【正文】 貪污受賄等其他犯罪情形等非上述 17種的可疑情形。 “ 洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū) ” 主要指恐怖活動(dòng)、毒品犯罪活動(dòng)和黑社會(huì)犯罪活動(dòng)比較猖獗的國(guó)家和地區(qū)。 非繳費(fèi)賬戶指法人、其他組織在投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。 大額交易和可疑交易報(bào)告 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 二、可疑交易基本類(lèi)型（ 3） 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 一、大額交易（工作流程） 大額交易和可疑交易報(bào)告 短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。 六、重新識(shí)別 運(yùn)營(yíng)相關(guān)崗 大額交易和可疑交易報(bào)告 大額交易指本公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值 1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的 現(xiàn)金 收支。 五、持續(xù)業(yè)務(wù) 運(yùn)營(yíng)相關(guān)崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）通過(guò)受理客戶要求、發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)篩選確定重新識(shí)別情形，采取以下措施取得客戶新的身份證明文件、實(shí)施重新識(shí)別： ①核對(duì)客戶提交的有效身份證明文件或其他身份證明文件； ②通知部門(mén)或支公司回訪客戶； ③通過(guò)工商或公安部門(mén)核實(shí)； ④實(shí)地查訪。 3）根據(jù)客戶提交身份證明文件，核對(duì)身份證明文件中的身份基本信息是否與核心系統(tǒng)中登記信息相符。 4）將核對(duì)后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶身份資料和身份信息查詢(xún)記錄、關(guān)系證明等給付保險(xiǎn)金的資料留存。 5）發(fā)出批單通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部辦理退保業(yè)務(wù)。 2）核對(duì)退保申請(qǐng)人、被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件；確認(rèn)退費(fèi)賬戶為投保時(shí)繳費(fèi)賬戶（如有合理原因需要退回投保人非繳費(fèi)賬戶的，客戶提供賬戶銀行出具的 《 帳戶所有權(quán)證明 》 ，證明事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)包括：賬號(hào)、戶名、身份證號(hào)碼，與投保人留存的身份證明信息必須相符）。 同一客戶 身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門(mén)或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢(qián)崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 投保資料 ：保管期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記帳當(dāng)年計(jì)起至少保存 5年。 6）客戶 拒絕提供 需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被保險(xiǎn)人關(guān)系證明文件的，提交可疑交易報(bào)告。 2）審核投保單填寫(xiě)的投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的 身份基本信息 是否完整或準(zhǔn)確，有無(wú)缺漏。 4）將通過(guò)核對(duì)的投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的 關(guān)系證明 、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等投保資料提交核保部門(mén)。 5）代理人將投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交支公司的受理崗審核。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門(mén)或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢(qián)崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）代理人要求客戶提交： ①投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人 身份證明文件 ； ②投保人、被保險(xiǎn)人 關(guān)系證明 。 2）指導(dǎo)投保人分別在投保單上的 投保人、被保險(xiǎn)人 和法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項(xiàng)目欄填寫(xiě)對(duì)應(yīng)內(nèi)容?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 《 刑法 》 量刑 對(duì)個(gè)人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。 反洗錢(qián)實(shí)務(wù)操作培訓(xùn) 幸福人壽法律合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部編制 重要概念介紹 什么是洗錢(qián) 通過(guò)掩飾、隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的，通過(guò)某種手段把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。 常以 “ 為職工謀福利 ” 、 “ 合理避稅 ” 這些名目 ——— 將一部分通過(guò)正常財(cái)務(wù)途徑無(wú)法轉(zhuǎn)化為個(gè)人收入，或直接發(fā)放須繳納高額個(gè)人所得稅的資金，通過(guò)為其職工投保壽險(xiǎn)，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。行政法律制度保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 二、行政法律制度 制度基礎(chǔ) 《 反洗錢(qián)工作管理規(guī)程 》 配套制度 專(zhuān)門(mén)針對(duì)洗錢(qián) 《 反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳管理辦法 》 《 反洗錢(qián)保密管理辦法 》 《 客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指南 》 配套制度 《 合規(guī)管理規(guī)程 》 《 合規(guī)手冊(cè) 》 《 配合外部監(jiān)管檢查與調(diào)查管理規(guī)程 》 《 保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)規(guī)程 》 操作流程 總體規(guī)定 《 分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作操作指南 》 各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（發(fā)文） 業(yè)務(wù)條線相關(guān)規(guī)定 《 銀行代理保險(xiǎn)投保規(guī)則 》 《 個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則 》 《 團(tuán)險(xiǎn)新契約反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別規(guī)定 》 （幸福壽核保發(fā) 〔 2023〕 4號(hào)） 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 三、幸福人壽制度體系 單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 2萬(wàn)元以上或者外幣等值2023美元以上且以 現(xiàn)金 形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 20萬(wàn)元以上或者外幣等值 2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬 形式繳納的保險(xiǎn)合同 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的 現(xiàn)金價(jià)值 金額為人民幣 1萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上的 金額為人民幣 1 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上 訂立保險(xiǎn)合同 解除保險(xiǎn)合同 申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 身份證明文件種類(lèi) 居民身份證 中華人民共和國(guó)居民身份證 組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū) 機(jī)關(guān)、學(xué)校、工廠、公司等行政、事 業(yè)、企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的身份證明 軍官證 現(xiàn)役軍官身份證明 士兵證 現(xiàn)役士兵身份證明 軍官離退休證 退休軍官身份證明 中國(guó)護(hù)照