【正文】 務(wù)流程控制風(fēng)險(xiǎn)，主要是指存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程中標(biāo)準(zhǔn)化與信息化方面的不足造成的風(fēng)險(xiǎn)，信息不對(duì)稱會(huì)嚴(yán)重影響對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，還有就是操作人員的業(yè)務(wù)水平也會(huì)影響流程監(jiān)控質(zhì)量。一種是銀行給物流企業(yè)一定的授信額度，但物流企業(yè)并不自行提供貸款服務(wù)，而是在額度范圍內(nèi)為銀行提供更加全面深入輔助的監(jiān)管服務(wù)，比如借款企業(yè)主資信調(diào)查評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、質(zhì)押物評(píng)估等，基本上屬于深度委托監(jiān)管的范疇，只是物流企業(yè)與銀行之間的委托協(xié)議內(nèi)容更加寬泛，物流企業(yè)承擔(dān)的義務(wù)更多。物流企業(yè)直接利用這些信貸額度向借款企業(yè)提供存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。在我國(guó)，由于物流企業(yè)一般受規(guī)模和能力限制，采取靜態(tài)質(zhì)押的形態(tài)較多，動(dòng)態(tài)質(zhì)押較少，很少出現(xiàn)第三種類型的業(yè)務(wù)。最終程序若是貸款到期后貸款人還款則解除質(zhì)押合同和監(jiān)管合同，若在貸款期內(nèi)貸款人銷售質(zhì)押物時(shí)，可約定貨款全額劃入銀行指定監(jiān)管賬戶，銀行按約定根據(jù)到賬金額開(kāi)具針對(duì)質(zhì)物的分提單給借款企業(yè)，物流企業(yè)按約定要求核實(shí)后給予相應(yīng)的貨物出庫(kù)；貸款到期歸還后，余款可由借款企業(yè)自行支配。目前存貨質(zhì)押融資則以這兩種形式為主。按照中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《物流術(shù)語(yǔ)》（GB/T 183454－2006），“存貨質(zhì)押融資是指需要融資的企業(yè)，將其擁有的存貨做質(zhì)物，向提供資金的銀行出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)進(jìn)行保管，以獲得貸方貸款的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是物流企業(yè)參與下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。第二章 存貨質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制廣義上的存貨質(zhì)押融資包含了傳統(tǒng)的存貨質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押形式為主的權(quán)利質(zhì)押、保兌倉(cāng)、統(tǒng)一授信的融資等等，為了逐一分析不同類型的質(zhì)押特點(diǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，本章只狹義地就傳統(tǒng)的存貨質(zhì)押融資進(jìn)行分析。因?yàn)槲锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)涉及到多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間流轉(zhuǎn)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)的糾紛，而這些質(zhì)物所有權(quán)的糾紛主要是由于國(guó)內(nèi)還沒(méi)有完備的公示登記制度，同時(shí)在合同條款的約定上不夠統(tǒng)一完善，而業(yè)務(wù)操作上沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)又反過(guò)來(lái)誘使了法律風(fēng)險(xiǎn)的增長(zhǎng)，也給道德犯罪留下了空間。2011 年4 月，交通運(yùn)輸部印發(fā)的《交通運(yùn)輸“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中明確提出“要建設(shè)200 個(gè)功能完善的綜合性物流園區(qū)或公路貨運(yùn)樞紐”。我國(guó)法律規(guī)定不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)，外匯管制政策非常嚴(yán)格，也是物流金融國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)和國(guó)際化的主要障礙之一。我國(guó)物流業(yè)發(fā)展起步較晚，規(guī)模和體量一般較小，經(jīng)營(yíng)管理水平還難以適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，有戰(zhàn)略規(guī)劃地主動(dòng)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)更少。但是考慮到實(shí)踐中有的物流企業(yè)利用自己的信用和企業(yè)實(shí)力，開(kāi)展了類似自營(yíng)模式的物流金融服務(wù)，因此這種模式也有必要給予一定的分析探討。三是物流企業(yè)自營(yíng)模式。該模式以存貨質(zhì)押最為典型。從國(guó)內(nèi)近些年發(fā)展的實(shí)務(wù)上看，物流金融主要形成了以下三大類模式：一是以銀行為主導(dǎo)的物流金融運(yùn)作模式。