我國國有商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險與對策-全文預(yù)覽
【正文】 風(fēng)險管理的技術(shù)風(fēng)險管理是當(dāng)代世界各國銀行業(yè)探索的一個前沿問題。銀行是經(jīng)營信用和管理風(fēng)險的行業(yè)，不可能追求零風(fēng)險，我們不能因為有風(fēng)險就退縮，而要勇于面對風(fēng)險。為了規(guī)避外部風(fēng)險，銀行在發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時，還應(yīng)多發(fā)展中間業(yè)務(wù)，這是壯大自身實力，增強抵御風(fēng)險能力的有效途徑。同時，主動爭取政府部門、法院、工商、稅務(wù)等部門的支持，正確行使債權(quán)人權(quán)利，依法清收不良資產(chǎn)。一般來講，這是一種傳導(dǎo)機制，這種傳導(dǎo)運作系統(tǒng)由四大部件構(gòu)成：預(yù)警組織機構(gòu)→預(yù)警操作工具→預(yù)警實施過程→預(yù)警防范措施（見圖1）。目前四家國有商業(yè)銀行中已經(jīng)有兩家（中國銀行和建設(shè)銀行）上市了，銀行的公司治理結(jié)構(gòu)十分明確，三會制度各司其職，但有的行由于人員職責(zé)配備不到位，個別負責(zé)人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下等違規(guī)問題的發(fā)生，嚴重影響了銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以在利率市場化的轉(zhuǎn)軌過程中也會給我國國有商業(yè)銀行帶來一定的風(fēng)險。從國際經(jīng)驗來看，有一些國家在利率市場化后出現(xiàn)了銀行倒閉增加的情況。在一些地方,無真實貿(mào)易背景的票據(jù)充斥市場,甚至還出現(xiàn)了以提供虛假貿(mào)易合同、增值稅發(fā)票為主要服務(wù)內(nèi)容的公司,通過對無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票“改頭換面”,幫助套取銀行資金,從中非法牟利。同時，與銀行現(xiàn)有的不良貸款相對應(yīng)，呆帳準備金的提取存在著較大的缺口，盡管今年來有所上升，但仍然明顯偏低，根本不足以抵御現(xiàn)有的金融風(fēng)險。加上目前企業(yè)轉(zhuǎn)軌建制過程中的“母體裂變”、“金蟬脫殼”、破產(chǎn)倒閉等逃債行為，更空前增大了銀行信用風(fēng)險；，除中國銀行達到3％以上，％左右；、中行外，都在100％ 以上，“超貸”現(xiàn)象非常明顯。而為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶,銀行之間惡性競爭,逆程序、超審批權(quán)限、無視關(guān)聯(lián)企業(yè)循環(huán)擔(dān)保、貸后管理松弛、發(fā)放“過橋”貸款等現(xiàn)象也屢見不鮮,降低信貸資金配置效率的同時更是加劇了信用風(fēng)險（見表1）。(二)資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良貸款較高，不良資產(chǎn)的形成與累積根源未除國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較單一，主要是信貸資產(chǎn)，因此，貸款不能及時歸還本金和收取利息成為主要的信用風(fēng)險。三、我國商業(yè)銀行目前面臨的風(fēng)險成因(一) 國有商業(yè)銀行的功能定位存在偏差從本質(zhì)上來說，國有商業(yè)銀行是一種金融中介機構(gòu)，其基本功能應(yīng)該是實現(xiàn)社會資金的有效配置，提供完善的金融服務(wù)。在開拓新業(yè)務(wù)時，或交易對象的法律權(quán)力不明確時，銀行尤其容易受到法律風(fēng)險的影響。價格風(fēng)險是指由于資產(chǎn)重置或貸款抵押品價格變化，使銀行蒙受損失的可能性。利率風(fēng)險是指銀行的資產(chǎn)、負債在利率波動時發(fā)生損失的可能性。管理操作風(fēng)險的其它方面還包括信息技術(shù)系統(tǒng)的重大失效或其它災(zāi)難等事件。(三)管理操作風(fēng)險。它是我國商業(yè)銀行面臨的最基本的風(fēng)險。信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為資金使用者信譽較差，債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系倒置；企業(yè)間隨意拖欠貨款，形成“債務(wù)鏈”；企業(yè)的壞帳造成銀行的不良資產(chǎn)比例偏高；有些企業(yè)甚至通過惡意破產(chǎn)來逃避銀行債務(wù)等等。一、什么是商業(yè)銀行風(fēng)險商業(yè)銀行風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中由于各種不確定性因素而招致經(jīng)濟損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。作為中國金融業(yè)的主體，國有商業(yè)銀行通過投入產(chǎn)出行為，經(jīng)營貨幣和資金，并向社會提供各種金融服務(wù)，從中創(chuàng)造服務(wù)性產(chǎn)值和利稅，其產(chǎn)值直接成為中國第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值和GDP的重要部分，并向社會提供就業(yè)機會；另外，國有商業(yè)銀行通過開展擴大消費信貸業(yè)務(wù)，對個人消費需求起到了拉動作用，同時，還對外貿(mào)出口，以及我國財政收入等起著巨大的作用，并為國際經(jīng)濟與技術(shù)合作提供金融支持。銀行是金融體系的主體，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行在我國宏觀經(jīng)濟運行、社會穩(wěn)定方面具有舉足輕重的地位。金融的穩(wěn)定與否，不僅涉及到金融業(yè)自身的生死存亡，而且還關(guān)系到經(jīng)濟、政治、社會的穩(wěn)定?！娟P(guān)鍵詞】國有銀行；市場；監(jiān)管；風(fēng)險國有商業(yè)銀行在我國目前的金融結(jié)構(gòu)中占有主體地位，在國民經(jīng)濟和金融
電大資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1