icbc國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系講義-展示頁
2025-01-18 14:20本頁面
【正文】 國內(nèi)信用證 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?信用證類型、期限和權(quán)限 ?開證行依照申請(qǐng)人（購貨方）的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。 11 （八）貿(mào)易融資產(chǎn)品的復(fù)合性風(fēng)險(xiǎn)分布 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 市場 市場風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 交易 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 國家 /區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) 代理行 /監(jiān)管公司風(fēng)險(xiǎn) 12 （九）貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)占用 ?產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是計(jì)算客戶授信額度和經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的一個(gè)重要指標(biāo)。 10 （七）建立總行與分行聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新的模式 ? 分行 ? 總行 揮發(fā)貼近市場、了解客戶需求的優(yōu)勢，結(jié)合區(qū)域、行業(yè)情況設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品或方案，報(bào)總行審定后先期試點(diǎn)。 9 （六）基于交易鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 貿(mào)易融資產(chǎn)品與其他產(chǎn)品組合提高競爭力： ? 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品和國際貿(mào)易融資產(chǎn)品緊密結(jié)合，形成完整的交易鏈，交易鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能產(chǎn)生融資需求。 ? 研發(fā)子產(chǎn)品： 如在保理方式下制定應(yīng)收租賃款保理、工程保理等子產(chǎn)品適應(yīng)特定交易模式的需要；針對(duì)大、中、小型客戶制定不同的訂單融資產(chǎn)品。 租賃款保理是針對(duì)金融租賃公司和外商投資融資租賃公司經(jīng)營產(chǎn)生的租賃款開展保理業(yè)務(wù)。 融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清 ： 注重貸前準(zhǔn)入 注重操作控制和過程管理 ： 產(chǎn)品功能和收益來源單一 產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高 5 （二）基于企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的產(chǎn)品需求 采購 到貨 付款 生產(chǎn) 銷售 收款 采購端 銷售端 ?信用證結(jié)算 ? 國內(nèi)信用證 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?未來貨權(quán)項(xiàng)下 商品融資 ?信用證結(jié)算 ?買方融資 ?非證結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?賣方融資 ?匯款結(jié)算 ?國內(nèi)發(fā)票融資 ?國內(nèi)保理 ?發(fā)票池融資 池保理 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?打包貸款 ?匯款結(jié)算 ?商品融資 償還 銀行 融資 企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的活動(dòng)過程，包括采購、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實(shí)際需求提供融資。原來納入流動(dòng)資金產(chǎn)品體系之中，逐漸形成了特有的產(chǎn)品管理模式和產(chǎn)品體系 。 ? 供應(yīng)鏈客戶因獲得核心客戶的商業(yè)信用支持，在適用貿(mào)易融資具體產(chǎn)品時(shí)，可適當(dāng)降低業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（如信用等級(jí)、擔(dān)保、要求、授信核定）。PricewaterhouseCoopers PwC 信貸新產(chǎn)品及新出臺(tái)管理規(guī)定介紹 2023年 6月 信貸新產(chǎn)品及新出臺(tái)管理規(guī)定介紹年 月ICBC國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 總行信貸管理部 李新彬 2023年 4月 2 目錄 ? 二、國內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 一、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 3 （一）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的適用范圍 說明： ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品適用于所有辦理融資的客戶與業(yè)務(wù)，包括普通的雙邊貿(mào)易關(guān)系和貿(mào)易模式。同時(shí)，也適用于產(chǎn)業(yè)鏈的客戶融資。 ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品處于快速研發(fā)階段。 4 （十）貿(mào)易融資產(chǎn)品的基本特點(diǎn) 傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品 貿(mào)易融資產(chǎn)品 ： 基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) 具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易 ： 關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力 自償性：交易對(duì)應(yīng)的物流、資金流 ： 資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控 融資用途明確、可控 ： 融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，易鋪底占用，導(dǎo)致短貸長用。 6 （三）基于產(chǎn)業(yè)鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 上游：供應(yīng)商 終 端 客 戶 核 心 企 業(yè) 下游：經(jīng)銷商 物流 針對(duì)向上游采購的產(chǎn)品 ? 國內(nèi)信用證 ? 信用證項(xiàng)下買方融資 ? 商品融資 針對(duì)向下游銷售的產(chǎn)品 ? 信用證項(xiàng)下打包貸款 ? 信用證項(xiàng)下賣方融資 ? 國內(nèi)保理 ? 國內(nèi)發(fā)票融資 ? 商品融資 資金流 物流 資金流 物流 資金流 ?交付貨物前的產(chǎn)品 國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款 ?基于應(yīng)收賬款的產(chǎn)品 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資 國內(nèi)保理 國內(nèi)發(fā)票融資 ?基于儲(chǔ)備、存貨和交易應(yīng)收商品的產(chǎn)品 商品融資 ? 國內(nèi)信用證 ? 國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資 ? 商品融資 7 （四）我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本框架 國內(nèi)貿(mào)易融資 信用證結(jié)算 非信用證結(jié)算 買方融資 打包貸款 賣方融資 保理融資 商品融資 國內(nèi)發(fā)票融資 訂單融資 池保理 普通保理 應(yīng)收租賃 款保理 發(fā)票池融資 普通融資 現(xiàn)貨融資 未來貨權(quán)項(xiàng)下 商品融資 注：發(fā)票池融資、池保理、訂單融資和未來貨權(quán)融資計(jì)劃上半年實(shí)施。 8 （五）我行貿(mào)易融資產(chǎn)品研發(fā)的邏輯體系 ? 完善基礎(chǔ)產(chǎn)品： 拓展非信用證結(jié)算方式下購貨端的產(chǎn)品，研發(fā)訂單融資、預(yù)付款融資，基本覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的融資需求。 ? 制定行業(yè)解決方案： 大型零售百貨業(yè)、消費(fèi)電子制造業(yè)、醫(yī)療醫(yī)藥行業(yè)、電信設(shè)備供應(yīng)與運(yùn)營商交易等特定行業(yè)客戶的貿(mào)易融資解決方案。 ? 貿(mào)易融資與理財(cái)、結(jié)算等產(chǎn)品緊密結(jié)合，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的附加值； ? 貿(mào)易融
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