【正文】 出租給集團(tuán)下屬運(yùn)營公司使用，運(yùn)營公司支付相應(yīng)的租賃費(fèi)用。3．對于審計(jì)報(bào)告忽略的項(xiàng)目，而實(shí)際報(bào)表數(shù)額較大的項(xiàng)目一定要詢問清楚，此做法通常是企業(yè)與事務(wù)所串通掩蓋真相。這需要客戶經(jīng)理：1．對于會計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告，客戶經(jīng)理可實(shí)地赴會計(jì)事務(wù)所進(jìn)行核實(shí)。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表狀況好，并不代表該企業(yè)是一家優(yōu)秀的企業(yè)。銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)信息進(jìn)行審核，首先要判斷此項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)是否決定了企業(yè)的發(fā)展命運(yùn)；其次，銀行應(yīng)判斷企業(yè)的知識產(chǎn)業(yè)是否給企業(yè)帶來還款來源；最后，銀行應(yīng)確保企業(yè)的核心技術(shù)在貸款期內(nèi)不被其他競爭對手超過。第三是與政府專項(xiàng)擔(dān)?；鸾Y(jié)合。此外，銀行可以通過利用知識產(chǎn)權(quán)與實(shí)物混合打包作抵押物的方式，實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具組合以降低風(fēng)險(xiǎn)。三、業(yè)務(wù)流程由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)涉及到評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)自身的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估，為了有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，每個銀行機(jī)構(gòu)都對業(yè)務(wù)流程有著不一樣的規(guī)定，但大體上包括：1．申請企業(yè)向銀行和評估機(jī)構(gòu)提交申請材料；2．銀行對企業(yè)進(jìn)行審核、評估機(jī)構(gòu)審核知識產(chǎn)權(quán)；3．落實(shí)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記；4．簽訂相關(guān)擔(dān)保協(xié)議、完善相關(guān)手續(xù)；5．發(fā)放貸款。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。通過該網(wǎng)絡(luò)，提高了經(jīng)銷商的提貨能力，加快了山東XX汽車制造公司的汽車銷售，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)結(jié)算的體內(nèi)循環(huán)。銀行出票后，直接將銀行承兌匯票快寄給汽車制造公司，汽車制造公司在收到票據(jù)后，將汽車合格證全部寄給開票行，汽車發(fā)往經(jīng)銷商。由于最近國內(nèi)汽車生產(chǎn)廠紛紛上馬，同類汽車競爭非常激烈，而汽車經(jīng)銷商紛紛表示流動資金緊張，要求山東XX汽車有限公司提供支持。3．操作模式應(yīng)由總行確定，并最好與汽車制造商簽訂總對總的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)合作協(xié)議。5．銀行與汽車制造廠商、經(jīng)銷商簽訂票據(jù)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)三方合作協(xié)議，銀行為經(jīng)銷商承兌其簽發(fā)銀行承兌匯票。五、業(yè)務(wù)流程1．銀行與汽車制造廠商商議合作模式，確認(rèn)協(xié)議內(nèi)容，并為汽車制造廠商核定回購擔(dān)保額度（用于汽車的回購，通常包括見合格證回購、見實(shí)物車回購、見提單回購等幾種方式）。（2）采取銀行承兌匯票結(jié)算方式，銷售回款有銀行信譽(yù)作保證，減少了應(yīng)收賬款和壞賬損失。（2）交存一定比例保證金后開立銀行承兌匯票，以少量資金便可實(shí)現(xiàn)銷售周轉(zhuǎn)，減輕了資金周轉(zhuǎn)壓力；以銀行承兌匯票方式支付車款，減少了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，增加了資金收益。銀行具備低成本籌資優(yōu)勢，人民幣資金較為充裕，可以隨時滿足客戶的融資需要。1．規(guī)模較大、技術(shù)領(lǐng)先的大型轎車生產(chǎn)企業(yè)；2．技術(shù)領(lǐng)先的工程機(jī)械車生產(chǎn)企業(yè)；3．具有一定的技術(shù)優(yōu)勢，經(jīng)營規(guī)模較大的大型客車生產(chǎn)企業(yè)等。