保險(xiǎn)基本原則培訓(xùn)課件(ppt 91頁(yè))-全文預(yù)覽
【正文】 有效的、起決定性作用或起支配性作用的原因。 對(duì)保險(xiǎn)人的要求 ? 保險(xiǎn)人的棄權(quán)與禁止反言 保險(xiǎn)人的棄權(quán)與禁止反言 ? 棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。保證對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求比告知更為嚴(yán)格。 ? 廣義概念。 最大誠(chéng)信原則 ? 含義 ? 內(nèi)容 ? 違反及其法律后果 含義 ? 基本含義：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 ? 《新保險(xiǎn)法》明確指出，車輛轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)權(quán)益也跟隨而動(dòng)，二手車車主即使沒有完成保單的過(guò)戶，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司照樣理賠，保險(xiǎn)公司不得再以未告知的理由拒賠。 ? 在舊保險(xiǎn)法下，此種情形往往會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒賠。 案例：銀行抵押貸款 ? 某銀行將借款單位抵押的一棟房屋投保，保單約定保險(xiǎn)期限從 1998年 1月 1日至 1998年 12月 31日。就狹義財(cái)產(chǎn)而言： ? 財(cái)產(chǎn)所有權(quán) ? 財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán) ? 財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán) ? 財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán) ? 如果將財(cái)產(chǎn)概念擴(kuò)展，則保險(xiǎn)利益還來(lái)源于投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有的預(yù)期利益、責(zé)任或者義務(wù)人的信用。 ? 我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效。 保險(xiǎn)基本原則 ? 保險(xiǎn)利益原則 ? 最大誠(chéng)信原則 ? 近因原則 ? 損失補(bǔ)償原則 第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 ? 保險(xiǎn)利益 (又可稱為可保利益 )，是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 保險(xiǎn)利益原則 ? 保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，必須具有保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)利益的意義 ? 限制保險(xiǎn)補(bǔ)償金額（便于衡量損失） ? 防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 ? 防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博 保險(xiǎn)利益成立的條件 ? 合法利益 ? 確定的利益（現(xiàn)有的與期待的） ? 經(jīng)濟(jì)利益 可以用貨幣衡量 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源于投保人（或被保險(xiǎn)人）對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所具有或主張的某種經(jīng)濟(jì)權(quán)利。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益形式： 現(xiàn)有利益 (投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)已享有且可以繼續(xù)享有的利益 ) 預(yù)期利益 (因財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在并且確實(shí)可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來(lái)一定時(shí)期的利益 ) 責(zé)任利益 (被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 ,因而 ,因承擔(dān)賠償責(zé)任和其他費(fèi)用的人具有責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 ) 合同利益 (基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益 ) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，投保人對(duì)標(biāo)的價(jià)值超出部分不具有可保利益。 案例：汽車轉(zhuǎn)讓 ? 某機(jī)動(dòng)車輛車主甲在某保險(xiǎn)公司投保了一年的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，在 3個(gè)月后將該車輛出售給乙，如果沒有到保險(xiǎn)公司辦理轉(zhuǎn)讓批改手續(xù)，保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司如何處理？ ? 新舊《保險(xiǎn)法》有不同的處理方式。所以公司拒賠?！? 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 ? 自己的身體或生命 ? 家人親友 ? 債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ? 雇傭關(guān)系 ? 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否承?；蛞允裁礂l件承保。 ? 保證的分類 ? 根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在： 確認(rèn)保證；承諾保證 ? 根據(jù)保證存在的形式： 明示保證：默示保證 ? 確認(rèn)保證是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在的保證 ? 承諾保證是投保人對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證，即對(duì)該事項(xiàng)今后的發(fā)展情況作保證 ? 明示保證是以文字或書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中，成為保險(xiǎn)合同的條款 ? 默示保證一般是國(guó)際慣例所通行的準(zhǔn)則，習(xí)慣上或社會(huì)公認(rèn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)實(shí)踐中遵循的規(guī)則，而不載明于保險(xiǎn)合同中 保證與告知的區(qū)別 ? 告知強(qiáng)調(diào)的是誠(chéng)實(shí)，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)如實(shí)申報(bào)；保證強(qiáng)調(diào)守信，恪守諾言，言行一致。除了人壽險(xiǎn)外，一般不退保險(xiǎn)費(fèi)。 近因原則 ? 含義 ? 應(yīng)用 含義 ? 所謂近因，是指促成損失結(jié)果的最有效，或起決定作用的原因，而不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。 ? 從損失開始，沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如果沒有中斷，最初事件就是近因。 2. 多種原因中，既有被保風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的責(zé)任視損害的可分性而定 ? 多種原因連續(xù)發(fā)生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且具有前因后果的關(guān)系。這又分為兩種情況 ? 情況 1：前因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)全部責(zé)任。 案例 ? 某地因連續(xù)暴雨造成洪災(zāi)。事后， A公司向保險(xiǎn)公司索賠價(jià)差損失，保險(xiǎn)公司提出異議。 近因原則的適用 ? 按照近因原則，如果是單一原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)損失的，則只需判斷該原因是否為保險(xiǎn)合同
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