直至2004 年鄒小芃和唐元琦首次提出“物流金融”的概念，將其內(nèi)涵和外延進(jìn)行了界定。張平祥和韓旭杰曾對(duì)糧棉油貨款的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，但是并沒(méi)有將物流的概念納入進(jìn)來(lái)。由于供貨商的參與，物流金融服務(wù)的提供方可以對(duì)貨物實(shí)行全過(guò)程全面監(jiān)管。隨后各大商業(yè)銀行與區(qū)域性商業(yè)銀行紛紛跟進(jìn)，市場(chǎng)主體的容量和資金提供的體量不斷增加。中國(guó)建設(shè)銀行在2001年就開(kāi)始在質(zhì)押融資業(yè)務(wù)方面進(jìn)行研究并嘗試，2005年末與中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司開(kāi)創(chuàng)性地簽訂了《銀企合作協(xié)議》，以戰(zhàn)略性合作的方式明確了雙方在貨物監(jiān)管、存貨質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)等物流金融領(lǐng)域進(jìn)行全面合作。中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司自2003年起，以其旗下的深圳分公司開(kāi)始探索開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)，為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供以靜態(tài)存貨質(zhì)押監(jiān)管為主的物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)。中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司1992年開(kāi)始就開(kāi)始積極探索物流金融業(yè)務(wù)，1999年中儲(chǔ)無(wú)錫公司在國(guó)內(nèi)率先推出質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，日本先后頒布了《物流效率化法》、《綜合物流施政大綱》和《新綜合物流施政大綱》等一系列促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展的法律規(guī)范和政策，全面規(guī)制物流業(yè)的發(fā)展。這一系列法律法案有效地打破了運(yùn)輸行業(yè)的壟斷行為，重建了良好的經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)了更為廣泛的利益，放寬了物流市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，賦予企業(yè)更多的市場(chǎng)參與權(quán)利，極大地促進(jìn)了物流業(yè)的發(fā)展。這種以體現(xiàn)契約自由精神的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度代表了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保立法發(fā)展的方向，它能夠促使傳統(tǒng)的存貨質(zhì)押融資與其他融資形式（包括應(yīng)收賬款融資）有機(jī)地結(jié)合，極大地拓展了物流金融的組合形態(tài)，加上物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的有效參與并利用紐帶位置平衡各方權(quán)益，保證了對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保項(xiàng)下?lián)Ｎ锏膭?dòng)態(tài)監(jiān)管，在很大程度上促進(jìn)了主要發(fā)達(dá)國(guó)家物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)了資本主義商業(yè)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展。隨著工業(yè)化、規(guī)?；⑹袌?chǎng)化不斷推進(jìn)，以原材料、半成品、產(chǎn)品存貨以及應(yīng)收賬款等形式為主的流動(dòng)性資產(chǎn)企業(yè)總資產(chǎn)的比例逐漸加大，同時(shí)期的英美等主要發(fā)達(dá)國(guó)家的擔(dān)保法律制度已經(jīng)很難滿足資本市場(chǎng)發(fā)展的要求。最后是商業(yè)銀行與客戶企業(yè)在借貸合同中的市場(chǎng)主體地位相對(duì)平等，市場(chǎng)化的雙向選擇有助于雙方在協(xié)商選擇與運(yùn)營(yíng)物流金融的融資方案中處于相對(duì)平等的法律地位，尤其是物流企業(yè)的加入更加平衡了三方的利益。在這種模式下，不僅拓寬了服務(wù)對(duì)象的范圍，吸引更多的中小企業(yè)客戶利用這個(gè)金融工具，而且具備銀行與客戶之間雙向選擇的優(yōu)勢(shì)，融資準(zhǔn)入的門(mén)檻相對(duì)比較適宜中小企業(yè)的自身?xiàng)l件。這種融資模式的代表案例就是美國(guó)通用公司的融資租賃業(yè)務(wù)形式。以企業(yè)集團(tuán)間合作為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式一般來(lái)說(shuō)具有以下三個(gè)突出的特點(diǎn)：首先是由幾個(gè)大型的企業(yè)集團(tuán)共同設(shè)計(jì)質(zhì)押融資的方案并確定統(tǒng)一的融資準(zhǔn)入條件。