在這一方面，銀行應(yīng)對陶瓷企業(yè)實(shí)行貸款總量控制，并逐步調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，擇優(yōu)扶持具有自主知識產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新能力、節(jié)能環(huán)保型的重點(diǎn)骨干型陶瓷出口企業(yè)和AA級以上優(yōu)良客戶，并逐步壓縮規(guī)模偏小、效益一般、高耗能高污染企業(yè)的信貸總量。由此可見，未來陶瓷行業(yè)將加速產(chǎn)業(yè)升級的步伐。因此，銀行應(yīng)加大關(guān)注此類陶瓷企業(yè)的運(yùn)營狀況。此情況下，歐盟將化解危機(jī)的成本轉(zhuǎn)移到中國企業(yè)身上，不足為怪。?【銀聯(lián)信分析】警惕我國陶瓷行業(yè)因反傾銷而產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)此次來自歐盟的反傾銷調(diào)查，對于中國建陶業(yè)來講，可以說是意料之中的事。另一方面，銀行要認(rèn)真分析行業(yè)變化的態(tài)勢，以及此類企業(yè)在行業(yè)所處的地位，如果這個客戶在這個行業(yè)中處于競爭弱勢的話，銀行需要格外謹(jǐn)慎，及時把貸款收回。與之相反，那些不適銷對路的長線產(chǎn)品，產(chǎn)量高，產(chǎn)能大，但市場消化不了，自然形成產(chǎn)品積壓、產(chǎn)能過?，F(xiàn)象。汽車行業(yè)一旦淪為過剩產(chǎn)業(yè)，就要面臨政府的全面調(diào)控。2010年14月，%；，%。根據(jù)12家主流汽車企業(yè)（包括華晨、廣汽本田、一汽大眾、吉利汽車等）披露的“十二五”規(guī)劃，到2015年國內(nèi)的車企產(chǎn)能將達(dá)到3250萬輛，將近全球汽車產(chǎn)能的一半?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)識別 汽車行業(yè)正醞釀產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)6月上旬，中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，、%、%。另一方面，電子元器件行業(yè)區(qū)域集中度高的特點(diǎn)，導(dǎo)致了大量的中小電子元器件制造企業(yè)以科技園等工業(yè)園區(qū)作為集中區(qū)域，銀行可以此作為突破口，對園區(qū)內(nèi)的電子制造企業(yè)采取企業(yè)互保的方式給予貸款支持。因此，在介入電子元器件行業(yè)的同時，銀行應(yīng)更加重點(diǎn)關(guān)注LED元器件行業(yè)，并加大對該領(lǐng)域的信貸支持。這主要由于市場對消費(fèi)性電子產(chǎn)品的需求逐漸回升，而伴隨著電子產(chǎn)品需求的增長，電子制造商對電子元器件的需求也大增，從而致使電子元件行業(yè)有所復(fù)蘇。一方面，由于軟件園區(qū)等高新技術(shù)園區(qū)內(nèi)的技術(shù)企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面容易受到政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)的大力扶持，如北京的中關(guān)村園區(qū)實(shí)施中關(guān)村企業(yè)信用“星級”評定，鼓勵企業(yè)建立信用記錄，根據(jù)企業(yè)信用“星級”不同，政府部門實(shí)施20%至40%的差別化的貸款貼息政策支持，從而方便銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。最后，要選擇合適的融資信金融產(chǎn)品。此外，銀行還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注幫助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提高效率、節(jié)能減排的軟件企業(yè)。商業(yè)模式是否存在商業(yè)競爭壁壘、是否容易被對手復(fù)制，這都是銀行需要考慮的重點(diǎn)。面對發(fā)展機(jī)遇，處于發(fā)展期和擴(kuò)張期的軟件企業(yè)需要大量資金支持，以提高研發(fā)技術(shù)，擴(kuò)大市場規(guī)模。行業(yè)金融對策軟件行業(yè)前景備受市場關(guān)注6月上旬，工業(yè)和信息化部表示，為了保持鼓勵軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的穩(wěn)定，工信部已拿出政策草案向國務(wù)院匯報(bào)，要推動鼓勵軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的出臺。如2009年，中國銀行深圳分行對一達(dá)通商務(wù)網(wǎng)綜合授信5億元，一達(dá)通對客戶共發(fā)放了9400萬元的人民幣貿(mào)易融資貸款，貸款風(fēng)險(xiǎn)和利潤由一達(dá)通與銀行共同分擔(dān)。例如，2010年5月下旬，廣東發(fā)展銀行攜手歐浦鋼網(wǎng)打造“倉貿(mào)銀”業(yè)務(wù)平臺。與此同時，隨著電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展逐漸提速，大型企業(yè)電子商務(wù)正在從網(wǎng)上信息發(fā)布、采購、銷售等基礎(chǔ)性應(yīng)用向上下游企業(yè)間網(wǎng)上設(shè)計(jì)、制造、計(jì)劃管理等全方位協(xié)同方向發(fā)展。