【正文】 政法規(guī)的，可以“行業(yè)禁入”。版權(quán)所有，引用請注明 35 Notes: 第五節(jié) 行政處罰制度 ? 1．罰金額度問題。 169。版權(quán)所有，引用請注明 31 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 報送季度報表（每個季度結(jié)束后的 10日內(nèi)） 報送審計報告（每個會計年度結(jié)束后 3個月內(nèi)） 繳納保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險 10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會 公司存續(xù)期間的書面報告事項(xiàng) 169。版權(quán)所有，引用請注明 29 Notes: 第三節(jié)市場經(jīng)營規(guī)則 監(jiān)管費(fèi) ? 根據(jù) 《 財政部 國家計委關(guān)于同意繼續(xù)收取保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)的復(fù)函 》 （財綜 【 2023】 86號）和 《 國家發(fā)展改革委 、財政部關(guān)于保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知 》 （發(fā)改價格 【 2023】 3136號），保監(jiān)會下發(fā)了 《 關(guān)于調(diào)整保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)辦法有關(guān)事項(xiàng)的通知 》 （保監(jiān)發(fā) 【 2023】 121號），規(guī)定專門從事保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，按代辦業(yè)務(wù)營業(yè)收入的 ‰ 收取，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)每年每家機(jī)構(gòu)不低于 1200元。 – 職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣 5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度 。 169。 – 以銀行存款形式繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行（不再要求是全國性商業(yè)銀行），并應(yīng)當(dāng)與銀行有“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險中介機(jī)構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。版權(quán)所有，引用請注明 26 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 （二）保證金與職業(yè)責(zé)任險制度 ? 保險中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金是國際上的通行做法，在英國、法國以及我國臺灣地區(qū)都有類似規(guī)定，其旨在防范和化解保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險、提高公司償債能力、保障廣大投保人及保險人的利益。 ? 刪除了撤銷分支機(jī)構(gòu)、任用高管人員需公告的要求。版權(quán)所有，引用請注明 25 Notes: 第三節(jié) 市場經(jīng)營規(guī)則 （一）信息披露制度 ? 第二層次是中介機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門的報告披露。 – 應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書并在開展業(yè)務(wù)時出示，將住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式告知客戶；經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)還應(yīng)按客戶要求如實(shí)說明手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。取得保監(jiān)會批準(zhǔn)后進(jìn)行財產(chǎn)清算、工商注銷等程序； 4。 169。 – 刪除了“連續(xù) 6個月沒有開展業(yè)務(wù) ”不予換發(fā)許可證或者注銷的規(guī)定 169。版權(quán)所有，引用請注明 21 Notes: 第一節(jié) 市場準(zhǔn)入制度 （四）許可證管理制度 ? 依據(jù) 《 保險法 》 及 《 行政許可法 》 ，對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行許可證制度管理。 169。提高了對高管人員任職的資格要求： （ 1）要求具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定 （ 2）將不受“持有資格證書”限制的條件由“具有企業(yè)管理工作 3年以上經(jīng)歷的人員”修改為“擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員 5年以上或者企業(yè)管理職務(wù) 10年以上 ” （ 3）從事金融工作 10年以上可以不受“大專以上學(xué)歷的限制” （ 4）擴(kuò)大了“不得擔(dān)任高管人員”的范圍。(8)擬任主要負(fù)責(zé)人的任職資格申請材料； (9)經(jīng)營場所證明文件； (10)計算機(jī)軟硬件配備情況說明；（ 11）上述第 5項(xiàng)要求，開業(yè)不滿 1年的提供開業(yè)以來的報告。 169。 ? 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件： ? （ 1）內(nèi)控制度健全； ? （ 2）注冊資本達(dá)到本規(guī)定的要求； ? （ 3）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請前 1年內(nèi)無重大違法行為； ? （ 4）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件； ? （ 5）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。 規(guī)定：保險公司員工投資保險專業(yè)中介公司的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)中介公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù) 《 公司法 》 有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。且明確規(guī)定為實(shí)繳貨幣資本。版權(quán)所有，引用請注明 12 Notes: 第三部分 《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 的重要制度 ? 這些制度集中體現(xiàn)了監(jiān)管的理念和思想 ? 這些制度主要包括： 一是市場準(zhǔn)入制度 二是市場退出制度 三是市場經(jīng)營規(guī)則 四是監(jiān)督管理 五是行政處罰制度 169。 一是 將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 最低注冊資本調(diào)整為 1000萬元 ； 二是 對股東的投資資質(zhì)提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近三年無重大違法記錄； 三是 提高了高管任職的資格條件。版權(quán)所有，引用請注明 11 Notes: ? 監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。 169。版權(quán)所有，引用請注明 9 Notes: 第五節(jié) 《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 的主要變化 ? 立法體例調(diào)整。 169。版權(quán)所有，引用請注明 7 Notes: 第四節(jié) 修訂的指導(dǎo)思想 ? 兼顧前瞻性和具體可操作性 ? 新規(guī)章中，增加了加強(qiáng)公司內(nèi)控建設(shè)、提高市場準(zhǔn)入門檻、允許設(shè)立全國性的代理公司等內(nèi)容，引領(lǐng)公司規(guī)范、健康發(fā)展；同時，對原有的大多數(shù)規(guī)定予以繼承和保留，維持政策連貫性，對于注冊資本、保證金與職業(yè)責(zé)任險等的要求和標(biāo)準(zhǔn)充分考慮市場發(fā)展階段，切合實(shí)際，同時，進(jìn)一步細(xì)化了法律責(zé)任，使之更具可操作性。 新的《 保險法 》 于今年 10月 1日起正式實(shí)施。 2．市場秩序仍須進(jìn)一步規(guī)范。 169。 – 市場退出 – 監(jiān)督檢查 – 法律責(zé)任 – 附則 ? 監(jiān)管框架 – 機(jī)構(gòu)監(jiān)管 – 人員監(jiān)管 – 行為監(jiān)管 169。版權(quán)所有，引用請注明 2 Notes: 第一部分 《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 修訂簡要介紹 第一節(jié) 《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 的框架介紹 ? 保險市場的主體 – 監(jiān)管機(jī)構(gòu) – 保險公司 – 中介機(jī)構(gòu) – 保險消費(fèi)者 ? 調(diào)整的對象 主要調(diào)整監(jiān)管者與保險中介機(jī)構(gòu)之間的行政關(guān)系 169。版權(quán)所有，引用請注明 1 Notes: 提 綱 ? 第一部分 《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 修訂簡要介紹 ? 第二部分 《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 中的重要制度 ? 第三部分 既存機(jī)構(gòu)的法律適用問題 ? 第四部分 幾個需要說明的問題 ? 第五部分 現(xiàn)場檢查 ? 第六部分 典型案例 169。 – 經(jīng)營規(guī)則（一般規(guī)定、禁止行為）。 ? 2023年對 《 保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》《 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 作出修訂 ? 2023年新 《 保險法 》 頒布后，啟動對“三個規(guī)定”的修訂工作，并于 2023年 10月 1日起與 《 保險法 》 同步施行。在快速發(fā)展過程中，保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念、體制、機(jī)制、人員素質(zhì)都發(fā)生了很大變化，同時，保險市場也對保險中介行業(yè)提出了更高的要求。版權(quán)所有，引用請注明 6 Notes: 3．新 《 保險法 》 的頒布對保險中介法律制度建設(shè)提出新要求。 169。 ? 全局優(yōu)化，廢、改、立并舉 ? 三個規(guī)定的修改緊跟 《 保險法 》 的修改進(jìn)程，根據(jù) 《 保險法 》 的修改內(nèi)容