【正文】 能。設(shè)立專營機構(gòu)組建專業(yè)服務團隊然而無論是優(yōu)秀的內(nèi)部管理還是出色的產(chǎn)品設(shè)計都需要一只專業(yè)化高素質(zhì)的人才隊伍，正是因為意識到了這點，北京銀行從很早就開始大力組建自己的專業(yè)化服務團隊，設(shè)立特色鮮明的專營機構(gòu)。在“小巨人”中小企業(yè)融資品牌中，目前包含了“創(chuàng)融通”、“及時予”、“騰飛寶”三大核心產(chǎn)品包和“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三大行業(yè)特色附加產(chǎn)品包，內(nèi)含50種產(chǎn)品，專業(yè)化的業(yè)務分類和多元化的產(chǎn)品設(shè)計，讓北京銀行在解決中小企業(yè)融資難的問題上率先走出了一步。也正因為北京銀行清晰的定位和獨具一格的發(fā)展之路，2009年2月，由于在落實中國銀監(jiān)會小企業(yè)“六項機制”建設(shè)、服務中小企業(yè)方面取得的卓越成績，北京銀行在北京銀監(jiān)局舉辦的“2008年度北京轄內(nèi)銀行機構(gòu)中小企業(yè)金融服務工作表彰大會”上獲得表彰，與中小企業(yè)實現(xiàn)了和諧共贏發(fā)展。與此同時，優(yōu)化自身體制成了北京銀行的第二步特色之路，自2001年成立國內(nèi)首家中小企業(yè)服務中心、2003年設(shè)立中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心、2006年總行成立小企業(yè)中心以來，北京銀行不斷在自身的體制上尋求發(fā)展與創(chuàng)新，2008年初，北京銀行又率先推出中小企業(yè)前中后臺管理模式，并于年末總行成立中小企業(yè)部，分行、北京地區(qū)管理部層面也將相繼建立中小企業(yè)部，支行成立中小企業(yè)團隊，2009年總行中小企業(yè)部更名為中小企業(yè)事業(yè)部，實現(xiàn)了銀監(jiān)會設(shè)立小企業(yè)服務專營機構(gòu)“1+3”的工作要求。而長期致力于為中小企業(yè)服務的北京銀行，更是在堅定不移地幫助中小企業(yè)克服資金困難的同時，不斷地從自身創(chuàng)新突破，不僅贏得了中小企業(yè)的信任，也實現(xiàn)了雙方的共贏局面。商業(yè)銀行可以在三大類業(yè)務方面，進一步發(fā)揮在貴金屬領(lǐng)域的積極作用，即：黃金融資類業(yè)務，包括黃金項目融資，黃金租賃，黃金抵質(zhì)押貸款等；黃金投資類業(yè)務，主要包括對企業(yè)、機構(gòu)、個人客戶市場的黃金現(xiàn)貨買賣，黃金衍生產(chǎn)品投資、黃金ETF、黃金基金、黃金儲蓄等業(yè)務；黃金中間業(yè)務，包括黃金收購，黃金交割，品牌及生產(chǎn)銷售。從國際黃金市場發(fā)展來看，商業(yè)銀行主要承擔了做市商和結(jié)算銀行的功能，在金融市場主要起到滿足客戶需求的作用。商業(yè)銀行黃金業(yè)務具有起步晚、發(fā)展快的特點。銀行方面可以借助商場營業(yè)時間長、客流量大、商業(yè)化運作靈活等諸多優(yōu)勢，將自身的產(chǎn)品延伸到了網(wǎng)點與柜臺之外；同時，商場也可以借助銀行的品牌和實力進一步擴大市場份額，提高在同行業(yè)中的實力和品牌知名度。北京城鄉(xiāng)貿(mào)易中心是京西標志性的購物中心之一，是公主墳商圈百貨業(yè)中的翹楚，去年的銷售額已突破XX億元。2010年，在通貨膨脹和貨幣信用危機的共同影響下，黃金的保值作用及其投資價值將進一步顯現(xiàn)。不過，雖然銀行大多秉承審慎的態(tài)度，但政府部門卻很積極：江蘇、浙江、福建、重慶、長沙等各省市都相應出臺了一些促進商標權(quán)質(zhì)押貸款的意見，如《重慶市商標專用權(quán)質(zhì)押貸款工作意見》制定出臺；江蘇省推出了《江蘇省注冊商標專用權(quán)質(zhì)押貸款管理暫行辦法》；浙江省制定了《浙江省商標專用權(quán)質(zhì)押貸款暫行規(guī)定》等。鑒于商標權(quán)質(zhì)押貸款的種種風險和問題，許多銀行都將此類貸款的審批權(quán)限上收，商標權(quán)質(zhì)押一般只作為一種附屬擔保方式，一旦成為主要擔保方式，則不少銀行只有一級分行以上才有資格進行審批。商標權(quán)的價值可能會依賴于所有者、管理者、特許使用者的技能，或者產(chǎn)品本身的質(zhì)量標準或生產(chǎn)流程。按照法律規(guī)定，我國商標權(quán)有效期間為10年，而在有效期間可能會因仲裁或訴訟被確定為無效、侵權(quán)，工商行政部門可以采取封存或收繳侵權(quán)人的商標標識、消除現(xiàn)存商品或包裝上的標識等行政處罰手段或行政強制施。