【正文】 人員應(yīng)當(dāng)代表或協(xié)助客戶進(jìn)行索賠。(5)保單變更、續(xù)保與退保。執(zhí)業(yè)過程 (1)接洽客戶。 (2)取得執(zhí)業(yè)證書。除了保守客戶秘密之外，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員還應(yīng)該保守所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。(2)加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作。(4)不擅自超越客戶的委托范圍或所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)。(3)參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展。(3)客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；如實向保險公司披露與投保有關(guān)的客戶信息。(4)遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。(3)遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則。第三，遵守社會公德。守法遵規(guī) (是 最基本 的職業(yè)道德 )(1)以《保險法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德。 職業(yè)道德的表達(dá)形式 (重點 )l 制度、章程、守則、公約、承諾、須知、誓詞、保證、標(biāo)語口號 等。(4)職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈現(xiàn)具體化和多樣化特點。市場經(jīng)濟(jì)職業(yè)道德建設(shè)的主要內(nèi)容應(yīng)適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)運行的要求。職業(yè)道德的特征(1)職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點。l 第二節(jié)詳細(xì)介紹了保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求，包括守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密。l 現(xiàn)場檢查： 是指保險監(jiān)管機(jī)關(guān)工作人員根據(jù)需要到保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)所在地或其業(yè)務(wù)行為發(fā)生地對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員、管理等方面進(jìn)行實地檢查，現(xiàn)場檢查對于規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、防范其經(jīng)營風(fēng)險、促進(jìn)其健康發(fā)展具有重要意義。l 經(jīng)濟(jì)手段 ：是指利用各種經(jīng)濟(jì)杠桿影響相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益以調(diào)節(jié)保險經(jīng)紀(jì)行為的一種手段。(2)現(xiàn)場檢查是指保險監(jiān)管機(jī)關(guān)工作人員根據(jù)需要到保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)所在地或其業(yè)務(wù)行為發(fā)生地對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員、管理等方面進(jìn)行實地檢查。(3)禁止經(jīng)營行為。l 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金；l 應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨立的客戶資金專用賬戶用于存放投保人、被保險人交付給保險公司的保險費和為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的保險金或者保險賠款，并在與保險公司約定的期限內(nèi)將保險費交付保險公司；l 應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支晴況。l 上崗前 接受培訓(xùn)時間 不得少于 80小時 ；l 上崗后 每人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計 不得少于 36小時 ；l 其中，法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育 不得少于 12小時 。l 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過 中國保監(jiān)會 組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得 《資格證書》 。（ 2）注冊資本或者出資達(dá)到規(guī)定的最低金額 (合伙企業(yè)、有限公司500萬元；股份有限公司 1000萬元 )；具有符合法律規(guī)定的公司章程或者合伙協(xié)議；具有符合規(guī)定的任職資格條件的高級管理人員； 持有《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》 (以下簡稱《資格證書》 )的員工人數(shù)在 2人以上 ，并不得低于員工總數(shù)的 1／ 2；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；具有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機(jī)軟硬件設(shè)施。l 設(shè)立監(jiān)管l 設(shè)立程序 l （其他內(nèi)容略）設(shè)立監(jiān)管 (1)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立監(jiān)管。(3)實體監(jiān)管 方式是我國現(xiàn)行的監(jiān)管方式，又稱許可方式，是指國家制定 比較完善 的法律制度和管理規(guī)則，對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營進(jìn)行全方位的監(jiān)督管理。這種監(jiān)管形式的優(yōu)點在于允許保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)自由經(jīng)營，使其在自由競爭環(huán)境中得到充分發(fā)展。行政手段最直接、最有針對性，但也存在主觀隨意性大和難以完全反映市場情況等不足，因此行政手段的使用必須限定在合理的范圍內(nèi)。在我國，保險市場的監(jiān)管機(jī)關(guān)是 中國保險監(jiān)督管理委員會。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)行為既可能影響到廣大投保人的利益，也可能影響到市場秩序，因此必須對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)管。內(nèi)容包括保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任。l 第三節(jié)是對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從業(yè)資格和任職資格監(jiān)管，包括一般從業(yè)人員和高級管理人員兩個方面。來自 第三章 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、 主要內(nèi)容二、 知識點三、 關(guān)鍵名詞一、主要內(nèi)容l 第一節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述。