第二種典型模式是以企業(yè)集團(tuán)間合作為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式。物流企業(yè)不僅對(duì)貨物擁有控制權(quán)，而且一般還承擔(dān)著貨物的倉(cāng)儲(chǔ)保管運(yùn)輸?shù)嚷氊?zé)。物流企業(yè)不僅主導(dǎo)了融資的整個(gè)實(shí)施過(guò)程，實(shí)際上還起到了金融機(jī)構(gòu)的作用，承擔(dān)起物流鏈的集成整合作用。第一種典型模式是以物流企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式。金融機(jī)構(gòu)更加關(guān)注供應(yīng)鏈上所附載的交易信息本身和對(duì)價(jià)，如交易產(chǎn)品的供求關(guān)系和市場(chǎng)供給、交易對(duì)手的信譽(yù)和履約的實(shí)力、進(jìn)行質(zhì)押融資的動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)走勢(shì)以及整體供應(yīng)鏈條集成度與風(fēng)險(xiǎn)管控等等。供應(yīng)鏈時(shí)代的到來(lái)直接導(dǎo)致物流金融必須適應(yīng)其發(fā)展需求而在整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條上運(yùn)作，以美國(guó)華爾街為代表的金融工具創(chuàng)新也為物流金融提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和發(fā)展模式的選擇。物流企業(yè)開(kāi)始深度參與到物流金融領(lǐng)域中來(lái)，對(duì)存貨開(kāi)展的監(jiān)管變得更加靈活，從而有效地支持了貸款企業(yè)的生產(chǎn)和再生產(chǎn)。這個(gè)階段的物流金融形態(tài)仍然以存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)為主，但已開(kāi)始出現(xiàn)了諸如以應(yīng)收賬款實(shí)現(xiàn)融資的新型業(yè)務(wù)模式，質(zhì)押的存貨增加到涵蓋原材料、半成品、產(chǎn)成品等等，質(zhì)物的種類大幅度增加。這個(gè)階段的物流金融因?yàn)橐话阒徊捎么尕涃|(zhì)押融資的靜態(tài)質(zhì)押融資模式，倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)的在資本方面的業(yè)務(wù)參與度還非常有限，一般也只是提供簡(jiǎn)單的倉(cāng)儲(chǔ)和保管服務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，學(xué)界將現(xiàn)代意義上的西方發(fā)達(dá)國(guó)家物流金融發(fā)展分為漸進(jìn)式的三個(gè)階段。但鑒于對(duì)先進(jìn)模型和法律規(guī)制的借鑒和參考，在此我們只討論發(fā)達(dá)國(guó)家的物流金融發(fā)展?fàn)顩r和法律規(guī)制情況，本節(jié)均是如此。（由路透社率先報(bào)道，國(guó)內(nèi)媒體跟進(jìn)的天津港石化產(chǎn)品案，實(shí)際上是一件普通的海商糾紛案件，因?yàn)闆](méi)有金融因素參與，因此不應(yīng)被考量）。物流金融業(yè)務(wù)中的幾種主要業(yè)務(wù)模式自上世紀(jì)90年代末以來(lái)就已經(jīng)出現(xiàn)并逐步擴(kuò)大規(guī)模，首先從沿海進(jìn)而延展到內(nèi)陸。理論上在1999年，中儲(chǔ)公司與交通銀行合作完成一筆8000萬(wàn)元的自管庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押融資和監(jiān)管業(yè)務(wù)，被認(rèn)為是我國(guó)大陸地區(qū)物流金融的先行先試案例。物流金融為生產(chǎn)企業(yè)（或貿(mào)易商）、金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行）以及物流企業(yè)之間構(gòu)建了一個(gè)緊密合作的新業(yè)務(wù)模式，目的是要達(dá)到生產(chǎn)企業(yè)（或貿(mào)易商）、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)三方共贏的效果。通過(guò)研究試圖能夠在若干風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)上進(jìn)行合法的規(guī)制，為物流金融業(yè)健康發(fā)展做一些必要的鋪墊。物流金融法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制研究目 錄中文摘要 IAbstract II引 言 1第一章 物流金融的發(fā)展?fàn)顩r 4第一節(jié) 國(guó)際上物流金融的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 4 國(guó)際上物流金融發(fā)展的主要?dú)v史階段 4 當(dāng)前國(guó)際上物流金融的典型模式 6 國(guó)際上物流金融的法律規(guī)制情況 8第二節(jié) 國(guó)內(nèi)物流金融的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 10 國(guó)內(nèi)物流金融實(shí)踐 10 國(guó)內(nèi)物流金融概念的演變與幾種主要模式 11 國(guó)內(nèi)物流金融的政策環(huán)境與法律規(guī)制 13第二章 存貨質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制 15第一節(jié) 