然而，我們發(fā)現(xiàn)，雖然不少企業(yè)已經(jīng)成功的嘗試通過商標質(zhì)押獲得貸款，但這些企業(yè)大多屬于資產(chǎn)規(guī)模、知名度較高的企業(yè)，他們均滿足了信用貸款的標準，商標權(quán)質(zhì)押實際上僅僅是一種形式，而更多知名度一般的企業(yè)卻很難通過商標質(zhì)押獲得貸款。商標質(zhì)押貸款在國內(nèi)有著廣闊的前景，據(jù)悉，初步估算，商標無形資產(chǎn)在千億元以上。宣武區(qū)區(qū)長助理謝全林表示，宣武區(qū)中小企業(yè)特別是老字號品牌眾多，如同更香這樣在市場上具有一定知名度的企業(yè)，其品牌和商標本身就是一種無形的固定資產(chǎn)，具有很高的含金量。相信中國銀行將盡其所能，為中水電公司提供全方位的金融服務，促進中水電公司融資及國際市場開拓能力的進一步提高，全力支持其海外事業(yè)發(fā)展。五要加快培養(yǎng)適應“走出去”金融服務要求的專門人才。同時，要借鑒國外先進經(jīng)驗，加強與國外金融機構(gòu)的合作，努力學習國際通行的慣例規(guī)則，熟悉海外市場監(jiān)管、法律、稅務等方面規(guī)定，提升國際化運作水平，努力為“走出去”企業(yè)當好參謀與助手，提供符合國際標準的服務。牢固樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，在業(yè)務流程、產(chǎn)品設(shè)計和管理架構(gòu)等方面緊緊圍繞客戶的需求，簡化流程，摒棄不適應業(yè)務發(fā)展的陳規(guī)舊習，提高金融服務效率。未來金融產(chǎn)品研發(fā)要著眼于滿足企業(yè)在全球范圍內(nèi)的融資需求，而不僅僅局限于“走出去”的某個國家或地區(qū)；要著眼于幫助企業(yè)管理風險，解決企業(yè)在外匯、利率、稅務、法規(guī)等方面可能遇到的風險問題，鎖定企業(yè)成本，把不確定因素變?yōu)榭深A見因素；要著眼于幫助企業(yè)改善財務管理，提高資金使用效率和經(jīng)營效率，使金融資源的跨國流動更加便利。二、加快轉(zhuǎn)型，“走出去”對銀行來說既是機遇又是考驗可以預見，隨著中國經(jīng)濟整體實力的不斷壯大，中國企業(yè)的跨國經(jīng)營已成必然。雙方經(jīng)過多年的積累、沉淀均在國內(nèi)外市場享有一定的聲譽，此次的深入合作，中行除了提供中水電相應融資貸款，為其提供的創(chuàng)新金融服務則成為此次合作的焦點。根據(jù)此份《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，中行北京市分行將為中水電公司提供總額100億元等值人民幣的本外幣授信安排，量身定做、提供個性化的金融服務，滿足中水電公司在“走出去”過程中遇到的境內(nèi)外保函、配套貿(mào)易融資產(chǎn)品、規(guī)避匯率風險、美化財務報表、變現(xiàn)應收賬款等各類需求，為企業(yè)尋求全球機遇、實現(xiàn)國際化發(fā)展，提供全方位、一條龍的金融服務。思科一直致力于通過與本地產(chǎn)業(yè)的合作，以推動在中國的創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展?！军c評】作為在各自所在領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，中國工商銀行和思科都擁有良好的信譽和豐富的資源。形成業(yè)內(nèi)最全的覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融產(chǎn)品體系。該項目為陜西境內(nèi)實施的第一個CHUEE項目，預計每年將節(jié)約標煤8225噸，經(jīng)濟效益和社會效益優(yōu)勢顯著。貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗貨確認后開立專用倉單；貨主當場對專用倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主交付銀行提出倉單質(zhì)押貸款申請。通俗一點講企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商，生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，若融資企業(yè)無法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負責回購質(zhì)押貨物。其中，對于服裝批發(fā)業(yè)，可考慮開展核定貨值貨物質(zhì)押融資業(yè)務。債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。