其中，《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書中提到，中國政府將大力推動電子商務(wù)類、教育類網(wǎng)站發(fā)展，積極推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)，支持發(fā)展網(wǎng)絡(luò)廣播、網(wǎng)絡(luò)電視等新興媒體，倡導(dǎo)提供形式多樣、內(nèi)容豐富的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加速鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場的金融網(wǎng)點(diǎn)布局，努力完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)。一方面，銀行可通過與保險(xiǎn)公司、借款人簽訂三方協(xié)議的形式，將具有現(xiàn)金價值的保單作為可質(zhì)押物，并嘗試把具有現(xiàn)金價值的人壽、投資保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)等保單以及出口企業(yè)應(yīng)收賬款保單納入可質(zhì)押保單范圍。而在此趨勢驅(qū)動下，預(yù)計(jì)2010年下半年，銀監(jiān)會仍會繼續(xù)加大涉農(nóng)信貸力度，可能會出臺相關(guān)規(guī)定，要求各大銀行到年末累計(jì)涉農(nóng)信貸占到全年貸款額度的一定的比例。?【銀聯(lián)信分析】銀監(jiān)會將加大涉農(nóng)信貸，銀行應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)貸款工作隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的歷史進(jìn)程，我國農(nóng)村金融改革逐步走向深入，但當(dāng)前農(nóng)村金融供需矛盾仍然突出，農(nóng)村金融服務(wù)能力仍顯不足，農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。對于銀行而言，“綠色信貸”成為各大商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。對于銀行而言，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新在為銀行開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時，還給銀行帶來了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在上述環(huán)境背景下，如何有效的介入軟件行業(yè)？如何選取合適的金融產(chǎn)品，才能有效切入到軟件行業(yè)？將成為客戶經(jīng)理需要解決的問題。其中，電子商務(wù)行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)，亦將受到國家的大力扶持。n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料本期導(dǎo)讀編者導(dǎo)讀《中國互聯(lián)網(wǎng)狀況》白皮書的出臺，預(yù)示著政府將加大對互聯(lián)網(wǎng)的支持力度。其中，作為其核心產(chǎn)業(yè)——軟件行業(yè)，亦將迎來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。而在行業(yè)危機(jī)下，陶瓷行業(yè)將產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？商業(yè)銀行該怎樣才能有效的降低陶瓷行業(yè)在危機(jī)下所帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？本期《客戶經(jīng)理周刊》的風(fēng)險(xiǎn)識別部分將為客戶經(jīng)理提供答案。然而發(fā)展我國低碳經(jīng)濟(jì)的前提就需要大力發(fā)展低碳金融，這包括商業(yè)銀行應(yīng)將低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目作為貸款支持的重點(diǎn)。同時，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步做好農(nóng)村金融監(jiān)管和服務(wù)工作，要求到2011年底要實(shí)現(xiàn)全國所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋，尤其是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要分工負(fù)責(zé)，落實(shí)任務(wù)和責(zé)任。這一系列的舉動，無疑透漏出銀監(jiān)會加大涉農(nóng)信貸的決心。商業(yè)銀行可通過銀保合方式推動涉農(nóng)信貸發(fā)展。