利用經(jīng)驗法則進(jìn)行的評估 經(jīng)驗要素公司的注冊地 信用等級 經(jīng)營歷史 增長速度對再保險的依賴程度核保原則對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估 。對財產(chǎn)保險公司負(fù)債的考察l 對于財產(chǎn)保險公司而言，占其負(fù)債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，保險公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些未了責(zé)任。 對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估l 第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察 。（ P29）對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估l 對保險人進(jìn)行評估時，保險人的財務(wù)穩(wěn)定性是保險經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問題。 (9)互惠交易。 (5)地域范圍。 保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估（多選）(1)服務(wù)質(zhì)量。l 在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马棥?6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。(2)根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。l 而對于保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件，保險經(jīng)紀(jì)人也有責(zé)任進(jìn)行審核，并迅速送達(dá)至客戶。l 如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)。 (2)既要全面籌劃。這樣既可以讓客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達(dá)成，還可以使客戶得到較為優(yōu)惠的費率。l 確定客戶基礎(chǔ)之后，保險經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客戶的有關(guān)資料，進(jìn)行有針對性的精心準(zhǔn)備，然后采取適當(dāng)方法接近客戶，與客戶進(jìn)行溝通，一方面從客戶的角度出發(fā)進(jìn)一步具體了解客戶的需求和條件；另一方面從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。(3)在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。業(yè)務(wù)程序： l．展業(yè)宣傳l 保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行展業(yè)宣傳的目標(biāo)是通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經(jīng)營效益。 5． 詢價并確定最終保險人 。 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序 （多選）l． 展業(yè)宣傳。再保險經(jīng)紀(jì)人能夠憑借其特殊的身份，與眾多保險公司保持長期穩(wěn)定的聯(lián)系， 熟悉各家保險公司的經(jīng)營原則、業(yè)務(wù)范圍、承保技能、理賠服務(wù)、資金運用和財務(wù)狀況等。目前，大部分經(jīng)紀(jì)人都兼營直接保險和再保險兩項業(yè)務(wù)，收取數(shù)量不等的經(jīng)紀(jì)人傭金。l 員工福利保障計劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險、短期健康保險、短期意外傷害保險及其他人身保險。 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種有人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。l 財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險市場行情和保險標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知識，了解法律規(guī)范，計算財產(chǎn)保險相關(guān)險種的各種費率，使投保人獲得最佳保障。(5)風(fēng)險評估和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分類　　　　　　　　業(yè)務(wù)種類財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)來源直接保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍 （多選）(1)為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)。二、知識點 (一 )保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容（ 分類 ）1．保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍。此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。l 有限責(zé)任公司 ：是指股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l 保險經(jīng)紀(jì)人是保險人重要的銷售渠道，其對保險人的作用表現(xiàn)為： 擴(kuò)大保險需求，增加保費收入 ；降低保險銷售成本，提高保險銷售效率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制；促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。保險經(jīng)紀(jì)人的 微觀 作用 l 保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用主要表現(xiàn)在對投保人、被保險人的作用和對保險人的作用兩個方面。(2)有利于保險市場機(jī)制的完善。保險經(jīng)紀(jì)人的作用 1．保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用主要表現(xiàn)在對保險市場和與國際接軌兩個方面。 l 按 業(yè)務(wù)性質(zhì) 的不同，直接保險經(jīng)紀(jì)人又可劃分為 人身保險經(jīng)紀(jì)人 和 財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人 。(4)制度成熟，政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重。(5)對保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高 。(1)保險經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)。股份有限公司 l 股份有限公司是指由一定人數(shù)以上的股東組成，公司全部資本分為 等額 股份，股東 以其所持股份為限 對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以 全部資產(chǎn) 對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l 《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定，合伙企業(yè)是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議， 共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險 ，并對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān) 無限連帶責(zé)任 的營利性組織。