icbc國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系講義-在線(xiàn)瀏覽
2025-02-13 14:20本頁(yè)面
【正文】 資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險(xiǎn)公司等第三方開(kāi)展業(yè)務(wù)合作拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 研發(fā)基礎(chǔ)產(chǎn)品和子產(chǎn)品； 在試點(diǎn)應(yīng)用的基礎(chǔ)上推廣應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品； 制定特定行業(yè)供應(yīng)鏈的融資模式； 組建產(chǎn)品專(zhuān)家隊(duì)伍。 ? 不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 ?給予買(mǎi)方銀行信用，促成貿(mào)易往來(lái) ?減少買(mǎi)方資金占用，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 ?依托單據(jù)控制物權(quán)，降低賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn) ?信用證與交易合同相互獨(dú)立，銀行處 理信用證不受交易合同約束 ?貿(mào)易背景真實(shí)、合法 ?不可撤銷(xiāo)、不可轉(zhuǎn)讓、跟單信用證 ?客戶(hù)信用等級(jí)在 BBB級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受限制） ?占用客戶(hù)授信額度 ?即期和延期、議付和非議付 ?有效期最長(zhǎng) 6個(gè)月，延期信用證的付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)６個(gè)月。 ? 控制措施 ： ? 調(diào)查核實(shí)交易真實(shí)性（交易合同、交易記錄、開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)）； ? 嚴(yán)格控制價(jià)格波動(dòng)大的熱炒商品； ? 審查開(kāi)證申請(qǐng)人資信及履約記錄； ? 收取一定比例保證金和擔(dān)保； ? 嚴(yán)格審單標(biāo)準(zhǔn)，確保單單一致、單證一致。 ?給予賣(mài)方資金融通，促成履約 ?依托開(kāi)證行有條件的付款承諾， 還款風(fēng)險(xiǎn)較小 ?資金用途明確，適合封閉管理 ?貿(mào)易背景真實(shí)、合法 ?收到不可撤銷(xiāo)不可轉(zhuǎn)讓、跟單信用證 ?客戶(hù)信用等級(jí)在 BBB+級(jí)（含）以上 （核心企業(yè)供應(yīng)商不受本條限制） ?占用客戶(hù)授信 ?開(kāi)證行為我行分支機(jī)構(gòu)或 簽署合作協(xié)議的境內(nèi)他行 ?不超過(guò)信用證金額的 70% ?即期信用證打包貸款最長(zhǎng) 6個(gè)半月，延期信用證打包貸款最長(zhǎng)不超過(guò) 1年 ?在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上確定 ?小企業(yè)三類(lèi)行（含）以上可以辦理 ?不符合要求的須落實(shí)擔(dān)保 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣(mài)方 20 （二） 信用證項(xiàng)下打包貸款 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 貿(mào)易背景是否真實(shí) ? 銷(xiāo)貨方挪用打包貸款項(xiàng)下資金； ? 銷(xiāo)貨方不能按期組織生產(chǎn)并在信用證有效期內(nèi)交單； ? 銷(xiāo)售回款未及時(shí)歸還貸款。 2 申請(qǐng)打包貸款 3 發(fā)放打包貸款 5 交單并委托收款 6 寄單索償 9 付款 8 付款贖單 7 來(lái)單通知 借款人 （銷(xiāo)貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人開(kāi)戶(hù)行 4 生產(chǎn) \備貨 \裝運(yùn) 10 扣劃融資本息 開(kāi)證行 打包貸款業(yè)務(wù)流程 1 來(lái)證通知 22 （三）信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?辦理方式、期限、利率和權(quán)限 ?賣(mài)方發(fā)貨后，我行基于其收到的延期付款信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款為其提供的短期融資。 非議付： 指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下， 在收到開(kāi)證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書(shū)后，對(duì)國(guó)內(nèi)信用證 項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資（可放棄追索權(quán)）。不得辦理展期和再融資。 ?給予買(mǎi)方銀行信用，先期采購(gòu)貨物 ?銀行融通資金代買(mǎi)方付款贖單 ?銀行依托信托收據(jù)明確物權(quán) ?客戶(hù)信用等級(jí)在 BBB+級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受限制） ?信用證項(xiàng)下貨物為客戶(hù)主要原材料或主營(yíng)商品 ?客戶(hù)產(chǎn)品質(zhì)量較好，履約記錄好 ?占用借款人授信額度 ?融資期限不超過(guò) 3個(gè)月，可展期一次 ?利率在同期限檔次人民幣利率基礎(chǔ)上合理確定 ?小企業(yè)三類(lèi)行（含）以上可以辦理 ?維持開(kāi)證時(shí)落實(shí)的擔(dān)保 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的買(mǎi)方 26 （四） 信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 購(gòu)貨方不能按期實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售； ? 挪用銷(xiāo)貨回籠款； ? 購(gòu)貨方財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。 5 發(fā)放融資并放單 3 寄單托收 6 付款 2 交單并委托收款 7 付款 借款人 （購(gòu)貨方、開(kāi)證申請(qǐng)人） 受益人 （銷(xiāo)貨方） 受益人開(kāi)戶(hù) 行 開(kāi)證行 1 發(fā)貨 4申請(qǐng)買(mǎi)方融資 8 到期歸還融資 買(mǎi)方融資業(yè)務(wù)流程 28 （四） 信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品對(duì)比 信用證結(jié)算 買(mǎi)方融資 打包貸款 賣(mài)方融資 融資主體： 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 信用證 受益人（銷(xiāo)貨方） 信用證 受益人（銷(xiāo)貨方） 融資目的： 付款贖單獲得貨物 履行信用證項(xiàng)下供貨義務(wù) 信用證項(xiàng)下義務(wù)履行完畢， 通過(guò)經(jīng)營(yíng)償還銀行債務(wù) 應(yīng)收賬款尚未形成 應(yīng)收賬款已形成并讓渡給銀行 29 （五）國(guó)內(nèi)保理 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資期限、利率和權(quán)限 ?指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣(mài)方 應(yīng)收賬款條件 準(zhǔn)入范圍：向企業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷(xiāo)售商品和提供服務(wù)以及地市級(jí)以上 政府和軍級(jí)以上軍隊(duì)采購(gòu)形成的應(yīng)收賬款。 授信占用 有追索權(quán)單保理：扣減銷(xiāo)貨方授信額度 有追索權(quán)雙保理：扣減銷(xiāo)貨方授信額度 無(wú)追索權(quán)單保理：扣減購(gòu)貨方授信額度 無(wú)追索權(quán)雙保理：比照風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為 0的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理，購(gòu)貨方開(kāi)戶(hù)行須扣減
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