存貨質(zhì)押融資的基本流程 15 存貨質(zhì)押融資的一般概念及特點(diǎn) 15 委托監(jiān)管模式的流程 16 統(tǒng)一授信模式的流程 17第二節(jié) 存貨質(zhì)押融資的主要風(fēng)險(xiǎn) 18 存貨質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 18 存貨質(zhì)押融資的信用風(fēng)險(xiǎn) 19 存貨質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn) 19第三節(jié) 完善存貨質(zhì)押融資法律規(guī)制的思考 20 存貨質(zhì)押融資的法律關(guān)系組成 20 存貨質(zhì)押融資主要要素的法律規(guī)制 22 存貨質(zhì)押融資的質(zhì)押權(quán)設(shè)立問(wèn)題 23第三章 倉(cāng)單質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制 24第一節(jié) 倉(cāng)單質(zhì)押融資模式的基本流程 24 倉(cāng)單質(zhì)押融資的一般概念及特點(diǎn) 24 倉(cāng)單質(zhì)押融資一般流程 25第二節(jié) 倉(cāng)單質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn) 25 倉(cāng)單質(zhì)押融資的道德風(fēng)險(xiǎn) 25 倉(cāng)單質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn) 26第三節(jié) 完善倉(cāng)單質(zhì)押融資法律規(guī)制的思考 27 倉(cāng)單質(zhì)押融資是權(quán)利質(zhì)押而不是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 27 倉(cāng)單質(zhì)押融資中物流企業(yè)的法律地位 29 完善防范重復(fù)質(zhì)押的措施 30第四章 物流金融其他三種常見(jiàn)模式的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制 32第一節(jié) 保兌倉(cāng)融資模式 32 保兌倉(cāng)融資模式的概念及一般業(yè)務(wù)流程 32 保兌倉(cāng)融資模式的法律關(guān)系、法律風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)制建議 33第二節(jié) 物流企業(yè)參與貿(mào)易鏈模式 34 物流企業(yè)參與貿(mào)易鏈模式的概念及一般業(yè)務(wù)流程 34 物流企業(yè)參與貿(mào)易鏈模式的法律性質(zhì) 36第三節(jié) 進(jìn)出口商利用信用證境外資本市場(chǎng)融資模式 36 進(jìn)出口商利用信用證境外資本市場(chǎng)融資模式的概念 36 進(jìn)出口商利用信用證境外資本市場(chǎng)融資模式的實(shí)踐意義 37結(jié) 論 38參考文獻(xiàn) 39致 謝 42個(gè)人簡(jiǎn)歷、在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果 4336 / 38引 言一、選題背景及研究意義筆者之所以選擇物流金融作為研究課題，主要基于以下兩個(gè)方面的原因：一是自己從事物流行業(yè)將近二十年，特別是所在企業(yè)最近幾年大規(guī)模開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)，規(guī)模迅速拓展的同時(shí)也伴生出一些問(wèn)題，身在其中對(duì)此有一定的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，也有進(jìn)一步探究物流金融法律問(wèn)題的需要。為了厘清自己的思路，也為了探究其中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制重點(diǎn)，決定對(duì)物流金融作初淺的研究。隨著國(guó)際上第三方物流廣泛開(kāi)展成為物流業(yè)的主體形式乃至第四方物流業(yè)務(wù)的興起，伴隨而來(lái)的物流金融業(yè)務(wù)也蓬勃發(fā)展，物流金融作為一種物流業(yè)與金融業(yè)相結(jié)合的創(chuàng)新型物流服務(wù)產(chǎn)品，主要通過(guò)利用各種金融工具，組織協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中信貸關(guān)系和貨幣資金的流動(dòng)，以提高資金使用效率和效果為目的，將物流、資金流、信息流進(jìn)行更加有效整合的一系列經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。在實(shí)務(wù)操作領(lǐng)域，國(guó)有大中型物流企業(yè)從自身實(shí)際需要出發(fā)，最早著眼于物流主業(yè)的發(fā)展，較早地拓展了物流金融業(yè)務(wù)，并取得一定成果。各大港口和航運(yùn)企業(yè)也在新世紀(jì)之初就紛紛與商業(yè)銀行合作，開(kāi)展港口與航運(yùn)物流金融業(yè)務(wù)。當(dāng)然，也正是由于上海鋼貿(mào)案件、青島港德正系案件的爆發(fā)，才引發(fā)了研究領(lǐng)域、政府管理領(lǐng)域、各方參與者對(duì)物流金融業(yè)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)防范、法律制度建設(shè)更多更深入的思考與探討。