l 按出資或注冊資本的 20%繳存保證金 。l 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱居間，是從中介紹他人進(jìn)行 商品交易 的服務(wù)活動，可分為 “報告居間 ”和 “媒介居間 ”。l 第二節(jié)介紹了保險經(jīng)紀(jì)人概念、保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)紀(jì)人的分類。l 第一節(jié)介紹了我國保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式和設(shè)立條件、國際保險經(jīng)紀(jì)人制度的產(chǎn)生與發(fā)展等。二、知識點 一、保險經(jīng)紀(jì)人的有關(guān)概念1． 保險經(jīng)紀(jì)人的定義 （重點）2． 保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式 （重點）3．保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展 (非重點 ) 二、保險經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)市場的特點及分類1． 保險經(jīng)紀(jì)人的特點2． 保險經(jīng)紀(jì)市場的特征 （多選）3． 保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類 （重點）三、保險經(jīng)紀(jì)人的 作用 （非重點）l 本章關(guān)鍵概念保險經(jīng)紀(jì)人的定義（重點）l 《保險法》 )從保險經(jīng)紀(jì)人的作用方面規(guī)定了保險經(jīng)紀(jì)人的定義： 保險經(jīng)紀(jì)人是基于 投保人的利益 ，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 單位。根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同分類l 經(jīng)紀(jì)人在 各種交易活動 中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交而提供各種相關(guān)服務(wù)，根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同，經(jīng)紀(jì)人可以分為： 期貨經(jīng)紀(jì)人、證券經(jīng)紀(jì)人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、 保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式（重點）l 根據(jù)我國《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，我國保險經(jīng)紀(jì)人可以采取的組織形式包括： 合伙企業(yè) 有限責(zé)任公司 股份有限公司l 采取不同組織形式設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)時必須具備的條件不同。合伙企業(yè) l 合伙組織特別適合需要 專門技術(shù) 的 服務(wù)性行業(yè) 。l 設(shè)立有限責(zé)任公司應(yīng)具備的 條件 包括：股東符合法定人數(shù)；股東出資達(dá)到法定資本最低限額 ； （不少于 500萬元人民幣）股東共同制定公司章程；有公司名稱，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。保險經(jīng)紀(jì)人是受投保人或被保險人的委托，而保險代理人是受保險人的委托，所以保險經(jīng)紀(jì)人的特點也是相對于保險代理人來說的。(4)對保險經(jīng)紀(jì)人的報酬支付方式多樣化。(3)市場集中度高，國際化程度高。l 直接保險經(jīng)紀(jì)人與投保人簽訂委托合同，基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。l 此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與 原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司 與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。(1)有利于促進(jìn)保險市場的發(fā)展。(5)有利于我國保險業(yè)與國際接軌。(2)對保險人的作用。l 合伙企業(yè) ：是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險，并對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任的營利性組織。l 再保險經(jīng)紀(jì)人 ：是指促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的保險經(jīng)紀(jì)人。l 第三節(jié)重點分析了保險經(jīng)紀(jì)人如何進(jìn)行對保險人的選擇與評估，并且在介紹對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估時，分別對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司與經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司運用了不同的評估方法，進(jìn)而提出了相應(yīng)的注意事項。（多選）2．對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估。(4)參與防災(zāi)防損。 財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種非常廣泛，常見的有企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。l 類似案例 P15—19 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述 l 人身保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。員工福利保障計劃的主要保障內(nèi)容包括：補(bǔ)償雇員的醫(yī)療費用支出；補(bǔ)償雇員家屬一定比例的醫(yī)療費用支出；雇員因工傷、意外或疾病殘疾時，提供生活保障金及收入補(bǔ)償金；雇員因工傷、意外或疾病身故時，向雇員家屬給付保險金；雇員離職 (或企業(yè)發(fā)生轉(zhuǎn)制 )時，給付雇員離職 (或轉(zhuǎn)崗 )安置費用；雇員達(dá)到法定退休年齡時，給付雇員補(bǔ)充養(yǎng)老保險金。再保險經(jīng)紀(jì)人受原保險人的委托，為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)手續(xù)，代委托人結(jié)算賬務(wù)、收取賠款等。再保險經(jīng)紀(jì)人主要在以下幾個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用：。 4． 制定保險方案 。 8． 客戶關(guān)系管理。(2)對保險條款并不熟悉。大中型商業(yè)保險購買者特征(1)對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。l 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險因素。l 保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1)充分考慮客戶的需要。