【正文】 括張家港農(nóng)商行、吳江農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行以及貴陽銀行。不過，考慮到未來央行進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金的可能性，建議投資者在購買此類產(chǎn)品的時候，可以多關(guān)注中長期的產(chǎn)品?！　∈聦?shí)上，盡管短期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量銳減，但預(yù)期收益率近期仍微幅上漲。記者采訪的一些市場人士認(rèn)為，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，銀行發(fā)行的短期理財(cái)產(chǎn)品整體的數(shù)量以及收益率并不會出現(xiàn)較大的改變。繼存準(zhǔn)金率下調(diào)后，本周二公開市場雙雙暫停正回購和央票發(fā)行，同時央行還通過國庫現(xiàn)金定存招標(biāo)向市場注入流動性。此前，盡管市場對降準(zhǔn)預(yù)期一直存在，但降準(zhǔn)一直未如期而至，因此，市場對上周六晚間宣布降準(zhǔn)的時點(diǎn)仍感意外。龍年首次降準(zhǔn)影響遲滯 銀行短期理財(cái)品影響有限2月23日 上海證券報　　在央行今年首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，銀行間短期流動性依舊趨于緊張，對債市的利好也未“立竿見影”。前文提到的“巨虧97%”的澳元理財(cái)產(chǎn)品，就是一款掛鉤股票的理財(cái)產(chǎn)品。在全球主要國家實(shí)行量化寬松的背景下，作為商品貨幣的澳元走勢被市場普遍看好?！辈┲骰貜?fù)稱：“我就是這個。這蛋糕真是太昂貴了。　　一款澳元理財(cái)產(chǎn)品被指虧九成　　羨煞旁人的高收益，自然讓澳元理財(cái)產(chǎn)品更受關(guān)注。而從整個一月份到期的理財(cái)產(chǎn)品來看，%及以上的共計(jì)49款，其中24款為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，另外25款都是澳元理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)專家認(rèn)為，澳元理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險有高有低，尤其是匯率風(fēng)險等因素，可能“蠶食”產(chǎn)品本身的收益?？紤]到未來央行進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金的可能性，投資者在購買此類產(chǎn)品的時候可以多關(guān)注中長期的產(chǎn)品。在這個期限內(nèi)，銀行不接受客戶提前支取本金和收益，投資者一定要注意資金流動性方面的限制，以免影響資金使用的效率。由于沒有正規(guī)合同，也沒有相關(guān)法規(guī)對此進(jìn)行保護(hù)，很可能帶來更大的風(fēng)險?！　∽非筚Y產(chǎn)增值也要規(guī)避風(fēng)險　　投資理財(cái)都是想尋求資產(chǎn)的增值，同時最大限度地規(guī)避風(fēng)險，因此，不論是年前的短期還是年后的中長期理財(cái)產(chǎn)品，投資者都應(yīng)該謹(jǐn)慎購買，不要一味追求高收益。收益方面，中長期產(chǎn)品的收益率略有上漲?！　⊥顿Y者多看中穩(wěn)健型產(chǎn)品　　在一家商業(yè)銀行的大廳里，一位客戶經(jīng)理正在接待3位前來咨詢理財(cái)產(chǎn)品的客戶。不過，相比短期理財(cái)產(chǎn)品，購買中長期產(chǎn)品的門檻也提高了，多數(shù)產(chǎn)品的起售點(diǎn)已從之前的5萬元提高至10萬元?！昂屯暌粯樱汗?jié)長假之后，客戶手中的資金寬裕了，就開始理財(cái)了?？粗磉叺呐笥?、同事都在規(guī)劃自己的“小金庫”，陳靜也想投資理財(cái)，出于對資產(chǎn)保值的考慮，他決定把錢投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時，還是要盡量詳細(xì)了解產(chǎn)品信息，再簽合同?！　　拔屹I了一款產(chǎn)品也是什么組合投資，投資債券、基金什么的，反正也是沒弄懂。事后，李小姐告訴記者，她只知道買的是一款保本的理財(cái)產(chǎn)品，投資標(biāo)的是什么她也不知道?！　⊥顿Y標(biāo)的少有公示　　昨日上午，記者來到位于水果湖的某國有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行大廳明顯位置公示了近期銷售的理財(cái)產(chǎn)品　　信息：“45天，%；99天，%……”　　記者隨后來到該行理財(cái)窗口，詢問近期有哪些理財(cái)產(chǎn)品銷售，工作人員指了一下公示牌說：“上面寫的有。