目前也有一些企業(yè)雖然也擁有某一個或某些商品的代理權(quán)，但經(jīng)營實質(zhì)還是購買生產(chǎn)商的商品，再通過分銷渠道銷售出去。專業(yè)批發(fā)企業(yè)主要指不依附于任何生產(chǎn)企業(yè)，擁有對經(jīng)營商品的所有權(quán)，專門從生產(chǎn)者那里批購商品，再分別銷售給下級分銷機構(gòu)或者零售企業(yè)。特別是自上世紀90年代以來，批發(fā)市場進入了一個快速發(fā)展時期，各地都掀起了建設(shè)批發(fā)市場的熱潮。武漢市副市長謝眾表示，這次“銀企合作”戰(zhàn)略協(xié)議的簽訂是金融資源和企業(yè)資源的一種有機整合，也是銀企合作渠道的優(yōu)良對接，為企業(yè)搭建了良好的發(fā)展平臺，建立了長效合作機制?？梢圆捎谩昂献鹘M織＋農(nóng)戶”的統(tǒng)一貸款方式、“五位一體”的綜合服務方式、訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款、福建的“林權(quán)抵押貸款”等。當前，針對不同的農(nóng)村企業(yè)金融需求，各地農(nóng)村金融機構(gòu)積極開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，以適應不同的信貸需求，提高貸款覆蓋面。然而為了追求利潤和加強風險控制，農(nóng)信社的資金存在著向城市和大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)流動的趨勢，其經(jīng)營業(yè)務“非農(nóng)化”的傾向相當明顯?！军c評】自1979年開始的農(nóng)村金融改革中，我國農(nóng)村基本上形成了以國有商業(yè)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用合作社為主體的正規(guī)金融體系。在城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度高的地區(qū)，金融部門要積極支持和配合當?shù)攸h委和政府組織推動的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和農(nóng)房用地制度改革，探索開展相應的抵押貸款試點。劉士余指出，要根據(jù)當?shù)氐摹叭r(nóng)”金融需求，把握好創(chuàng)新的重點和突破口。資金周轉(zhuǎn)不靈，使許多企業(yè)受資金不足的影響，出現(xiàn)待產(chǎn)、開工不足甚至停產(chǎn)現(xiàn)象。受到經(jīng)濟危機的影響，2008年9月以來，全國廢品回收行業(yè)忽遭一夜寒流，回收價格連續(xù)三個月走低，行業(yè)受到很大的影響。截至2009年5月底，我國廢棄資源和廢舊材料回收加工行業(yè)規(guī)模以上企業(yè)僅有1016家。央行可據(jù)此給予銀行再貸款，充實銀行的資本金，提高資本充足率，從而有效降低融資成本，同時給予相應的稅收優(yōu)惠。比如這個比例要不低于同期污染治理資金占國民生產(chǎn)總值的比例。綠色貸款更需政策扶持國內(nèi)商業(yè)銀行改制后，出于安全和效益的雙重考慮，對日益壯大的環(huán)保產(chǎn)業(yè)市場熱情高漲。資金、市場空間的雙重壓力，造成不少民營環(huán)保企業(yè)日子很不好過。而從業(yè)務開展方面來看，中小企業(yè)融資需求被冷落?？梢灶A見，在未來的幾年中，有了像中國銀行這樣大型銀行的支持，節(jié)能環(huán)保企業(yè)一定會取得更優(yōu)質(zhì)更高速的發(fā)展。從業(yè)務層面，中行充分利用多業(yè)并舉，建立多元化金融服務體系，為環(huán)保企業(yè)提供海內(nèi)外公開發(fā)行上市、債券發(fā)行、并購重組、財務顧問、咨詢研究等投資銀行服務。中國銀行表示，選擇桑德集團是出于其在國內(nèi)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的良好信譽和業(yè)務能力。此外，也將與會計事務所、律師事務所等中介機構(gòu)合作，擴大小企業(yè)綜合信息采集渠道，提高對小企業(yè)的風險識別能力，形成對小企業(yè)共同支持、共同風險防控的工作流程。除了在管理機制、評級和審批、系統(tǒng)建設(shè)、品牌建設(shè)等方面的創(chuàng)新外，華夏銀行還根據(jù)企業(yè)的融資需求特點，從擔保方式、貸款期限、利率定價，還款方式四個方面進行創(chuàng)新，研發(fā)小企業(yè)客戶專項融資產(chǎn)品，近期推出了增值貸、循環(huán)貸、快捷貸、聯(lián)貸聯(lián)保和接力貸五項融資產(chǎn)品。