比如在非洲，一些倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)之間共同設(shè)立三方質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議，通過(guò)這樣的協(xié)議，借款企業(yè)（通常也就是存貨質(zhì)押的出質(zhì)人）獲得金融機(jī)構(gòu)的信用和貸款，但是一般情況下只是將倉(cāng)單直接出具給金融機(jī)構(gòu)或資金提供者，并且一般約定不得轉(zhuǎn)讓，贊比亞的農(nóng)產(chǎn)品代理公司就是一個(gè)最直接的例證。新興的電子商務(wù)是交易模式的變革，這種變革提高了供應(yīng)鏈的的運(yùn)營(yíng)效率，但在現(xiàn)階段對(duì)于物流金融的模式要求并沒(méi)有安生更多的沖擊，因此西方物流發(fā)展循序漸進(jìn)的模式?jīng)Q定了西方物流金融漸進(jìn)式的發(fā)展軌跡。倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的參與直接改變了傳統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)中金融機(jī)構(gòu)與借款人之間的簡(jiǎn)單點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直線關(guān)系，增加了借貸之間的聯(lián)系紐帶并通過(guò)對(duì)貨物實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)管而直接提升了借款人的信用等級(jí)，極大地提升了存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的效率，使得存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)初具規(guī)模并獲得了較快發(fā)展。第二個(gè)階段是從十九世紀(jì)中期到二十世紀(jì)七十年代。歐美等主要發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)始了對(duì)浮動(dòng)擔(dān)保的立法探索與司法實(shí)踐，這些立法探索和司法實(shí)踐都有力地推動(dòng)了物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息化進(jìn)程的不斷加快，工業(yè)化進(jìn)程以日新月異的速度發(fā)展，科技水平的支撐度快速融入到業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展之中，物流業(yè)作為具有廣闊發(fā)展前景和增值功能的新興服務(wù)業(yè)，開(kāi)始成為全球的熱點(diǎn)行業(yè)之一并保持了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，年增速可以達(dá)到甚至超過(guò)百分之二十到三十，成為與金融業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)比肩的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。以美日為代表的一些發(fā)達(dá)國(guó)家在大力發(fā)展金融創(chuàng)新服務(wù)的同時(shí)，也對(duì)物流業(yè)進(jìn)行了專門(mén)的法律規(guī)制，制定并實(shí)施了一大批法律法案來(lái)明確物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)人的法律地位與權(quán)利義務(wù)。總的來(lái)看，當(dāng)前國(guó)際上物流金融較為經(jīng)典并且是創(chuàng)新工具圍繞的核心典型模式主要有三種，在實(shí)踐中也都取得了較大的成功經(jīng)驗(yàn)。物流企業(yè)主導(dǎo)模式一般來(lái)說(shuō)具有以下三個(gè)突出的特點(diǎn)：首先是以物流企業(yè)為主導(dǎo)來(lái)設(shè)計(jì)融資方案并實(shí)際提供融資資金。在融資過(guò)程中，物流企業(yè)通過(guò)物流網(wǎng)絡(luò)掌握作為擔(dān)保物交易標(biāo)的的全部信息，同時(shí)實(shí)時(shí)掌控?fù)?dān)保物的倉(cāng)儲(chǔ)與交易狀態(tài)。這種融資模式的代表案例就是沃爾瑪和UPS快遞的強(qiáng)強(qiáng)合作形式。以企業(yè)集團(tuán)間合作為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式的物流金融主要是通過(guò)由賣(mài)方提供包括但不限于融資租賃、設(shè)備租賃在內(nèi)的金融衍生產(chǎn)品，為買(mǎi)方提供必要的交易項(xiàng)下的資金支持，從而提高賣(mài)方自身產(chǎn)品的的銷售數(shù)量，確保資金回籠效率。最后是由于企業(yè)集團(tuán)自身的運(yùn)營(yíng)管理水平很高，能夠通過(guò)運(yùn)營(yíng)內(nèi)控體系有效地控制產(chǎn)品交易與融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)務(wù)成本保持在較低的水準(zhǔn)，特別是確保利息差的優(yōu)勢(shì)能通過(guò)金融衍生產(chǎn)品的杠桿效應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大。商業(yè)銀行作為融資方案的主導(dǎo)設(shè)計(jì)方，設(shè)定融資方案并提供資金來(lái)源，確定融資準(zhǔn)入條件的同時(shí)也為貿(mào)易主體之間搭建必要的信息平臺(tái)。其次是商業(yè)銀行一般會(huì)自行構(gòu)建物流金融信息化平臺(tái)，一方面是為了便于貸款企業(yè)使用