英國央行上周投票決定擴(kuò)大國債購買規(guī)模，歐洲央行同期也決定擴(kuò)大向歐洲銀行業(yè)提供低息3年期貸款項(xiàng)目的適用范圍?！　∈聦?shí)上，貨幣基金的收益率往往與當(dāng)期的市場資金面密切相關(guān)，通常，在市場資金面緊張時，短端貨幣市場利率就會上漲，從而推動貨幣基金的投資收益上升，而從去年四季度以來一直到今年初，市場資金面一直偏緊，是貨幣基金短期收益率得以持續(xù)高升的根由。特別高風(fēng)險承受能力的投資者可考慮受益于債市牛市行情的分級債基高風(fēng)險份額?！　≌绫緢笕ツ昴甑籽胄惺状巍敖禍?zhǔn)”后就一直強(qiáng)調(diào)的，在降準(zhǔn)通道中，市場利率將長期走低，投資者應(yīng)增加長期銀行理財(cái)產(chǎn)品占比，以鎖定未來收益?！　o獨(dú)有偶，興業(yè)銀行本月也發(fā)行了2012年第三期萬利寶私人銀行類產(chǎn)品，期限1096天，預(yù)期年化收益率最高7%。如果投資者選擇贖回該產(chǎn)品，還可再購買一款年收益8%的專項(xiàng)半年期保本產(chǎn)品繼續(xù)投資，但投資本金虧損已成為不爭的事實(shí)。除外資行以外，國有銀行也有讓投資者失望的時候。市民文先生告訴記者，他之前購買了一款渣打銀行于2007年年底發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，名為美林“聚焦亞洲”，其是一款非保本浮動型QDII產(chǎn)品，委托起始資金1萬美元，% %之間。根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為19176款，%；。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險較低，且預(yù)期收益容易實(shí)現(xiàn)，但市民也不能如同“買白菜”那樣選購，還是應(yīng)該通過仔細(xì)研究，購買適合自己的、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。相對于普遍虧損的股票以及基金投資來說，理財(cái)產(chǎn)品不僅能較存款取得更高的收益，且風(fēng)險極低，深受投資者偏愛。　　上述第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)分析師提醒投資者，這類產(chǎn)品期限較長，收益較高風(fēng)險也比較高，所以客戶如果購買這類產(chǎn)品，也要?！绑w檢”，不要置之不理，以防受到損失?！迸d業(yè)銀行客戶許女士直言。”某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)分析師解釋道。但是一年贖回一次可謂時間有些長，所謂的創(chuàng)新概念究竟是便民還是“雞肋”？　　這兩款產(chǎn)品，一款是“第五期萬利寶私人銀行類第四款”，期限為886天 ，非保本浮動收益產(chǎn)品，產(chǎn)品門檻為30萬元，預(yù)期年化收益率為7%；另一款產(chǎn)品為“2012年第三期萬利寶私人銀行類”產(chǎn)品，期限為1079天 ，同樣為非保本浮動收益產(chǎn)品，產(chǎn)品門檻與預(yù)期年化收益率和上款產(chǎn)品相同，都為30萬元及7%。目前渣打銀行還在運(yùn)作中的部分產(chǎn)品也有賬面虧損情況，而這些產(chǎn)品主要集中發(fā)售于2007年。而幾家港資的銀行在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上就相對比較保守，如某家港資銀行的理財(cái)產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)了100%保本或90%部分保本的條款。這樣的產(chǎn)品，除了投資者需要有一定的投資知識外，銀行相關(guān)人員的風(fēng)險提示就顯得十分重要。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過于復(fù)雜，風(fēng)險揭示不夠，讓很多所謂的高端客戶糊里糊涂地買了高風(fēng)險的產(chǎn)品。”上述人士猜測，渣打的這款產(chǎn)品有可能就是展期后，虧損幅度反而加大了。該票據(jù)掛鉤股票：尚德太陽能電力有限公司、FPL集團(tuán)、威立雅?！薄　〈送?，還有其他受害者評論：“渣打真是個不讓人信任的銀行，我也是受害者之一，萬幸的是我抽身及時，賠了3萬多！以后打死也不做他家的理財(cái)產(chǎn)品了！”　　根據(jù)博主發(fā)布的信息，這款產(chǎn)品應(yīng)該是她在2009年2月到3月間購買。