保險(xiǎn)中介之保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人-全文預(yù)覽
【正文】 保險(xiǎn)人承擔(dān)。 某分出公司的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的成數(shù)和溢額兩個(gè)分保合同混合運(yùn)用，假定成數(shù)分保最高限額為 50萬元，分出人自留 40%，分出 60%，溢額合同限額為 4線，即 200萬元，總承保能力為 250萬元，某年度合同項(xiàng)下共承保 5條船舶，其保險(xiǎn)金額及責(zé)任分配如下表所示。 即先安排一個(gè)成數(shù)合同 ， 規(guī)定其合同限額 ， 超過限額部分再安排一個(gè)溢額合同 ， 并以限額為 “ 自留額 ” 。 ⊙ 業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊 、 保險(xiǎn)金額不均勻的業(yè)務(wù) 。 ◆可以均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 每一航次每一船上的貨物為一個(gè)危險(xiǎn)單位 。 ⊙ 公司內(nèi)部分保 。 適用性： ⊙ 新公司 、 小公司 。 成數(shù)分保的優(yōu)缺點(diǎn)及適用性 優(yōu)點(diǎn)：◆手續(xù)簡便，節(jié)省人力和費(fèi)用。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)（分保內(nèi)容） 再保險(xiǎn)方式 一 、 比例再保險(xiǎn) 是指再保險(xiǎn)雙方事先以總保險(xiǎn)金額和原保險(xiǎn)人自留額為基礎(chǔ)確定一個(gè)責(zé)任分擔(dān)比例 ， 雙方按照該比例確定各自責(zé)任額 。 有險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) 、 事故超賠再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn) 。 什么是分保額 ？ 是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額 。 原保險(xiǎn)公司決定自留額的因素： （ 1） 資本金 。 業(yè)務(wù)操作流程 小 結(jié)： 被保險(xiǎn)人為什么需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？ ? 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益是互相對立的； ? 保險(xiǎn)條款及條件一般由保險(xiǎn)人所厘定； ? 被保險(xiǎn)人不可能全面了解保險(xiǎn)市場； ? 經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)專家，具有較強(qiáng)的談判能力 模塊 3：再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 關(guān)于再保險(xiǎn)的相關(guān)計(jì)算 知識(shí)鏈接 — 關(guān)于再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的概念 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用 相關(guān)案例分析 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù) 一、再保險(xiǎn)的含義 再保險(xiǎn)（ Reinsurance）是指保險(xiǎn)人將自己所承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。 以北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為例 ? 組織結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍 為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù) 辨識(shí)、評估客戶風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告； 提供風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移的建議和具體計(jì)劃； 協(xié)助客戶落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。 日本有關(guān)專家指出，由于日本保險(xiǎn)業(yè)長期以來都實(shí)行代理店制 度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)的功能，日本的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)要取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努 力。非壽險(xiǎn) 90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來招攬。 雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國市場上的作用不是特別突出，但有關(guān) 部門對其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。 在財(cái)險(xiǎn)方面，經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多 設(shè)在大城市。最近幾年，越來越多的個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)行業(yè)。 在德國，對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù) 《 民法 》 來進(jìn)行。注冊理事會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是 將違法者除名。英國保險(xiǎn)市場上 60% 以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的， “ 勞合社 ” 的業(yè)務(wù)更是必須由 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來安排。在我國會(huì)計(jì)制度中，保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算里沒有“經(jīng)紀(jì)人傭金”這一會(huì)計(jì)科目，致使保險(xiǎn)公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時(shí)難以名正言順。 2023年，全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 ，同比增長 %。 所以三大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時(shí)，入股的股東不乏大型企業(yè)、集 團(tuán)公司。這個(gè)時(shí)候，由于加強(qiáng)了 對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。保險(xiǎn)市場的初步形成，為我 國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的成長提供了土壤。從 1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 到現(xiàn)在，我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段。 特點(diǎn)：（ 1）代理性。 因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人之間屬于合同關(guān)系。 風(fēng)險(xiǎn)的確定和評估、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)、市場詢價(jià)與報(bào)價(jià)、協(xié)助索賠處理 對投保人的作用 （ 1）幫助選擇保險(xiǎn)人 （ 2）處理風(fēng)險(xiǎn) （ 3）理賠談判 對保險(xiǎn)人的作用 （ 1）向投保人宣傳保險(xiǎn)公司，幫助優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司在投保人心中樹 立形象。 是投保人專屬的保險(xiǎn)顧問，可合法代表投保人，一切行為由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自己承擔(dān)法律責(zé)任。 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的 利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取 傭金的機(jī)構(gòu)。 經(jīng)紀(jì)人起源于市場經(jīng)濟(jì)。 項(xiàng)目三：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)運(yùn)作 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相 關(guān)概念 A 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 的設(shè)立與運(yùn)作 B 模塊 1相關(guān)概念 存在的問題、國際比較 要素、分類、權(quán)利與義務(wù) 概念、作用、資格 概念、 分類 發(fā)展現(xiàn)狀 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 經(jīng)紀(jì)人的來源 經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動(dòng)中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交、 提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個(gè)體、合伙組織、公司以及其 他法人組織。此外， 還可以制造就業(yè)機(jī)會(huì)，對社會(huì)分工及專業(yè)化有正面的效益。 法律地位 屬于保險(xiǎn)公司一方業(yè)務(wù)的延伸 ，其行為的后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 職能任務(wù) 招攬業(yè)務(wù)、收取保費(fèi)。為了更好地 維護(hù)雙方的 權(quán)利和義務(wù) ，減少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)糾紛，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取合 同的方式為客戶服務(wù)。 特點(diǎn)：（ 1）中介性 （ 2）有償性 委托合同：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托 人事務(wù)的合同。 我國的發(fā)展與現(xiàn)狀 一、歷史沿革 解放前 建國后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人曾一度被取消。 第二階段： 1988年 1995年 10月 這一階段我國保險(xiǎn)市場的模式由完全壟斷向寡頭壟斷過度，我 國國內(nèi)的保險(xiǎn)市場仍呈三足鼎立之勢。 第三階段： 1995年 11月 1998年 2月 1995年 《 保險(xiǎn)法 》 正式頒布，第一次以法律的形式承認(rèn)了保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人在我國的合法地位，并給予了定義。接 著，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn) 北京江泰 、上海東大、廣州長城 等三家全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的籌建。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn) 險(xiǎn)保費(fèi)收入 ；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入 ；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類 保費(fèi)收入 。 2023年上半年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)收入前 20名排名情況 三、存在的問題 角色異位 1 管理缺位 2 技術(shù)脫位 3 自身經(jīng)驗(yàn)匱乏，技術(shù)水平不高業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時(shí)間短實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)積累不足，應(yīng)對特殊情況的能力較弱 制度規(guī)范建設(shè)相對滯后。 四、國際比較 英國：管理甚嚴(yán) 據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險(xiǎn)市場上有 800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公 司就超過 3200家，共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員 8萬多名。 （ 3）嚴(yán)厲的懲罰條
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