此外，華夏銀行還將風險審查人員前置參與現(xiàn)場調(diào)查、作業(yè)人員集中完成信用評級和額度核定、授權(quán)人員以“2+1”模式快速完成審批、允許客戶在任意網(wǎng)點開戶，在風險可控的前提下盡可能減少了授信環(huán)節(jié)，提高了貸款審批效率。貸款審批效率是廣大中小企業(yè)反映的借貸難問題的一個突出方面。在管理機制上，實行獨立的客戶劃分和評審體系、獨立的信貸計劃和風險資產(chǎn)、獨立的中小企業(yè)信貸評審系統(tǒng)、獨立的中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍，具有簡化的審批流程和中小企業(yè)專有信貸產(chǎn)品，從根本上保證了中小企業(yè)信貸業(yè)務的專營和專業(yè)。公司銀行業(yè)務創(chuàng)新與營銷每周概要作者：日期：BANK2010年第04期INNOVATION amp。2009年5月27日，華夏銀行中小企業(yè)信貸部成立，按照銀監(jiān)會六項機制和“1+3”模式的要求，全面推行中小企業(yè)信貸專營服務。目前，華夏銀行專注于中小企業(yè)信貸業(yè)務的中小企業(yè)信貸部地區(qū)分部已在北京、溫州、蘇州、紹興、杭州、武漢、成都、天津和常州九地宣告成立。同時，對小企業(yè)的上下游狀況、品牌狀況和真實的生產(chǎn)貿(mào)易等非財務指標進行測算，更加真實的反映了企業(yè)還款能力?！褒堉塾媱潯敝腥A夏銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品突出了“小、快、靈”的特點，體現(xiàn)“反映快速、靈活多變”的特色。同時，為加強小企業(yè)信貸資產(chǎn)流動性，還將與保險公司、資產(chǎn)管理公司等第三方合作，利用各自專業(yè)優(yōu)勢共同為小企業(yè)提供融資服務，積極探索和創(chuàng)新銀行退出機制。此次中國銀行湖北省分行與桑德集團簽署50億元的授信協(xié)議，明確了今后桑德集團及其下屬公司在全國范圍內(nèi)的污水、垃圾等處理項目均可按需申請資金，同時還可用于并購貸款、流動資金、保函等多種方面業(yè)務。這也標志著大型國有商業(yè)銀行對于節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持從以往點狀分布的項目層面上升到行業(yè)合作的戰(zhàn)略層面，成為了目前最宜于操作和實際使用的戰(zhàn)略授信。一段時間以來，融資難問題成為了環(huán)保企業(yè)大發(fā)展的瓶頸之一。從信用角度來看，銀行對環(huán)保企業(yè)在信用方面要求較高，只要出現(xiàn)一點瑕疵都會切斷后續(xù)合作的可能。而資金需求迫切、數(shù)量眾多的民營環(huán)保企業(yè)卻遭冷落。此外，除了信貸扶持外，更多的企業(yè)希望在債務結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金成本降低等方面，得到銀行更多的幫助，從而降低融資成本。不僅讓銀行不要給高能耗高污染的企業(yè)項目貸款，還要規(guī)定銀行必須保證向污染治理項目的直接貸款比例。特別是對中小銀行，只要綠色貸款發(fā)放比例達到一個限定值，即可被認定為綠色銀行?！军c評】我國廢舊物資回收利用企業(yè)規(guī)模較小，再生資源加工利用技術(shù)水平低。我國再生資源回收利用及處理方式處于較低水平，一方面是受資源意識、環(huán)境意識以及資金、技術(shù)、設(shè)備、人才、市場等方面的影響，各級政府對再生資源回收利用技術(shù)研發(fā)投入不足，另一方面是企業(yè)資金困難。這樣對再生資源回收企業(yè)來說，雖然退稅政策優(yōu)惠程度高，總的稅收負擔增加不多，但退稅手續(xù)政策性強，需層層審批，程序復雜，退稅款一般需3至6個月才能到賬，因而影響了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。4央行將全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新工作中國人民銀行副行長劉士余日前表示，今后要全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新工作，讓農(nóng)村金融服務于強農(nóng)惠農(nóng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和城鎮(zhèn)化發(fā)展。要進一步探索解決農(nóng)村融資擔保難問題。據(jù)央行初步統(tǒng)計，截至2009年9月末，%。然而，隨著中國農(nóng)業(yè)銀行不斷收縮其在農(nóng)村的金融業(yè)務