但在這幾天的評論和博主回復(fù)評論中，還是能看到更為詳細(xì)的信息。這蛋糕真是太昂貴了。銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)周報╭╮第一期╰╯ 2012年2月24日目錄熱點(diǎn)新聞 3客戶爆料渣打QDII產(chǎn)品巨虧：15萬理財(cái)只剩7000字號 3銀行理財(cái)首推“滿期贖回”市場認(rèn)為是“雞肋” 6理財(cái)產(chǎn)品同樣也會不靠譜 投資者需慧眼識金！ 8行業(yè)動態(tài) 10央行再調(diào)存款準(zhǔn)備金率 你的理財(cái)思路也要跟著調(diào) 10理財(cái)產(chǎn)品銷售亂象:投資標(biāo)的少公示片面強(qiáng)調(diào)收益 12銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未來或整體下滑字號 16澳元理財(cái)收益長期獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷 虧損起來一樣吐血 17龍年首次降準(zhǔn)影響遲滯 銀行短期理財(cái)品影響有限 19借道理財(cái)產(chǎn)品做大資產(chǎn)規(guī)模 四小銀行只為謀上市 21“掘金”股市 銀行理財(cái)資金如何控制風(fēng)險 23銀行公司動態(tài) 26吳江農(nóng)商行理財(cái)高價誘人 四成未達(dá)預(yù)期最高收益 26南京銀行推市民卡專享理財(cái)產(chǎn)品 起點(diǎn)5萬元 29華夏銀行新推多款理財(cái)產(chǎn)品 最高年化收益率6% 31興業(yè)銀行近期發(fā)行兩款理財(cái)新品 預(yù)期收益率高 32監(jiān)管聲音 33“七不準(zhǔn)”能否掃清銀行亂收費(fèi)？ 33熱點(diǎn)新聞客戶爆料渣打QDII產(chǎn)品巨虧：15萬理財(cái)只剩7000字號2月22日 杭州日報　　這幾天，一則關(guān)于渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品巨虧的信息在微博上廣為轉(zhuǎn)發(fā)：“三年前渣打銀行北京華貿(mào)支行給我做了個理財(cái)產(chǎn)品，2萬多澳大利亞元合15萬元人民幣下月到期。欲哭無淚啊。兩日后，這條博客就被刪除了?！辈┲骰貜?fù)稱：“我就是這個。該產(chǎn)品投資于美林1年期環(huán)球新能源股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)。　　“但是展期未必能減少或挽回虧損，最近有中資銀行也出現(xiàn)了展期后虧損繼續(xù)擴(kuò)大的案例?！　≡诒姸嗤对V中，渣打銀行工作人員的前期營銷誤導(dǎo)成為眾矢之的。”如果不強(qiáng)調(diào)后面的收益計(jì)算前提，確實(shí)會讓投資者感覺收益水平十分高。一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在已經(jīng)進(jìn)駐杭州的幾家外資銀行中，渣打?qū)儆诩みM(jìn)派，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上較為復(fù)雜，用預(yù)期高收益來吸引客戶，但是潛在的風(fēng)險相當(dāng)大。據(jù)介紹，這款理財(cái)產(chǎn)品募集的資金主要投資于股票市場，而2007年發(fā)行的投資標(biāo)的掛鉤股票、基金、指數(shù)等，被業(yè)界稱為生不逢時，恰逢2008年的全球金融危機(jī)，因此這一產(chǎn)品從一“出生”就注定是難以扭轉(zhuǎn)的敗局。這兩款產(chǎn)品首次引入“滿期可贖回”概念，每年固定時間會開放一段時間供投資者贖回， 興業(yè)銀行 旨在為了增加客戶資金的流動性?！　　爱a(chǎn)品收益之所以較高，是因?yàn)橥顿Y門檻在30萬元，銀行給予的收益回報自然提高，而且這款產(chǎn)品不僅投資于公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券等，還包括一些符合私人銀行客戶風(fēng)險特征的基礎(chǔ)資產(chǎn)，例如信托受益權(quán)等。“感覺‘創(chuàng)新性’很低，有些‘雞肋’?！　∪绱艘粊?，對于手頭閑散資金較多的客戶，可以將自己的資金鎖定在一個較長的時間內(nèi)，中間如果想要提取，可在規(guī)定時間中到銀行贖回。不難看出，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場已成為如今普通老百姓投資渠道中最活躍的市場。同時，面對理財(cái)產(chǎn)品的復(fù)雜條款，多數(shù)市民都是“