icbc國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系講義-全文預(yù)覽
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)： 所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛 ? 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)： 品質(zhì)差（類型、規(guī)格、等級(jí)）、價(jià)格波動(dòng)劇烈、流動(dòng)性下降（供求變化）、沒有價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制 ? 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)： 監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨） ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 價(jià)格管理失效、質(zhì)權(quán)設(shè)定瑕疵、違規(guī)解除質(zhì)押、處置質(zhì)物不當(dāng) ? 主要控制措施 ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)： 雙人核押，嚴(yán)格審查商品的所有權(quán)，合理設(shè)定商品質(zhì)權(quán)。 ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)：申請(qǐng)、調(diào)查、核押定值、審查審批、保險(xiǎn)、簽署協(xié)議、質(zhì)物入庫、發(fā)放融資與融資后管理。對(duì)已在期交所進(jìn)行套期保值的質(zhì)押商品，可適當(dāng)降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。 融資模式 ：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài) 、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。 融資主體： 貿(mào)易往來 中的賣方 辦理?xiàng)l件 1. 不受信用等級(jí)限制； ； 、完整的所有權(quán)； ； 。 ? 控制措施 ： ? 核實(shí)交易真實(shí)性；審查購銷雙方資信、履約付款記錄； ? 限定應(yīng)收賬款賬齡；查詢應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形； ? 約定專門的銷售回款賬戶；控制銷貨發(fā)票；保留對(duì)銷貨方的追索權(quán)。 發(fā)票條件：發(fā)票真實(shí)、合法、有效；票面要素與交易合同相一致；發(fā)票所列商 品為銷貨方主營產(chǎn)品。 ?幫助賣方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn) ?改善賣方現(xiàn)金流 ?幫助賣方擴(kuò)大賒銷規(guī)模，加快市場拓展 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?發(fā)票條件 ?應(yīng)收賬款條件 ?授信占用借款人授信額度 ?擔(dān)保：以發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款做質(zhì)押，貸款行可要求額外提供擔(dān)保 ?融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后 1個(gè)月，不得辦理展期和再融資 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。 ?應(yīng)收租賃款條件 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?租賃物準(zhǔn)入條件 ?授信占用 ?期限在 3年（含）以上的無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，須追加租賃物作抵押 ?融資金額 ?融資成本 ?融資期限 （六）應(yīng)收租賃款保理 ?功能 ?融資金額、成本和期限 ?加快租賃公司資金周轉(zhuǎn) ?基于銀行網(wǎng)絡(luò)，降低租賃公司風(fēng)險(xiǎn) ?結(jié)合金融租賃公司功能，為客戶提供 多樣化的融資解決方案 融資主體： 租賃公司 應(yīng)收租賃款條件 準(zhǔn)入條件： 應(yīng)收租賃款權(quán)屬清晰，未被轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押；租賃雙方未 約定不得轉(zhuǎn)讓；還款期限一般在 10年以內(nèi)。 準(zhǔn)入條件：應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，未設(shè)定其他優(yōu)先權(quán)利；還款期限一般在 1年以內(nèi)， 最長不超過 2年，購貨方 AA級(jí)及以上且分期付款的可延至 3年 禁止范圍：到期應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的應(yīng)收賬款；特許經(jīng)營、專利、 商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等交易形成的應(yīng)收賬款；未來應(yīng)收賬款。 ? 控制措施 ： ? 審查申請(qǐng)人資信； ? 根據(jù)銷售周期合理確定融資期限； ? 跟蹤監(jiān)控購貨方的生產(chǎn)、銷售進(jìn)度，控制銷售回籠賬戶； ? 融資款相須用于該筆信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。 辦理期限 根據(jù)付款期限合理確定，最長不超過 6個(gè)月。 ? 控制措施 ： ? 對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督； ? 跟蹤企業(yè)履行與打包貸款義務(wù)相關(guān)的采購、生產(chǎn)、備貨、 發(fā)運(yùn)過程，確保其按期履約交貨并及時(shí)向我行交單； ? 信用證項(xiàng)下銷售回款或辦理的賣方融資必須用于歸還打包貸款。 ?小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理 融資主體： 貿(mào)易往來 中的買方 15 （一） 國內(nèi)信用證 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 沒有真實(shí)的交易背景； ? 商品價(jià)格變化導(dǎo)致開證申請(qǐng)人違約； ? 開證申請(qǐng)人不能付款贖單，銀行墊付資金； ? 單證風(fēng)險(xiǎn)。 11 （八）貿(mào)易融資產(chǎn)品的復(fù)合性風(fēng)險(xiǎn)分布 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 市場 市場風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 交易 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 國家 /區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) 代理行 /監(jiān)管公司風(fēng)險(xiǎn) 12 （九）貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)占用 ?產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是計(jì)算客戶授信額度和經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的一個(gè)重要指標(biāo)。 9 （六）基于交易鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 貿(mào)易融資產(chǎn)品與其他產(chǎn)品組合提高競爭力： ? 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品和國際貿(mào)易融資產(chǎn)品緊密結(jié)合，形成完整的交易鏈，交易鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能產(chǎn)生融資需求。 租賃款保理是針對(duì)金融租賃公司和外商投資融資租賃公司經(jīng)營產(chǎn)生的租賃款開展保理業(yè)務(wù)。原來納入流動(dòng)資金產(chǎn)品體系之中，逐漸形成了特有的產(chǎn)品管理模式和產(chǎn)品體系 。PricewaterhouseCoopers PwC 信貸新產(chǎn)品及新出臺(tái)管理規(guī)定介紹 2023年 6月 信貸新產(chǎn)品及新出臺(tái)管理規(guī)定介紹年 月ICBC國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 總行信貸管理部 李新彬 2023年 4月 2 目錄 ? 二、國內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 一、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 3 （一）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的適用范圍 說明： ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品適用于所有辦理融資的客戶與業(yè)務(wù)，包括普通的雙邊貿(mào)易關(guān)系和貿(mào)易模式。 ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品處于快速研發(fā)階段。 6 （三）基于產(chǎn)業(yè)鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 上游：供應(yīng)商 終 端 客 戶 核 心 企 業(yè) 下游：經(jīng)銷商 物流 針對(duì)向上游采購的產(chǎn)品 ? 國內(nèi)信用證 ? 信用證項(xiàng)下買方融資 ? 商品融資 針對(duì)向下游銷售的產(chǎn)品 ? 信用證項(xiàng)下打包貸款 ? 信用證項(xiàng)下賣方融資 ? 國內(nèi)保理
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