 77%,開縣 70% 11年 房貸占個(gè)貸 的 39%， 7月達(dá)到 50%， 房貸占比低于 50%有 24家支行 ,城口、奉節(jié)、巫山最低。 個(gè)貸轉(zhuǎn)型初見成效，個(gè)貸結(jié)構(gòu)較為合理 不良貸款余額 , 較年初增加 4600萬元，不良貸款呈現(xiàn)反彈 不良貸款占比 %， 較年初上升 ，高于全行平均 ，助業(yè)貸 % 超過 1%有 9家支行，最高支行：涪陵、奉節(jié)、云陽(yáng) ,前五位占了不良的一半；低于 %有 25家支行 房貸和助業(yè)貸、農(nóng)戶小額貸款是不良貸款上升的三大品種，房貸新增不良 32%， 助業(yè)貸 40%， 農(nóng)戶 產(chǎn)品15% ? 全市個(gè)貸 6千億，占總貸款 31% ? 市場(chǎng)份額第一是農(nóng)行，占比達(dá) % ? 我行 %， 比 2023年提高了 ? 09年 5月至 14年 4保持全市第一 ? 1778億增長(zhǎng)至 2919億元，三年增長(zhǎng) 1141億元 ,年均增長(zhǎng) 400億 ? 市場(chǎng)份額 %,7月 %,提高 2個(gè)百點(diǎn) 市場(chǎng)份額提升 ? 2023年 ,增量 360億 ,增量份額 % ? 2023年存量市場(chǎng)份額同業(yè)均下降 增量再創(chuàng)新高 ? 人均增量第一 ,222萬元 ,存量人均 1800萬元居第 三 人均增量第一 同業(yè)加大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度 ? 工農(nóng)中建交大行提出向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)已有 10年，其零售業(yè)務(wù)規(guī)模也大幅提升 , 工行2023年提出轉(zhuǎn)型包括了大零售和綜合化經(jīng)營(yíng) ? 民生、中信、平安等股份制銀行也大舉進(jìn)攻零售銀行，民生實(shí)施 “ 兩小 ” 戰(zhàn)略，大量投放小區(qū)金融，提出三年建萬家小區(qū)金融 ,平安的四輪驅(qū)動(dòng) ,重點(diǎn)是投行、零售。 ? 個(gè)人貸款議價(jià)能力強(qiáng)， 2023年 利率高于全行平均 %,高于公司貸款 %， 2023年利差在所有上市銀行最大 ? 實(shí)現(xiàn)交叉銷售，除了中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品外，對(duì)存款貢獻(xiàn)大，個(gè)人經(jīng)
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