信貸管理漫談-全文預(yù)覽
【正文】 四位一體”的精深含義都會(huì)大有裨益的。從更高層次對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行全面綜合分析；從資產(chǎn)質(zhì)量控制工作整體布局進(jìn)行個(gè)案權(quán)衡；結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)思路和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行具體項(xiàng)目的評(píng)審決策——這就對(duì)授信評(píng)審環(huán)節(jié)提出了更高的工作要求?？此票M責(zé)的“權(quán)利”被放大了，實(shí)則其應(yīng)有的職能被“弱化”了。在非常謹(jǐn)慎地解釋了自己對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)后，我又“圓滑”地說，雖然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，但是我們出具的是有條件可行的意見，至于各個(gè)評(píng)委的具體意見尚無法確知。這樣的“權(quán)利”不是制度所賦予的，但是制度自身的不夠細(xì)密和制度執(zhí)行的偏差卻滋長(zhǎng)了它的存在。這應(yīng)當(dāng)是“四位一體”制度的應(yīng)有之義。這是“四位一體”制度的本義之一，也已經(jīng)成為大家的共識(shí)。執(zhí)行的偏差可能會(huì)湮沒制度本應(yīng)發(fā)揮出來的功效?！八奈弧痹鯓印耙惑w”？授信決策是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。隨著不良資產(chǎn)的持續(xù)增加，我行經(jīng)營(yíng)效益受到巨大沖擊，為了恢復(fù)自身造血職能，需要通過新增低風(fēng)險(xiǎn)、高質(zhì)量的業(yè)務(wù)提高盈利能力來化解部分存量不良資產(chǎn)。事實(shí)上，他行的授信取向并不一定就符合我行的經(jīng)營(yíng)思路，我們并非是刻意保持自己“大銀行”身份的矜持，只是對(duì)他人盲從跟進(jìn)，必然喪失客觀的價(jià)值判斷，其危害也是被一再證明的?？陀^上，商業(yè)銀行的發(fā)展初期和成長(zhǎng)階段，在審慎經(jīng)營(yíng)的前提下，保持適度的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度是必要的。生產(chǎn)車間的工作能夠獨(dú)立創(chuàng)造和不斷擴(kuò)大工業(yè)產(chǎn)值，沒有了質(zhì)量監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)以及將監(jiān)測(cè)信息整理反饋于對(duì)生產(chǎn)的引導(dǎo)和控制，再高的產(chǎn)值也終究難以轉(zhuǎn)化為真實(shí)的效益。“速度情結(jié)”和“質(zhì)量意識(shí)”業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理是我們事業(yè)中永恒的兩大主題，兩者的和諧統(tǒng)一應(yīng)當(dāng)是銀行經(jīng)營(yíng)管理追求的目標(biāo)。未來結(jié)果的不確定性當(dāng)然包括了結(jié)果的任何變化，希望的結(jié)果和不希望的結(jié)果。風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 漫 談風(fēng)險(xiǎn)、損失和收益風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)寬泛而常用的詞語，往往帶來我們并不愉悅的聯(lián)想。把風(fēng)險(xiǎn)僅僅認(rèn)識(shí)為危險(xiǎn)和損失，就顯得偏狹和簡(jiǎn)單了。從這個(gè)意義上講，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新發(fā)展的原始驅(qū)動(dòng)，“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”將成就商業(yè)銀行追逐利潤(rùn)的根本目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理不再是一時(shí)一事的重中之重，而將始終成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容之一。如果把業(yè)務(wù)發(fā)展比作工廠的生產(chǎn)車間，那么風(fēng)險(xiǎn)管理就好比質(zhì)檢車間。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，準(zhǔn)確把握和適時(shí)調(diào)整對(duì)二者的拿捏分寸，考驗(yàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者的智慧。曾經(jīng)在一次授信評(píng)審會(huì)上，客戶經(jīng)理充分闡述了項(xiàng)目敘作的必要性后，又作了這樣的陳述：A客戶是我行營(yíng)銷爭(zhēng)取的目標(biāo)客戶，其授信需求已經(jīng)某股份制銀行審批同意，股份制銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)審水平更高
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