我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展策略畢業(yè)論文-全文預(yù)覽
【正文】 在壓力，對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重視程度不夠，積極性和主動(dòng)性不高。，創(chuàng)新能力不足我國(guó)金融業(yè)一直實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，中資銀行不能直接涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)，銀行只能代銷這些產(chǎn)品，而不能針對(duì)客戶的需要設(shè)計(jì)出個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，這極大地限制了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的深度和廣度。因此，人們希望有這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)或組織，能夠成為自己投資理財(cái)?shù)暮脜⒅\，幫助自己投資，激活手中的閑置資金，從而取得更大的利益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)172534億元。但事實(shí)上在2000年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、前美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)委員愛(ài)德華1999年，美國(guó)政府正式廢除《格拉斯－斯蒂格爾法》，從而徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的局面，縱使商業(yè)銀行頻頻加入金融衍生品業(yè)務(wù)。有客戶說(shuō)：“沒(méi)有任何一家銀行像花旗那樣對(duì)客戶如此獻(xiàn)殷勤!”現(xiàn)在，在美國(guó)每4個(gè)人中就有1個(gè)是花旗的客戶。因此，國(guó)外銀行在開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)時(shí)，不但建立了客戶信息管理系統(tǒng)，還實(shí)行種種有利于鞏固與客戶關(guān)系的管理制度。他們利用最先進(jìn)的科技手段及雄厚的人力、財(cái)力和管理資源，針對(duì)各個(gè)不同的市場(chǎng)客戶的特殊需求提供最佳的服務(wù)。服務(wù)質(zhì)量的高低是銀行經(jīng)營(yíng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)成敗的關(guān)鍵。比如，花旗銀行為了解客 戶的金融消費(fèi)需求與消費(fèi)心理，專門組織開(kāi)展“顧客活動(dòng)周期(CAC)”模式研究。金融業(yè)對(duì)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給予了強(qiáng)有力的支持。電子/網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)和IT技術(shù)有機(jī)結(jié)合，目前電子 /網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)主要集中在零售業(yè)務(wù)上，商業(yè)性業(yè)務(wù)也在部分地采用電子/網(wǎng)絡(luò)銀行方式來(lái)進(jìn)行。另外，在過(guò)去的十年里，國(guó)際銀行業(yè)的對(duì)外資產(chǎn)增長(zhǎng)高達(dá)57%，年平均遞增5. 1%[3] 個(gè)人金融業(yè)務(wù)全能化國(guó)外銀行在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下形成了集銀行、證券、保險(xiǎn)和投資銀行業(yè)務(wù)于一體的多元化發(fā)展戰(zhàn)略，可以為客戶提供更為全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求3 資料來(lái)源：。國(guó)際金融市場(chǎng)的金融創(chuàng)新和金融自由化的深入發(fā)展，為跨國(guó)銀行的大發(fā)展提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和運(yùn)行環(huán)境。金融自由化改革對(duì)全球金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生了巨大而深遠(yuǎn)的影響。2002年，花旗銀行為擴(kuò)大個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不惜花高價(jià)收購(gòu)了日本第三大消費(fèi)公司。 資料來(lái)源：《個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期》，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，趙曉強(qiáng)國(guó)外銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)收益率（ROA）（19901995）2銀行名稱指標(biāo)類別199019911992199319941995花旗銀行零售ROA批發(fā)ROA大通曼哈頓零售ROA批發(fā)ROA第一芝加哥零售ROA批發(fā)ROA注：ROA=（稅后收入非利息收入利息支出非利息支出非利息費(fèi)用壞賬攤鋪稅金）/總資產(chǎn)20世紀(jì)末，全球銀行業(yè)并購(gòu)浪潮此起彼伏，商業(yè)銀行的規(guī)模擴(kuò)大使個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了更為有利的條件，來(lái)自銀行同業(yè)和非銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇也是發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重大誘因，為適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)形式，西方銀行紛紛調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加速發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，實(shí)行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的集約化經(jīng)營(yíng)。%，占各項(xiàng)貸款的 %，；，%；，%。工行明確指出，以個(gè)人客戶為服務(wù)對(duì)象的個(gè)人金融業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行最重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)及主要的支柱業(yè)務(wù)；農(nóng)行表示要將個(gè)人金融業(yè)務(wù)放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，把個(gè)人金融業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)；中行提出了其”大公司與大零售并重”的發(fā)展戰(zhàn)略；建行已經(jīng)明確把個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為新世紀(jì)初全行總體發(fā)展戰(zhàn)略的四大支柱之一，強(qiáng)調(diào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)在建行實(shí)施整體上市戰(zhàn)略中具有重要意義。第二部分，通過(guò)對(duì)比我國(guó)商行與國(guó)外商行的差異，分析研究我國(guó)商行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)上的優(yōu)缺點(diǎn)以及國(guó)外商行值得學(xué)習(xí)效仿的部分。這些因素使我國(guó)的商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)都有了較快的發(fā)展。而且伴隨著金融改革的不斷深入，個(gè)人投資者擁有的債券、股票、基金、外匯等投資品種越來(lái)越多，居民投資意識(shí)日益加深。第一章 緒論發(fā)展我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)民需求增加導(dǎo)致的必然結(jié)果；發(fā)展我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)是符合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)發(fā)展的內(nèi)在要求和客觀需要；加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的必然要求。s mercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and remendations. Therefore, the dual pressure of petition at home and abroad in response to growing customer demand, China39。關(guān)鍵詞：個(gè)人金融業(yè)務(wù) 發(fā)展?fàn)顩r 產(chǎn)品創(chuàng)新 對(duì)策Chinese mercial banks39。通過(guò)對(duì)比，中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)存在產(chǎn)品創(chuàng)新的市場(chǎng)定位不夠明確，人力資源和技術(shù)儲(chǔ)備滯后，缺乏信用分析和風(fēng)險(xiǎn)控制等問(wèn)題。如今世界上許多的發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)過(guò)了長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，對(duì)客戶服務(wù)理論，服務(wù)方式以及客戶的管理方面有了深入的研究與探索，因此發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展蓬勃，盡管國(guó)外銀行大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)在監(jiān)管方面還存在不少的漏洞，但是我國(guó)目前在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面還處于起跑階段，雖然經(jīng)過(guò)近十年的發(fā)展，但是不論從產(chǎn)品的質(zhì)量與內(nèi)容還是客戶的服務(wù)與國(guó)外的商業(yè)銀行仍然相比還有相當(dāng)大的差距。在完善服務(wù)和產(chǎn)品的同時(shí)，還需要改進(jìn)現(xiàn)有的個(gè)人金融業(yè)務(wù)體系，做好整合銀行內(nèi)部資源，優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)的工作，加強(qiáng)監(jiān)管提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。s developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with indepth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese mercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardl
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